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2020年中级经济师《中级金融》真题及答案（
11.21下午）1［单选题］（江南博哥）2019年非洲某国家受灾严重，农业大面积减产，中国政府及时伸出援手为其提供优惠贷款在我国办理这项贷款的银行是（）A.国家开发银行B.中国农业银行C.中国农业发展银行D.中国进出口银行正确答案D参考解析中国进出口银行的业务范围主要是办理出口信贷和进口信贷，办理对外承包工程和境外投资贷款,提供对外担保,转贷外国政府和金融机构提供的贷款，办理中国政府对外优惠贷款等选项D正确中国农业发展银行的业务范围主要是向承担粮棉油收储任务的固有粮食收储企业和供销社棉花收储企业提供粮棉油收购、储备和调销贷款止匕外，还办理中央和省级政府财政支农资金的代理拨付，为各级政府设立的粮食风险基金设立专户并代理拨付选项C错误国家开发银行主要通过开展中长期信贷与投资等金融业务，为国民经济重大中长期发展战略服务选项A错误我国政策性银行有中国进出口银行、中国农业发展银行、国家开发银行中国农业银行是国家控股的商业银行，以开办农村信贷业务为主选项B错误2［单选题］根据我国货币统计口径划分标准，下列货币构成中，属于M2与M3差异项的是（）.A.单位定期存款B.通货C.储蓄存款D.商业票据正确答案D参考解析M0=流通中的现金；Ml=M0+单位活期存款；M2=M1+储蓄存款+单位定期存款+单位其他存款；M352+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单等，可得D选项正确正确答案c参考解析超短期融资券是指具有法人资格、信用评级较高的非金融企业在银行间债券市场发行的，期限在270天以内的短期融资券选项C正确20［单选题］关于证券投资基金的说法，正确的是（）A.证券投资基金所募集资金在法律上不具有独立性B.证券投资基金管理人是基金存续期内基金所有者C.证券投资基金通过发行基金份额的方式募集资金D.证券投资基金是一种直接投资工具正确答案C参考解析证券投资基金通过发行基金份额的方式募集资金，个人投资者或机构投资者通过购买一定数量的基金份额参与基金投资选项C正确基金所募集的资金在法律上具有独立性，由选定的基金托管人保管，并委托基金管理人进行股票、债券等分散化组合投资选项A错误基金投资者是基金的所有者选项B错误与直接投资股票或债券不同，证券投资基金是一种间接投资工具选项D错误21［单选题］在英国债券市场发行的以英镑计价的外国债券称为（）A.伦勃朗债券B.猛犬债券C.武土债券D.扬基债券正确答案B参考解析外国债券是指非居民在异国债券市场上以市场所在地货币为面值货币发行的国际债券在每个金融中心发行的外国债券一般都有一个共同的名称，如在美国发行的外国债券称为扬基债券，在日本发行的外国债券称为武土债券，在英国发行的外国债券称为猛犬债券，在荷兰发行的外国债券称为伦勃朗债券，在中国发行的外国债券称为熊猫债券选项B正确正确22［单选题］在欧洲中长期信贷市场上，双边贷款适用的贷款类型是（）A.金额较小、期限较短的中期贷款B.金额较小、期限较长的长期贷款C.金额较大、期限较长的长期贷款D.金额较大、期限较短的中期贷款正确答案A参考解析除银团贷款这种典型形式外，金额较低、期限较短的中期贷款一般只由一家银行提供，这种形式的贷款被称为双边贷款，或独家银行贷款选项A正确23［单选题］凯恩斯认为，“流动性陷阱”发生后，货币需求曲线的形状是A.一条向上倾斜的直线B.一条平行于纵轴的直线C.一条平行于横轴的直线D.一条向下倾斜的直线正确答案C参考解析:〃流动性陷阱〃发生后，货币需求曲线的形状是一条平行于横轴的直线24［单选题］关于中国银保监会职责的说法，正确的是.A.中国银保监会依法依规任命银行、保险业高级管理人员B.中国银保监会制定银行业和保险业审慎监管与行为监管规则C.中国银保监会监督管理银行间债券市场、票据市场D.中国银保监会负责推进金融基础设施改革与互联互通工作正确答案B参考解析中国银行保险监督管理委员会的主要职责1依法依规对全国银行业和保险业实行统一监督管理，维护银行业和保险业合法、稳健运行，对派出机构实行垂直领导2对银行业和保险业改革开放和监管有效性开展系统性研究⑶依据审慎监管和金融消费者保护基本制度，制定银行业和保险业审慎监管与行为监管规则4依法依规对银行业和保险业机构及其业务范围实行准入管理，审查高级管理人员任职资格5对银行业和保险业机构的公司治理、风险管理、内部控制、资本充足状况、偿付能力、经营行为和信息披露等实施监管6对银行业和保险业机构实行现场检查与非现场监管，开展风险与合规评估，保护金融消费者合法权益，依法查处违法违规行为7负责统一编制全国银行业和保险业监管数据报表，按照国家有关规定予以发布,履行金融业综合统计相关工作职责8建立银行业和保险业风险监控、评价和预警体系，跟踪分析、监测、预测银行业和保险业运行状况9会同有关部门提出存款类金融机构和保险业机构紧急风险处置的意见和建议并组织实施10依法依规打击非法金融活动，负责非法集资的认定、查处和取缔以及相关组织协调工作11根据职责分工，负责指导和监督地方金融监管部门相关业务工作12参加银行业和保险业国际组织与国际监管规则制定，开展银行业和保险业的对外交流与国际合作事务13负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作14完成党中央、国务院交办的其他任务15职能转变选项B正确选项C、D是中国人民银行的主要职责25［单选题］在信托业务运作中，处于掌握、管理和处分信托财产中心位置的当事人是A.投资人B.受托人C.受益人D.委托人正确答案B参考解析在信托三方当事人中，受托人处于掌握、管理和处分信托财产的中心位置选项B正确26［单选题］中央银行在公开市场卖出政府债券的意图是A.获取差价收益B.减少商业银行在中央银行的存款C.筹集资金帮助政府弥补财政赤字D.减少流通中的基础货币以紧缩货币供给正确答案D参考解析当金融市场上资金过多时，中央银行通过公开市场操作卖出有价证券，从而收回基础货币，引起货币供应量的减少和利率的提高选项D正确27［单选题］关于金融宏观调控的说法，正确的是（）A.商业银行作为独立的市场主体是金融宏观调控存在的前提B.校正市场失灵、抑制或取代市场是金融宏观调控的重要内容C.实施金融宏观调控要求整个银行体系要实行一级银行体制D.金融宏观调控是要通过影响总供给进而实现总供求的均衡正确答案A参考解析市场经济之所以需要宏观调控和政府管制，是因为市场会失灵，宏观调控只是为了校正市场失灵，使之更有效地运行，并非抑制或取代市场选项B错误金融宏观调控是以中央银行或货币当局为主体，以货币政策和宏观审慎政策为核心，借助于各种金融工具调节货币供给量或信用量，影响社会总需求进而实现社会总供求的均衡，促进金融与经济协调稳定发展的机制与过程选项D错误金融宏观调控存在的前提是商业银行是独立的市场主体，实行二级银行体系选项A正确选项B错误28［单选题］关于预期理论对利率的期限结构解释的说法，正确的是（）0A.随着时间的推移、不同到期期限的债券利率有反向运动的趋势B.如果短期利率较低，收益率曲线倾向于向下倾斜C.随着时间的推移,不同到期期限的债券利率有同向运动的趋势D.如果短期利率较高，收益率曲线倾向于向上倾斜正确答案C参考解析预期理论可以解释为
