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五月中旬银行从业资格第三次天天练含答案
一、单项选择题共60题,每题1分
1、当出现情形时,委托代理视为终止
①代理人死亡
②作为被代理人或者代理人的法人终止
③被代理人和代理人之间的监护关系消灭
④代理人丧失民事行为能力
⑤代理期间届满或者代理事务完成
⑥被代理人取消委托或者代理人辞去委托A、
①②③④⑤B、
①②④⑤⑥C、
①②③④⑥【参考答案】B【解析】
③是法定代理或者指定代理终止的情形
2、甲向乙借款并将自己的一辆汽车抵押于乙,双方办理了抵押登记,后甲开车出现交通事故,该车被损坏而送于丙处修理,因无力支付修理费而被丙扣留现乙主张抵押权,丙主张留置权,为此发生冲突对此,下列表述正确的是O A、由乙优先行使抵押权,理由是先成立的物权优于后成立的物权B、由丙优先行使留置权,理由是法定物权优于约定物权C、由丙优先行使留置权,理由是占有物权优于非占有物权【参考答案】B【解析】《物权法》明确规定同一动产上已设立抵押权或者质权,该动产又被留置的,留置权人优先受偿留置权属于法定物权,是由法律直接规定的物权;抵押权、质押权属于约定物权,是允许当事人在法定的物权种类中对物权的具体内容进行协议的物权,也称“约定担保物权”,法定物权优于约定物权
3、是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务A、联行B、股票所代表的股东权利C、投资主体的性质不同【参考答案】B【解析】按股票所代表的股东权利划分,股票可分为普通股和优先股
25、商业银行应认真评估客户的财务报表,对影响财务财务状况的各项因素进行分析评价,预测客户未来的财务和经营情况必要时应进行利率、汇率等的分析A、敏感度分析B、情景分析C、压力测试【参考答案】A【解析】评价内容主要包括以下内容对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价,预测客户未来的财务和经营情况必要时应进行利率、汇率等的敏感度分析
26、下列关于商业助学贷款的说法,错误的是[2009年10月真题]A、归还贷款在借款人毕业后两年开始B、贷款银行可视情况给予借款人一定的宽限期,宽限期内不还本金C、期限原则上为借款人在校学制年限加6年【参考答案】A【解析】商业助学贷款的归还在借款人离校后次月开始,贷款可按月、按季或按年分次偿还,利随本清,也可在贷款到期时一次性偿还
27、根据《个人贷款管理暂行办法》规定,一年以内含一年的个人贷款,展期期限累计不得超过o[20H年10月真题]A、原贷款期限B、1年半C、1年【参考答案】A【解析】经贷款人同意,个人贷款可以展期1年以内(含)的个人贷款,展期期限累计不得超过原贷款期限;1年以上的个人贷款,展期期限累计与原贷款期限相加,不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限
28、个人贷款的对象是()A、法人B、自然人C、社会团体【参考答案】B【解析】个人贷款的对象仅限于自然人,而不包括法人、经济组织、社会团体等合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人
29、债务人或第三人不转移对财产的占有,将财产作为债权的担保,当债务人不履行债务时,债权人有权依法以财产折价或拍卖,并就变卖财产的价款优先受偿的担保形式是()A、抵押B、保证C、留置【参考答案】A【解析】抵押是债权人在担保财产中合法利益的保障,通过担保取得抵押权的债权人在债务人未按时偿还债务时可出售或转让抵押品,但债务人一旦按期偿还债务,债权人即失去此权利
30、主要用于选择资金筹措方案的报表为o A、全部投资现金流量表B、资金来源与运用表C、利润表【参考答案】B【解析】资金来源与运用表主要反映项目计算期内各年的资金盈余及短缺情况,用于选择资金筹措方案,并制定适宜的借款及还款计划;假设全部投资建设投资和流动资金均为自有资金的报表是全部投资现金流量表;利润表是主要用于计算投资利润率、投资利税率、资本金利润率等指标的报表
31、借款不作为现金流入,借款利息和本金的偿还不作为现金流出的现金流量表为O A、全部投资现金流量表B、借贷资金现金流量表C、经营资金现金流量表【参考答案】A【解析】全部投资现金流量表以全部投资作为计算的基础,从全部投资角度考虑现金流量,因而在此表中,借款不作为现金流入,借款利息和本金偿还不作为现金流出,全部投资均视为自有资金
32、某公司的部分财务状况如下表一年按365天计算则两年的应收账款周转天数分别为—,应收账款的变动导致该公司的贷款需求o[2010年5月真题]A、
48.7天、
68.1天,增大B、
48.7天、
68.1天,减少C、
29.2天、
46.5天,增大【参考答案】C【解析】第一年应收账款周转天数=1602000X365=
29.2(天);第二年应收账款周转天数=280—2200X365=
46.5(天),第二年应收账款的周转天数比第一年延长了,这就意味着公司必须从其他渠道获得现金以满足运营中对这部分现金的需求,从而公司的贷款需求增大
33、下列关于区域市场化程度和执法及司法环境对信贷风险影响的说法,正确的是()A、市场的成熟和完善与否,间接影响到区域发展的快慢B、不同区域的执法环境和司法环境完善程度不同,但其对区域风险的影响大同小异C、执法和司法环境完善的区域,贷款回收能得到有效的规范和保障,区域风险相对较低【参考答案】C【解析】A项市场的成熟和完善与否,直接影响到投资环境的优劣和区域发展的快慢;B项通常情况下市场化程度越高,区域风险就越低;C项不同区域的执法环境和司法环境的完善程度不尽相同,对区域风险的影响也不同
34、下列不属于组合营销渠道策略的是()A、营销渠道与促销相结合B、营销渠道与营销理论相结合C、营销渠道与销售环节相结合【参考答案】B【解析】组合营销渠道策略是指将银行渠道策略与营销的其他策略相结合,以更好地开展产品的销售活动这种策略又分为
