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五月下旬银行从业资格考试个人理财综合检测卷(附答案和解析)
一、单项选择题(共50题,每题1分)
1、李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品,若年报酬率为10%,投资期限为20年,则届时李先生可积累资金()元A、340000B、336375C、397652【参考答案】B【解析】此题为已知现值求终值,按键如下
2、应尊重和保护金融消费者的权益,特别是知晓理财产品()特征的权益[2013年11月真题]A、风险B、收益C、流动性【参考答案】A【解析】根据《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》的规定,理财产品(计划)的设计应尊重和保护金融消费者的权益,特别是知晓理财产品(计划)风险特征的权益
3、西方心理学家马斯洛认为人类的需求可分为五个层次,由低到高依次为()A、生理、安全、爱和归属感、被尊重、自我实现B、生理、安全、被尊重、爱和归属感、自我实现C、被尊重、生理、安全、爱和归属感、自我实现【参考答案】A【解析】答案为C商业银行应至少建立个人理财业务管理部门和审计部门两个层面的内部监督机制,并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告,定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估
27、普通合伙企业由普通合伙人组成,合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任,关于普通合伙企业的说法不正确的是()A、有书面合伙协议B、出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利C、有合伙企业的名称和生产经营场所【参考答案】B【解析】合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资,也可以用劳务出资以劳务出资的,其评估办法由全体合伙人协商确定,并在合伙协议中载明
28、理财工作中良好的客户关系建设的基础是()A、优雅的仪表礼仪B、明确自身定位,树立专业形象C、优秀的表达能力【参考答案】B
29、设计和销售代客境外理财产品必须严格做到成本可算、风险可控和()0A、目标客户清晰B、信息充分披露C、投向明晰【参考答案】B【解析】银行业金融机构在开展信贷资产类理财业务时,应严格遵守并切实做到成本可算、风险可控、信息披露充分,遵守理财业务以及银信合作业务的相关规定,同时遵守银行业金融机构之间信贷资产转让的相关规定
30、一张10年期,年利率9%,市场价格为850元,面值1000元的债券,即期收益率是O O A、
1.06%B、
10.60%4C、
97.6%【参考答案】B【解析】答案为C即期收益率,也称现行收益率,是指投资者当时所获得的收益与投资支出的比率,也称本期收益率,等于利息/市场价格X100%根据题干信息,即期收益率为9%X1000/850^
10.6%o
31、标准化服务流程的最后一步是()A、接触客户,建立信任关系B、制订理财规划方案C、后续跟踪服务【参考答案】C【解析】作为一名理财师,不能停留在初级阶段,而是把专业理财规划服务作为核心竞争力,在实践过程中,对客户进行不断的引导,展示自身的专业价值,抓住每次机会,把作为标准化服务流程的最后一步,即跟踪服务包括方案调整,都当做新的规划或服务流程的开始.实现真正的服务升级
32、除了收入和储蓄金额的增加之外,()也直接促进了我国居民财富的积累A、经济环境的变迁B、世界经济大环境C、对生活品质的追求【参考答案】A【解析】除了收入和储蓄金额的增加之外经济环境的变迁也直接促进了我国居民财富的积累
33、商业银行内部监督部门应向提供独立的综合理财业务风险管理评估报告A、董事会和高级管理层B、中国人民银行C、中国银行业协会【参考答案】A【解析】商业银行应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试,商业银行内部监督部门应向董事会和高级管理层提供独立的综合理财业务风险管理评估报告
34、下列各种投资组合中,最适合即将退休的投资人的是o A、绩优股+指数型股票型基金+外汇期权B、定存+国债+保本投资性产品C、投机股+房产信托基金+黄金【参考答案】B【解析】退休期主要的人生目标就是安享晚年,社会交际会明显减少,这一时期的主要理财任务就是稳健投资保住财产,合理消费以保障退休期间的正常支出投资以安全为主要目标,保本是基本目标,投资组合应以固定收益投资工具为主,例如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等
35、QDH为o[2012年6月真题]A、合格个人投资者B、合格境内机构投资者C、合格机构投资者【参考答案】B【解析】QDI I即合格境内机构投资者,它是在我国境内设立,经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金
36、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法,错误的是o A、国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种,人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B、在一般情况下,由金融机构发行的金融债券,同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高C、一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品,这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【参考答案】C【解析】D项,除了政府债券、金融债券、公司债券外,一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品,这些产品具有风险相对较低、收益稳定的特征