①随着时间的推移，不同到期期限的债券利率有同向运动的趋势
②如果短期利率较低，收益率曲线倾向于向上倾斜如果短期利率较高，收益率曲线倾向于向下倾斜选项A、B、D错误29［单选题］下列职责中，属于中国证监会职责的是（）.A.制定网络借贷信息中介机构业务活动的监管制度B.对票据市场、黄金市场进行监督管理C.审批资产评估机构及其成员从事证券期货中介业务的资格D.协助境内企业直接或间接到境外发行股票正确答案c参考解析依据有关法律法规，中国证监会在对证券市场实施监督管理中履行下列职责
（1）研究和拟订证券期货市场的方针政策、发展规划，起草证券期货市场的有关法律、法规，提出制定和修改建议，制定有关证券期货市场监管的规章、规则和办法
（2）垂直领导全国证券期货监管机构，对证券期货市场实行集中统一监管；管理有关证券公司的领导班子和领导成员
（3）监管股票、可转换债券、证券公司债券和国务院确定由中国证监会负责的债券及其他证券的发行、上市、交易、托管和结算，监管证券投资基金活动，批准企业债券的上市，监管上市国债和企业债券的交易活动
（4）监管上市公司及其按法律法规必须履行有关义务的股东的证券市场行为
（5）监管境内期货合约的上市、交易和结算，按规定监管境内机构从事境外期货业务
（6）管理证券期货交易所，按规定管理证券期货交易所的高级管理人员，归口管理证券期货业协会
（7）监管证券期货经营机构、证券投资基金管理公司、证券登记结算公司、期货结算机构、证券期货投资咨询机构、证券资信评级机构，审批基金托管机构的资格并监管其基金托管业务，制定有关机构高级管理人员任职资格的管理办法并组织实施，指导中国证券业、期货业协会开展证券期货从业人员资格管理工作
（8）监管境内企业直接或间接到境外发行股票、上市以及在境外上市的公司到境外发行可转换债券；监管境内证券、期货经营机构到境外设立证券、期货机构；监管境外机构到境内设立证券、期货机构，从事证券、期货业务
（9）监管证券期货信息传播活动，负责证券期货市场的统计与信息资源管理
（10）会同有关部门审批会计师事务所、资产评估机构及其成员从事期货中介业务的资格，并监管律师事务所、律师及有资格的会计师事务所、资产评估机构及其成员从事证券期货相关业务的活动
（11）依法对证券期货违法违规行为进行调查、处罚
（12）归口管理证券期货行业的对外交往和国际合作事务
（13）承办国务院交办的其他事项30［单选题］关于开放式基金的说法，正确的是（）A.基金在存续期内不能赎回B.基金交易价格受市场供求关系影响C.基金份额不固定D.基金一般有固定存续期正确答案C参考解析封闭式基金的基金份额是固定的，在封闭期限内未经法定程序认可不能增减；开放式基金规模不固定，投资者可随时提出申购或赎回申请，基金份额会随之增加或减少选项C正确开放式基金是指基金份额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购或者赎回的一种基金运作方式选项A错误开放式基金的买卖价格以基金份额净值为基础，不受市场供求关系的影响选项B错误封闭式基金一般有一个固定的存续期，而开放式基金一般是无期限的选项D错误31［单选题］假设交易主体甲参与金融衔生品市场活动的主要目的是为了促成交易、收取佣金，则此时甲扮演的角色是（）A.经纪人B.投机者C.套期保值者D.套利者正确答案A参考解析根据交易目的的不同，金融衍生品市场上的交易主体分为四类套期保值者、投机者、套利者和经纪人套期保值者又称风险对冲者，他们从事金融衍生品交易是为了减少未来的不确定性，降低甚至消除风险投机者是利用不同市场上的定价差异，同时在两个或两个以上的市场中进行交易，以获取利润的投资者套利者利用不同市场的价格差异，同时在两个及以上市场进行金融衍生品交易，以获取无风险收益经纪人作为交易的中介，以促成交易、收取佣金为目的选项A正确32［单选题］在现代信息技术的有效支持下，商业银行新型业务运营模式与传统业务运营模式相比的突出特点是（）A.管理半径短B.前台与中后台分离C.人工成本高D.空间上一体正确答案B参考解析新的业务运营模式的核心就是前台与中后台分离选项B正确33［单选题］在国际金融监管实践中，促使各国监管当局重视并加强宏观审慎管理的重大催化性事件是（）A.2008年全球金融危机B.1997年亚洲金融危机C.1994年墨西哥金融危机D.2009年欧洲债务危机正确答案A参考解析2008年爆发的金融危机暴露了巴塞尔协议H的诸多不足，在银行监管的核心价值观上，安全超越了效率，进一步强化银行的资本监管成为国际社会的共识巴塞尔委员会于2010年公布了《巴塞尔协议HI流动性风险计量、标准和监测的国际框架》和《巴塞尔协议HI增强银行及银行体系稳健性的全球监管框架》（以下简称巴塞尔协议HI）巴塞尔协议HI突出体现了风险敏感性的资本要求与非风险敏感性的杠杆率要求相结合，资本监管与流动性监管相结合，同时拓宽了监管范畴，将微观审慎监管与宏观审慎监管相结合，其目的在于确保银行经营的稳健性，进而保障整个金融体系的安全选项A正确34［单选题］商业银行在经济全球化背景下更加重视关系营销策略，这一策略的最大特点是（）A.以成本为导向B.以竞争为导向C.以价格为导向D.以产品为导向正确答案B参考解析所谓关系营销就是将商业银行与客户关系的建立、培养、发展作为营销的对象，不断发现和满足顾客的需求，帮助顾客实现和扩大其价值，并建成一种长期的良好的关系基础这种营销策略的最大特点是以竞争为导向，根据市场不断成熟和竞争日趋激烈的形势，着眼于银行与顾客互动与双赢，不仅积极地适应顾客的需求，而且主动地创造需求，通过关联、关系、反应等形式与客户形成独特的关系，把企业与客户联系在一起，形成竞争优势35［单选题］目前，我国牵头负责制定预防系统性金融风险和应急处置预案的监督管理机构是（）A.中国证监会B.中国人民银行C.中国银保监会D.国家外汇管理局正确答案B参考解析根据《中国人民银行法》和2019年年初出台的《中国人民银行职能配置、内设机构和人员编制规定》，中国人民银行的主要职责包括