①营销渠道与产品生产相结合的策略;
②营销渠道与销售环节相结合的策略;
③营销渠道与促销相结合的策略
35、()作为独立的第三方,能够对银行进行客观公正的评级A、监管部门B、评级机构C、审计师【参考答案】B【解析】评级机构作为独立的第三方,能够对银行进行客观公正的评级,为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息,引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务
36、商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面,战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中关于商业银行三个层面的战略风险,下列说法错误的是O O A、具体岗位的风险管理政策和流程直接影响商业银行的业绩表现,因此必须定期严格审核或修订B、进入/退出市场、提供新产品/服务、接受/放弃合作伙伴等长期战略决策可能存在巨大的战略风险C、整体风险管理政策存在战略风险的可能性较小,因此不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性【参考答案】C【解析】在商业银行内部经营管理活动中,战略风险可以从宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面进行识别
①在宏观战略层面,董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险;
②在中观管理层面,业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划,最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营/管理活动存在战略风险;
③在微观执行层面,所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程,同时具备正确的风险管理意识
37、在短期内,如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万,出现概率为25%,正常状况下的流动性余额为3000万,出现概率为50%,最坏情况下的流动性缺口为2000万,出现概率为25%,那么该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是o A、余额2250万B、余额3250万C、缺口1000万【参考答案】A【解析】该商业银行预期在短期内的流动性余缺为5000X25%+3000X50%-2000X25%=2250万
38、下列哪个流动性监管核心指标的计算公式正确?A、流动性比率=流动性负债余额/流动性资产余额X100%B、核心负债比率二核心负债期末余额/总负债期末余额X100%C、人民币超额准备金率二在中国人民银行超额准备金存款/人民币各项存款期末余额X100%【参考答案】B【解析】A项,流动性比率二流动性资产余额/流动性负债余额X100%;B项,流动性缺口率=流动性缺口+未使用不可撤消承诺/到期流动性资产X100%;D项,人民币超额准备金率二在中国人民银行超额准备金存款+库存现金/人民币各项存款期末余额X100%
39、用DA表示总资产的加权平均久期,VA表示总资产,R为市场利率,当市场利率变动AR时,资产的变化可表示为o A、DAXVAX AR/1+R B、-DAXVAX AR/1+R C、DAXVA/ARX1+R【参考答案】B【解析】用DA表示总资产的加权平均久期,DL表示总负债的加权平均久期,VA表示总资产,VL表示总负债,R为市场利率,当市场利率变动时,资产和负债的变化可表示为AVA=-[DAXVAX AR/1+R],△VL二一[DLXVLX△R/1+R]
040、银行的情感营销是在的基础上注人人性化的营销理念A、专业化B、单一营销C、大众营销【参考答案】B【解析】银行的情感营销是在单一营销的基础上注入人性化的营销理念
41、二手个人住房贷款中,商业银行与房地产经纪公司之间是贷款产品的的关系A、委托人与受托人B、代理人与被代理人C、监督人与被监督人【参考答案】B【解析】二手个人住房贷款中,商业银行与房地产经纪公司之间是贷款产品的代理人与被代理人的关系
42、某3年期贷款合同中约定,该贷款本金分成第一年和后两年两个时间段偿还,利息则根据实际的占用时间计算,则该还款方式属于0A、等额本息还款法B、一次性还本付息法C、组合还款法【参考答案】C【出处】2013年上半年《个人贷款》真题【解析】组合还款法是一种将贷款本金分段偿还,根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式即根据借款人未来的收支情况,首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段,然后确定每个阶段的还款年限还款期间,每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额,未归还的本金部分按月计息,两部分相加即形成每月的还款金额目前,市场上推广比较好的“随心还”和“气球贷”等就是这种方式的演绎这种方法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度,真正满足个性化
