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初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力测试试卷A卷考试须知
1、考试时间120分钟,本卷满分为100分
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分得分评卷入
一、单选题（本题共90小题，每题
0.5分，共计45分）
1、托收属于（），托收银行与代收银行的款项对托收的款项是否收到不负责A.商业信用B.银行信用C.政府信用D.个人信用
2、储户应当缴纳的存款利息所得税，由（）代扣代缴A:税务局B:储户委托税务局C:存款银行D:储户委托银行
3、消费者物价指数的含义是（）A.指一组出厂产品批发价格的变化幅度B.指一组出厂产品零售价格的变化幅度C.指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度D.指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度
4、银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理潜在利第1页共39页D.资金运用
42、下列关于表见代理构成要件的表述，错误的是（）o A.相对人主观上为善意B.相对人基于这个客观情况而与无权代理人成立民事行为C.代理人有代理权D.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形
43、国际收入中最主要的部分是（）o A.贸易收支B.对外贷款C.进出口总量I）.劳务收支
44、下列不属于中国银监会的监管理念的是（）o A.管风险B.管内控C.管机构D.提高透明度
45、下列业务中不属于对公理财业务的是（）A.现金管理服务B.企业咨询服务C.财务顾问服务D.私人银行服务
46、某银行业从业人员为了销售理财产品，隐瞒了该理财产品的风险性该行为违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于（）的规定A.专业胜任B.诚实信用第10页共39页C.勤勉尽职D.保护商业秘密与客户隐私
47、一般而言，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是o A.经济高涨阶段B.经济复苏阶段C.经济萧条阶段D.经济衰退阶段
48、李先生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为
0.72%,扣除20%的利息税后，他能取回的全部金额是7L o A.
1000.45B.
1000.60C.
1000.56D.
1000.
4849、是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币A.结汇B.售汇C.购汇D.以上都不对
50、按照《商业银行资本充足率管理办法》的规定，核心资本不包括o A.少数股权B.盈余公积C.资本公积D.次级债务第11页共39页
51、一般来说，广泛用于非贸易结算或贸易从属费用收款的托收方式是（o A.光票托收B.进口托收C.跟单托收D.出口托收
52、《商业银行法》规定，商业银行以（）为经营原则A:效益型、安全性、流动性B:安全性、流动性、效益型C:安全性、效益型、流动性D:流动性、安全性、效益型
53、（）是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程A.风险补偿B.风险计量C.风险监测D.风险控制
54、下列不属于银监会监管目标的是（）A.通过审慎有效的监管，增进市场信心B.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解C.努力减少金融犯罪D.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力
55、中国银行业协会的宗旨是（）o A.促进银行业的合法、稳健运行B.维护公众对银行业的信心C.促进会员单位实现共同利益第12页共39页D.提高银行业竞争能力
56、企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（）o A设立临时机构B注册验资C异地业务往来D异地临时经营活动
57、暂扣或者吊销执照属于（）o A.刑事制裁B.行政处分C.行政处罚D.追究民事责任
58、根据银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，新标准实施后，正常条件下我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）o A.
0.105B.
0.115C.
0.08D.
0.
1159、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（）o A.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放货款或者提供担保
60、单位存款人用于（）的资金通常存入临时存款账户A.期货交易保证金B.信托基金第13页共39页C.政策性房地产开发资金D.注册验资
61、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料其中除电话录音外的其他资料应（），以备核查，会计制度有特殊要求的除外A、在交易合约到期后保存3年B、在交易成交日起保存3年C、在交易合约到期后保存5年D、在交易成交日起保存5年
62、合同撤销权的行使范围是（）A.以债券人的债券加上10%的惩罚为限B.以债权人的债权为限C.以债务人能够偿还的债权为限D.以债务人的所有债务为限
63、支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支取现金的支票是（）o A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.旅行支票
64、20世纪60年代之后，西方各国的经济发展进入了高速增长的繁荣时期，银行变被动负债为主动负债，使得银行风险管理进入了（）o A.资产风险管理阶段B.负债风险管理阶段C,资产负债风险管理阶段D.全面风险管理阶段第14页共39页
65、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（）o A.遵守所在单位规章制度B.维护所在单位形象C.保护所在机构商业秘密D.与同业同事交流所在机构的专有技术
66、下列法规不属于银监会颁布的关于贷款“三个办法一个指引”的是（）o A.《商业银行授信工作尽职指引》B.《固定资产贷款管理暂行办法》C.《个人贷款管理暂行办法》D.《流动资金贷款管理暂行办法》
67、银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（）个月内，对银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定A.1B.2C.3D.