（1）拟订金融业改革、开放和发展规划，承担综合研究并协调解决金融运行中的重大问题、促进金融业协调健康发展的责任
（2）牵头建立宏观审慎管理框架，拟订金融业重大法律法规和其他有关法律法规草案，制定审慎监管基本制度，建立健全金融消费者保护基本制度
（3）制定和执行货币政策、信贷政策，完善货币政策调控体系，负责宏观审慎管理
（4）牵头负责系统性金融风险防范和应急处置，负责金融控股公司等金融集团和系统重要性金融机构基本规则制定、监测分析和并表监管，视情责成有关监管部门采取相应监管措施，并在必要时经国务院批准对金融机构进行检查监督，牵头组织制定实施系统重要性金融机构恢复和处置计划
（5）承担最后贷款人责任，负责对因化解金融风险而使用中央银行资金机构的行为进行检查监督
（6）监督管理银行间债券市场、货币市场、外汇市场、票据市场、黄金市场及上述市场有关场外衍生产品；牵头负责跨市场跨业态跨区域金融风险识别、预警和处置，负责交叉性金融业的监测评估，会同有关部门制定统一的资产管理产品和公司信用类债券市场及其衍生产品市场基本规则
（7）负责制定和实施人民币汇率政策，推动人民币跨境使用和国际使用，维护国际收支平衡，实施外汇管理，负责国际国内金融市场跟踪监测和风险预警，监测和管理跨境资本流动，持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备
（8）牵头负责重要金融基础设施建设规划并统筹实施监管，推进金融基础设施改革与互联互通，统筹互联网金融监管工作
（9）统筹金融业综合统计，牵头制定统一的金融业综合统计基础标准和工作机制，建设国家金融基础数据库，履行金融统计调查相关工作职责
（10）组织制定金融业信息化发展规划，负责金融标准化组织管理协调和金融科技相关工作，指导金融业网络安全和信息化工作
（11）发行人民币，管理人民币流通
（12）统筹国家支付体系建设并实施监督管理
（13）经理国库
（14）承担全国反洗钱和反恐怖融资工作的组织协调和监督管理责任，负责涉嫌洗钱及恐怖活动的资金监测
（15）管理征信业，推动建立社会信用体系
（16）参与和中国人民银行业务有关的全球经济金融治理，开展国际金融合作
（17）按照有关规定从事金融事务活动
（18）管理国家外汇管理局
（19）完成党中央、国务院交办的其他任务
（20）职能转变36［单选题］关于债券违约风险的说法，正确的是（）A.债券期限越长，违约风险越低B.违约风险不同是导致到期期限相同的债券利率不同的重要原因C.地方政府债券的违约风险通常低于中央政府债券的违约风险D.公司债券的违约风险通常低于政府债券的违约风险正确答案B参考解析到期期限相同的债券利率不同，由三个原因引起，即违约风险、债券的流动性和所得税选项B正确期限较长的债券流动性，流动性差的债券，风险相对较大，利率定得就高选项A错误公司债券的利率往往高于同等条件下政府债券的利率，普通公司债券的违约风险比信用等级较高的公司债券的违约风险要大市政债券的违约风险高于国债，流动性低于国债选项C、D错误37［单选题］金融机构通过负债业务和资产业务，为资金供求双方提供服务，这一操作体现出金融机构的职能（）A.资金融通职能B.支付结算职能C.降低交易成本职能D.减少信息成本职能正确答案A参考解析间接金融机构借助于信用，一方面通过负债业务，动员和集中社会闲散货币资金；另一方面则通过资产业务把这些资金投向有关经济部门，实现资金盈余方和资金短缺方的资金融通，从而使资金得到有效利用，在不改变社会资本总量的条件下，推动扩大再生产的规模，提高生产率直接金融机构的职能则体现在为投融资提供各种服务选项A正确38［单选题］下列租赁业务中，金融租赁公司不用承担风险的是（）A.杠杆租赁B.委托租赁C.转租租赁D.联合租赁正确答案B参考解析:金融租赁公司不担风险的融资租赁业务主要是委托租赁选项B正确金融租赁公司同其他机构分担风险的融资租赁业务包括联合租赁和杠杆租赁两类选项AD不正确金融租赁公司自担风险的融资租赁业务包括典型的融资租赁业务（以下简称直接租赁）、转租式融资租赁业务（简称转租赁）和售后回租式融资租赁业务（以下简称回租）三个类别选项c不正确39［单选题］某商业银行对其内部控制系统进行评估，属于其评估内容的是（）A.信息与沟通B.组织流程再造C.技术手段创新D.信贷资产管理正确答案A参考解析巴塞尔委员会在颁布的《银行内部控制系统的框架》中，提出商业银行的内部控制系统包括管理监督与控制文化、风险识别与评估、控制活动与职责划分、信息与沟通、监管活动与错误纠正五项要素40［单选题］关于牙买加协议内容的说法，错误的是（）A.国际货币基金组织各成员国的基金份额被压缩B.特别提款权作用进一步增强C.国际货币基金组织各成员国可以自主决定汇率制度D.国际货币基金组织成员没有以黄金清偿债务义务正确答案A参考解析〃牙买加协议〃规定
①浮动汇率合法化各成员可以自由做出汇率制度方面的安排，国际货币基金组织允许其采取浮动汇率制度或其他形式的固定汇率制度选项C说法正确
②黄金非货币化除黄金官价，取消成员之间或与国际货币基金组织之间以黄金清偿债务的义务选项D说法正确
③扩大特别提款权的作用成员之间可以使用特别提款权来偿还债务以及接受贷款选项B说法正确
