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一月上旬银行从业资格复习题含答案
一、单项选择题共60题,每题1分
1、甲与乙订立合同,双方约定甲于3月20日向乙交付机器一台,后该机器在3月10日由于社会骚乱而丢失,无法交付,此时乙有权O A、解除合同B、行使后履行抗辩权C、行使撤销权【参考答案】A【解析】根据《合同法》的规定,出现因不可抗力致使不能实现合同目的时,当事人可以解除合同不可抗力主要包括自然灾害、政府行为、社会异常事件,骚乱属于社会异常事件,符合合同解除的法定情形
2、是指客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价A、理财投资组合B、理财价值观C、理财风险评价【参考答案】B【出处】2014年下半年《个人理财》真题【解析】理财价值观就是投资者对不同理财目标的优先顺序的主观评价
3、以下关于金融市场特点表述错误的是o[2010年10月真题]A、市场交易价格的一致性B、市场交易活动的分散性【参考答案】B【出处】2013年下半年《个人贷款》真题【解析】按照资金来源划分,个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款按照住房交易形态划分,个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款和个人住房转让贷款;按照贷款利率的确定方式划分,个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款
25、拨备前利润是银行常用的财务指标,是银行在经营中已经构成的作出的准备A、收入和支出B、成本和利润C、风险和损失【参考答案】C【解析】拨备前利涧是银行常用的财务指标,是银行在经营中已经构成的风险和损失作出的准备.定期提取的贷款和资产准备金
26、小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款,假设一年期定期存款利率为
0.99%,活期存款利率为
0.36%,存款满1个月后,小李取出了10000元,按照积数计息法,小李支取10000元的利息是元[2015年10月真题]A、
3.1B、
16.5C、
12.4【参考答案】A【解析】提前支取的定期存款计息方式如下支取部分按活期存款利率计付利息,提前支取部分的利息同本金一并支取因此,小李支取的10000元应按活期存款利率
0.36%计息积数计息法是按实际天数每日累计账户余额,以累计积数乘以日利率计算利息,其计息公式为利息二累计计息积数X日利率,其中,累计计息积数二每日余额合计数银行使用年利率除以360天折算出的日利率3月份共有31天,按照积数计息法,小李支取10000元的利息是10000X036%X(31/360)=
3.10(元)
27、金融市场为市场参与者提供了风险分散的可能,下列说法中,错误的是O A、保险机构可以出售保险单分散风险B、可以达到风险转移、风险分散的目的C、这属于金融市场的财富管理功能【参考答案】C【解析】这属于避险功能金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段金融市场为市场参与者提供了风险分散的可能,如保险机构出售保险单,通过套期保值、组合投资的条件和机会,达到风险转移、风险分散的目的
28、下列关于财产保险说法错误的是()[2009年10月真题]A、财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的B、保险标的可以是无形资产C、保险标的是有形财产和经济性利益【参考答案】B【解析】财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的,保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险需要特别注意的是,保险标的及相关利益必须可用货币衡量,保险标的必须是有形财产和经济性利益
29、下列选项中,不作为风险计量方法补充方法的是()A、敏感性分析B、分解分析C、情景分析【参考答案】B【解析】商业银行应充分认识到不同风险计量方法的优势和局限性,适时采用敏感性分析、压力测试、情景分析等方法作为补充
30、是指研究如何合理、有效地组织、运用时间资源,以达到工作和生活的目标A、时间管理B、生活计划C、日常管理【参考答案】A【解析】时间管理是指研究如何合理、有效地组织、运用时间资源,以达到工作和生活的目标美国著名管理学大师史蒂芬•柯维认为,犹如人类社会从农业革命演进到工业革命,再到资讯革命,对时间管理的认识、实践也可分为四个阶段
31、关于声誉危机管理规划,下列说法错误的是o A、危机现场处理是声誉危机管理规划的主要内容之一B、管理危机过程中的信息交流不是声誉危机管理规划的主要内容之一C、商业银行有必要对危机管理的政策和流程做好事前准备,建立有效的沟通预案,制定有效的危机应对措施,并随时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击【参考答案】B【解析】答案为C声誉危机管理的主要内容包括
①制定战略性的危机沟通机制;
②提高解决问题的能力;
③危机现场处理;
④提高发言人的沟通技能;
⑤危机处理过程中的持续沟通;
⑥管理危机过程中的信息交流;
⑦模拟训练和演习
32、商业银行应选派对现代金融理论及金融创新有较高造诣的高素质客户经理接洽业务的细分市场为()A、国有企业B、外商独资企业C、合资与合作企业【参考答案】B【解析】外商独资企业管理、经营先进,对商业银行金融产品和服务的要求也较高,因而银行除了提高自身产品、服务水平外,还要选派对现代金融理论及金融创新均有较高造诣的高素质客户经理前往接洽,以确保业务顺利开展