668、下列关于中间业务的特点的说法中，错误的是（）A.运用银行的自有资金B.不承担或不直接承担市场风险C.以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益D.种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升
69、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（）o A.应取得保证人书面同意B.取得保证人口头同意即可C.无须取得保证人同意第15页共39页D.通知保证人即可
70、下列不属于票据基本特征的是（）o A.票据是流通证券B.票据是要式证券C.票据是有因证券D.票据是设权证券
71、某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了100元手续费，这种业务属于商业银行的（）o A.中间业务B.负债业务C.贷款业务D.票据贴现业务
72、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的（）o A.应取得保证人书面同意B.取得保证人口头同意即可C.无须取得保证人同意D.通知保证人即可
73、银监会监管人员的下列行为符合《中华人民共和国银行业监督管理法》的是（）A.擅自处罚金融机构B.擅自对金融机构现场检查C.保守被监管机构的商业秘密D.擅自查询账户安全
74、下列关于代理的法律特征的说法中，错误的是（）o A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动第16页共39页C.代理人在代理权限范围内独立意思表示D.代理行为的法律后果直接归属于代理人
75、除客体外，票据诈骗罪与（）的其他构成要件及处罚均相同A、贷款诈骗罪B、信用证诈骗罪C、金融凭证诈骗罪D、有价证券诈骗罪
76、A企业由于经营不善无力偿债，被人民法院宣告破产，A企业尚有1亿元B银行贷款未还,该贷款以A企业的厂房为担保A企业变价出售后的总破产财产为2亿元，其中厂房清算价值为8千万元A企业的未偿债务还包括欠缴税款8千万元，职工工资及保险费用4千万元，其他普通破产债权1亿元则B银行可收回（）A.4千万元B.6千万元C.8千万元D.1亿元
77、下列能提高商业银行资本充足率的是（）A.提高风险加权总资产B.发行可转换债券C.提高市场风险资本D.提高操作风险资本
78、根据贷款五级分类法，下列不属于不良贷款的是（）A.可疑类贷款B.关注类贷款C,损失类贷款D.次级类贷款
79、信用卡和借记卡的分类标准是（）o第17页共39页A.发行对象B.清偿方式C.支付方式D.结算币种
80、在（）的领导下，农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革A.国务院B.中国人民银行C.中国农业发展银行D.中国农业银行
81、个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员（）o A、审核B、备案C、留存D、汇总
82、中国银行业监督管理委员会根据相关法律规定，并结合国内夕嗽行业监管经验提出的具体监管目标不包括（）A.努力减少金融犯罪B.努力减少不良贷款C.通过审慎有效的监管，增进市场信心D.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益
83、对部分地域面积大、居住人口少的村、镇，村镇银行可通过采取（）形式提供服务A.设立分支机构B.流动服务C.设立代表处D.设置ATM第18页共39页
84、下列属于政策性银行的是（）o A.中国农业银行B.中国农业发展银行C.北京农村商业银行D.中国邮政储蓄银行
85、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（）A.记账式国债B.凭证式国债C.电子式国债D.无记名国债
86、在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币,这表明（）o A.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升B.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升C.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降D.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降
87、我国的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及（）o A.基金公司B.互助储蓄银行C.政策性银行D.契约型存款机构
88、（）对股东大会（经营管理决策机构）负责，从事银行内部的尽职监督，财务监督，内部控制监督等监察工作A.董事会B.监事会第19页共39页益冲突以下做法正确的是（）o A.银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品B.银行工作人员为朋友提供明显低于其他客户价格的产品C.银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时，该工作人员申请回避，并向管理层说明情况D.银行工作人员利用朋友关系，向客户推销不适合其需要的产品和服务