④扩大发展中国家的资金融通且增加各成员的基金份额以优惠条件向最贫穷的发展中国家提供贷款，扩大国际货币基金组织的信用贷款限额各成员所缴纳的基本份额都有所增加选项A说法错误41［单选题］2019年末，我国某金融租赁公司的净资本额为60亿元该公司若通过同业拆借市场融入资金，其最高拆入资金限额是（）A.60亿元B.30亿元3［单选题］钱先生看准棉花期货价格大跌的时机，借入10万元买入棉花期货在期货交易中，钱先生的操作方式是（）A.对冲B.买空C.套利D.卖空正确答案B参考解析投资者借入资金买入标的资产，称为买空当预测标的资产价格会上涨时，执行买空操作借入资金以低价买入标的资产，标的资产价格上涨后，用卖出标的资产的资金平仓，可以达到盈利的目的但是，如果预测与实际结果不符，标的资产价格下跌，则买空者将出现亏损选项B正确4［单选题］某公司拟发行票面金额为10000美元、年贴现率为6%,期限为60天的商业票据，该商业票据的发行价格应是（）美元A.9900B.10000C.36000D.6000正确答案A参考解析商业票据的发行一般采用贴现方式,其发行价格可用公式表示为:发行价格二票面金额-贴现金额贴现金额二票面金额义年贴现率X期限+360发行价格二10000-10000x6%x60:360=9900（美元）选项A正确5［单选题］中央银行根据货币流通需要调拨库款，这体现的中央银行职能是（）o A.政府的银行B.管理金融的银行C.银行的银行D.发行的银行正确答案D C.42亿元D.90亿元正确答案A参考解析金融租赁公司同业拆入资金余额不得超过资本净额的100%选项A正确42［单选题］在弗里德曼货币需求函数模型中，影响实际货币需求的机会成本变量是（）A.非人力财富占总财富比例B.资本品的转手量C.恒久性收入D.股票的预期收益率正确答案D参考解析弗里德曼货币需求函数模型中的第二组被统称为机会成本变量，即能从这几个变量的相互关系中衡量出持有货币的潜在收益或损失弗里德曼货币需求函数中定义的货币口径是M2,持有这类货币是有预期收益的货币需求量与货币的预期收益率呈正相关关系而其他资产如债券、股票以及不动产的预期收益率主要取决于利率和市场供求状况43［单选题］在金本位制下，汇率的决定标准是（）A.铸币平价B.黄金平价C.利率平价D.购买力平价正确答案A参考解析国际金本位制的主要内容是
①铸币平价构成各国货币的中心汇率在国际金本位制下，银行券代替黄金流通，可以自由兑换黄金，黄金和银行券都可以对外支付，因此决定两国货币汇率的直接基础是两国单位货币的含金量，含金量之比的铸币平价是中心汇率
②市场汇率受外汇市场供求关系的影响而围绕铸币平价上下波动，波动幅度为黄金输送点之内44［单选题］布雷顿森林体系下的汇率制度是（）o A.以黄金为中心的固定汇率制B.以美元为中心的浮动汇率制C.以黄金为中心的浮动汇率制D.以美元为中心的固定汇率制正确答案D参考解析布雷顿森林体系的特征是
①由于美元与黄金挂钩，美元取得了等同于黄金的地位，成为最主要的国际储备货币
②实行以美元为中心的、可调整的固定汇率制度但是，美国以外的国家需要承担本国货币与美元汇率保持稳定的义务
③国际货币基金组织作为一个新兴机构成为国际货币体系的核心选项D正确45［单选题］通常情况下，界定国际收支均衡与不均衡的标准是（）A.金融性交易收支是否均衡B.商品性交易收支是否均衡C.自主性交易收支是否均衡D.补偿性交易收支是否均衡正确答案C参考解析国际收支均衡是指自主性交易的收入和支出的均衡，国际收支不均衡是指自主性交易的收入和支出的不均衡46［单选题］关于契约型基金与公司型基金比较的说法，正确的是（）A.契约型基金与公司型基金都具有法人资格B.契约型基金与公司型基金都依据公司章程营运C.契约型基金与公司型基金的区别主要表现在法律形式不同D.契约型基金与公司型基金投资者地位相同正确答案C参考解析契约型基金与公司型基金的主要区别在于
①法律主体资格不同契约型基金不具有法人资格，公司型基金具有法人资格选项A错误
②投资者的地位不同契约型基金依据基金合同成立基金投资者尽管也可以通过持有人大会表达意见，但与公司型基金的股东大会相比，契约型基金持有人大会赋予基金持有者的权利相对较小选项D错误
③基金营运依据不同契约型基金依据基金合同营运基金，公司型基金依据基金公司章程营运基金公司型基金的优点是法律关系明确清晰，监督约束机制较为完善；但契约型基金在设立上更为简单易行选项B错误两者之间的区别主要现在法律形式的不同，并无优劣之分选项C正确47［单选题］通常情况下，商业银行税后利润的分配顺序为（）A.提取公益金一弥补以前年度亏损一提取法定公积金一向投资者分配利润B.提取法定公积金一向投资者分配利润f提取公益金一弥补以前年度亏损C.弥补以前年度亏损一提取法定公积金一提取公益金一向投资者分配利润D.向投资者分配利润一提取公益金一提取法定公积金一弥补以前年度亏损正确答案C参考解析商业银行实现的利润总额按照国家规定进行调整后，首先依法缴纳所得税税后利润再按以下顺序进行分配
①抵补已缴纳的、在成本和营业外支出中无法列支的有关惩罚性或赞助性支出
②弥补以前年度亏损
③按照税后净利润的10%提取法定盈余公积金，法定盈余公积金已达注册资本的50%时可不再提取法定盈余公积金除可用于弥补亏损外，还可用于转增资本金，但法定盈余公积金弥补亏损和转增资本金后的剩余部分不得低于注册资本的25%
④提取公益金，公益金是指商业银行用于集体福利事业的资金，主要用于职工集体福利设施的支出
⑤投资者分配利润48［单选题］商业银行开展理财业务，正确的做法是（）A.理财业务与其他业务相结合B.向投资者充分披露产品信息C.与客户共担投资风险D.向客户宣传预期收益率正确答案B参考解析商业银行开展理财业务，应当确保理财业务与其他业务相分离，理财产品与其代销的金融产品相分离，理财产品之间相分离，理财业务操作与其他业务操作相分离选项A错误银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品选项B正确，选项C错误商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者〃理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎〃选项D错误49［单选题］根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行权益类理财产品投资于权益类资产的最低比例应是（）A.65%B.80%C.60%D.70%正确答案B参考解析固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%；权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%；商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品资产的比例不低于80%；混合类理财产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类理财产品标准50［多选题］关于中央银行性质和职责的说法，正确的有（）o A.