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初级银行从业资格考试《银行管理》真题练习试题c卷含答案考试须知
1、考试时间120分钟,本卷满分为100分
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分姓名_______考号_______得分评卷入
一、单选题(本题共90小题,每题
0.5分,共计45分)
1、对于()方来说,在交易所回购交易开始时,其申报买卖部位为买入A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资
2、下列选项中不属于银监会监管职责的是()A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作
3、()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款A、向汽车经销商发放汽车贷款第1页共44页体风险评估A、一次B、两次C、三次D、四次
36、《商业银行法》明确指出“商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件”这里所指的关系人不包括()A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方
37、商业银行的代理业务不包括()A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金
38、绩效考评即经营业绩的考核与评价,是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求,通过建立考评指标、设定考评标准,对考评对象在特定期间的()进行综合评价,并根据考评结果改进经营管理的过程A、经营成果、风险状况、发展状况B、发展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、发展状况、风险状况第10页共44页D、风险状况、内控管理、经营成果
39、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化,从而给银行带来损失的可能性属于()A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险
40、下列属于政策性银行的是()A、中国人民银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国进出口银行
41、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后,提交()批准,并在批准后10日内报告监事会以及银保监会A、股东大会B、董事会C、监事会D、风险管理委员会
42、以下()不属于商业银行绩效考评的基本要素A、评价目标B、评价标准第11页共44页C、评价对象D、评价监督
43、定活两便储蓄存款存期不限,存期不满()的,按支取日活期利率计息A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月
44、信用风险又称(),是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金,而给债券投资者带来损失的风险A、贷款风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险
45、银行市场定位主要包括产品定位和()两个方面A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位
46、处于补缺式地位的商业银行资产规模(),提供的信贷产品()A、很大;较少B、较大;很多第12页共44页C、很小;较少D、较小;很多
47、债券投资的()是指由于通货膨胀的发生,债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低,甚至有可能低于原来投资金额的购买力A、信用风险B、利率风险C、购头力风险D、流动性风险
48、根据《商业银行合规风险管理指引》,下列不属于董事会的合规管理职责的是()A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告,并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价,以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策,并监督合规政策的实施C、任命合规负责人,并确保合规负责人的独立性I)、授权董事会下设的风险管理委员会,审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
49、()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款
50、下列属于商业银行利息收入的是()A、贷款利息收入第13页共44页B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入
51、关于同业拆借说法不正确的是()A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险,同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金,降低了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途
52、()是指经中国银保监会批准,以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司
53、存款业务是属于商业银行的()A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务
54、商业银行贷款,贷款余额与存款余额的比例不得超过()A、50%B、8%第14页共44页C、75%D、25%
55、下列贷款不能归为关注类的是()A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务,本金尚未逾期D、重组后的贷款仍然逾期
56、下列政策不属于扩张性财政政策的是()A、财政支出规模的扩大B、提高税率,增加税收C、在财政支出规模不变的情况下,扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入
57、()策略的立足点不是放在争取新客户上,而是把工夫花在挽留老客户上A、分层营销B、交叉营销C、大众营销D、情感营销
58、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是()A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互第15页共44页联网消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理
59、()是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率,降低能源消耗而提供的信贷融资A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷
60、商业银行应当在()要求的基础上计提储备资本A、最低资本B、储备资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本