5、承担商业银行经营和管理的最终责任的是（）o A:董事会B:股东大会C:全体持股人员D:高级管理层
6、关于公司的设立，下列说法不正确的是（）o A.公司营业执照签发日期即为公司成立日期B.设立公司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记C.工商行政管理机关对符合《公司法》规定条件的，予以登记，发给公司营业执照D.仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，可以取得法人资格
7、储户向银行提供填写完毕的存款凭证，这属于合同签订过程中的（）o A.要约邀请B.承诺C.要约D.诺成
8、银行业自律组织的章程应当报（）备案A.证监会B.中国证券业协会C.国务院银行业监督管理机构第2页共39页C.高级管理层D.董事长
89、《中华人民共和国企业破产法》（以下简称《破产法》）的施行时间是（）A.2006年6月1日B.2006年10月1日C.2007年6月1日D.2007年10月1日
90、下列关于货币的说法，不正确的是（）o A.货币体现商品生产者之间的社会关系B.货币是一般等价物，是充当一般等价物的一般商品C.货币是商品经济内在矛盾的产物I）.货币是价值表现形式发展的必然结果得分评卷入
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、下列关于债券投资的名义收益率的表述，错误的有（）A.名义收益率又称票面收益率B,是债券票面利率与购买价格之间的比率C.是事后衡量指标D.为投资决策参考时，具有很强的主观性E,是票面利息与面值的比率
2、下面属于紧缩性财政政策的是（）A.减少政府开支B.增加税收C.提高存款准备金率I）.减少税收第20页共39页E.提高再贴现率
3、中国银行业协会设有以下（）专业委员会A.法律工作委员会B.自律工作委员会C.银行业从业人员资格认证委员会D.农村合作金融工作委员会E.金融机构协作委员会
4、宏观经济发展总体目标包括（）o A.经济增长B.充分就业C.物价稳定D.国际收支平衡E.人民生活水平提高
5、中国银监会关于小微企业金融服务“三个不低于”工作目标的考核维度为（）o A.贷款绝对额B.贷款余额C.贷款增速D.申贷获得率E.贷款户数
6、下列哪些属于非融资类保函？（）A:融资租赁保函B:预付款保函C:延期付款保函D:租赁经营保函E:有价证券保付保函第21页共39页
7、目前我国对利率管制的规定有（）o A.中国人民银行是管理利率的唯一有权机关B.银监会是管理利率的唯一有权机关C.商业银行可以按规定降低存款利率D.商业银行可以自由提高存款利率E.银行业协会是管理利率的唯一有权机关
8、银行业金融机构有（）情形，由银监会责令改正A.未经批准设立分支机构B.未经批准变更、终止C.自行确定有关雇员的高额薪酬D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动
9、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为（）A:债券市场B:股票市场C:外汇市场D:交易所市场E:黄金市场
10、下列属于中国人民银行职责的有（）o A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测B.负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D.依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则E.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场
11、抵押合同应当包含的条款有（）o A.被担保债权的种类和数额第22页共39页B.抵押财产的名称、所在地C.债务人履行债务的期限1）.担保范围E.不能实现债权时的受偿方式
12、根据《担保法》规定，可以质押的包括（）A.存款单、仓单、提单B.公司的固定资产C.¥匚票、本票、支票D.土地所有权E.依法可以转让的股份、股票
13、我国金融行业主要的专业监管机构包括（）o A.银行业协会B.中国银监会C.中国证监会D.中国保监会E.中国人民银行
14、流动资金贷款按贷款方式可分为（）o A.流动资金整贷整偿贷款B.流动资金整贷零偿贷款C.流动资金循环贷款D.法人账户透支E.流动资金零贷零偿贷款
15、外币存款业务和人民币存款业务的共同点有（）A.都是银行的资产业务B.都有相同的账户管理方式第23页共39页C,都可以按客户类型分为个人存款和单位存款D.都是存款人将资金存人银行的信用行为
16、破坏金融管理秩序的行为包括（）o A.个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资B.某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户E.明知所出售的是假币仍协助运输