中央银行在国家金融体系中处于主导地位B.中央银行代表国家制定和实施货币政策C.中央银行开展货币信用业务服务实体经济D.中央银行肩负着对金融业实施管理的职责E.中央银行业务运作应保证有适度的盈利正确答案:A,B,D参考解析中央银行的性质是指中央银行自身所具有的特殊属性关于中央银行的性质，一般的表述为中央银行是在国家金融体系中处于主导地位，代表国家制定和实施货币政策，对金融业实施监管，对国民经济进行宏观调控和管理的特殊金融机构，是一个国家的最高货币金融管理机构选项ABD正确中央银行的性质决定了中央银行在经营运作中不能首先考虑自身的经济利益，而是要考虑国家的宏观经济问题；中央银行的业务目标不是为实现盈利，而是为实现国家的宏观经济目标；中央银行不是一个办理货币信用业务的经济实体，不是经营型银行，是发行的银行、政府的银行、银行的银行选项CE错误51［多选题］下列经济因素中，能够引发成本推进型通货膨胀的有（）o A.垄断企业为获取利润人为提高产品价格B.工资增长率超过生产率增长率C.部门之间相互攀比抬升价格D.过多的货币追求过少的商品E.环境污染造成原材料价格上涨，成本上升正确答案:A,B,E参考解析在现代经济中有组织的工会对工资成本具有操纵能力工会要求企业提高工人的工资，迫使工资的增长率超过生产率的增长率，企业则会因人力成本的加大而提高产品价格以转嫁工资成本的上升，而在物价上涨后工人又会要求提高工资，再度引起物价上涨，形成工资一物价的螺旋上升，从而导致〃工资成本推进型通货膨胀〃垄断性大公司具有对价格的操纵能力，是提高价格水平的重要力量垄断性企业为了垄断利润会人为地提高产品价格，由此引起〃利润推进型通货膨胀〃在开放经济条件下，汇率变动引起进出口产品和原材料成本上升，以及石油危机、资源枯竭、环境保护政策不当等造成原材料、能源生产成本的提高，这些都是引起成本推进型通货膨胀的原因52［多选题］《中华人民共和国票据法》规定，我国的票据主要有（）A.支票B.银行汇票C.商业汇票D.商业本票E.银行本票正确答案A,B,C,E参考解析按照《中华人民共和国票据法》，我国票据包括支票、本票和汇票《中华人民共和国票据法》所称的本票是指银行本票汇票按出票人不同可分为银行汇票和商业汇票选项ABCE正确53［多选题］根据衡量货币价值的需要，汇率可以划分为（）A.市场汇率B.实际汇率C.名义汇率D.有效汇率E.官方汇率正确答案B,C,D参考解析根据衡量货币价值的需要，可以将汇率划分为名义汇率、实际汇率和有效汇率选项BCD正确AE选项是根据汇率形成的机制划分54［多选题］假设有一份3X9的远期利率协议,关于这份协议的说法，正确的是（）A.该协议签订时并不发生实际的借贷行为B.该协议在交割日按协议利率和参考利率差的折现值进行交割C.该协议的买方订立协议的目的在于规避利率上升的风险D.该协议表示的是3个月后开始的期限为9个月货款的远期利率E.该协议的卖方是名义借款人正确答案A,B,C参考解析远期利率协议（Forward RateAgreements,FRA）是指买卖双方同意从未来某一时刻开始在后续的一定时期内按协议利率借贷一笔数额确定、以具体货币表示的名义本金的协议远期利率协议的买方是名义借款人，其订立远期利率协议的目的是规避利率上升的风险选项C正确，选项E错误远期利率协议的卖方是名义贷款人，其订立远期利率协议的目的是规避利率上升的风险之所以称为“名义”，是因为借贷双方不必交换本金，并不发生实际上的借贷行为，只是在交割日根据协议利率和参考利率之间的差额，交割利息差的折现值选项AB正确FRA中涉及三个时间点，一个是协议生效日；一个是名义贷款起息日，即交割日；一个是名义贷款到期日，即到期日远期利率协议通常用交割日X到期日来表示如3x9的远期利率协议表示3个月之后开始的期限为6个月贷款的远期利率选项D错误55［多选题］可以被非货币基金组织成员国当做国际储备的资产有（）A.外汇储备B.特别提款权C.黄金储备D.实物资产E.在国际货币基金组织的储备头寸正确答案A,C参考解析国际储备包括黄金储备、外汇储备、在国际货币基金组织的储备头寸和特别提款权后两项国际储备，只有国际货币基金组织的成员方才拥有56［多选题］下列金融市场中，属于资本市场的有（）.A.同业拆借市场B.股票市场C.债券市场D.商业票据市场E.证券投资基金市场正确答案:B,C,E参考解析通常，资本市场主要是指债券市场、股票市场和证券投资基金市场选项BCE正确57［多选题］关于世界银行的说法，正确的有（）o A.世界银行是促进地区经济发展的政府间多边开发银行机构B.世界银行鼓励国际投资，促进成员方国际贸易的平衡发展C.世界银行贷款主要用于成员国各种基础设施工程项目D.世界银行提供贷款以鼓励经济不发达成员国的生产和资源开发E.世界银行资金来源主要由成员方缴纳的股金、借款、出让债权及净收益构成正确答案B,C,D,E参考解析开发银行分为国际性、区域性和本国性三种国际性开发银行以联合国下属的世界银行集团为代表，世界银行集团由国际复兴开发银行（以下简称世界银行）、国际开发协会和国际金融公司等组成，其中国际开发协会和国际金融公司是世界银行的附属机构选项A错误世界银行的宗旨是对用于生产目的的投资提供贷款或贷款担保，以协助成员方的复兴与开发，鼓励不发达同家的生产和资源开发；鼓励国际投资，促进成员方国际贸易的平衡发展等其资金来源主要由成员方缴纳的股金、借款、出让债权及净收益构成其贷款主要用于各种基础设施工程项目国际开发协会建立的目的是向符合条件的低收入国家提供长期优惠性贷款，帮助这些国家加速经济发展，达到提高劳动生产率和改善人民生活的目的国际金融公司的宗旨是为发展中国家的私人企业提供没有政府机构担保的各种投资，以促进成员方的经济发展；促进外国私人资本在发展中国家的投资；促进发展中国家资本市场的发展选项BCED正确58［多选题］根据《关于证券公司证券自营业务投资范围及有关事项的规定》，我国证券公司可以从事的证券自营投资品种有A.在境内证券交易所上市转让的股票B.在符合规定的区域性股权交易市场挂牌转让的股票C.在全国银行间市场流通的大额存单D.在全国中小企业股份转让系统转让的证券E.