33、下列不属于企业经营风险的是()A、产品结构单一B、业务性质、经营目标或习惯做法改变C、管理层对环境和行业中的变化反应迟缓【参考答案】C【出处】2014年上半年《公司信贷》真题【解析】经营风险是指企业在经营过程中由于各种自身或外界因素的影响造成的风险管理层对环境和行业中的变化反应迟缓属于企业管理状况风险,不属于企业经营风险
34、国家助学贷款的担保方式是()[2012年6月真题]A、国家信用B、个人信用C、保证担保【参考答案】B【解析】国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金,银行、教育行政部门与高校共同操作的,帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款国家助学贷款是信用贷款,学生不需要办理贷款担保或抵押,但需要承诺按期还款,并承担相关法律责任
35、公积金个人住房贷款中,一般购买普通商品房、经济适用房的,贷款额度最高不超过所购买住房总价款的o A、50%B、70%C、80%【参考答案】C【解析】公积金个人住房贷款中,一般购买普通商品房、经济适用房的,贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%故选D
36、经济周期对一个行业的影响程度与有关A、行业生命周期B、行业与经济周期的关联性C、行业壁垒【参考答案】B【出处】2014年下半年《公司信贷》真题【解析】由于各个行业的特点不同,各个行业与经济周期的关联性不同,经济周期风险对各个行业的影响程度也有所不同
37、贷款担保属于风险管理方法中的A、风险规避B、风险自留C、风险转移【参考答案】C【解析】贷款担保是一种风险转移的方法,即将借款人无法偿债的风险由银行转移给了第三者
38、某5年期贷款合同中约定,该贷款本金分成前两年和后三年两个时间段偿还,利息则根据实际的占用时间计算,则该还款方式属于O A、等额本息还款法B、等额累进还款法C、组合还款法【参考答案】C【出处】2014年上半年《个人贷款》真题【解析】本题考查组合还款法的概念组合还款法是一种将贷款本金分段偿还,根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式
39、最后贷款人的援助对象是o A、出现流动性不足且没有清偿力的金融机构B、暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构C、濒临破产倒闭的金融机构【参考答案】B【解析】最后贷款人的援助对象是暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构
40、个人征信查询系统内容中的个人职业信息,不包括的是A、就业情况B、职业C、居住状况【参考答案】C【解析】aBC三项均为个人征信查询系统内容中的个人职业信息;D项属于个人征信查询系统内容中的居住信息
41、关于巴塞尔委员会,下列叙述有误的一项是()o A、巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践.旨在提升金融体系的稳定性B、巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则没有任何境外银行机构可以逃避监管监管必须是强制执行的C、1997年,巴塞尔委员会推出《有效银行监管核心原则》,提出了“银行业有效监管”的概念,认为一个有效的银行监管体系,必须具有统一的、明确的责任和目标并使参与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充分的资源【参考答案】B【解析】巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则
(1)没有任何境外银行机构可以逃避监管;
(2)监管必须是充分有效的
42、下列不属于行政诉讼当事人的是()A、原告B、被告C、委托代理人【参考答案】C【解析】行政诉讼的当事人有原告、被告、第三人和共同诉讼人D项,委托代理人不是当事人
43、Altman的Z计分模型中用来衡量企业流动性的指标是()A、流动资产/流动负债B、(流动资产一流动负债)/总资产C、流动负债/总资产【参考答案】B【解析】答案为C流动资产-流动负债/总资产,该指标用来衡量在一定总资产下营运资本所占的比重Altman通过该指标来反映企业的流动性状况
44、下列关于税务规划的表述有误的是o A、税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别,以减轻税负,达到整体税后利润、收入最大化B、能够实现客户的各项财务目标、财务自由C、是税务会计师的工作【参考答案】C【解析】在理财行业得到蓬勃发展后,理财师的工作重心逐渐由早期的“投资顾问”服务转向包括“财务分析、财务规划”在内的财务资源综合规划服务,必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关规划工作
45、在操作风险资本计量的方法中,的原理是,将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线对每大业业务条线规定不同的操作风险资本要求系数,并分别求出对应的资本,然后加总八类产品线的资本,即可得到商业银行总体操作风险的资本要求A、高级计量法B、标准法C、内部评级法【参考答案】B【解析】本题考查的是操作风险资本计量的标准法
46、如果一家商业银行的贷款平均额为1200亿元,核心存款平均额为300亿元,流动性资产为100亿元,那么该银行的流动性需求是亿元A、400B、800C、1000【参考答案】C【解析】具体计算如下融资缺口二贷款平均额-核心存款平均额二1200-300=900亿元,则借入资金流动性需求=融资缺口+流动性资产=900+100=1000亿元o