17、银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的（）报送需要的数据和非数据信息A.报送方式B.报送内容C.报送频率D.保密级别E.报送途经
18、我国商业银行内部控制的原则包括（）A.审慎性原则B.相匹配原则C.全覆盖原则D.前瞻性原则E.制衡性原则
19、根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括（）o A.汇票、本票、支票B.存款单、仓单、提单C.土地所有权第24页共39页D.依法可以转让的股份、股票E.应收账款
20、目前采用“双峰”监管型模式的国家有（）o A.英国B.日本C.韩国D.澳大利亚E.荷兰
21、下列属于我国货币政策工具的有（）o A.窗口指导B.汇率政策C.再贴现D.公开市场业务E.存款准备金
22、我国自2004年3月1日起实施的《商业银行资本充足率管路办法》，规定了四级资产风险权重系数，分别是（）A:0B:10%C:20%0:50%E:100%
23、我国从2004年起实施的《商业银行资本充足率管理办法》规定核心资本包括（）A.盈余公积B.未分配利润C.实收资本第25页共39页D.资本公积E.少数股权
24、2000年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开，在此之后截至2006年底，我国先后批准成立的农村金融机构类型包括（）o A.农村商业银行B.农村合作银行C.村镇银行D.农村资金互助社
25、关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的有（）o A.福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益B.福费廷业务属于衍生产品业务C.出口商买断票据，但保有对出售票据的部分权益D.银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质E.银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现
26、常见的洗钱方式包括（）A.藏身于保密天堂B.伪造商业票据C.匿名存储D.利用现金密集行业E.借用空壳公司
27、货币市场是短期资金融通的市场，下列选项中属于货币市场的有（）o A.股票市场B.债券回购市场C.债券市场D.同业拆借市场第26页共39页E.票据市场
28、下列属于中国反洗钱监测分析中心履行的职责的有（）o A.接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告B.建立国家反洗钱数据库C.按照规定向中国人民银行报告分析结果D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告E.经中国人民银行批准与境外有关机构交换信息、资料
29、按产品的用途，可以将个人贷款产品分为（）o A.个人住房贷款B.个人汽车贷款C.个人消费贷款D.个人抵押贷款E.个人经营类贷款
30、严格意义上，金融衍生品包括（）o A:远期B:期货C期权D:互换E:各种票据
31、下列银行的各业务中存在信用风险的有（）A.同业交易B.贸易融资C.票据承兑D.掉期交易E.金融期货第27页共39页
32、中国人民银行可以运用的货币政策工具包括（o A.存款准备金B.中央银行基准利率C.再贴现D.公开市场上买卖国债E.税率
33、保理业务是一项综合性金融服务业务，它所融合的金融业务包括（）o A.应收账款管理B.商业资信调查C.信用风险担保D.贸易融资E.福费廷
34、货币政策的最终目标包括（）A.经济增长B.充分就业C.物价稳定D.国际收支平衡E.汇率稳定
35、银行业监督管理的目标包括（）o A.保证银行业金融机构不倒闭B.最大限度地扩大银行业资产规模C.促进银行业的合法稳健运行D.维护公众对银行业的信心E.保护银行业公平竞争
36、金融犯罪的特殊主体包括（）o第28页共39页A.自然人B.单位C.银行D.银行工作人员E.其他金融机构
37、下列关于银行保函业务的表述，正确的有（）o A.预付款保函属于融资类保函B.银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要分为融资保函和非融资保函两大类C.有价证券保付保函是为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保D.经营租赁保函是为融资租赁合同项下的租金支付提供的担保E.关税保函是为进出口物品缴纳关税提供的担保
38、关于存款准备金制度，下面说法正确的是（）o A.提高法定存款准备金率，货币供应量增加B.2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度C.存款准备金是指商业银行的库存现金D.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金
