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初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》题库综合试卷D卷附答案考试须知
1、考试时间120分钟,本卷满分为100分
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分得分评卷入
一、单选题(本题共90小题,每题
0.5分,共计45分)
1、持票人对支票的权利,自出票日起()个月A.2B.5C.6D.
82、下列表述中,一般不属于商业银行操作风险的是()o A.商业银行资金交易员超越授权范围进行交易B.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账C.银行信贷人员与贷款企业勾结骗取银行信贷D.商业银行理财产品收益率未达到预期收益
3、关于审慎性监督管理谈话制度的作用,表述有误的是()A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况,并预测发展趋势,以便继续跟踪监管,提高监管效率B.有助于提高监管机构的权威C.确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员进行严肃认真的监管谈话,并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动,以确保其安全经营第1页共39页C.不再区分境内个人账户和境外个人账户D.现钞和现汇执行相同的汇率,统一核算
43、下列做法属于有损于银行形象的是()o A.不及时将所在机构的处理意见告知客户B.对所在机构明显有失妥当的做法积极补救C.坚持客户至上、客观公正的原则D.对客户的投诉表现热情
44、根据《反洗钱法》规定,金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息()以上A:一年B:两年C:五年D:永久保存
45、《商业银行授信工作尽职指引》规定,商业银行应根据本行确定的业务发展规划及风险战略,拟定明确的目标客户目标客户主要指()o A、已建立业务关系的客户B、潜在客户C、两者都是D、两者都不是
46、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款这种贷款在银行贷款五级分类中属于()o A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款
47、列关于经济危机与金融危机的说法,正确的是()o A.金融危机包括了经济危机第10页共39页B.经济危机在一定条件下可转化为金融危机C.金融危机有可能发展为经济危机D.金融危机比经济危机的规模与破坏力更大
48、信用证按开证行保证性质的不同,可分为()o A,可撤销信用证和不可撤销信用证B.可转让信用证和不可转让信用证C.跟单信用证和光票信用证D.保兑信用证和无保兑信用证
49、根据《合同法》的规定,下列关于合同的规定,表述不正确的是()o A.合同当事人的法律地位平等B.当事人依法享有自愿订立合同的权利C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务D.当事人不能委托代理人订立合同
50、在银行业从业人员职业道德中,()是市场经济的基石,也是银行业从业人员和银行的安身立命之本A.爱岗敬业R.公平竞争C.诚信D.熟知业务
51、《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定,同城支行应当自领取《金融机构营业许可证》之日起()天内开业A、30B、60C、90D、
18052、下列导致需求拉上型通货膨胀的是()o第11页共39页A.某地区发生特大干旱.导致农作物歉收B.垄断厂商利用市场势力制定高价C.政府在不改变税收的情况下.增加购买支出D.进口物品价格上升导致国内物价上升
53、违反国家对金融市场监督、管理的法律法规,从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动,破坏金融市场秩序,金额较大或情节严重的行为构成()o A.破坏金融管理秩序罪B.危害货币管理罪C.破坏银行管理罪D.破坏金融市场秩序罪
54、中国银行业协会是()o A.中国银行业自律组织B.银行业金融机构和分支机构都可以是其成员C.营利性组织D.对会员单位提供资金支持
55、根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》我国商业银行的私人银行客户是指金融净资产应达到()o A.600万元人民币及以上B.400万元人民币及以上C.800万元人民币及以上D.500万元人民币及以上
56、20世纪60年代之后,西方各国的经济发展进入了高速增长的繁荣时期,银行变被动负债为主动负债,使得银行风险管理进入了()A.资产风险管理阶段B.负债风险管理阶段C.资产负债风险管理阶段第12页共39页I).全面风险管理阶段