在符合规定的区域性股权交易市场挂牌转让的私募债券正确答案A,B,D,E参考解析2011年4月，中国证监会发布了《关于证券公司证券自营业务投资范围及有关事项的规定》，2012年11月修订按照规定，我国证券公司从事证券自营投资品种清单如下⑴已经和依法可以在境内证券交易所上市交易和转让的证券选项A正确2已经在全国中小企业股份转让系统挂牌转让的证券选项D正确3已经和依法可以在符合规定的区域性股权交易市场挂牌转让的私募债券，已经在符合规定的区域性股权交易市场挂牌转让的股票选项BE正确4已经和依法可以在境内银行间市场交易的证券选项C错误⑸经国家金融监管部门或者其授权机构依法批准或备案发行并在境内金融机构柜台交易的证券59［多选题］下列利率期限结构理论观点中，属于分割市场理论观点的有A.不同到期期限的债券根本无法相互替代是该理论的假设条件B.不同期限的债券市场是完全独立和分割开来的市场C.到期期限不同的每种债券的利率取决于该债券的供给与需求D.收益率曲线不同的形状可由不同到期期限的债券的供求因素解E.到期期限不同的每种债券的利率取决于该债券的流动性正确答案B,C,D参考解析分割市场理论将不同期限的债券市场看作完全独立和分割开来的市场选项B正确到期期限不同的每种债券的利率取决于该债券的供给与需求，其他到期期限的债券的预期回报率对此毫无影响选项C正确，选项E错误根据分割市场理论，收益率曲线不同的形状可由不同到期期限的债券的供求因素解释选项D正确选项A是分割市场理论的假设条件，不是分割市场理论的观点60［多选题］我国商业银行理财产品可以直接投资的对象有（）A.银行存款B.国债C.公募证券投资基金D.信贷资产E.公司信用类债券正确答案A,B,C,E参考解析商业银行理财产品可以投资于国债、地方政府债券、中央银行票据、政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信用类债券、在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券、公募证券投资基金、其他债权类资产、权益类资产以及国务院银行业监督管理机构认可的其他资产选项ABCE正确商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产，不得直接或间接投资于本行信贷资产，不得直接或间接投资于本行或其他银行业金融机构发行的理财产品，不得直接或间接投资于本行发行的次级档信贷资产支持证券选项D错误61［多选题］关于债券收益率的说法，正确的有（）A.债券到期收益率等于债券面值与债券期限之比B.债券名义收益率等于债券票面收益与债券面值之比C.债券本期收益率等于本期获得的债券利息与债券本期市场价格的比率D.债券实际收益率等于名义收益率与通货膨胀率之差E.债券持有期收益率等于债券买入价与债券持有期收益之比正确答案B,C,D参考解析名义收益率又称票面收益率，是债券票面收益与债券面值之比选项B正确实际收益率二名义收益率-通货膨胀率选项D正确本期收益率也称当前收益率，是指本期获得的债券利息与债券本期市场价格的比率选项C正确到期收益率又称最终收益率，是使从债券上获得的未来现金流的现值等于债券当前市场价格的贴现率选项A错误债券持有期收益率是指债券持有人在持有期间获得的收益率，能综合反映债券持有期间的利息收入情况和资本损益水平持有时间较短（不超过1年）的债券，直接按债券持有期间的收益额除以买入价计算持有期收益率r=（Pn-Po+C）/Poo选项E错误62［多选题］在存款货币创造过程中，能够影响存款创造乘数的因素有（）A.超额存款准备金率B.现金漏损率C.再贴现率D.再贷款率E.法定存款准备金率正确答案A,B,E参考解析存款乘数是指存款总额与原始存款的倍数，即在银行存款创造机制下存款最大扩张的倍数（也称派生倍数），是法定存款准备金率的倒数，即1/r,其含义为每一元法定存款准备金的变动，所能引起的存款变动如果用AB代表原始存款额，r代表法定存款准备金率，e代表超额存款准备金率，c代表现金漏损率，可用公式表示如下AD=AB*l/（r+e+c）o选项ABE正确63［多选题］资本项目可兑换带来的风险主要有（）A.要素流动固化B.资本外逃C.政府课税能力下降D.宏观经济不稳定E.货币替代正确答案B,C,D,E参考解析资本项目可兑换在给一个国家带来潜在经济利益的同时，也带来许多风险，如货币替代、资本外逃、资本流动不稳定、政府课税能力下降等，可能引起宏观经济不稳定，甚至引发经济和金融危机选项BCDE正确64［多选题］关于政策性金融机构的说法，正确的有（A.政策性金融机构以政策性为主要经营原则B.政策性金融机构旨在实现政府的政策目标参考解析中央银行是发行的银行，这是指中央银行垄断货币发行，具有货币发行的特权、独占权，是国家唯一的货币发行机构中央银行作为发行的银行，具有以下几个基本职能⑴中央银行应根据国民经济发展的客观情况，适时适度发行货币，保持货币供给与流通中货币需求的基本一致，为国民经济稳定持续增长提供良好的货币金融环境2中央银行应从宏观经济角度控制信用规模，调节货币供给量中央银行应以稳定货币为前提，适时适度增加货币供给，正确处理好货币稳定与经济增长的关系3中央银行应根据货币流通需要，适时印刷、铸造或销毁票币，调拨库款，调剂地区间货币分布、货币面额比例，满足流通中货币支取的不同要求选项D正确政府的银行，这是指中央银行为政府提供服务，是政府管理国家金融的专门机构选项A不正确管理金融的银行，这是指中央银行作为国家金融体系的核心，致力于货币政策的制定实施，维持金融体系和金融市场的稳定选项B不正确银行的银行，这是指中央银行通过办理存、放、汇等各项业务，充当商业银行与其他金融机构的最后贷款人选项C不正确6［单选题］关于基金运营服务的说法，正确的是o A.基金运营服务是基金管理公司最核心的一项业务B.基金运营服务内容包括基金募集和销售C.基金运营服务内容包括基金清算和信息披露D.基金运营服务内容包括基金注册登记和销售正确答案C参考解析基金运营服务是基金投资管理与市场营销工作的后台保障，通常包括基金注册登记、核算与估值、基金清算和信息披露等业务基金运营业务在很大程度上反映了基金管理公司对投资者服务的质量，对基金管理公司整个业务的发展起着重要的支持作用选项C正确投资管理业务是基金管理公司最核心的一项业务基金管理公司之间的竞争在很大程度上取决于其投资管理能力的高低因此努力为投资者提供与市场上同类产品相比具有竞争力的投资回报，就成为基金管理公司工作首要和重要的任务选项A不正确基金募集与销售指能否将基金成功推向市场并不断扩大基金财产规模，对基金管理公司的经营有着重要的意义为成功进行基金募集与销售，基金管理公司必须在市场调查的基础上进行基金产品的开发，设计出满足不同投资者需要的基金产品选项B不正确C.