39、我国货币市场主要包括（）o A:银行间同业拆借市场B:票据市场C:股票市场D:银行间债券回购市场E:黄金市场
40、对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的有（）□A.它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换第29页共39页D.中国人民银行
9、下列做法属于有损于银行形象的是（）o A.不及时将所在机构的处理意见告知客户B.对所在机构明显有失妥当的做法积极补救C.坚持客户至上、客观公正的原则D.对客户的投诉表现热情
10、下列属于商业银行托管业务的是（）o A.跟单托收B.委托贷款业务C.代收代付业务D.企业年金基金托管
11、在其他情况相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效（）A:提高银行资产的流动性B:降低银行资产组合的风险C:提高银行资产组合的信誉水平D:提高银行资产组合的收益率
12、根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是（）o A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款
13、在我国推动整个经济增长的主要力量是（）A.净出口B.进口C.投资第3页共39页B.利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币C.利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险I）.利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换E.利率互换与货币互换都要进行本金的交换得分评卷入
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、（）金融机构在从事委托贷款业务时，除按规定计收手续费之外，还可收取较低的利息A.对B.错
2、（）票据的流通性是票据的基本特征，票据不能流通，就不能称为票据A、正确B、错误
3、（）我国统计部门公布的失业率为全国登记失业率，即全国登记失业人数占全国从业人数的百分比A.正确B.错误
4、（）双边汇率调整与有效汇率调整相比，更能发挥调节进出口、经常项目及国际收支的作用A.正确B.错误
5、（）《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，国内银行的存款业务一律不计复利A.对B.错
6、通货紧缩是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，对国民经济增长具有不利影响（）第30页共39页A.正确B.错误
7、一般来说，市净率较低的股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低A.对B.错
8、国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，按受贿罪定罪量刑A.正确B.错误
9、有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石，也是银监会对商业银行法人监管的重点A.对B.错
10、外资银行是指在我国境内由外国参股创办的银行A.对B.错
11、违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础A、正确B、错误
12、非执行董事不能在商业银行担任经营管理职务A.对B.错
13、当信用制度发达时，人民对货币的需求会下降A.正确B.错误第31页共39页
14、未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位也不得在名称中使用〃银行”字样A、正确B、错误
15、指定代理是指根据法律的规定而直接产生的代理关系A、正确B、错误第32页共39页参考答案
一、单选题（本题共90小题，每题
0.5分，共计45分）
1、A
2、C
3、【答案】C
4、【答案】C【解析】银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上原则.正确处理业务开拓与客户利益保护之间关系，并按照以下原则处理潜在利益冲突在存在潜在冲突情形时，应向所在机构管理层主动说明利益冲突情况，及处理利益冲突建议
5、A
6、D
7、C
8、【答案】C
9、A
10、A
11、B
12、【答案】C【解析】承兑是指汇票付款人在票据上承诺负担支付票面金额的义务，并将该种意思表示记载在票据上的一种票据行为
13、C
14、A
15、正确答案是D解析生产者价格指数（PPI）是用来衡量生产成本变化的指数，它的计算仅考虑有代表性的生产投入品，如原材料、半成品和工资等
16、C
17、D第33页共39页
18、D
19、A【解析】失票人应当在通知挂失止付后3日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼故本题选A
20、C
21、【正确答案】B