47、下列选项中,属于有关贷款项目财务状况的风险预警信号的是A、流动资产占总资产的比例下降B、某一客户的订货变化无常C、推迟更新过时的无效益的设备【参考答案】A【解析】B、C、D是有关贷款经营状况的风险预警信号
48、下列不属于商业银行同业业务的是A、同业代付B、保理融资C、买入反售【参考答案】B【解析】指销售商通过将其合法拥有的应收账款转让给银行,从而获得融资的行为
49、下列选项中,不属于民法体系的法律是o A、《合同法》B、《婚姻法》C、《公司法》【参考答案】C【解析】1986年,我国制定颁布了《民法通则》,确立了我国民法的基本原则和基本制度我国还制定颁布了一系列民事部门法,如《合同法》、《担保法》、《婚姻法》、《继承法》、《著作权法》、《专利法》、《商标法》、《侵权责任法》、《物权法》等,共同构成了我国的民法体系
50、()是商业银行资本总额与风险加权资产的比值反映的是一家商业银行的整体资本稳健水平A、拨贷比B、资本充足率C、平均总资产回报率【参考答案】B【解析】资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值,反映的是一家商业银行的整体资本稳健水平
51、下列关于信用证支付方式的主要特点,描述不正确的是()o A、信用证是一项独立文件B、开证行是信用证第一付款人C、开证申请人是信用证第一付款人【参考答案】C【解析】信用证是指银行有条件的付款承诺,即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示,承诺在符合信用证条款的情况下,凭规定的单据向第三者(受益人)或其指定人进行付款,或承兑;或授权另一家银行进行该项付款,或承兑;或授权另一家银行议付D项,在一般信用证业务中,只要受益人所提供的单据和信用证条款一致,不论申请人是否履行其义务,银行都要承担对受益人的第一付款责任
52、理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括()o A、信用风险c、市场商品的特殊性【参考答案】B【解析】金融市场的特点主要有
①市场商品的特殊性;
②市场交易价格的一致性;
③市场交易活动的集中性;
④交易主体角色的可变性
4、某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款,2008年12月30日,由于该企业财务状况恶化,出现了拖欠利息超过90天的违约行为为降低损失,该银行与企业磋商进行贷款重组,则下述重组措施中最不可行的是O O A、将该笔贷款期限延长半年B、允许企业贷款到期后一次性还本付息C、要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品【参考答案】C【解析】答案为D贷款重组主要包括但不限于以下措施
①调整信贷产品;
②减少贷款额度;
③调整贷款期限贷款展期或缩短贷款期限;
④调整贷款利率;
⑤增加控制措施,限制企业经营活动根据《公司法》的规定,有限责任公司股东以其出资额为限承担责任,董事长作为公司股东,无需以其个人财产为企业债务提供担保
5、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元,其中在期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元,期间关注类贷款因回收减少了1000亿元,则关注类贷款迁徙率为o[2009年10月真题]A、
17.1%B、15%C、
11.3%【参考答案】A B、声誉风险C、流动性风险【参考答案】B【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】投照银行业风险属性的分类,信贷资产类理财产品应属于保守、稳健型这类产品的主要风险有
(1)信用风险信贷资产类产品对银行和信托公司而言,都属于表外业务,贷款的信用风险完全由购买理财产品的投资者承担一旦用款单位出现还款风险,担保人又不能如期履行担保责任,将会给购买理财产品的投资者带来风险,银行业与信托业虽然对此不负有偿还义务,但也将面临系统性的声誉风险
(2)收益风险该类产品收益来源于贷款利息,执行
53、证券的()越大,利率的变化对该证券价格的影响也越大,因此风险也越大A、久期B、现值C、缺口【参考答案】A【解析】久期又称持续期,用于对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量证券的久期越大,利率的变化对该证券价格的影响也越大,因此风险也越大D项缺口未表明是久期缺口,事实上久期缺口的绝对值越大,银行对利率的变化就越敏感,银行的利率风险暴露量也就越大,因而,银行最终面临的利率风险也越高
54、某银行2006年初次级类贷款余额为1000亿元,其中在2006年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元,期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元则次级类贷款迁徙率为()A、
20.0%B、
75.0%C、
100.0%【参考答案】B【解析】次级类贷款迁徙率=600/1000—200乂100%=75%
55、某银行资本利润率为20%,股权乘数为4,则资产利润率为O A、5%B、24%C、20%【参考答案】A【出处】2013年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】资产利润率=资本利润率/股权乘数,即20%/4=5%