57、票据丧失的补救措施不包括()o A.挂失止付B.公示催告C.提起诉讼D.票据背书
58、根据《合同法》,希望和他人订立合同的意思表示称为()o A.要约B.要约邀请C.承诺I).诺成
59、汇款主要有电汇、()和信汇三种方式A:商业汇票B:电子汇兑C:票汇D:押汇
60、金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景.从而引导货币资金流向产生最大投资收益的地区、部门和企业,这属于金融市场的()功能A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.优化资源配置D.经济调节
61、犯罪具有的两个特征为()o A.社会危害性和刑事违法性B.社会危害性和刑罚当罚性第13页共39页C.刑事违法性和社会风险性D.社会风险性和刑罚当罚性
62、下列关于承担刑事责任的情形中,说法错误的有()A.已满14周岁不满16周岁的人,故意杀人,应当负刑事责任B.已满14周岁不满16周岁的人,抢劫,应当负刑事责任C.已满14周岁不满16周岁的人,贩卖毒品,应当负刑事责任D.已满14周岁不满16周岁的人,聚众斗殴,应当负刑事责任
63、依照《贷款通则》的规定,贷款审查人员负责贷款风险的审查,承担()的责任A、调查失误B、审查失误C、评估失准D、检查失误
64、以下说法中,错误的是()o A、抗辩权是指债务人行使权责时,债权人根据法定事由,对抗债务人行使请求权的权利B、不安抗辩权是指在合同成立以后,后履行一方当事人财产状况恶化,有可能不能履行其债务,可能危及先履行一方当事人债权的实现时,应先给付的一方在对方未提供担保前,中止履行自己的债务的制度C、代位权是指债务人急于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时,债权人可以以自己的名义代位行使债务的权利D、撤销权是指当债务人放弃对第三人的债权、实施无偿转让财产的行为或者债务人以明显不合理的低价转让
65、某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算,而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务当天,客户经理携带家人将该预算自行消费掉,其行为()A.不合理,不应当申报不实费用B.因为业务已经谈妥,所以是合理的C.如果消费超过了预算额度,则是不合理的第14页共39页I),是合理的,因为客户经理并没有浪费
66、个人通知存款开户时不约定存期,支取时只要提前一定时间通知银行,约定支取日及金额,目前银行提供()通知储蓄存款品种A.3天B.7天C.10天D.12天
67、2006年10月制定的《商业银行合规风险管理指南》将违反银行业职业操守的行为视为()o A.违法行为B.违规行为C.品行不端D.执业水平低下
68、银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别,而对其进行任何形式的侵害这属于银行业从业基本原则中的()原则A.尊重同事B.公平对待C.授信尽职D.礼貌服务
69、流动资金贷款的偿还方式多为()o A:每半年结算一次利息,利随本清B:本息一次还清C:按月或按季结算利息、到期一次还本D:等额本金还款法
70、我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定,关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定,体现了我国公司资本制度的()特点第15页共39页A.资本法定B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持C.强调公司资本不得任意变更D.股票发行价格不得低于票面金额
71、下列关于非公开发行的说法中,错误的是()o A.非公开发行也称为私募发行B.采用非公开的方式,向特定对象发行的行为C.不得采用公开劝诱和变相公开的方式D.可以使用广告宣传
72、从当前业界实践看,高级计量法中最常用的是()o A.损失分布法B.打分卡法C.平衡计分卡法D.内部衡量法
73、关于冻结单位存款的利息计算说法正确的是()o A.被冻结的款项,在冻结期均不计算利息B.被冻结的款项,在冻结期均应计算利息C.如果冻结单位存款发生失误,被冻结款项从解冻时开始计算利息D.被冻结款项,不属于赃款的,冻结期应计付利息
74、下列不属衍生金融产品的是()o A.互换B.期货C.国库券D.远期
75、()具体列举了商业银行的可疑交易标准第16页共39页A、《反洗钱法》B、《银行业监督管理办法》C、《金融机构反洗钱规定》D、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