61、现阶段我国货币政策的中介目标是()A、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷
62、下列不属于非现场监管的基本程序的是()A、制定监管计划第16页共44页B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动
63、流动性风险监测指标中,()反映了银行存款的集中度A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例
64、银行内部审计主要的审计方法是()A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计
65、金融租赁公司的重大关联交易应经()批准A、总经理B、董事会C、风险管理委员会D、项目审核委员会
66、()有利于中央银行有效调节市场短期资金供给,熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动,促进金融市场平稳运行A、短期流动性调节工具(SLO)第17页共44页B、常备借贷便利(SLF)C、中期借贷便利(MLF)D、抵押补充贷款(PSD
67、重大声誉事件发生后()内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时
68、()是国家重要的核心竞争力A、金融B、GDP C、教育D、文化
69、目前,我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于()A、20万元B、30万元C、50万元D、60万元
70、()是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织,构建合理的运行体制,协调制作,实现合规管理的最大效能第18页共44页A、独立性原则B、系统性原则C、全面性原则D、合理性原则
71、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是()A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理D、遵守相关法律
72、()适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算,在同城、异地均可办理A、汇兑B、托收承付C、委托收款D、银行本票
73、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的()A、20%B、50%C、80%D、100%
74、优化资产负债品种结构的原则就是要发展()的业务第19页共44页B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款
4、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是()A、增资发行C^合并B、购买与承接D、兼并收购
5、《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括()A、内部控制评价制度B、内部控制评价的频率C、内部控制评价的范围D、内部控制评价反馈
6、银行业监管机构贯彻落实“回归本源,服从服务于经济社会发展”的措施,不包括()A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展
7、信用风险可以按()等方式进行分类A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同第2页共44页A、收益高、风险低B、收益高、风险高C、收益低、风险低D、收益低、风险高
75、货币经纪公司最早起源于()A、德国B、美国C、意大利D、英国
76、宋体重大声誉事件发生后()内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时
77、狭义的金融创新是指()的金融创新,主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新A、微观金融主体B、宏观金融主体C、个别金融主体D、大型金融主体第20页共44页
78、下列()不属于银行绩效考评的指标A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、发展转型类指标D、盈利潜力类指标
79、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括()A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务
80、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是()A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露I)、直接冻结有关涉嫌违法资金
81、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于()A、M0B、Ml C、M2D、M
382、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是()第21页共44页A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限D、投诉处理结果公开
83、关于同业拆借说法不正确的是()A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险,同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金,降低了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途
84、以下各项,()不是政策性银行A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业发展银行
85、()管理是银行经营的重要职能,是银行体系稳健运行的重要保障A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险
86、商业银行应当于每一会计年度终了()个月内,按照银监会的规定,公布其上一年度的经营业绩和审计报告银行从业资格总题库第22页共44页A、1B、3C、4D、
687、()是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具A、商业汇票B、银行汇票C、银行本票D、支票
88、下列关于空壳公司特点的表述,错误的是()A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息I)、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立
89、下列不属于单位结算账户是()A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户
90、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责()A、组织协调全国的反洗钱工作,负责反洗钱资金监测第23页共44页B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作得分评卷入