43、根据《民事诉讼法》的规定,申请执行期限o A、从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的,从规定的每次履行期内的最后一日起计算B、从法律文书规定履行期间的第一日起计算;法律文书规定分期履行的,从规定的每次履行期内的第一日起计算C、从法律文书规定履行期间的第一日起计算;法律义书规定分期履行的,从规定的每次履行期内的最后一日起计算【参考答案】A【解析】根据我国《民事诉讼法》的规定,申请执行期限,从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的,从规定的每次履行期内的最后一日起计算故选A
44、公司经营管理发生严重困难,继续存续会使股东利益受到重大损失,通过其他途径不能解决的,持有公司全部股东表决权以上的股东,可以请求人民法院解散A、10%B、30%C、50%【参考答案】A【解析】公司经营管理发生严重困难,继续存续会使股东利益受到重大损失,通过其他途径不能解决的,持有公司全部股东表决权10%以上的股东,可以请求人民法院解散
45、商业银行计提贷款损失准备金时,要坚持的原则不包括A、流动性原则B、充足性原则C、审慎会计原则【参考答案】A【解析】计提贷款损失准备金要符合审慎会计原则的要求,要坚持及时性和充足性原则A项流动性不属于商业银行计提贷款损失准备金时坚持的原则故选A
46、净现值法中,较难确定的是()A、利率B、贴现率C、回报率【参考答案】B【解析】贷款的利率和贴现率是决定贷款净现值的重要因素,但贴现率的确定较为困难另外,未来各期净现金也较难准确预测,因而,净现值法虽从经济学的角度看较为理想,但在银行中并未得到广泛采用
47、指导原则采用贷款风险分类方法,按风险程度,将贷款划分为五类即正常、关注、次级、()、损失A、危险B、坏账C、可疑【参考答案】c【解析】中国人民银行从1998年5月开始试行《贷款风险分类指导原则》,并在2001年12月修订后正式发布指导原则采用贷款风险分类方法,按风险程度,将贷款划分为五类(亦称“五级分类”),即正常、关注、次级、可疑、损失故选D
48、商业银行应加强()管理,对双方的往来和违约记录并存档A、授信文档B、存款种类C、工作人员【参考答案】A【解析】商业银行应加强授信文档管理,对借贷双方的权利、义务、各种形式的往来及违约纠正措施记录并存档
49、是商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后,从内部组织管理、业务经营活动等方面采取措施来控制、转移或化解风险,使风险预警信号回到正常范围A、准确性处置B、全面性处置C、适度性处置【参考答案】B【解析】全面性处置是商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后,从内部组织管理、业务经营活动等方面采取措施来控制、转移或化解风险,使风险预警信号回到正常范围
50、扩散指数是指A、全部警兆指数中个数处于上升的警兆指数所占比重B、全部警兆指数中处于预警等级之上的警兆指数所占比重C、全部警兆指数中处于预警等级之下的警兆指数所占比重【参考答案】A【解析】扩散指数是指指数预警法中应用范围最广的,指全部警兆指数中个数处于上升的警兆指数所占比重当这一指数大于
0.5时,表明警兆指标中有半数处于上升,即风险正在上升;当其小于
0.5时,表明半数以上的警兆指数在下降,风险正在下降
51、下列属于经营者的预警信号的是o A、丧失一个或多个客户,而这些客户财力雄厚B、系统内联行清算C、跨系统联行往来【参考答案】C【解析】跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理A项,同一家银行的总、分、支行间彼此互称为联行;B项,当资金结算业务发生在同一个银行系统,即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来,称为联行往来;C项,系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往来
4、当存在商品和劳务销售的完全竞争市场时,不可能产生的是O A、需求拉上型通货膨胀B、工资推进型通货膨胀C、利润推进型通货膨胀【参考答案】C【解析】利润推进的通货膨胀,其前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全竞争市场
5、个人住房装修贷款的贷款期限o A、一般为1—2年,最长不超过3年B、一般为1—3年,最长不超过5年C、一般为1—5年,最长不超过5年【参考答案】B【出处】2013年下半年《个人贷款》真题【解析】根据规定,个人住房装修贷款的贷款期限一般为1〜3年,最长不超过5年含5年,具体期限根据借款人性质分别确定B、关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度C、工厂或设备维修不善,推迟更新过时的无效益的设备【参考答案】B【解析】有关经营者的预警信号有董事会、所有权变化或重要的人事变动;财务报表呈报不及时;各部门职责分裂;关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度;冒险兼并其他公司;冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场等A、B、D三项属于有关经营状况的信号故选C
52、借款人未申请展期或申请展期未得到批准,其贷款从起,转入逾期贷款账户A、核准之日B、到期当日C、到期日次日【参考答案】C【解析】借款人未申请展期或申请展期未得到批准,其贷款从到期日次日起,转入逾期贷款账户
53、是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分A、损失类贷款B、次级类贷款C、可疑类贷款【参考答案】A【解析】损失类贷款是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分