56、当企业经营周转资金出现缺口,可以申请的贷款是o[2015年10月真题]A、项目贷款B、流动资金贷款C、房地产贷款【参考答案】B【解析】流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口,满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求,或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求,保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款
57、下列关于期货合约特征的表述,错误的是A、合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保B、期货合约只有很少一部分进行实物交割,绝大多数合约都会在交割期之前平仓C、期货合约赋予了持有人按约定买入或卖出标的资产的权力【参考答案】C【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】赋予了持有人按约定买入或卖出标的资产的权力的是期权,期货合约的双方互负权利和义务
58、以金融资产为交易对象,对经济活动的各个方面都有着深刻影响A、法律环境B、商品市场C、金融市场【参考答案】C【解析】金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和金融市场对经济活动的各个方面都有着深刻影响,如个人财富、企业的经营、经济运行的效率等
59、A银行2010年年末贷款总额为10000亿元,其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别是7500亿元、1500亿元、500亿元、300亿元、200亿元,则2010年度A银行的不良贷款率为O A、2%B、10%C、25%【参考答案】B【出处】2014年上半年《风险管理》真题【解析】不良贷款率=次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款/各项贷款X100%=500+300+200/10000X100%=10%o
60、下列哪一项不属于商业银行了解个人借款人资信状况的途径A、通过实地考察了解客户提供的信息的真实性B、从其他银行购买客户借款记录C、查询人民银行个人信用信息基础数据库【参考答案】B【解析】商业银行可以通过与借款人面谈、电话访谈、实地考察等方式了解客户提供的信息的真实性;还可以利用内外部征信系统调查了解个人借款人的资信状况C项违反了银行业职业操守
二、多项选择题共20题,每题2分
1、是商业银行希望得到的业务伙伴,但其对商业银行的金融产品和服务的要求也较高A、国有企业B、外商独资企业C、业主制企业【参考答案】B【解析】外商独资企业是商业银行希望得到的伙伴,但其对商业银行的金融产品和服务的要求也较高
2、商业银行信贷人员可以从客户的生产流程入手,通过供、产、销三方面分析客户经营状况,下列对客户供应阶段分析中,不正确的是o[2010年5月真题]A、进货渠道分析可以从四方面着手有无中间环节、供货地区的远近、运输方式、进货资质B、付款条件反映了客户的市场地位,如果客户通过预付款或现货交易采购说明其资信较高C、客户采购物品的质量主要取决于上游厂商的资质,知名供应商一般较为可靠【参考答案】B【解析】付款条件主要取决于市场供求和商业信用两个因素如果货品供不应求或者买方资信不高,供货商大多要求预付货款或现货交易;反之,供货商只接受银行承兑汇票甚至商业承兑汇票付款条件不仅影响到客户的财务费用和资金周转,而且关系到买卖双方的交易地位
3、财产保全可以在起诉前申请,也可以在起诉后判决前申请,起诉前申请财产保全被人民法院采纳后,应该在人民法院采取保全措施天内正式起诉A、7B、15C、30【参考答案】B【解析】财产保全可以在起诉前申请,也可以在起诉后判决前申请,起诉前申请财产保全被人民法院采纳后,应该在人民法院采取保全措施15天内正式起诉
4、即期汇率和远期汇率的区别在于A、交割日期的不同B、汇率管制程度不同C、外汇市场营业时间不同【参考答案】A【解析】即期汇率是指交易双方达成外汇买卖协议后,在两个工作日以内办理交割的汇率远期汇率是交易双方达成外汇买卖协议,约定在未来某一时间进行外汇实际交割所使用的汇率交割日期不同.故本题答案选A
5、个人征信系统所收集的个人信用信息中的特殊信息,不包括A、破产记录B、职业信息C、与个人经济生活相关的法院判决等信息【参考答案】B【出处】2013年下半年《个人贷款》真题【解析】特殊信息主要是破产记录、与个人经济生活相关的法院判决等信息、信用报告查询信息,包括哪些机构因何原因于何时进行过查询
6、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示,下列违规的是0A、客户提出问题时,为了达成业务提供虚假信息B、根据客户需要推荐合适的产品C、分别从利弊两个方面介绍产品【参考答案】A【出处】2013年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】银行业从业人员向客户推荐产品或提供服务时,银行业从业人员应根据监管规定的要求,对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复,不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述,不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证
7、是银行业从业人员的立身之本和基本要求,也是维护商业银行声誉的根本所在A、勤勉尽职B、品行正直C、协助执行【参考答案】B【解析】声誉是银行的生命线银行业从业人员的诚信与否直接关系到其所服务机构的声誉品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求,也是维护商业银行声誉的根本所在