22、C
23、A
24、正确答案A【专家解析】《票据法》的规定
25、A
26、A
27、B
28、B
29、【答案】A
30、D
31、A
32、【正确答案】A【答案解析】本题考查利率风险利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险
33、C
34、【正确答案】A
35、正确答案是B
36、【正确答案】B
37、C
38、C【解析】《中华人民共和国公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类一人公司和国有独资公司是一类特殊的有限责任公司故本题选C第34页共39页
39、【答案】B
40、D
41、D
42、C
43、A
44、C
45、D
46、B
47、［正确答案］A
48、A
49、A
50、D
51、A
52、B
53、【正确答案】B
54、D
55、C
56、C
57、C
58、B
59、C
60、D
61、A
62、【答案】B【解析】根据《合同法》第74条规定合同撤销权的行使范围以债权人的债权为限第35页共39页
63、B
64、B
65、I）
66、A
67、【答案】C
68、A【解析】中间业务相比于传统业务而言，具有以下特点
（1）不运用或不直接运用银行的自有资金
（2）不承担或不直接承担市场风险
（3）以接受客户委托为前提，为客户办理业务
（4）以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益
（5）种类多、范围广,产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升故本题选A
69、【答案】A
70、【答案】C【解析】票据的特征票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券和债权证券
71、A
72、A
73、C
74、D【解析】代理的法律特征包括
（1）代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为
（2）代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动
（3）代理人在代理权限范围内独立意思表示
（4）代理行为的法律后果直接归属于被代理人故本题选D
75、正确答案C【专家解析】除客体外，票据诈骗罪与金融凭证诈骗罪的其他构成要件及处罚均相同
76、C
77、B
78、B
79、【答案】B
80、D
81、A第36页共39页
82、B
83、［正确答案］B
84、B
85、D
86、【正确答案I D
87、C
88、【答案】B
89、A
90、【答案】B【解析】货币是固定地充当一般等价物的特殊商品货币首先是商品，与其他商品一样,是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体但货币又是特殊商品，其特殊性表现在:货币是衡量一切商品价值的材料；具有同其他一切商品相交换的能力
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、BCD
2、AB
3、ABCD
4、ABCD
5、CDE
6、答案:B,D
7、AC
8、ABD
9、答案:A,B,C,E
10、ACE
11、ABCD
12、ACE
13、BCD第37页共39页
14、ABCD
15、CD
16、［正确答案］A,B,E,
17、【答案】A,B,C,D
18、ABCE
19、ABDE
20、【答案】D,E【解析】“双峰”监管型模式是设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用澳大利亚和荷兰是这种模式的代表目前，英国、日本、韩国等9个国家实行统一监管模式
21、ACDE
22、答案:A,C,D,E
23、ABCDE
24、AB
25、ADE
26、ABCDE
27、BDE
28、［正确答案］A,B,C,D,E,
29、ACE
30、答案:A,B,C,D
31、［正确答案］A,B,C,D,E,
32、ABCD
33、ABCD
34、ABCD
35、CDE第38页共39页
36、【答案】CDEo
37、BCE
38、BD
39、答案:A,B,D
40、ABCD
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、B
2、正确答案对【专家解析】票据是流通证券
3、正确答案是B
4、B
5、B
6、正确答案是A
7、A
8、【答案】A
9、A
10、B
11、正确答案对【专家解析】考察金融犯罪的知识
12、A
13、【答案】A
14、正确答案对【专家解析】经营存款业务特许制的内容
15、正确答案错【专家解析】指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理题干为法定代理的定义第39页共39页D.消费
14、某债券面值为100元，票面利率为B%,每年支付两次利息某银行购买时价格为102元,持有一年后出售时价格为9B元，期间获得两次利息分配，则其持有期收益率为（）o A.
3.9%B.
6.9%C.
7.8%D.