37、下列不属于法律配置资源的方法是o A、明确责任B、确认产权C、规范物权【参考答案】A【解析】法律配置资源的方法是明确主体、确认产权和规范物权以及债权
38、守法合规是指银行业从业人员应当遵守A、法律法规B、所在机构的规章制度C、以上选项都应遵守【参考答案】C【解析】根据《银行业从业人员职业操守》第五条的规定,从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度
39、张先生打算分5年偿还银行贷款,每年末偿还100000元,贷款利率为10%,则等价于在第一年年初一次性偿还()元A、500000B、410000C、379079【参考答案】C【解析】
40、个人理财业务的客户不包括()o A、个体工商户小王B、建设银行C、建工集团【参考答案】c【解析】个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等,这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位
41、理财产品的销售起点不得低于()万元人民币(或等值外币)A、5B、15C、20【参考答案】A【解析】商业银行应根据理财产品的风险状况和潜在客户群的风险偏好和风险承受能力,设置适当的销售起点金额.理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币(或等值外币)
42、下列行为中,符合理财产品政策监管要求的是()o A、银行根据理财产品的风险状况,设置了销售期限和销售起点金额B、银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售C、小王在向银行客户介绍某投资产品过程中,着重讲述了产品的收益性,对产品潜在的风险进行了弱化【参考答案】A【解析】关于理财产品(计划)的政策监管
(1)商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的,其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离,基础资产应按照储蓄存款业务管理,衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理
(2)商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售,或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
(3)商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益
43、关于债券,以下说法正确的是()o A、一般来说,企业债券的收益率低于政府债券B、市场利率下降时,短期债券的持有人若进行再投资,将无法获得原有的较高息票率,这就是债券的利率风险C、可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险债券的信用等级越高,债券的发行价格就越高【参考答案】C【解析】答案为DA项的错误在于企业债券的收益率高于政府债券B项的错误在于付息债券依然存在利率风险C项的错误在于并不是债券的利率风险
44、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定,手持外汇现钞汇出当日累计等值()以下(含),凭本人有效身份证件在银行办理[2013年11月真题]A、2万美元B、3万美元C、1万美元【参考答案】C【解析】根据《个人外汇管理办法实施细则》第十四条的规定,境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下(含)的,凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的,凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理
45、关于退休养老规划.下列表述不恰当的是()A、退休养老规划内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划B、退休养老收入主要来源有社会养老保险、子女赡养费用和财产赠与C、理财师应建议客户尽早进行养老规划,以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足【参考答案】B【解析】退休养老收入一般分为三大来源社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险,部分人有企业年金收入,但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求
46、下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点,表述错误的是()A、个人理财业务中资金的运用是按照合同约定;储蓄资金的运用是按照银行需要B、个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人C、个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立;而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的【参考答案】B【解析】根据《信托法》第四十三条的规定,受益人是在信托中享有信托受益权的人受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织委托人可以是受益人,也可以是同一信托的唯一受益人;受托人可以是受益人,但不得是同一信托的唯一受益人