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、重大投诉处理基本原则有()A、积极应对、快速反应B、有效控制、减少影响C、公正诚信、实事求是D、实事求是、公平公正E、合规、谨慎
2、同业拆借市场的作用包括()A、弥补短期资金不足B、弥补票据清算的差额C、解决临时性资金需求D、解决长期性资金需求E、解决投资性资金需求
3、常备借贷便利的主要特点有()A、是中央银行与金融机构“一对一”交易,针对性强B、由金融机构主动发起,金融机构可根据自身流动性需求申请C、交易对手覆盖面广,通常覆盖存款金融机构第24页共44页D、交易金额大,风险大E、主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求
4、商业银行的战略风险主要体现在()A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C、整个战略实施过程的质量难以保证D、为实现目标所需要的资源匮乏E、风险偏好不适当
5、汽车金融公司发放贷款的表述正确的有()A、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%B、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%C、贷款人应建立借款人资信评级系统,审慎确定借款人的资信级别D、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的60%E、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%
6、针对资金交易业务操作风险,商业银行建立井完善资金业务组织结构,体现权限等级、部门分工和职责分离原则,做到(),建立岗位和部门之间的监督约束机制A、前台交易与后台结算分离B、自营业务与代客业务分离C、业务操作与风险监控分离D、审贷分离E、建设与评价分离第25页共44页
7、下列属于财产信托的有(A、动产信托B、不动产信托C、有价证券信托D、财产权信托E、资金信托
8、下列属于中国银行业协会应履行的自律职责的是()A、组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试B、按有关规定对会员实施自律性处罚C、制定银行从业人员道德和行为准则,组织银行从业人员的相关培训D、建立健全银行业诚信制度以及银行机构和从业人员信用信息体系,加强诚信监督E、组织会员签订自律公约及其实施细则
9、根据《信托公司集合资金信托计划管理方法》,信托公司管理信托计划,应当遵循的规定有()A、不得向他人提供担保B、不同信托财产间可进行相互交易,应当保证交易价格公允C、向他人提供贷款不得超过其管理得所有信托计划实收余额的20%D、不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目E、不得以固有财产和信托财产进行交易
10、商业银行绩效考评体系的结果通常被应用于()方面A、战略目标审视第26页共44页B、企业文化建设C、资源配置D、人力资源管理应用E、制度建设
11、在银行绩效考评指标体系中,合规经营类指标包括()等方面A、合规执行B、内控评价C、违规处罚D、成本控制E、客户结构
12、下列关于个人外汇储蓄存款,说法不正确的有()A、我国不区分现钞和现汇账户,对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理B、个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户C、现钞和现汇独立核算D、外汇储蓄账户只能用于外汇存取,不能进行转账E、按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户
13、作为中央银行货币政策工具的再贴现政策,具体包括()A、再贴现利率的调整B、金融机构信贷结构的调整C、规定再贴现票据的种类第27页共44页D、金融机构再贴现票据数量的调整E、再贴现时间的调整
14、资本市场主要包括()A、回购市场B、票据市场C、基金市场D、股票市场E、债券市场
15、信托公司可以根据市场需要,按照()的不同设置信托业务品种A、信托财产形态B、信托财产的种类C、对信托财产管理方式D、信托目的E、信托委托人
16、关于银行合规风险控制的三道防线,以下说法正确的是()A、业务部门是内部控制的第一道防线B、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的第二道防线C、内部审计部门是内部控制的第三道防线D、高级管理层是内部控制的第一道防线E、内控管理职能部门是内部控制的第一道防线
17、客户开发和管理的主要方式有()第28页共44页A、维护访问B、建立客户追踪制度C、建立客户风险管理制度D、扩大销售E、定期维护管理
18、货币政策的时滞包括的阶段有()A、中央银行认识到需要采取货币政策B、公众意识到货币政策并采取措施C、制定并实施货币政策D、货币政策执行过程监测E、所采取的货币政策发挥作用
19、宋体常备借贷便利的主要特点有()A、是中央银行与金融机构“一对一”交易,针对性强B、由金融机构主动发起,金融机构可根据自身流动性需求申请C、交易对手覆盖面广,通常覆盖存款金融机构D、交易金额大,风险大E、主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求
20、各商业银行根据客户和自身经营特点对个人消费贷款进行细化分类,常见的个人消费贷款包括()A、个人汽车贷款B、个人教育贷款第29页共44页C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的
8、对于银行业金融机构重组失败的,国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组,由()按照法律规定的程序依法宣告破产A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会
9、银行业监管机构贯彻落实“回归本源,服从服务于经济社会发展”的措施,不包括()A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展
10、商业银行的代理业务不包括()A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金
11、下列行为中,不属于信托业务禁止性规定的是()A、对他人处理信托事务的行为承担责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途第3页共44页C、个人耐用消费品贷款D、个人消费额度贷款E、个人旅游消费贷款
21、能效信贷业务的重点服务领域涉及的行业包括()A、交通运输B、农业C、建筑业D、金融业E、工业
22、信用风险缓释功能可以体现为()的降低A、违约概率B、违约损失率C、预期损失D、违约风险暴露E、有效期限
23、货币经纪公司可以经营下列()全部或部分经纪业务A、境内外外汇市场交易B、境内外股票市场交易C、境内外债券市场交易D、境内外衍生产品交易E、境内外货币市场交易第30页共44页
24、以风险为本的合规管理计划,包括()等内容A、合规风险评估B、合规风险框架C、特定政策和程序的实施与评估D、合规性测试E、合规培训与教育
25、存款管理的原则包括()A、维护存款者权益原则B、谁的前入谁的账、归谁支配C、存款自愿,取款自由D、业务经营安全性原则E、利益最大化原则