5.9%
15、下列关于消费者价格指数和生产者价格指数的说法，错误的是（）o A.消费者价格指数（CPI）是用来衡量城市居民购买一定的有代表性的商品和劳务组合的成本B.从2001年起，我国逐月编制并公布以2000年价格水平为基期的居民消费价格定基指数C.消费者价格指数（CPI）是反映我国通货膨胀（或紧缩）程度的主要指标1）.生产者价格指数（PPI）是用来衡量日常消费品价格变化的指数
16、下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（）o A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.划线支票
17、银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级人员变更以及其他重大事项等信息，这种属于（）o A.非现场监管B.现场监管C.监管谈话D.信息披露监管
18、商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规定的除外A.代理股票资金清算第4页共39页B.发行金融债券C.买卖政府债券1）.代理股票买卖
19、失票人应当在通知挂失止付后（）日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼A.3B.5C.15I）.
2020、下列关于《巴塞尔资本协议》的说法中不正确的是（）o A.协议规定，银行的资本分为核心资本和附属资本B.协议规定，银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本C.引入了计量信用风险的内部评级法D.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管
21、（）是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚A.罪责刑相适应原则B.罪刑法定原则C.刑法面前人人平等原则D.从重处罚原则
22、金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获利进行衍生产品交易金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的（）o A.许可用户B.消费用户C.最终用户D.交易用户
23、银行业金融机构应当定期或者至少于每年年度终了时对各项资产进行检查，根据谨慎性第5页共39页原则，合理地预计各项资产可能发生的损失，对预计可收回金额低于账面价值的部分计提（）0A.资产减值准备B.坏账准备C.贷款损失准备D.固定资产折旧费
24、根据《票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源A、出票人B、被背书人C、保证人D、承兑人
25、离岸银行业务经营币种仅限于（）o A、可自由兑换货币B、人民币C、美元、英镑、欧元及日元D、所有国家货币
26、根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法中正确的是（）o A.外汇储蓄账户不能提供转账服务B.区分现钞和现汇账户管理C.不再区分境内个人账户和境外个人账户D.现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算
27、下列各项中，不属于商业银行提高资本充足率的分母对策的是（）o A.降低风险加权总资产B.增加核心资本C.降低市场风险的资本要求第6页共39页D.降低操作风险的资本要求
28、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是核心资本充足率不低于（）A.3%B.4%C.5%D.8%
29、在行业的市场结构中，（）是由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构A.完全竞争的行业B.寡头垄断的行业C.完全垄断的行业D.垄断竞争的行业
30、下面关于银行卡的叙述不正确的有（）A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C.借记卡不具备透支功能D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类
31、我国的基础货币不包括（）o A.国家税收收入B.金融机构的库存现金C.金融机构存入中国人民银行的存款准备金D.流通中的现金
32、由于市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险属于（）o A.利率风险B.汇率风险第7页共39页C,股票价格风险D.商品价格风险
33、负责发行人民币、管理人民币流通的机构是（）A.国家发展与改革委员会B.中国银行业协会C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会
34、在商品交换过程中，一种商品的价值通过其他具有相同价值的商品来表现就是价值表现形式，简称（）o A.价值形式B.内在价值C.转换价值D.使用价值
35、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述，错误的是（）o A.国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标B.失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比C.国际收支平衡是指国收支差额处于一个相对合理的范围内，无巨额国际收支赤字与盈余D.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率
36、（）人民法院受理破产申请后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管理人取回A.追索权B.取回权C.别除权D.抵销权第8页共39页
37、根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及客户交易信息到（）o A.1年B.7年C.5年D.3年
38、国有独资公司是我国公司法规定的一种特殊形式的（）A.两合公司B.私营企业C.有限责任公司D.股份有限公司
39、金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（）o A.低价销售B.丰富金融服务的种类、提高质量及效率C.贬低对手D.夸张宣传
40、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（）A.个体工商户B.合伙企业合伙人C.个人独资企业投资人D.有限公司法人代表
41、存款是商业银行最主要的（）oA.资金来源B.利润来源C.资产来源第9页共39页。
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