政策性金融机构对需支持的产业提供无偿服务D.政策性金融机构的资金主要来源于政府E.政策性金融机构具有政策性和金融性双重特征正确答案A,B,E参考解析政策性金融机构是指为贯彻实施政府的政策意图，由政府或政府机构发起、出资设立、参股或保证，不以利润最大化为经营目的，在特定的业务领域内从事政策性金融活动的金融机构政策性金融的政策性和金融性的双重特征，决定了政策性金融机构具有不同于商业性金融机构的经营原则选项ABE正确作为金融企业，政策性金融机构经营的是信贷资金，而非财政资金，信贷资金的本质要求是运动、回流和增值，因此，政策性金融机构必须加强经营管理，讲求经济核算,实现保本微利，以保持政策性金融机构的生存与持续发展选项CD错误65［多选题］关于商业票据的说法，正确的有（）.A.商业票据依靠信用发行，不需要担保B.商业票据的发行期限较短，发行面额较大C.商业票据融资成本低，融资方式灵活D.商业票据融资成本高，融资方式灵活E.商业票据的发行期限较长，发行面额较小正确答案A,B,C参考解析商业票据是公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保的信用凭证由于商业票据没有担保，完全依靠公司的信用发行，因此，其发行者一般都是规模较大、信誉良好的公司选项A正确一般来说，商业票据的发行期限较短，面额较大，且绝大部分是在一级市场上直接进行交易选项B正确，选项E错误商业票据具有融资成本低、融资方式灵活等特点，并且发行商业票据还能提高公司的声誉选项C正确，选项D错误66［多选题］2019年，中国人民银行进一步完善宏观审慎政策框架（MPA）,在MPA考核中设置（）进行考核A.绿色金融B.LPR运用情况C.民营企业融资D.合意贷款E.小微企业融资正确答案B,C,E参考解析2019年，中国人民银行进一步完善宏观审慎政策框架一是发挥好宏观审慎评估体系在优化信贷结构和促进金融供给侧结构性改革中的作用在MPA考核中增设民营企业融资、小微企业融资、制造业中长期贷款和信用贷款专项指标，发挥宏观审慎评估的逆周期调节和结构引导作用，加大MPA对小微企业、民营企业等领域的鼓励引导；配合对服务县城农村商业银行和对仅在省级行政区域经营的城市商业银行定向降准，将相关金融机构使用降准资金发放小微企业、民营企业贷款情况纳入MPA考核，引导相关金融机构将降准资金全部用于发放小微企业、民营企业贷款，并降低小微企业、民营企业贷款利率；运用和创新结构性货币政策工具，调整普惠金融小微企业贷款考核口径，扩大普惠金融定向降准优惠政策覆盖面；创设并按季开展定向中期借贷便利操作；改革完善LPR形成机制，将LPR运用情况及贷款利率竞争行为纳入MPA的定价行为项目考核，推动银行更多运用LPR,坚持用改革的办法降低实体经济融资成本67［多选题］商业银行运用“5C”标准对客户进行信用调查时，需要考虑的因素有A.成本Cost B.品格Character C.经营环境Condition D.担保品Collateral E.资本Capital正确答案B,C,D,E参考解析对客户进行信用调查通常采用信用的5c标准，即品格Character、偿还能力Capacity、资本Capital、经营环境Condition和担保品Collateral o选项A是商业银行的市场营销策略68［多选题］2019年7月，我国某园林公司中标一项市政绿化项目，拟通过发行绿色债券募集资金，下列债券募集资金占项目总投资比例中，符合2016年国家发展和改革委员会发布的《绿色债券发行指引》要求的有A.80%B.90%C.85%D.60%E.50%正确答案A,D,E参考解析2016年，国家发展和改革委员会发布《绿色债券发行指引》规定，债券募集资金占项目总投资比例放宽至80%；发行绿色债券的企业不受发债指标限制;鼓励上市公司及其子公司发行绿色债券；支持符合条件的股权投资企业、绿色投资基金发行绿色债券，专项用于投资绿色项目建设允许绿色债券面向机构投资者非公开发行69［多选题］关于信托登记的说法，正确的有（）o A.信托登记由信托登记公司办理B.信托登记由信托机构提出申请C.信托登记一经完成即不能变更D.信托机构开展信托业务须办理信托登记E.信托终止时无须再进行登记正确答案:A,B,D参考解析:在我国，信托登记是指中国信托登记有限责任公司（简称信托登记公司）对信托机构的信托产品及其受益权信息、国务院银行业监督管理机构规定的其他信息及其变动情况予以记录的行为根据《信托法》《信托登记管理办法》等,信托机构开展信托业务，应当办理信托登记，否则，该信托不产生效力选项A、D正确信托登记由信托机构提出申请，信托登记公司接受信托机构提出的信托登记申请，依法办理信托登记业务选项B正确信托登记的类型包括信托预登记、信托初始登记、信托变更登记、信托终止登记和信托更正登记等选项C、E不正确材料题根据以下材料，回答70-73题2008底爆发的全球金融危机波及到了H国，导致中国外贸出口大爆度下降大量企业倒闭、工人失业，经济增长停滞为保障经济增长和提升就业，H国出台了一揽子经济刺激方案，如增加国家基础建设投资支出、通过公开市场操作向市场释放大量流动性（2010年M2余额比上年增长
19.7%.Ml余额比上年增长
21.2%）等，造成市场需求旺盛但有效供给不足与此同时，在国际上，由于美国不断推出量化宽松的货币政策,美元泛滥造成国际大宗商品价格猛涨,传导到H国造成原材料价格上涨2010年H国各月CPI同比增长的数据如下1月增长
1.5%,2月增长
3.1%,3月增长
3.3%,4月增长3%,5月增长
3.4%,6月增长
3.5%,7月增长
3.7%,8月增长
3.7%,9月增长
3.9%,10月增长
4.4%,11月增长
5.1%,12月增长