76、衡量银行资产质量的最重要指标的是()o A.资本利润率B.资本充足率C.不良贷款率D.资产负债率
77、我国的基础货币不包括()o A.国家税收收入B.金融机构的库存现金C.金融机构存入中国人民银行的存款准备金D.流通中的现金
78、银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业的时间是()A.1979年1月1日B.1986年12月31日C.1997年7月1日D.2006年12月31日
79、根据《银行业从业人员职业操守》,银行从业人员应当()o A.利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售B.对产品的风险性含糊其辞C.将产品的优点和缺点全面介绍给客户D.利用职务便利为客户谋求便利
80、根据《中华人民共和国婚姻法》规定,离婚时,原为夫妻共同生活所负的债务,应当共第17页共39页同偿还共同财产不足清偿的,其处理办法是()o A.双方不再负清偿责任B.由双方协议清偿;协议不成时,由人民法院判决C.由双方协议清偿;协议不成时,依法由双方各清偿一半D.由双方协议清偿;协议不成时,依法由经济条件较好的一方清偿
81、根据经济周期理论,如果一国的GDP开始呈较快增长的势头,商业银行资产业务规模和利润开始有明显的扩大,则表明该国处于()阶段A.萧条B.复苏C.繁荣D.衰退
82、建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可以交易报告信息,这是()的职责之一A.所有商业银行B.中国反洗钱监测中心C.中国银行业协会D.中国银行业监督管理委员会
83、在一国经济过度繁荣时,最有可能采取()政策A.扩张性财政政策;抑制通货膨胀B.紧缩性财政政策;抑制通货膨胀C.扩张性财政政策;防止通货膨胀D.紧缩性财政政策;防止通货紧缩
84、在其他相同的条件下,商业银行减少贷款、增加债券投资,能有效()o A:提高银行资本充足率B:降低银行资本充足率C:减少总资产规模第18页共39页I):降低应缴纳税收
85、在下列机构中,可以经营的业务范围最广的是()o A.外商独资银行B.外国银行分行C.外国银行代表处D.以上机构具有相同的业务经营范围
86、商业银行开立远期信用证业务,必须严格审查开证申请人的资信状况、偿付能力,并核定每一客户开立远期信用证的()A、最长授信期限B、议付行C、最大授信额度D、付汇币种
87、下列属于银监会监管的非银行金融机构的有()个
①城市商业银行
②基金管理公司
③农村信用社
④信托公司
⑤货币经纪公司
⑥农村资金互助社
⑦金融资产管理公司
⑧期货经纪公司A.
④⑥⑦B.
②⑤⑦C.
②⑥⑧D.
④⑤⑧
88、对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请,银监会应当在自收到申请文件之日起()日内做出批准或者不批准的书面决定A.20B.30C.45D.
6089、针对银行的犯罪(外部犯罪)主要包括()o第19页共39页
4、下列关于我国中央银行票据的表述,正确的是(o A.属于中长期债券B.中国人民银行于2003年第一季度开始发行中央银行票据C.中国人民银行于2003年第二季度开始发行中央银行票据D.中国人民银行发行票据的目的是筹措资金
5、根据第一版巴塞尔资本协议的规定,下列选项均属于附属资本的是()o A.重估储备、一般准备、资本公积B.重估储备、盈余公积、少数股权C.一般准备、混合资本债券、少数股权D.可转换债券、混合资本债券、长期次级债务
6、一方向对方给付定金作为债权的担保,收受定金的一方不履行约定的债务的,应当()返还定金A.双倍B.如数C.3倍D.4倍
7、客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按照银行对外公布的汇价卖给银行的行为,称之为()A:售汇B:购汇C:结汇D:炒汇
8、商业银行的〃三性〃目标不包括()o A.公益性目标B.安全性目标C.效益性目标第2页共39页A.破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪等B.贪污和受贿C.挪用公款和签订合同失职罪D.贪污和金融诈骗
90、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于()o A.资本市场B.场内市场C.一级市场D.直接融资市场得分评卷入
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、银行公司治理主体包括()o A:董事会B:股东大会C:监事会D:秘书处E:高级管理层
2、下列关于商业银行的描述,正确的有()o A.商业银行是市场经济的中枢,发生损失的外部正效应很大B.银行的经营对象是货币,且具有特殊的信用创造功能C.风险既是商业银行损失的来源,同时也是盈利的基础D.商业银行自有资本金在全部资金来源中所占比例低,属于高负债经营E.商业银行就是“经营风险”的金融机构,以“经营风险”为盈利手段