47、以下关于债券的分类,不正确的是o A、按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券B、按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券C、按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券【参考答案】B【解析】答案为C可赎回债券不是按利息支付方式划分的,而是按债券发行人的赎回权利划分的它的发行人有权在特定的时间按照某个价格强制从债券持有人手中将其赎回.可认为是债券与看涨期权的结合体按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等A项是正确的,请看2013版教材P72页
48、投保人对应当具有法律上承认的利益[2014年11月真题]A、保险责任B、保险利益C、保险标的【参考答案】C【解析】保险利益是指被保险人或投保人对保险标的具有的法律上承认的利益
49、若名义年利率为8%.按季度计算复利,则有效年利率为o A、8%B、
8.14%C、
8.24%【参考答案】c【解析】:有效年利率EAR=1+8%/447=
8.24%o
50、稳健型投资者为了获得稳定的现金流,应当投资于基金A、创业基金B、收入型基金C、成长型基金【参考答案】B【解析】收入型基金投资于发展稳定的公司,因此获得的现金流是比较稳定的创业基金和成长型基金投资于创业成长阶段发展不是那么成熟的公司,风险会稍微高一一点对冲基金是用来进行投机保值的,风险很大,现金流不能保证稳定性
二、多项选择题共15题,每题2分
1、对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是O A、货币市场B、金融市场C、利率【参考答案】B【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是金融市场
2、教育规划根据对象不同可分为个人教育投资规划和两种A、老人教育规划B、子女教育规划C、企业教育规划【参考答案】B【解析】教育规划是指为了需要时能支付教育费用所定的计划,这种规划包括个人教育投资规划和子女教育规划两种
3、金融市场可以按照()分为发行市场和流通市场A、金融市场的重要性B、金融产品交易的交割方式C、金融工具发行和流通特征【参考答案】C【解析】按金融工具发行和流通特征分类,分为发行市场和流通市场
4、银行作为开放式基金的代销网点,充当的角色是()A、基金托管人B、基金管理人C、基金代理人【参考答案】C【解析】目前,我国商业银行共开展了约几十种的代理业务,其中包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等银行作为开放式基金的代销网点,充当的是基金代理人的角色
5、王女士打算投资100万元,希望10年后可以获得200万元,则她需要选定的理财产品的投资收益率是()A、6%B、7%C、
7.2%【参考答案】C【解析】按72法则计算,这项投资在10年后增长了一倍,那么估算此产品的年收益率大概是72/10=
7.2%o【解析】根据西方心理学家马斯洛的需求层次理论,人的需求从低到高可以分为五个层次,分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求
4、以下有关定期寿险的说法中错误的是A、定期寿险又称“定期生存保险,是人寿险中最简单的一种B、定期寿险保险费比较低廉,少额的保费就可得到巨额的保障C、定期寿险没有现金价值,不具有储蓄性的特点【参考答案】A【解析】定期寿险又称定期死亡保险,它只提供一个确定时期的保障,如I年、5年、10年、20年,或者到被保险人达到某个年龄为止,如60岁如果被保险人在这个规定时期内死亡,保险人向受益人给付保险金如果被保险人期满时仍然生存,保险人无给付保险金的责任因此,定期寿险同其他寿险相比较,在性质上更接近财产保险,不具有储蓄性质
5、客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存年.与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存年A、15;15B、15;20C、2030【参考答案】A【解析】客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年,与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年
6、商业票据的市场参与主体不包括o[2014年6月真题]A、发行者B、居民个人C、销售商【参考答案】B
6、不同的基金具有不同的流动性,从基金赎回角度来看.股票型基金一般为或到账0A、T+l;T+2B、T+3;T+4C、T+4;T+5【参考答案】C【解析】不同的基金具有不同的流动性,从基金赎回角度来看,股票型基金一般为T+4或T+5到账
7、黄金含金量的多少被称为成色,通常用百分或者千分含量表示下面O不是上海黄金交易所规定的参加交易的金条成色规格A、>
99.9%B、>
99.99%C、>99%【参考答案】C【出处】2014年下半年《个人理财》真题【解析】金条含金量的多少被称为成色,通常用百分或者千分含量表示例如,上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格>
99.99%,>
99.95%,>
99.9%,>
99.5%
8、下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容?A、职业和职业生涯发展B、家庭的收支与资产负债状况C、受教育程度和投资经验【参考答案】B【解析】客户个人兴趣及人生规划和目标的内容包括职业和职业生涯发展,客户性格特征、风险属性、个人兴趣爱好和志向,客户的生活品质及要求,受教育程度和投资经验、人生观、财富观等C项属于客户的财务信
9、下列基金具有“准储蓄”之称的是o A、货币市场基金B、开放式基金C、收入型基金【参考答案】A
10、以下不属于个人/家庭资产项目的是O OA、收藏品B、按揭房产C、租借的房屋【参考答案】C【解析】答案为D判断一项资产是否属于个人/家庭资产,必须判断这个项目的所有权归属租借的房屋,只有使用权而没有所有权,因此不属于个人/家庭资产项目