26、商业银行理财具有的特点包括()A、理财业务是一项金融知识技术密集型业务B、商业银行资产管理业务运作的不是银行自有资金,而是客户委托资金,资金最终所有者是客户C、银行理财业务是“重资本”业务D、银行理财业务是“轻资本”业务E、客户是理财业务风险的主要承担者
27、对合格外审机构的评估包括的因素有()A、具有良好的职业声誉,无重大不良记录第31页共44页B、在形式和实质上均保持独立性C、具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系D、具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度等相匹配的规模、资源和风险承受能力E、拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师,具备审计银行业金融机构的专业胜任能力
28、委托贷款的主要风险点包括()A、流动性风险B、操作风险C、市场风险D、信用风险E、政策风险
29、下列人员属于《商业银行法》规定的“关系人”的有()A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的管理人员D、信贷业务人员E、以上人员的近亲属
30、与银行业经营管理相关的民商事法律包括()A、刑法B、民法第32页共44页C、物权法D、担保法E、合同法
31、《商业银行公司治理指引》第四条指出,商业银行公司治理应当遵循原则有()A、各治理主体独立运作B、有效制衡C、相互合作D、协调运转E、合理的激励
32、商业银行不得向关系人发放信用贷款,这里所指的关系人包括()A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的管理人员I)、商业银行的信贷业务人员E、商业银行的信贷业务人员近亲属
33、《商业银行法》规定,商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循()的原则A、存款自愿B、存款有息C、三性四自D、取款自由E、为存款人保密第33页共44页
34、行政许可实施程序包括(A、申请与受理B、审查C、决定与送达D、面谈E、复议
35、在银行绩效考评指标体系中,发展转型类指标包括()A、业务及客户发展指标B、利润指标C、资产负债结构调整指标D、收入结构调整指标E、成本控制指标
36、商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的,其中分层营销策略的特点不包括()A、把客户分成不同的细分市场,提供不同的产品和不同的服务B、能够为客户提供需要的个性化服务,针对性强C、等同于一对一的营销D、满足大众化需求,适宜所有的人群E、用相对少的资源满足一批客户的需求
37、信托公司的基本功能定位有哪些?()A、探索混合所有制改革B、研究符合条件的信托公司上市与并购重组第34页共44页C、优化股权结构和激励约束机制D、完善现代企业制度E、有效盘活存量资金
38、非现场审计监测范围主要包括()A、后续跟踪B、内部控制报告C、业务异动分析D、内部控制评价E、日常信息收集与监测
39、中国银行业监督管理委员会在《商业银行内部控制评价试行办法》中,认为商业银行内部控制的要素有()A、内部监督B、风险评估C、外部控制措施D、内部环境E、信息与沟通
40、消费金融公司可以经营下列()部分或者全部人民币业务A、发放个人消费贷款B、接受股东境内子公司及境内股东的存款C、向境内金融机构借款D、经批准发行金融债券第35页共44页E、境内同业拆借得分评卷入
三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)
1、宋体()银行内部审计主要有现场走访与自行查核两种审计方式A、对B、错
2、宋体()按照诱发风险的原因,风险可以分为系统性风险和非系统性风险A、对B、错
3、宋体()银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力,合理确定发展转型类指标A、对B、错
4、宋体()穆迪的BBB级及其以上级别,标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别,余下级别为投机级别,或投资以下级别,并通过“+”、进行微调A、对B、错
5、宋体()银行本票不允许背书转让A、对B、错
6、宋体()教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金,到期支取本息的一种定期储蓄第36页共44页A、对B、错
7、宋体()财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务A、对B、错
8、宋体()按汇款支付授权的投递方式划分,汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种A、对B、错
9、宋体()金融市场是经济景气情况的重要信号系统,是反映经济情况的“晴雨表”A、对B、错
10、宋体()现代营销最基本的方法是专业化营销A、对B、错
11、宋体()按照《银行业监督管理法》的规定,对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产A、对B、错
12、宋体()对于无指定用途的个人贷款,银行可视具体情况考虑是否发放A、对第37页共44页B、错
13、宋体()全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计A、对B、错
14、宋体()商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同A、对B、错
15、宋体()产业政策和银行盈利之间有可能产生矛盾A、对B、错第38页共44页参考答案
一、单选题(本题共90小题,每题
0.5分,共计45分)
1、【答案】A
2、B
3、【答案】A
4、A
5、【答案】D
6、【答案】B
7、正确答案A
8、A
9、【答案】B
10、【答案】C
11、【答案】A
12、【答案】C
13、参考答案D
14、【答案】D
15、正确答案A
16、【答案】A
17、【答案】C
18、C
19、【答案】D
20、B
21、【答案】A
22、【答案】C
23、【答案】C
24、【答案】B第39页共44页C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保
12、处于补缺式地位的商业银行资产规模(),提供的信贷产品()A、很大;较少B、较大;很多C、很小;较少D、较小;很多
13、在国际结算的几种方式中,属于顺汇的是()A、银行保函B、托收C、信用证D、汇款
14、资本市场是指()A、短期市场B、一级市场C、发行市场D、长期市场
15、抵押是担保的一种方式,根据《物权法》,下列说法正确的是()A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人,一旦债务人不能履行到期债务,可直接用于清偿第4页共44页
25、【答案】D
26、C
27、C
28、【答案】A
29、B
30、正确答案A
31、【答案】A
32、【答案】D
33、『正确答案』A
34、【答案】C
35、【答案】A
36、【答案】D
37、【答案】C
38、【答案】D
39、正确答案B
40、『正确答案』D
41、【答案】B
42、【答案】D
43、【答案】C
44、【答案】C
45、【答案】B
46、【答案】C
47、C
48、【答案】C
49、【答案】A
50、【答案】A