3、审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责,审查要点包括()A.申请资料是否完整、齐全,资料信息是否合理、一致第20页共39页B.借款人资信是否良好,还款来源是否足额可信C.借款人是否属于贷款银行的信贷关系人D.贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定E.贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定
4、福费廷的英文意为放弃,这种放弃包括()A.出口商买断票据,放弃了对所出售票据的一切权益B.出口商卖断票据,放弃了对所出售票据的一切权益C.银行买断票据,放弃对出口商所贴现款项的追索权D.银行卖断票据,放弃对进口商所贴现款项的追索权
5、关于流动性风险管理的表述,正确的有()o A.银行应加强融资渠道管理,积极维护与主要融资交易对手的关系,保持在市场上的适当活跃程度B.银行应通过流动性风险压力测试分析其承受短期和中长期压力情景的能力,以提高在流动性压力情况C.银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场变化情况,设定流动性D.银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设计现金流期限错配限额E.银行要制定有效的流动性风险应急计划、确保其可以应对紧急情况下的流动性需求
6、下列属于侵害金融管理秩序的有()A.侵犯银行管理秩序B.侵犯货币管理秩序C.侵犯证券管理秩序D.侵犯保险管理秩序E.侵犯信贷管理秩序
7、传统结算方式中的“三票一汇”是指()o A.钞票第21页共39页B.支票C.汇票D.本票E.汇款
8、按具体的交易工具类型划分,金融市场可分为()o A:债券市场B:股票市场C:外汇市场D:交易所市场E:黄金市场
9、商业银行公司治理是指()之间的相互关系A、股东大会B、董事会C、监事会D、高级管理层E、股东
10、根据巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》,银行风险管理和内控建设的成熟程度应因()而变A、银行风险状况变化B、银行规模扩张C、银行的资产状况D、银行从业人员数量E、银行外部风险环境
11、在商业银行公司贷款业务中,法人商业用房按揭贷款的用途有()o A.收购本企业职工住房第22页共39页B.购置个人住房C.用于商品住房及其配套设施开发建设D.购置商业用房E.购置自用办公用房
12、单位可以开立专用存款账户的用途有()o A.基本建设资金B.注册验资C.社会保障基金D.单位银行卡备用金E.住房基金
13、以下属于银行办理储蓄业务应遵循的原则的有()o A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.利息纳税E.为存款人保密
14、按照《贷款风险分类指引》规定,我国现行的贷款分类法将贷款分为()o A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款E.正常类贷款
15、银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当遵循以下原则()A.属于政策法规允许的范围以内,并且在第三方看来,这些活动属于行业惯例B.不会让接受人因此产生对交易的义务感第23页共39页C.根据行业惯例,这些娱乐活动不显得频繁,且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内D.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉E.满足客户的一切要求
16、共同犯罪的成立条件有()A.必须有共同的犯罪故意B.必须有共同的犯罪行为C.必须二人以上D.必须有共同的犯罪程度E.必须有共同的犯罪手段
17、下列关于资产负债管理对象的描述正确的是()o A.传统资产负债管理对象即银行资产负债表B.资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则以安全性、盈利性为基本前提.通过流动性实现银行价值最大化C.现阶段银行资产负债管理呈现出“表内外、本外币、集团化”趋势D.在管理范畴上.资产负债管理长期处于单一本币口径管理阶段E.在管理思路上由对表内资产负债规模被动管理转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理
18、下列银行的各业务中存在信用风险的有()A.同业交易B.贸易融资C.票据承兑D.掉期交易E.金融期货
19、近年来,中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统,包括()o第24页共39页A.大额实时支付系统B.小额批量支付系统C.清算账户管理系统D.支付管理信息系统E.现金结算管理系统