54、按照现行政策,个人住房贷款的贷款额度最多不得超过所购住房市场价值的O A、80%B、70%C、60%【参考答案】A【出处】2014年下半年《个人贷款》真题【解析】室内建筑面积90平方米以下的贷款额度不超过所购房屋价值的80%,室内建筑面积90平方米以上的贷款额度不超过所购房屋价值的70%,并符合贷款行当地监管部门的要求标准
55、一般来说,在面对通货膨胀压力的情况下,投资具有保值的作用[2010年10月真题]A、现金B、黄金C、储蓄【参考答案】B【解析】通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨,黄金的名义价格也会相应上升,在面对通货膨胀压力的情况下,黄金投资具有保值增值的作用
56、呆账发生后的处理原则不包括A、自动核销B、随时审核审批C、及时转账【参考答案】A【解析】呆账发生后,能够提供确凿证据、经审查符合条件的,按随时上报、随时审核审批、及时转账的原则处理
57、向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为o诉讼时效一旦届满,人民法院不会强制债务人履行债务A、9个月B、2年C、5年【参考答案】B【解析】向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为2年诉讼时效一旦届满,人民法院不会强制债务人履行债务,但债务人自愿履行债务的,不受诉讼时效的限制
58、中国银行发放的个人投资经营贷款属于o A、有担保专项贷款B、有担保流动资金贷款C、无担保流动资金贷款【参考答案】B【解析】根据贷款用途的不同,个人经营类贷款可以分为个人经营专项贷款以下简称专项贷款和个人经营流动资金贷款以下简称流动资金贷款o专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营设备贷款流动资金贷款按照有无担保的贷款条件分为有担保流动资金贷款和无担保流动资金贷款有担保流动资金贷款是指银行向个人发放的、需要担保的用于满足生产经营流动资金需求的贷款,比如中国银行的个人投资经营贷款,中国建设银行的个人助业贷款无担保流动资金贷款是指银行向个人发放的、无须担保的用于满足生产经营流动资金需求的信用贷款,如渣打银行的“现贷派
59、在选择目标市场时,银行必须从自身的特点和条件出发,综合考虑多个因素,其中不包括OA、仅从眼前利益出发B、细分市场结构的吸引力C、符合银行的目标和能力【参考答案】A【出处】2013年下半年《个人贷款》真题【解析】在选择目标市场时,银行必须从自身的特点和条件出发,综合考虑以下几个因素
①符合银行的目标和能力某些细分市场虽然有较大的吸引力,但不能推动银行实现发展目标,甚至分散银行的精力,使之无法完成其主要目标,这样的市场应该考虑放弃;另外,还应考虑银行的资源条件是否适合在某一细分市场经营,只有选择那些银行有条件进入且能充分发挥其资源优势的市场作为目标市场,银行才会立于不败之地
②有一定的规模和发展潜力银行进入某一市场是期望有利可图
60、财务报表分析中,最常用的方法是o A、趋势分析法B、比率分析法C、比较分析法【参考答案】B【解析】比率分析法是财务报表分析中最常用的一种方法,运用此法可将财务报表不同项目、不同类别或两张不同报表中的数据相比来反映数据间关系,且此法不受量纲约束
二、多项选择题共20题,每题2分
1、银行一般把作为项目评估的重点A、借款企业财务状况B、项目还款能力C、项目技术性【参考答案】B【解析】在贷款项目中,银行最关心的就是借款企业的财务状况和项目的效益情况,一般把贷款项目的还款能力作为评估重点
2、市场需求预测分析是对项目投产后进行分析和判断A、项目效益B、生产产品的销路C、生产产品的适用性【参考答案】B【解析】市场需求预测分析是指在市场调查和供求预测的基础上,根据项目产品的竞争能力、市场环境和竞争者等要素,分析和判断项目投产后所生产产品的未来销路问题,具体来说就是考察项目产品在特定时期内是否有市场,以及采取怎样的营销战略来实现销售目标
3、流动资金分年使用计划应根据来安排A、建设进度B、资金到位情况C、项目的达产率【参考答案】C【解析】确定项目建设资金和流动资金分年使用计划时,应根据项目的达产率安排流动资金分年使用计划
4、负责提供项目实施的成果的机构为A、项目实施机构B、项目经营机构C、项目宣传机构【参考答案】B【解析】项目经营机构主要负责提供项目实施的成果,即项目投产后的经营,如产品的供、产、销
5、根据迈克尔•波特竞争战略理论,的立足点是挽留老客户A、分层营销策略B、交叉营销策略C、专业化策略【参考答案】B【解析】交叉营销是基于银行同客户的现有关系,向客户推荐银行的其他产品交叉营销的立足点不是放在争取新客户上,而是把工夫花在挽留老客户上,一个客户拥有银行的产品越多,被挽留的机会就越大
6、设定抵押的股票必须是o A、有价值的B、可流通的C、有管理权的【参考答案】B【解析】根据相关法律规定,用于质押的质物、质押权利必须合法,其中对以股票设定质押的,必须是依法可流通的股票
7、贷款本息全部还清后,相关部门应在贷款本息收回后日内形成书面总结报告A、3B、10C、15【参考答案】B【解析】贷款本息全部还清后,相关部门应对贷款项目和信贷工作进行全面的总结相关部门应在贷款本息收回后10日内形成书面总结报告,便于其他相关部门借鉴参考
8、下列不属于我国不良贷款形成原因的是()o A、我国国有企业经营机制改革不彻底B、商业银行经营机制不灵活C、我国直接融资比重大,资本市场发展滞后,使得风险集聚到商业银行【参考答案】C【解析】D项我国间接融资比重较大,传统上是以商业银行为主的融资格局,资本市场的发展相对滞后,从而使全社会的信用风险集中积聚到商业银行中,导致银行的不良资产