8、某银行2008年对A公司的一笔贷款收入为1000万元,各项费用为200万元,预期损失为100万元,经济资本为16000万元,则RAROC等于o A、
4.38%B、
5.00%C、
5.63%【参考答案】A【解析】答案为A将已知条件代公式RAR0C二税后净利润/经济资本又100%二1000200-100/16000X100%U438%
9、银行个人理财业务人员可以[2014年6月真题]A、以某些间接方式贬低同行业的人B、通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作C、与其他银行个人理财业务人员交换各自部门的具体发展规划【参考答案】B【解析】根据《商业银行理财产品销售管理办法》第五十四条规定,商业银行理财产品销售人员从事理财产品销售活动,不得有下列情形
①在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益,承诺进行利益输送,通过给予他人财物或利益,或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂;
②诋毁其他机构的理财产品或销售人员;
③散布虚假信息,扰乱市场秩序;
④违规接受客户全权委托,私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易;
⑤违规对客户作出盈亏承诺,或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担;
⑥挪用客户交易资金或理财产品;
⑦擅自更改客户交易指令;
10、在声誉风险管理中,董事会及高级管理层的责任不包括()O A、不定期审核声誉风险管理政策B、制定危机处理程序C、制定声誉风险管理政策和操作流程【参考答案】A【出处】2013年下半年《风险管理》真题【解析】董事会和高级管理层的责任包括
(1)负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程;
(2)在其直接领导下,独立设置声誉风险管理职能,负责识别、评估、监测和控制声誉风险;
(3)除制定常态的风险处理政策和流程外,董事会和高级管理层还应当制定危机处理程序,定期根据自身情况对声誉风险进行情景分析和压力测试,以应对突发事件可能造成的管理混乱和重大损失
(4)董事会及高级管理层应当定期审核声誉风险管理政策
11、下列不属于绘制定位图涉及维度变量的是()O A、客观属性B、重要属性C、非重要属性【参考答案】C【解析】绘制定位图所涉及的变量可以是客观属性,也可以是主观属性,但必须都是“重要属性”
12、指导原则采用贷款风险分类方法,按风险程度,将贷款划分为五类即正常、关注、次级、()、损失A、危险B、坏账C、可疑【参考答案】C【解析】中国人民银行从1998年5月开始试行《贷款风险分类指导原则》,并在2001年12月修订后正式发布指导原则采用贷款风险分类方法,按风险程度,将贷款划分为五类亦称“五级分类”,即正常、关注、次级、可疑、损失故选D
13、下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法,正确的是A、风险合规条线作为第三道防线,应认真落实风险监督,重点业务风险检查,风险事件牵头设置及实施问责等职责B、人力资源管理条线作为第四道防线,应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”对违反禁止性规定的发现一起,严厉查处一起C、业务管理条线作为第一道防线,应承担起风险防控的首要责任【参考答案】C【解析】三道防线分别为业务管理条线、风险合规条线、审计监督条线
14、作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是o A、货币政策最终目标B、货币政策中介目标C、货币政策操作目标【参考答案】B【解析】货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标货币政策中介目标的作用在于:表明货币政策实施的进度;为中央银行提供一个追踪观测的指标;便于中央银行调整政策工具的使用
15、指标越小,项目投产以后的财务盈利能力越大A、投资回收期B、净现值C、资本金利润率【参考答案】A【解析】投资回收期也称返本年限,是指用项目净收益抵偿项目全部投资所需时间,它越小,说明投资的盈利能力越大
16、在日益复杂、多变的市场环境中,存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要,也因此被认为对商业银行经济价值的威胁最大[2009年10月真题]A、市场风险B、操作风险C、声誉风险【参考答案】C【解析】商业银行通常将声誉风险看做是对其经济价值最大的威胁,因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心这种信心一旦失去,商业银行的业务及其所能创造的经济价值都将不复存在
17、商业银行风险识别最基本、最常用的方法是o A、制作风险清单B、专家预测法C、录制清单法【参考答案】A【解析】制作风险清单是商业银行风险识别最基本、最常用的方法,所以A项正确
18、下列关于银行业相关职务犯罪的犯罪主体的说法,错误的是【解析】关注类贷款迁徙率二期初关注类贷款向下迁徙金额/期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额X100%=600/4500-1000X100%=