11、基金募集不得超过证监会核准的基金募集期限,基金募集期限一般从开始计算A、基金份额发售当日B、代销机构销售当日C、证监会批准当日【参考答案】A【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】《证券投资基金法》第43条规定,基金管理人应当自收到核准文件之日起六个月内进行基金募集超过六个月开始募集,原核准的事项未发生实质性变化的,应当报国务院证券监督管理机构备案;发生实质性变化的,应当向国务院证券监督管理机构重新提交申请基金募集不得超过国务院证券监督管理机构核准的基金募集期限,基金募集期限自基金份额发售之日起计算
12、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中,说法错误的是o A、信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B、银行与信托公司开展银信合作业务过程中,不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作,需委托第三方机构进行C、信托公司设立信托计划,应当选择经营稳健的银行担任保管人【参考答案】B【解析】根据《银行与信托公司业务合作指引》第二十一条的规定,银行、信托公司开展银信合作业务过程中,可以订立协议,为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化服务
13、下列关于国债风险的说法中,错误的是o A、债券的到期时间越长,利率风险越大B、可赎回债券可以在任何时间赎回C、如果利率下降,债券的提前偿付就会使投资者面临再投资风险【参考答案】B【解析】可赎回债券往往规定有赎回保护期,在保护期内,发行者不得行使赎回权
14、现金流量表中,如果仅有一个月的时间,其现金余额呈现负数,下列最不适合作为调度的工具是A、固定资产抵押贷款B、信用卡透支C、亲友借款【参考答案】A【解析】答案为Ao略
15、2010年1月至5月,在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元,由其妻将美元兑换成人民币取出若6月份甲寄回5000美元,则甲妻可以将()美元兑换成人民币A、5000B、2000C、0【参考答案】C【解析】我国对个人结汇和境内购汇实行年度总额管理,年度总额分别为每人每年等值5万美元前5个月甲妻已经结汇10000X5=50000(美元),已经达到国家规定的年度最高限额,因此6月份甲妻不能再兑换人民币
三、判断题(共20题,每题1分)
1、与理财计划相比,私人银行业务的个性化服务特色相对强一些()【参考答案】正确【解析】私人银行业务的服务对象主要是高净值客户,涉及的业务范围更加广泛,与理财计划相比,个性化服务的特色相对强一些
2、影响房地产价格的因素包括行政因素、社会因素、经济因素和自然因素等【参考答案】正确【解析】影响房地产价格的因素很多,主要有
(1)行政因素
(2)社会因素
(3)经济因素
(4)自然因素
3、F0F是一种专门投资于其他证券基金的基金,并不直接投资股票或债券【参考答案】正确
4、证券公司客户交易结算资金应当存放在登记结算公司,以每个客户的名义单独立户管理【参考答案】错误【解析】根据《证券法》第一百十三九条的规定,证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行,以每个客户的名义单独立户管理
5、商业银行对信用风险限额的管理,应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额【参考答案】正确【解析】商业银行对信用风险限额的管理,应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额
6、代理人须以代理人自身的名义进行代理行为【参考答案】错误【解析】代理人在代理权限之内,可以以被代理人的名义实施民事法律行为
7、外汇理财产品只面临标的投资风险,不存在汇率换算风险[2013年11月真题]【参考答案】错误【解析】从个人理财来看,个人闲置的外汇资金可以通过外汇市场各类产品实现资金的保值增值与本币产品相比,外汇理财产品风险除了标的投资风险外,还有汇率换算风险
8、适当性原则是指在向客户推荐产品时,银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解【参考答案】错误【解析】本题偷换了概念,正确论述应该是“客观性原则是指在向客户推荐产品时,银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素.让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解”或者“适当性原则是指在销售代理理财产品时,要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素,为客户推荐适合的产品”
9、个人和家庭风险管理目标是满足个人和家庭的效用最大化,即以较小成本获得尽可能大的安全保障()【参考答案】正确【解析】答案为Ao略
10、对于银行理财业务而言,由于客户分层和服务分类没有完全标准化,大多数银行根据自己的业务需求和客户发展目标划分客户标准,提供服务项目()【参考答案】正确
11、目前我国市场上的理财产品大多数是结构性产品,即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化【参考答案】正确【解析】题干是关于商业银行个人理财产品特性的正确描述
12、由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定()【参考答案】错误【解析】同业拆借利率形成机制分为两种一是由拆借双方当事人协定,这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度,利率弹性较大;另一种是借助中介人——经纪商,通过公开竞价确定,这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况,利率弹性较小
13、期货交易买卖的直接对象是期货合约,而不是商品本身【参考答案】正确【解析】期货交易是在交纳一定数量的保证金后在期货交易所内买卖各种实物商品或金融商品的标准化合约的交易方式期货交易买卖的直接对象是期货合约,而不是商品本身