9、银行市场定位就是确定()A、银行产品的质量B、银行产品的价格C、银行产品在顾客心目中的地位【参考答案】C【解析】所谓银行市场定位就是找位置,银行针对面临的环境和所处的位置,考虑当前客户的需求特点,设计出表达银行特定形象的服务和产品,使其在客户心中确定一个恰当的地位,展示银行的鲜明个性
10、商业银行先要和公积金管理中心签订(),取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务[2009年10月真题]A、委托贷款通知书B、委托放款协议书C、住房公积金贷款业务委托协议书【参考答案】C【解析】银行要先和公积金管理中心签订《住房公积金贷款业务委托协议书》,取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务根据委托协议及公积金管理中心的具体要求,接受当地公积金管理中心委托,承办银行受托办理公积金借款咨询和申请,经办人员会告知借款人必须符合当地公积金管理中心规定的住房公积金贷款条件n、商业助学贷款中,对借款人贷后检查的主要内容不包括A、借款人是否按期足额归还贷款B、借款人是否已婚C、有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件【参考答案】B【解析】商业助学贷款发放后,对借款人贷后的检查的主要内容有三方面
①借款人是否按期足额归还贷款;
②借款人的住所、联系电话有无变动;
③有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件,如卷入重大经济纠纷、诉讼、仲裁程序,借款人的身体状况恶化或突然死亡等
12、根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定,下列关于理财产品销售管理表述错误的是A、商业银行不得将理财产品作为存款进行宣传销售,不得违反国家利率管理政策变相高息揽储B、商业银行不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品C、商业银行不得向客户承诺高于同期存款利率的保证收益【参考答案】C【解析】第三十五条商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率;高于同期存款利率的保证收益,应当是对客户有附加条件的保证收益商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是对理财产品期限调整、币种转换等权利,也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等,承诺保证收益的附加条件所产生的投资风险应当由客户承担,并应当在销售文件明确告知客户商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益第三十六条商业银行不得将存款单独作为理财产品销售,不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售商业银行不得将理财产品作为
13、一般来说,中央银行提高再贴现率时,会使商业银行()o A、提高贷款利率B、贷款利率升降不确定C、贷款利率不受影响【参考答案】A【解析】中央银行提高再贴现率,会提高商业银行向中央银行融资的成本,低商业银行借款意愿使其减少向中央银行的借款或贴现商业银行准备金不足,就会收缩对客户的贷款和投资规模,进而缩减市场货币供应量随着市场货币供应量的减少.市场利率会相应提高故本题答案选A
14、下列关于我国个人住房按揭贷款的表述,正确的是()A、贷款利率下限不放开B、贷款利率实行上限管理C、等额法还款比递减法还款所需支付的利息要多【参考答案】A【出处】2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】我国贷款利率实行上限放开、下限管理的措施
15、商业银行保有一定量的高流动性资产的主要目的是()A、满足货币发行需要B、应付存款人提取存款C、满足调节经济需要【参考答案】B【出处】2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】库存现金是指商业银行保存在金库中的现钞和硬币库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支因此,任何一家营业性的银行机构,为了保证对客户的支付,都必须保存一定数量的现金
16、经济资本对于商业银行的管理具有重要意义,对其理解错误的是()A、经济资本是银行为应对未来资产的非预期损失而持有的资本B、经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域C、经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比【参考答案】C【出处】2015年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】经济资本应与商业银行的整体风险水平成正比
17、贷款人逾期不归还担保贷款的,商业银行依法享受的权利不包括()A、要求保证人归还本金B、要求就担保物优先受偿C、冻结保证人存款账户【参考答案】C【解析】商业银行不得随意冻结单位存款账户,除非法律另有规定
18、某银行会计花2000元钱购入5万元的假币,然后利用职务之便,用假币换取等额真币,其行为涉嫌构成()O
6、在经济学中,由于事前的信息不对称,使得银行将一些优质客户拒之门外的现象称为A、逆向选择B、信用风险C、操作风险【参考答案】A【解析】本题考查逆向选择的概念
7、银团贷款属于营销渠道模式A、自营B、合作C、网点【参考答案】B【解析】银团贷款是典型的合作营销,是指由一家或几家银行牵头,组织多家银行参加,在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人发放的贷款,又称辛迪加贷款