17.1%o其中,期初关注类贷款向下迁徙金额,是指期初关注类贷款中,在报告期末分类为次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和
6、广义的信贷期限不包括A、提款期B、还款期C、展期【参考答案】C【解析】狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限在广义的定义下.通常分为提款期、宽限期和还款期
7、要使银企合作协议具有法律效力,应以来对待其中的贷款安排A、借款合同B、附加条款C、独立合同【参考答案】A【解析】由于银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款意向书性质,如果要求此协议具有法律效力,对其中的贷款安排应以借款合同来对待
8、预警处置是借助预警操作工具对银行经营全过程进行全方位实时监控考核,在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及的过程A、风险评价B、风险定级A、职务侵占罪的犯罪主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员B、非国家工作人员受贿罪的犯罪主体是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员C、签订、履行合同失职被骗罪的犯罪主体是国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员【参考答案】A【解析】A项,职务侵占罪的犯罪主体是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员;贪污罪的犯罪主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员
19、经办银行在发放国家助学贷款后,应于每季度结束后的个工作日内,按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家助学贷款的相关资料,经合作高校确认后上报总行A、10B、20C、30【参考答案】A【出处】2014年上半年《个人贷款》真题
20、商业银行开展个人理财业务,在进行相关市场风险管理时,应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的[2010年10月真题]A、压力测试B、风险测试C、性能测试【参考答案】A【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十二条规定,商业银行开展个人理财业务,在进行相关市场风险管理时,应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的压力测试,评估可能对银行经营活动产生的影响,制定相应的风险处置和应急预案
三、判断题共20题,每题1分
1、我国银行实行的是集体审议机制,审议表决遵循“集体审查审议、明确发表意见、绝对多数通过”的原则【参考答案】正确【解析】我国商业银行为了弥补个人经验不足,同时防止个人操纵贷款现象的发生,一般采取贷款集体审议决策机制,多数银行采取设立各级贷款审查委员会的方式行使集体审议职能
2、单位伪造、变造股票或者公司、企业债券,构成犯罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员追究刑事责任【参考答案】正确【解析】没有试题分析
3、个人年度总额内购汇、结汇必须由本人亲自办理【参考答案】错误【解析】根据《个人外汇管理办法实施细则》第四条规定,个人年度总额内购汇、结汇,可以委托其直系亲属代为办理;超过年度总额的购汇、结汇以及境外个人购汇,可以按该细则规定,凭相关证明材料委托他人办理
4、对大多数商业银行来说,贷款是最大、最明显的信用风险来源【参考答案】正确【解析】对商业银行来说,贷款是最大、最明显的信用风险来源
5、证券发行市场也称为一级市场或者初级金融市场【参考答案】正确【解析】金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场.又称一级市场、初级金融市场或原始金融市场
6、与市场风险相比,信用风险的观察数据虽然少,但是比较容易获取【参考答案】错误【解析】信用风险被认为是最复杂的风险种类
7、我国的理财行业处于发展阶段【参考答案】错误【解析】我国的理财行业处于起步阶段,客户对专业理财服务还是比较陌生的
8、商业银行可以为非标准化债权资产或股权性资产融资提供直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺【参考答案】错误【解析】商业银行不得为非标准化债权资产或股权性资产融资提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺
9、马柯维茨的投资组合理论认为,只要两种资产收益率的相关系数不等于0,分散投资于两种资产就具有降低风险的作用【参考答案】错误【解析】马柯维茨的投资组合理论认为,只要两种资产收益率的相关系数不等于1即不完全正相关,分散投资于这两种资产就具有降低风险的作用
10、一般而言,可转换公司债券利率低于普通公司债券利率,企业发行可转债券有助于降低其筹资成本【参考答案】正确【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】可转换债券对投资者和发行公司都有较大的吸引力,它兼有债券和股票的优点债券持有人可以按约定的条件将债券转换成股票正因为具有可转换性,可转换债券利率一般低于普通公司债券利率,企业发行可转换债券可以降低筹资成本
11、在我国商业银行托管业务中,商业银行主要是通过服务费用来实现盈利的,如托管费等[2012年6月真题]【参考答案】正确【解析】商业银行托管业务属于中间业务的一种,中间业务相比于传统业务而言,具有以下特点