14、适合的客户是指接受投资风险评级测评后,其风险承受能力等级与拟购买理财产品风险/收益评级相匹配的潜在投资客户【参考答案】正确【解析】适合的客户是指接受投资风险评级测评后,其风险承受能力等级与拟购买理财产品风险/收益评级相匹配的潜在投资客户
15、根据《商业银行理财产品销售管理办法》的要求,商业银行对超过60岁(含)的客户进行风险承受能力评估时,应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素【参考答案】错误【解析】商业银行对超过65岁(含)的客户进行风险承受能力评估时,应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素
16、在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担【参考答案】正确【解析】在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担
17、税收规划与偷税漏税不同,但与避税行为有时难以区分,在某种程度上讲税收规划的目的就是避税()【参考答案】错误【解析】合法性是税收规划最基本的原则,这是由税法的税收法定原则所决定的也是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在
18、商业银行应准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料,相关客户有权查询但是无权要求商业银行向其提供上述信息()【参考答案】错误【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十九条的规定,相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息
19、理财客户将资金投资于货币市场,既可以保障资金的流动性,又可以获得资金的时间价值【参考答案】正确【解析】答案为A货币市场是短期投资市场,通常在1年以下,因此具有充分的流动性投资于货币市场没有承担高风险,因此只能获得货币单纯的时间价值
20、特许权属于客户资产负债表中的无形资产类【参考答案】正确【解析】答案为A特许权就是特许人授予受许人的某种权利,在该权利之下,受许人可以在约定的条件下使用特许人的某种工业产权和/或知识产权,它可以是单一的业务元素,如商标、专利等;也可以是若干业务元素的组合特许权属于客户资产负债表中的先形资产类【解析】商业票据是大公司为了筹措资金,以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点商业票据的市场主体包括发行者、投资者和销售商
7、根据《保险法》的规定,银行网点开办保险代理业务,必须取得,A、保险监督管理机构颁发的保险业务许可证B、保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证C、保监会和银监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证【参考答案】B【解析】保险公司只能与已取得《保险兼业代理许可证》的单位建立保险兼业代理关系,委托其开展保险代理业务《保险兼业代理许可证》是由中国保监会颁发的
8、《中华人民共和国证券法》规定证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料,任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损,并且以上资料的保存期限不得少于A、5年B、20年C、10年【参考答案】B【解析】《证券法》第一百四十七条规定证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料,任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损上述资料的保存期限不得少于二十年
9、根据生命周期理论,个人在成年期的理财特征为A、理财寻求稳定,不愿意承担太大风险B、愿意承担一些风险,有理财规划和目标C、保证本金安全,风险承受能力差,投资流动性较强【参考答案】B【解析】答案为C个人在成年期的事业进入稳定上升阶段,收入有大幅提高,财富积累较多,愿意承担一些风险,有理财规划和目标
10、风险厌恶程度提高,追求稳定收益,这样的理财特征属于生命周期阶段A、家庭成长期B、家庭成熟期C、家庭衰老期【参考答案】C【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】在家庭衰老期,主要投资于风险低、收益稳定的理财产品
11、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述,错误的是A、在进行新产品开发之前,商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析,并报中国银监会批准B、商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料,并按内部管理有关规定经相关部门审核批准C、在新产品推出后,对新产品的风险状况进行定期评估【参考答案】A【解析】根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十八条规定,商业银行研发新的投资产品,应当制定产品开发审批程序与规范,在进行任何新的投资产品开发之前,都应当就产品开发的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群等进行分析,并报董事会或高级管理层批准
12、下列关于综合理财服务的说法,不正确的是o A、综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务B、在综合理财服务活动中,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担C、在综合理财服务活动中,商业银行不可以向目标客户群销售理财计划【参考答案】C【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第10条规定,商业银行在粽合理财服务活中,可以向特定目标客户群销售理财计划