51、【答案】B第40页共44页
52、【答案】C
53、参考答案C
54、正确答案C
55、【答案】D
56、【答案】B
57、【答案】B
58、【答案】A
59、【答案】C
60、【答案】A
61、『正确答案』B
62、【答案】C
63、【答案】A
64、【答案】D
65、参考答案B
66、A
67、【答案】A
68、【答案】A
69、B
70、正确答案B
71、【答案】D
72、C
73、【答案】D
74、【答案】A
75、【答案】D
76、【答案】A
77、【答案】A
78、【答案】D第41页共44页
79、【答案】B
80、D
81、『正确答案』C
82、【答案】D
83、【答案】B
84、A
85、【答案】A
86、正确答案B
87、B
88、正确答案C
89、【答案】B
90、正确答案C
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、【答案】A,B,C
2、【答案】A,B,C
3、【答案】A,B,C
4、【答案】A,B,C,D
5、【正确答案】ABC
6、【答案】A,B,C
7、【答案】A,B,C,D
8、【正确答案】ABCDE
9、【答案】A,D,E
10、【答案】A,B,C,D,E
11、【正确答案】ABC
12、【答案】B,E
13、【答案】A,C
14、『正确答案』CDE第42页共44页
15、【答案】B,C,D
16、【答案】A,B,C
17、【答案】A,B,D
18、【答案】A,C,E
19、【答案】A,B,C
20、【正确答案】ABCDE
21、【答案】A,C,E
22、【答案】A,B,D
23、【答案】A,C,D,E
24、【答案】A,C,D,E
25、【正确答案】ABCD
26、【答案】A,B,D,E
27、【正确答案】ABCDE
28、【答案】B,D
29、【答案】A,B,C,D,E
30、【正确答案】BCDE
31、【答案】A,B,C,D
32、【正确答案】ABCDE
33、【正确答案】ABDE
34、【答案】A,B,C
35、【正确答案】ACD
36、【答案】B,C,D
37、参考答案A,B,C,D,E
38、【正确答案】ABCDE
39、【答案】A,B,D,E
40、【答案】A,B,C,D,E
三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)第43页共44页
1、B
2、B
3、A
4、B
5、B
6、B
7、B
8、B
9、A
10、B
11、A
12、B
13、A
14、B
15、A第44页共44页D、抵押财产的使用权归债权人所有银行也从业资格考试真题
16、根据《信托公司管理办法》,信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是()A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资D、金融类公司股权投资
17、处于补缺式地位的商业银行资产规模(),提供的信贷产品()A、很大;较少B、较大;很多C、很小;较少D、较小;很多
18、银监会的监管措施不包括()A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话,要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明
19、以下()不属于商业银行绩效考评的基本要素A、评价目标B、评价标准C、评价对象第5页共44页D、评价监督
20、监管人员到商业银行约见高级管理人员,要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明,这种监管方式是()A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查
21、宋体2013年末,假设某商业银行相关指标为人民币流动性资产余额125亿元,流动性负债余额500亿元;人民币贷款余额4000亿元,其中,不良贷款余额为100亿元;提留的贷款损失准备为120亿元该行贷款拨备率为()A、
3.0%B、
2.5%C、
20.0%D、
25.0%
22、金融工作的三大任务,不包括()A、服务实体经济B、深化金融改革C、加强制度建设D、防控金融风险
23、目前,商业银行的经营发展越来越倾向于()经营A、专业化B、多元化第6页共44页C、综合化D、差别化
24、下列不属于金融租赁公司业务范围的是()A、固定收益类证券投资业务B、吸收股东1年期(含)以上定期存款C、经批准发行债券D、同业拆借
25、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施,说法错误的是()A、严格执法,深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构
26、债券投资的()不仅考虑到了债券所支付的利息收入,而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格,从而考虑到了债券的资本损益,因此,比较充分地反映了债券投资的实际收益率A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率
27、下列选项中,不符合银行同业代付业务要求的是()A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算第7页共44页B、加强贷款三查,管控信用风险C、将资金拆给委托行后由委托行自付D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理
28、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法,都必须按照监管要求估计()A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、期限
29、下列选项中,不符合银行开展同业业务要求的是()A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务,可以委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权D、同业业务专营部门不得进行转授权
30、宋体某银行的核心资本为100亿人民币,附属资本为50亿人民币,风险加权资产为1500亿元人民币,则资本充足率为()A、10%B、8%C、
6.7%D、
3.3%
31、商业银行应当在()要求的基础上计提储备资本第8页共44页A、最低资本B、储备资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本
32、下列关于合规及合规风险的说法中,不正确的是A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险
33、宋体有利于中央银行有效调节市场短期资金供给,熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动,促进金融市场平稳运行A、短期流动性调节工具SLO B、常备借贷便利SLF C、中期借贷便利MLF D、抵押补充贷款PSL
34、是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动A、全面检查B、专项检查C、稽核调查D、临时检查
35、风险评估是一个动态过程,每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行整第9页共44页。