8、诉前财产保全是指债权银行因情况紧急,不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失,因而在起诉前向申请采取财产保全措施A、人民法院B、银行总行C、当地人民银行【参考答案】A【解析】财产保全分为两种诉前财产保全和诉中财产保全诉前财产保全是指债权银行因情况紧急,不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失,因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施诉中财产保全是指可能因债务人一方的行为或者其他原因,使A、出售、购买、运输假币罪B、金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪C、持有、使用假币罪【参考答案】B【出处】2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪,是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币,或者利用职务上的便利,以伪造的货币换取货币的行为
19、对进行分析,往往可以预测商业银行未来特定时段内的操作风险状况A、关键风险指标B、公司人员状况C、管理人员流动性【参考答案】A【解析】关键风险指标的显著波动可能意味着操作风险的总体性质发生变化因此,对关键风险指标进行分析,往往可以预测商业银行未来特定时段内的操作风险状况关键风险指标通常包括交易量、员工水平、技能水平、客户满意度、市场变动、产品成熟度等故选A
20、应包含项目可行性研究报告批复及其主要内容的是A、商业银行固定资产贷前调查报告B、担保贷款贷前调查报告C、抵押贷款贷前调查报告【参考答案】A【出处】2014年下半年《公司信贷》真题【解析】商业银行固定资产贷前调查报告内容主要包括
①借款人资信情况;
②项目可行性报告批复及其主要内容;
③投资估算与资金筹措安排情况;
④项目情况;
⑤项目配套条件落实情况;
⑥项目效益情况;
⑦还款能力;
⑧担保情况;
⑨银行从项目获得的受益预测结论性意见
三、判断题共20题,每题1分
1、空间统一性是指世界上的各个外汇市场在营业时间上相互交替,形成一种前后继起的循环作业格局【参考答案】错误【解析】空间统一性是指由于各国外汇市场都用现代化的通讯技术电话、电报、电传等进行外汇交易,因此它们之间的联系非常紧密,形成一个统一的世界外汇市场题中描述的是时间连续性的概念
2、商业银行的信用风险主要存在于授信业务,市场风险主要存在于交易业务,操作风险主要存在于柜台业务【参考答案】正确【出处】2014年下半年《风险管理》真题
3、易变资产是指那些受利率等经济因素影响较大的资金来源,当市场发生对商业银行不利的变动时,这部分资金来源容易流失【参考答案】错误【解析】易变负债是指那些受利率等经济因素影响较大的资金来源,当市场发生对商业银行不利的变动时,这部分资金来源容易流失
4、为客户建立完整的客户档案,即使在理财师本人因为工作调动等原因不能再服务客户时.不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务,这体现的是诚信原则【参考答案】错误【解析】题目体现的是连续性原则
5、个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势,在商业银行业务发展中占据着重要地位【参考答案】正确【解析】个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势,在商业银行业务发展中占据着重要地位个人理财业务的发展将决定银行挖掘个人优质客户资源的能力,从而影响到商业银行的竞争力
6、敏感性分析是指研究单个市场风险要素利率、汇率、股票价格和商品价格的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响【参考答案】正确【解析】略
7、在风险管理方面,监视会对商业银行风险管理承担最终责任,负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批,对银行承担风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督【参考答案】错误【解析】在风险管理方面,董事会对商业银行风险管理承担最终责任,负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批,对银行承担风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督
8、对商用房贷款客户,原则上借款人年还款金额应不超过其家庭年收入水平总额的60%【参考答案】错误【解析】对商用房贷款客户,原则上借款人年还款金额应不超过其家庭年收入水平总额的80%o
9、货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务,不得从事任何金融产品的自营业务【参考答案】正确【出处】2014年下半年《法律法规与综合能力》真题
10、商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核办法,并应当将客户投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系()[2014年6月真题]【参考答案】正确【解析】根据《商业银行理财产品销售管理办法》第五十六条的规定,商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度,不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法,并应当将客户投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系