①不运用或不直接运用银行的自有资金;
②不承担或不直接承担市场风险;
③以接受客户委托为前提,为客户办理业务;
④以收取服务费手续费、管理费等、赚取价差的方式获得收益;
⑤种类多、范围广,产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升
12、信托公司的理财要积极落实国家宏观经济政策,引导资金投向有效益的新能源、新材料等新兴产业,为经济发展模式转型和产业结构调整作出积极贡献【参考答案】正确【解析】根据《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》的规定,信托公司的理财要积极落实国家宏观经济政策,引导资金投向有效益的新能源、新材料、节能环保、生物医药、信息网络、高端制造产业等新兴产业,为经济发展模式转型和产业结构调整作出积极贡献
13、投保人只根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额【参考答案】错误【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】保险金额是当保险标的的保险事故发生时,保险公司所赔付的最高金额一般说来保险金额的确定应该以财产的实际价值和人身的评估价值为依据
14、商业银行的代理业务包括许多种类,如代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、委托贷款业务和代保管业务[2015年10月真题]【参考答案】错误【解析】代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库,为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务代保管业务属于托管业务
15、商业银行应建立健全综合理财服务的内部控制和非定期检查制度,保证综合理财服务符合有关法律、法规及银行与客户的约定【参考答案】错误【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十八条规定,商业银行应建立健全综合理财服务的内部控制和定期检查制度,保证综合理财服务符合有关法律、法规及银行与客户的约定
16、不同的存货计价方法,对存货的周转率没有什么影响【参考答案】错误【出处】2014年下半年《公司信贷》真题【解析】不同的存货计价方法,对存货的周转率有较大影响
17、遵纪守法不仅是理财师作为一个公民需要遵守的行为规范,更是理财师开展工作时需要掌握的基本原则【参考答案】正确【解析】没有试题分析
18、第三支柱披露要求与会计准则的有关要求并不矛盾,承认会计或其他监管规定的披露要求,有助于提高第三支柱信息披露的有效性【参考答案】正确
19、资本金又被称为保护债权人,使债权人面对风险免遭损失的“缓冲器”【参考答案】正确【解析】资本金是承担风险和吸收损失的第一资金来源,银行一旦破产首先消耗的是资本金,因此,资本金又被称为保护债权人,使债权人面对风险免遭损失的“缓冲器”
20、某银行分行员工小陈将分行有关数据在家中委托在银监局工作的爱人转交给对该分行进行非现场监管的有关监管人员这是积极配合监管的有效行为()【参考答案】错误【解析】根据《银行业从业人员职业操守》的规定,银行业从业人员配合监管人员的非现场监管应当按照监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送数据和信息小陈在家将有关数据交给爱人并让其转交的行为不符合非现场监管的资料报送规定,而且可能会泄露相关资料信息C、风险处置、化解【参考答案】C【解析】预警处置是借助预警操作工具对银行经营运作全过程进行全方位实时监控考核,在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及风险处置、化解的过程客户风险预警信号出现后,客户部门负责人应组织力量积极进行控制和化解要根据风险的程度和性质,采取相应的风险处置措施故选D
9、国家助学贷款借款人自一起,下月1日(含1日)开始归还贷款利息,并可以选择在毕业后的一个月内的任何一个月开始偿还贷款本息()[2012年6月真题]A、取得毕业证书之日;12B、正式工作之日;12C、取得毕业证书之日;24【参考答案】C【解析】国家助学贷款管理办法规定学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴,借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起,下月1日(含1日)开始归还贷款利息,并可以选择在毕业后的24个月内的任何一个月开始偿还贷款本息,但原则上不得延长贷款期限
10、贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任,处理抵(质)押物,预计贷款可能发生一定损失,但损失金额尚不能确定的贷款是()o A、损失贷款B、可疑贷款C、关注贷款【参考答案】B【解析】本题考查可疑贷款的概念
11、商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应,以合理的成本实现内部控制的目标,遵循的是内部控制的O A、审慎原则B、经济原则C、有效原则【参考答案】B【出处】2013年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】内部控制的经济原则是指商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应,以合理的成本实现内部控制的目标