13、银行通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务,并将办理个人业务的相关资料至少保存()年A、3B、5C、6【参考答案】B【解析】银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务,真实、准确录入相关信息,并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查
14、关于金价与美元的关系,下列说法正确的是()A、如果美元走势强劲,那么金价将下降B、如果美元走势强劲,那么金价将不变C、如果美元走势强劲,金价变化不能确定【参考答案】A【解析】通常情况下,美元是黄金的主要标价货币如果美元走势强劲,即美元相对于其他货币升值,则只有黄金的美元价格下降才能使黄金市场重新回到均衡
15、李先生计划10年后账户余额为20万元,以7%的年投资收益率计算,按年复利计息,李先生每月初需要往账户中存()元A、
1148.80B、]
200.80C、
1345.90【参考答案】A
16、如果名义利率是5%,通货膨胀率为7%,那么实际利率为o A、12%B、2%C、-2%【参考答案】C【解析】实际利率=名义利率-通货膨胀率=5%-7%=-2%
17、某银行近期推出“安心回报澳元理财计划”,该产品为3个月银行有权根据市场情况提前终止,某银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率
5.75%向投资者支付理财收益这是一款理财计划A、非保证收益B、保证最低收益C、保证收益【参考答案】C【解析】答案为D保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划这是一款典型的保证收益理财计划,投资者获得这一固定收益的条件是没有权利提前终止理财计划,银行有权利根据市场状况来决定是否提前终止理财计划
18、是购买基金子公司产品首先要考量的因素A、了解产品发行人的情况B、了解产品的风险管理措施C、了解信息披露方式和项目进展情况【参考答案】A【解析】目前很多新成立的基金子公司注册资金比较低,有些资金仅为3000万元到5000万元,资产管理规模也不高,历史业绩短不容易判断其资产管理能力,所以对产品发行人的了解是购买基金子公司产品首先要考量的因素
19、理财师开展业务时,是了解客户、收集信息的最好时机A、开户B、面谈沟通C、电话沟通【参考答案】A【解析】开户,通常是理财师与客户的首次接触,也是了解客户、收集信息的最好时机在填写开户资料时,理财师可以获得客户姓名、性别、证件信息、出生日期、联系地址、电话号码等最基础的信息,还可以协助客户填写一份类似《客户信息采集表》,在内容设计上,可以涵盖学历、就业情况、个人兴趣爱好,以及婚姻状况、子女情况等,辅助收集客户信息
20、下列关于信托的表述,错误的是A、信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B、信托财产具有独立性C、信托财产的受益人只能是委托人本人【参考答案】C【解析】委托人可以是受益人,也可以是同一信托的唯一受益人受托人可以是受益人,但不得是同一信托的唯一受益人
21、下列理财目标中属于短期目标的是A、子女教育储蓄B、退休C、休假【参考答案】c【解析】教育、买房和退休养老都是需要大笔资金的活动,需要长期积累,属于长期目标;休假相对来说需要的钱少.属于短期理财能够实现的目标
22、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产,这是金融市场的OA、风险管理功能B、融资功能C、财务功能【参考答案】B【出处】2014年下半年《个人理财》真题【解析】融资功能是指金融市场有引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产的资金集合功能
23、下列关于间接融资说法不正确的是o A、间接融资比较灵活,分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B、间接性C、相对的分散性【参考答案】C【解析】间接融资同直接融资比较,其突出特点是比较灵活,分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事,同时这些中介机构拥有较多的信息和专门人才,对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势,这对投融资双方都有利比较而言,间接融资具有以下几个特征
①间接性;
②相对的集中性;
③信誉的差异性较小;
④具有可逆性;
⑤融资的主动权掌握在金融中介手中
24、金融学上的72法则是用72除以()或通货膨胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需的时间A、投资收益率B、名义年利率C、内部报酬率【参考答案】A【解析】金融学上的72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法,即用72除以收益率或通胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需的时间
25、王先生投资5万元到某项目,预期名义收益率12%,期限为3年,每季度付息一次,则该投资项目有效年利率为()0A、10%B、
12.55%C、14%【参考答案】B【解析】投资期满后获得的本利和二10000X(1+12%H-4)3X4=14258(元),有效年利率
26、根据个人理财业务监管要求,下列关于内部控制的说法,不正确的是()A、需要将银行资产与客户资产分开管理B、商业银行内部应根据人力、物力允许与否决定是否建立各自独立的监督和审核部门C、商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同,确保获得客户的充分授权【参考答案】B。