20、下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述,正确的有()o A.基本存款额度按活期存款利率计付利息B.超过基本存款额度的存款按活期存款利率计付利息C.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息D.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息E.超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定上浮利率计付利息
21、以下属于无效合同的有()o A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益B.以合法形式掩盖非法目的C.因重大误解而订立的D.在订立合同时显失公平的
22、银行管理的安全性指标有()o A、不良贷款率B、不良贷款拨备覆盖率C、拨贷比D、资本充足率E、存贷比
23、下列符合公平竞争行为的有()A.某银行为了提高为客户提供服务的质量,定期对从业人员进行培训,讲授金融产品和服务的特点和技巧,经过一段时问后,该行的服务质量和效率显著提高,吸引了更多客户第25页共39页B.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务,答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成C.某银行在向客户推销信用卡业务时,明确告知客户在信用卡使用过程中,消费达到一定金额后,可以获得某些奖品D.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的,但却能在提供产品和服务的过程中,为客户提供增值服务E.某银行以低于同类产品的价格向客户提供服务
24、商业银行授信的原则包括()o A.合法性原则B.统一授权原则C.诚实信用原则D.授信长期有效原则E.统一授信原则
25、我国商业银行办理的个人定期存款类型有()o A.整存整取B.存本取息C.零存整取D.通知存款E.整存零取
26、近年来,在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有()o A.农村商业银行B.村镇银行C.农村合作银行D.中国农业银行E.农村资金互助社
27、下列属于电子银行服务的有()第26页共39页A.电话银行B.手机银行C.网上银行D.个人支票E.自助终端
28、银行业从业人员在接洽业务过程中,应该做到的有()o A.勤勉尽职B.诚实信用C.礼貌周到D.态度稳重E.衣着得体
29、银行业从业人员不得侮辱同事的()o A.国籍B.肤色C.民族D.年龄E.宗教信仰
30、操作风险的表现形式有()o A.外部欺诈B.无形资产损失C.信息科技系统事件D.客户、产品及业务做法有问题E.就业制度和工作场所安全性有问题
31、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有()o A.会提高商业银行向中央银行融资的成本第27页共39页B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C.会使市场利率相应上升D.会使整个社会的投资支出增加f使经济增速加快E.会缩减市场货币供应量
32、宏观经济发展总体目标包括()A.经济增长B.充分就业C.物价稳定D.国际收支平衡E.人民生活水平提高
33、被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征是()A.有严格的银行保密法B.有宽松的金融规则C.有政治后台的支持D.有自由的公司法E.严格的公司保密法
34、洗钱者借用金融机构洗钱的技巧包括()o A.购买高额保险,然后低价赎回B.购买金融债券C.控制银行D.匿名存储E.利用银行贷款掩饰犯罪收益
35、下列关于反洗钱的叙述正确的是()o A、金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B、各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作第28页共39页C、对依法履行反洗钱职责或者义务获得客户身份资料和交易信息,应当予以保密D、只有金融机构和其工作人员,有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报,其他单位和个人无权举报E、任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报
36、货币传导机制的传导渠道主要有()A.利率渠道B.信贷渠道C.资产价格渠道D.汇率渠道E.销售渠道