12、直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全A、受理与调查B、贷款回收与处置C、信贷档案管理【参考答案】B【解析】贷款回收与处置直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全,贷款到期按合同约定足额归还本息,是借款人履行借款合同、维护信用关系当事人各方权益的基本要求
13、某银行客户面临临时性资金短缺的情况时,商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立O A、证券投资卡B、定期存款账户C、信用卡【参考答案】C【出处】2013年上半年《个人理财》真题[解析】信用卡是一种用银行的短期借款来解决客户临时性资金短缺的方式,其借款方便灵活且现在国内大多数银行的信用卡短期内免收利息
14、一般对购买者而言,关于债券价格与其影响因素之间的关系,下列表述正确的是o[2014年6月真题]A、债券价格与到期收益率同向变动B、债券价格与市场利率反向变动C、债券期限越短,溢价债券价格越高【参考答案】B【解析】一般来说,债券价格与到期收益率成反比债券价格越高,从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则越高债券的市场交易价格同市场利率成反比市场利率上升,债券持有人变现债券的市场交易价格下降;反之则上升折价发行的债券,期限越长,价值越低;溢价发行的债券,期限越长,价值越高
15、下列选项中,不属于风险控制流程应当符合的要求的是o A、风险控制应与商业银行的整体战略目标保持一致B、所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求C、所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/利润要求【参考答案】C【解析】本题考查的是风险控制流程应当符合的三个要求
16、下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是A、国债B、中央银行票据C、企业债【参考答案】C【解析】债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品
17、是北美洲最活跃的外汇市场A、华盛顿B、纽约C、波士顿【参考答案】B【解析】伦敦是世界上最大的外汇交易中心,东京是亚洲最大的外汇交易中心,纽约是北美洲最活跃的外汇市场
18、企业2000年流动资产合计为3000万元,其中存货为1500万元,应收账款1500万元,流动负债合计2000万元,则该公司2000年速动比率为OA、
0.78B、
0.75C、
0.74【参考答案】B【解析】答案为co速动资产二流动资产-存货二30007500=1500,速动比率二速动资产/流动负债合计二1500/2000=
0.
7519、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险,这种理财产品属于o[2013年11月真题]A、非保证收益理财计划B、非保本浮动收益理财计划C、保证收益理财计划【参考答案】C【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十二条的规定,保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划
20、小型商业银行可以在某些专业领域采用先进的信息系统,服务于要求相对复杂的企业/零售客户,其利润率普通零售客户A、高于B、低于C、不高于【参考答案】A【解析】小型商业银行可以在某些专业领域采用先进的信息系统或与第三方合作,在细分业务领域与大型商业银行展开竞争,或利用地域、专业优势,服务于要求相对复杂的企业/零售客户,其利润率往往明显高于普通零售客户
21、目前我国商业银行资金的主要来源为—,利润的主要来源为OA、存款;贷款B、贷款;存款C、贷款;中间业务【参考答案】A【解析】商业银行的资金主要来源于广大存款者的存款,利润则主要来源于向资金紧缺者贷款赚取的利息
22、对借款人的借款目的进行调查是对贷款的进行调查A、合法合规性B、安全性C、效益性【参考答案】A【出处】2014年下半年《公司信贷》真题【解析】贷款的合法合规性是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律、合乎规章制度和信贷政策的行为进行调查、认定调查内容包括对借款人的借款目的进行调查信贷业务人员应调查借款人的借款目的,防范信贷欺诈风险
23、某男性借款人年龄45岁,向银行申请个人一手住房贷款,则贷款的最长年限一般不超过一年,符合相关条件的可放宽到一年()[2010年5月真题]A、30;35B、20;25C、15;20【参考答案】B【解析】个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定,最长期限都为30年对于借款人已离退休或即将离退休的(目前法定退休年龄为男60岁,女55岁),贷款期限不宜过长,一般男性自然人的还款期限不超过65岁,女性自然人的还款期限不超过60岁符合相关条件的,男性可放宽至70岁,女性可放宽至65岁D、、以下关于个人住房贷款的说法,正确的是()A、按照住房交易形态划分,个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款B、按照贷款利率的确定方式划分,个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款C、按照资金来源划分,个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。