11、信贷资金的周转速度与资金安全性成反向关系,与效益性成正向关系()【参考答案】错误【解析】在信贷资金总量一定的情况下,周转速度越快,流动性就越强,安全性就越能得到保证,但效益性相应较差反之,信贷资金周转速度越慢,流动性就越差,安全性也就越差,但效益性相应较好
12、在实践中,即期外汇交易买卖通常简称为即期,即交割日(或称起息日)为交易日后的第三个工作日(银行的营业日)的外汇交易()【参考答案】错误【解析】在实践中,即期外汇买卖(SpotExchange)通常简称为即期,即交割日(或称起息日)为交易日以后的第二个工作日(银行的营业日)的外汇交易
13、凡持有银联标识银行卡的持卡人,均可在任意标有银联标识的自助终端上进行跨行存取支付,但不可在任意标有银联标识的P0S终端刷卡消费()【参考答案】错误【解析】凡持有银联标识银行卡的持卡人,均可在任意标有银联标识的自助终端上进行跨行存取支付,均可在任意标有银联标识的P0S终端刷卡消费
14、国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中,因严重不负责任被诈骗,致使国家利益遭受重大损失的,属于职务犯罪【参考答案】错误【出处】2013年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】根据《开“法》第167条的相关规定,本题、所述应为签订、履行合同失职被骗罪签订、履行合同失职被骗罪是指国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员,在签订、履行合同过程中,因严重不负责任被诈骗,致使国家利益遭受重大损失的,处3年以下有期徒刑或者拘役;致使国家利益遭受特别重大损失的,处3年以上7年以下有期徒刑
15、由于货币型理财产品的投资方向是中短期金融工具,虽然其流动性风险小,但是信用风险比较高【参考答案】错误【解析】货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具,所以其信用风险低,流动性风险小,属于保守、稳健型产品
16、为弥补非预期损失,贷款要占有一定的经济资本【参考答案】正确【出处】2014年上半年《公司信贷》真题
17、商业银行应尽量选择市场容量大的细分市场进入【参考答案】正确【解析】通常规模较大的细分市场更受青睐,因为大市场意味着销量大,也更容易获得规模效益
18、法定继承的效力优于遗嘱继承【参考答案】错误【解析】遗嘱继承的效力优于法定继承
19、根据《巴塞尔新资本协议》的规定,在信用风险评级标准法下,商业银行不得通过信用衍生工具进行信用风险缓释【参考答案】错误【解析】根据《巴塞尔新资本协议》的规定,在信用风险评级标准法下,商业银行可以通过信用衍生工具进行信用风险缓释
20、风险补偿可以用于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险【参考答案】正确【解析】风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前,对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择对于题中所描述的风险,投资者可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价,即通过提高风险回报的方式,获得承担风险的价格补偿判决不能执行或者难以执行的案件,人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取财产保全措施故选Ao
9、贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)后的第2年起计算其中,5年期,一般适用于短期贷款,结清后原则上再保管()A、1年B、5年C、6年【参考答案】B【解析】贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)后的第2年起计算其中,5年期,一般适用于短期贷款,结清后原则上再保管5年
10、抵押贷款中,在认定抵押物时,除核对抵押物的所有权,还应验证董事会或职工代表大会同意证明的企业形式为()A、国有企业B、集体所有制企业和股份制企业C、法人企业【参考答案】B【解析】
①对国有企业,应该核对抵押物的所有权;
②实行租赁经营责任制的企业,要有产权单位同意的证明;
③集体所有制企业和股份制企业用其财产作抵押时,除应该核对抵押物所有权外,还应验证董事会或职工代表大会同意的证明;
④用共有财产作抵押时,应取得共有人同意抵押的证明,并以抵押人所有的份额为限
11、从资产负债表看,可能导致长期资产增加的借款需求影响因素是()A、季节性销售增长B、固定资产重置及扩张C、红利支付【参考答案】B【解析】【答案】C【解析】从资产负债表看,季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资产增加;商业信用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债的减少固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加;红利支付可能导致资本净值的减少从利润表来看,一次性或非预期的支出、利润率的下降都可能对企业的收入支出产生影响,进而影响到企业的借款需求
12、银行公司信贷产品投入市场后也会经历一个产生、发展与衰亡的过程,其生命周期可以分为四个阶段,其中没有()A、成长期B、衰退期C、重整期【参考答案】c【解析】解析银行公司信贷产品的生命周期可以分为四个阶段:介绍期、成长期、成熟期和衰退期