37、银行业从业人员配合监管部门的非现场监管,应当按要求的()报送需要的数据和非数据信息A.报送方式B.报送内容C.报送频率D.保密级别E.报送途经
38、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是()o A:企业债券B:商业票据C:股票D:可转让大额存单E:回购协议
39、“金融诈骗罪”的共性不包括()A主观上均具有非法占有目的B使受骗者陷入或者强化认识错误第29页共39页D.流动性目标
9、抵押是担保的一种方式,根据《物权法》,下列说法正确的是()o A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.抵押需将财产移交给债权人,一旦债务人不能履行到期债务,可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有
10、()是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求A.会计资本B.监管资本C.经济资本1).信用资本
11、下列属于贷款人可以解除贷款合同的事实基础的是()0A.借款人丧失商业信誉A:借款人抽逃资金C.借款人丧失履行债务能力且在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保D.借款人经营状况严重恶化
12、单位通知存款按照存款人提前通知的期限的长短,可以再分为七天通知存款和()A:1天通知存款B:2天通知存款C:3天通知存款D:10天通知存款
13、我国金融债券的发行主体不包括()0A.政策性银行B.商业银行C.企业集团财务公司第3页共39页C受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为D客体是社会公众的财产与国家的金融秩序E犯罪主体为一般主体,包括自然人和单位
40、根据《担保法》的规定,下列关于抵押的说法正确的有()o A.同一财产向两个以上债权人抵押的,抵押权未登记的,按照债权比例清偿B.土地所有权可以抵押C.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权D.抵押的财产可以是动产也可以是不动产且不转移财产的占有E.企业原材料、半成品不可抵押得分评卷入
三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)
1、()货币经纪公司可以向境内外金融机构提供经纪服务,也可以从事金融产品的自营业务A.对B.错
2、()金融犯罪的对象,可以是人,也可以是各种金融工具A.正确B.错误
3、()甲企业不能清偿银行到期贷款,后银行发现甲企业曾于3年前擅自将其财产无偿赠与乙企业,于是向人民法院申请撤销该行为,则人民法院对银行的主张不予支持A.对B.错
4、()现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币和货币供应量A.正确B.错误
5、()《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定,国内银行的存款业第30页共39页务一律不计复利A.对B.错
6、巴塞尔委员会于2012年10月发布了《加强银行公司治理的原则》,提出银行实现稳健公司治理的14条原则A.正确B.错误
7、消费者价格指数CPI是用来衡量城市居民购买所有商品和劳务组合的成本A.正确B.错误
8、充分就业是指经济中完全不存在失业A.正确B.错误
9、我国商业银行由批发向零售发展战略目标能否实现很大程度上取决于个人消费需求提升情况A.对B.错
10、违反金融管理法规,是金融犯罪成立的前提和基础A、正确B、错误
11、同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户A.错B.对
12、《巴塞尔资本协议》规定银行资本由核心资本与附属资本构成A.对第31页共39页
13、业银行的流动性比例应当不低于15%.A.对B.错
14、国家开发银行提供农业政策性信贷资金A.对B.错
15、土地使用权属于商业银行监管资本中的资本扣减项A.正确B.错误第32页共39页参考答案
一、单选题(本题共90小题,每题
0.5分,共计45分)
1、C
2、D
3、D
4、C
5、【答案】D【解析】附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务
6、A
7、B
8、A
9、A
10、【答案】B
11、C
12、D
13、D
14、正确答案A【专家解析】对金融机构的责任追究
15、正确答案D【专家解析】可撤销合同的类型之一
16、【答案】C
17、C
18、A
19、B
20、【答案】D【解析】结合银行经营的特征及诱发风险的原因,巴塞尔委员会将商业银行面临的风第33页共39页险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险八个主要类型,这也是业界较为通用的风险分类方法
21、C【解析】对于设立质权的合同,一般包括下列条款
(1)被担保债权的种类和数额⑵债务人履行债务的期限
(3)质押财产的名称、数量、质量、状况
(4)担保的范围
(5)质押财产交付的时间故本题选C
22、A
23、D
24、C
25、【答案】B
26、A
27、【正确答案】A
28、D
29、D
30、B
31、C
32、B
33、【答案】C
34、D
35、I)
36、A
37、【答案】D
38、D
39、答案A
40、A
41、B
42、【正确答案】A第34页共39页
43、A
44、C
45、C
46、D
47、正确答案是C
48、A
49、D
50、C
51、C
52、【答案】C【解析】需求拉上型通货膨胀是指当经济中总需求扩张超出总供给增长时出现过度需求,拉动价格总水平上升、产生的通货膨胀也就是“过多的货币追求过少的商品”
53、A
54、A
55、A
56、B
57、D
58、A
59、C
60、【答案】C【解析】要注意金融市场各个功能的具体含义
61、【正确答案】A【答案解析】本题考查犯罪的特征犯罪具有社会危害性和刑事违法性两个特征
62、【正确答案】D
63、B第35页共39页
64、正确答案A【专家解析】应为辩权是指债权人行使债权时,债务人根据法定事由,对抗债权人行使请求权的权利
65、A
66、B
67、B
68、A
69、C
70、【答案】B
71、【正确答案】D
72、【正确答案】A
73、D
74、C
75、正确答案D【专家解析】《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》具体列举了商业银行的可疑交易标准
76、C
77、A
78、D
79、【答案】C
80、B【解析】离婚时,原为夫妻共同生活所负的债务,应当共同偿还共同财产不足清偿的,或财产归各自所有的,由双方协议清偿;协议不成时,由人民法院判决故本题选B
81、正确答案是B
82、B
83、正确答案是B
84、A
85、A
86、C第36页共39页
87、A
88、【答案】B
89、【答案】A
90、B
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、答案:A,B,C,E
2、BCDE
3、ABCDE
4、BC
5、ABCDE
6、【答案】ABCDE
7、BCDE
8、答案:A,B,C,E
9、【正确答案】ABCDE
10、【正确答案】ABE
11、DE
12、[正确答案]A,C,D,E,
13、【答案】A,B,C,E【解析】商业银行办理储蓄业务应遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则
14、ABCDE
15、ABCD
16、ABC
17、【答案】A,C,E
18、[正确答案]A,B,C,D,E,第37页共39页
19、ABCD
20、AE
21、AB
22、【正确答案】ABCD
23、[正确答案]A,C,D,
24、ABCE
25、ABCE
26、AC
27、ABCE
28、CDE
29、【答案】A,B,C,D,E
30、ACDE
31、ABCE
32、ABCD
33、ABDE
34、【答案】C,D,E
35、正确答案ACE【专家解析】考核金融机构的反洗钱义务
36、【答案】A,B,C,D
37、【答案】A,B,C,D
38、答案A,C
39、DE
40、ACD
三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)
1、B
2、【答案】A第38页共39页
3、B
4、【答案】B
5、B
6、【答案】B
7、正确答案是B
8、正确答案是B
9、A
10、正确答案对【专家解析】考察金融犯罪的知识
11、【答案】A.错
12、A
13、B
14、B
15、B第39页共39页I).上市公司
14、违反《反洗钱法》中()规定的,有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的责任人予以纪律处分A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度B、违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的C、未按规定建立客户身份识别义务的D、拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的
15、某公司对A产品用途产生重大误解而与A公司订立合同,合同属于()o A、有效合同B、无效合同C、效力未定合同D、可撤销合同
16、银行柜面工作人员在接待一位顾客时,发现该顾客提出的要求明显不合理,这时他应()o A.按规定向上级主管报告B.拒绝办理C.耐心说明情况,取得理解和谅解D.不理会其要求
17、下列不属于中国银监会的监管理念的是()o A.管风险B.管内控C.管机构D.提高透明度