13、()是审慎银行监管的核心A、资本监管B、现场检查C、风险评级【参考答案】A【出处】2013年下半年《风险管理》真题【解析】资本监管是审慎银行监管的核心
14、以下不影响流动性风险的因素是()o A、汇率结构B、资产负债期限结构C、币种结构【参考答案】A【解析】影响流动性风险的因素包括分布结构、资产负债期限结构和币种结构,所以A项符合题意
15、柜台业务操作风险控制要点不包括o A、完善规章制度和业务操作流程,不断细化操作细则,并建立岗位操作规范和操作手册,通过制度规范来防范操作风险B、设立专户核算代理资金,完善代理资金的拨付、回收、核对等手续,防止代理资金被挤占挪用,确保专款专用C、加强岗位培训,特别是新业务和新产品培训,不断提高柜员操作技能和业务水平【参考答案】B【解析】柜台业务操作风险控制要点除A、B、D三项所述外,还有加强业务系统建设,尽可能将业务纳入系统处理,并在系统中自动设立风险监控要点,发现操作系统中的风险点能及时提供警示信息;强化一线实时监督检查,促进事后监督向专业化、规范化迈进,改进检查监督方法,同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用故选C
16、交易/定价错误属于操作风险内部流程类的因素,它是指在交易的过程中,O OA、市场价格发生重大变化引起的定价差异B、由于产品成本增加,出现定价困难C、未遵循操作规定,使交易和定价产生了错误【参考答案】C【出处】2013年上半年《风险管理》真题【解析】交易/定价错误是指在交易过程中,因未遵循操作规定导致交易和定价出现错误
17、货币互换交易与利率互换交易的区别是o A、货币互换需要在期初交换本金,但不需在期末交换本金B、货币互换需要在期初和期末交换本金C、货币互换需要在期末交换本金,但不需要在期初交换本金货币【参考答案】B【出处】2013年上半年《风险管理》真题【解析】利率互换是两个交易对手仅就利息支付进行相互交换,并不涉及本金的交换货币互换是指交易双方基于不同货币进行的现金流交换与利率互换有所不同,货币互换除了在合约期间交换各自的利息收入外,通常还需要在互换交易的期初和期末交换本金货币互换的交易双方同时面临着利率和汇率波动造成的市场风险
18、在短期内,如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元,出现概率为25%,正常状况下的流动性余额为3000万元,出现概率为50%,最坏情况下的流动性缺口为2000万元,出现概率为25%,则该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是A、余额3250万元B、缺口1000万元C、余额2250万元【参考答案】C【出处】2014年下半年《风险管理》真题【解析】5000X25%+3000X50%-2000X25%=2250万元,为余额
19、某企业2008年销售收入10亿元人民币,销售净利率为14%,2008年初所有者权益为39亿元人民币,2008年末所有者权益为45亿元人民币,则该企业2008年净资产收益率为o A、
3.00%B、
3.33%C、
3.58%【参考答案】B【解析】答案为C将已知条件代入净资产收益率公式,得净资产收益率一净利润/[期初所有者权益合计+期末所有者权益合H/2]X100%=10X14%/[39+45/2]X100%^
3.33%O
20、针对银行的犯罪外部犯罪主要包括o A、破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪等B、挪用公款和签订合同失职罪C、贪污和金融诈骗【参考答案】A【解析】针对银行的犯罪外部犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等
21、外部欺诈属于银行风险中的A、信用风险B、操作风险C、合规风险【参考答案】B【出处】2014年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险,并由此分为七种表现形式内部欺诈,外部欺诈,聘用员工做法和工作场所安全性有问题,客户、产品及业务做法有问题,实物资产损坏,业务中断和系统失灵,执行、交割及流程管理不完善
22、下列符合商业银行内部控制原则的是()A、商业银行全体员工参与内部控制B、行长可以不受内部控制的约束C、新业务和结构可以暂时不纳入内部控制范畴【参考答案】A【出处】2014年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】我国《商业银行内部控制指引》规定,商业银行内部控制应遵循以下基本原则
(1)全面性内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程,覆盖企业及其所属单位的各种业务和事项
(2)重要性内部控制应当在全面控制的基础上,关注重要业务事项和高风险领域
(3)制衡性内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督,同时兼顾运营效率
(4)适应性内部控制应当与企业经营规模
23、债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的()A、债权凭证B、收益权凭证C、处置权凭证【参考答案】A【出处】2014年下半年《个人理财》真题【解析】债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证,表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息,并在到期日偿还本金的责任
24、按()划分,股票可分为普通股和优先股A、是否记载股东姓名。