18、某人投资债券,买入价格是100元,卖出价格是105元,期间获得利息收入是5元,则该投资的持有期收益率为()o A.10%第4页共39页B.15%C.20%D.25%
19、从民事法律行为来说,甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同,该代理属于()o A.指定代理B.委托代理C.业务代理D.法定代理
20、下列对银行风险的分类不正确的是()A.按照风险主体划分,可以分为公司风险、个人风险、国家风险等B.按照遭受风险的范围划分,可以分为系统性风险和非系统性风险C.按照银行业务结构划分,可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险D.按照诱发风险的特征划分,可以分为信用风险、财务风险、利率风险
21、对于设立质权的合同,不包括的条款是()o A.被担保债权的种类和数额B.债务人履行债务的期限C.质押财产的升值空间D.质押财产的名称、数量、质量、状况
22、以下财产质押中,属于商业银行可接受的是()A.汇票、支票、本票B.租用的财产C.国家机关的财产D.使用权有争议的财产
23、根据《离岸银行业务管理办法》,离岸银行业务的外汇存款、外汇贷款利率应()o第5页共39页A、执行中国人民银行规定利率B、按照国内同业拆借利率执行C、发生业务的非居民所属国家规定的利率D、参照国际金融市场利率制定
24、下列行为不构成违法行为的是()o A.以自制人民币换取真币B.出售自制人民币C.在不知是假币的情况下使用了假币D.帮助朋友运输了假币,但数额较小
25、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是()A.国家对贷款的管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家的银行管理制度
26、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同,有不同的分类,下列不属于保证金存款的是()A.商业承兑汇票保证金B.信用证保证金C.黄金交易保证金D.远期结售汇保证金
27、以()为标准,可以将公司分为母公司和子公司A.公司的外部控制或附属关系B.公司信用基础C.公司股东承担责任的范围和形式D.公司的内部管辖关系第6页共39页
28、下列业务中不属于对公理财业务的是()o A.现金管理服务B.企业咨询服务C.财务顾问服务D.私人银行服务
29、下列选项中,不属于项目盈利能力分析评价指标的是()o A.内部收益率B.净现值c.投资与贷款回收期D.流动资金估算
30、贷款损失准备充足率反映的是贷款损失()充足情况A.一般准备B.专项准备C.特殊准备D.其他准备
31、货币经纪公司的服务对象是()o A:境外金融机构B:境内金融机构C:境内外金融机构D:境外上市公司
32、下列不属于我国的金融资产管理公司的是()o A.华融资产管理公司B.华夏资产管理公司C.长城资产管理公司D.信达资产管理公司第7页共39页
33、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的,银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告,处()罚款A.十万元以上三十万元以下B.五万元以上二十万元以下C.五万元以上五十万元以下D.十万元以上五十万元以下
34、商业银行不能拒绝的行为是()A.个人查询他人存款账户B.企业单位冻结其员工设立的私人的存款账户C.企业单位查询其员工设立的私人的存款账户D.执法机关查处经济犯罪案件时查询存款人存款账户
35、根据《巴塞尔斯资本协议》的标准,假设某银行的所有资本为400亿元人民币,风险加权资产为3000亿元人民币,市场风险资本为80亿元人民币,则其资本充足率为()0A.
7.8%B.
8.0%C.
8.7%D.
10.0%
36、()是贷款价格的主体,也是贷款价格的主要内容A.贷款利率B.贷款承诺费C.补偿余额D.隐含价格
37、下列关于商业银行借记卡使用的表述,正确的是()A.不可以直接刷卡消费B.不可转账结算C.可以透支第8页共39页1).可以从ATM机取现
38、单位存款人用于()的资金通常存入临时存款账户A.期货交易保证金B.信托基金C.政策性房地产开发资金D.注册验资
39、下列不属于商业银行债券投资目标的是()A平衡风险性和流动性B降低资产组合的风险C提高资本充足率I)平衡流动性和盈利性
40、我国信托业已经先后经过()次大规模的清理整顿A.3B.4C.5D.
641、关于合规管理,下列表述不正确的是()o A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架,实现对合规风险的有效识别和管理,促进全面风险管理体系建设,确保依法合规经营
42、根据《个人外汇管理办法》,下列关于个人外汇账户管理的说法中正确的是()o A.外汇储蓄账户不能提供转账服务B.区分现钞和现汇账户管理第9页共39页。