5.2%人们在经济生活中普遍形成了价格持续上涨的预期70［不定项选择题］2010年，H国通货膨胀的类型是（）查看材料A.奔腾式通货膨胀B.温和式通货膨胀C.恶性通货膨胀D.爬行式通货膨胀正确答案B参考解析爬行式通货膨胀是指一般物价水平年平均上涨率不超过2%~3%,并且在经济生活中没有形成通货膨胀的预期温和式通货膨胀是一般物价水平年平均上涨率比爬行式高，但发展速度又不是很快奔腾式通货膨胀是一般物价水平年平均上涨率上涨率在2位数以上，且发展速度很快恶性通货膨胀又称超级通货膨胀是指一般物价水平年平均上涨率特别猛烈，且呈加速趋势71［不定项选择题］2010年，H国通货膨胀的成因是（）查看材料A.成本推进B.经济结构变化C.需求拉上D.国际收支失衡正确答案A,C参考解析根据题干“造成市场需求旺盛但有效供给不足”，为需求拉上型通货膨胀；“美元泛滥造成国际大宗商品价格猛涨，传导到H国造成原材料价格上涨”，为成本推进型通货膨胀72［不定项选择题］应对全国金融危机给本国造成的经济停滞，除增加基础建设投资支出外，H国还可以采取的财政政策是（）查看材料A.提高工资收入B.改革币制C.增加税收D.收入指数化正确答案A参考解析题中的经济增长停滞，是由美国经济危机带来的出口减少，继而企业倒闭，工人失业，选项中只有AC是财政政策，且C明显不适合73［不定项选择题］针对日益严重的通货膨胀预期，H国中央银行可能采取的货币政策措施是（）查看材料A.提高再贴现率B.降低存款准备金率C.增加对商业银行再贷款D.降低利率正确答案A参考解析H国中央银行应采取紧缩的货币政策紧缩性的货币政策主要有以下措施
①提高法定存款准备金率
②提高再贷款率、再贴现率
③公开市场卖出业务
④直接提高利率材料题根据以下材料，回答74-77题2019年底，国内Y证券公司中标M公司上市咨询服务项目Y证券公司按照议定价格直接从M公司购进将要发行的所有股票（5000万股且含有老股转让计划），然后分销给其他投资者Y证券公司承担销售和价格的全部风险M公司股票的定价方案是根据有效的投资者申报价格和数量，按照申报价格大小由高到低排序，选取累计申报数量达到新股发行量的价位为发行价格，最终确定以5元/股的价格出售给其他投资者Y证券公司本次承销活动非常顺利，短时间内所承销股票全部售出M公司股票流通一段时间后，股价跌至4元/股且交易不活跃，活跃交易市场,Y证券公司买入500万股M公司股票74［不定项选择题］Y证券公司对M公司服票的承销方式是（）查看材料A.尽力推销B.直销C.余额包销D.包销正确答案D参考解析〃Y证券公司承担销售和价格的全部风险〃，这种方式为包销包销即投资银行按议定价格直接从发行者手中购进将要发行的全部证券，再出售给投资者投资银行必须在指定的期限内，将包销证券所筹集的资金交付给发行人采用这种销售方式，承销商要承担销售和价格的全部风险，如果证券没有全部销售出去，承销商只能自己〃吃进〃75［不定项选择题］关于Y让券公司按照议定价格买进M公司股票再分销给其他投资者业务的说法，正确的是（）查看材料A.该业务属于证券发行B.该业务中可以采用直接定价方式确定M公司股票价格C.该业务中Y证券公司可以退还部分股票给M公司D.该业务发生的市场属于二级市场正确答案A参考解析公开发行股票数量在2000万股（含）以下且无老股转让计划的，可以通过直接定价的方式确定发行价格Y证券公司按照议定价格直接从M公司购进将要发行的所有股票（5000万股且含有老股转让计划），然后分销给其他投资者，已经超过2000万股，故不能直接定价选项B错误Y证券公司的承销方式为包销，所以不能退还部分股票给M公司选项C错误该业务属于证券发行，发生的市场属于一级市场选项D错误76［不定项选择题］M公司股票采用的定价方式是（）查看材料A.混合方式B.竞价方式C.固定价格方式D.簿记方式正确答案B参考解析竞价方式也称拍卖方式，是指所有投资者申报价格和数量，主承销商对所有有效申购价格从高到低进行累计，累计申购量达到新股发行量的价位就是有效价位在其之上的所有申报都中标M公司股票的定价方案是根据有效的投资者申报价格和数量，按照申报价格大小由高到低排序，选取累计申报数量达到新股发行量的价位为发行价格，最终确定以5元/股的价格出售给其他投资者属于竞价方式77［不定项选择题］Y证券公司为稳定股价、活跃交易市场买进500万股M公司股票，在此过程中Y证券公司饰演的是（）查看材料A.期限中介角色B.自营商角色C.经纪商角色D.做市商角色正确答案D参考解析投资银行在证券发行完成以后的一段时间内，为了使该证券具备良好的流通性，常常以证券做市商的身份买卖证券，以维持其承销的证券上市流通后的价格稳定材料题根据以下材料，回答78-81题中国外汇交易中心显示的人民币对主要币种的汇率中间价如下表所示78［不定项选择题］上表中，运用间接标价法进行标价的币种的是（）查看材料A.韩元B.日元C.泰铢D.加元正确答案A,C参考解析间接标价法又称应收标价法，是以一定整数单位（
1、
100、10000等）的本国货币为标准，折算为若干单位的外国货币，这种标价法是以外国货币表示本国货币的价格，因此可以称为本币汇率79［不定项选择题］与2020年1月2日相比，5月28日人民币对美元的变动情况是（）o查看材料A.贬值
2.33%B.升值
2.33%C.贬值
6.63%D.升值
6.63%正确答案A参考解析:人民币贬值，（
7.1277-
6.9614）/
6.9614^
2.39%80［不定项选择题］自2020年1月2日至5月28日，相对于人民币，升值的货币是（）查看材料A.日元B.澳元C.泰铢D.英镑正确答案A参考解析其他三个相对人民币为贬值81［不定项选择题］2020年1月2日至5月28日期间，人民币对美元汇率的变动可能带来的影响是查看材料A.出口需求降低B.跨境资金流入增加C.刺激本国居民赴美国旅游D.加大国内企业的美元债务负担正确答案D参考解析2020年1月2日至5月28日期间，人民币相对美元贬值，出口需求增加，资金流出增加，刺激美国居民来中国旅游，加大国内企业的美元债务负担材料题根据以下材料，回答82-85题王先生拟投资某个茶饮项目，需要一次性投资100000元，王先生目前可用流动资金为50000元，因而拟向银行申请贷款50000元，贷款期限为5年他分别向A、B、C三家银行进行了贷款咨询，三家银行给出的贷款年利率均为5%,且均为到期还本付息利息计算方式分别为A银行采用单利计息，B银行按年计算复利，C银行按半年计算复利82［不定项选择题］若王先生从A策行货款，则到期应付利息为（）查看材料A.12500B.15000C.10000D.11500正确答案A参考解析A银行为单利计息，到期应付利息=50000X5%X5=12500元83［不定项选择题］若王先生从B银行贷款，则到期时的本息和应为（）元查看材料A.
63142.08B.
61512.08C.
62451.08D.
63814.08正确答案D参考解析:B银行为年复利计息,到期本利和二50000（1+5%）-5%
63814.08元84［不定项选择题］王先生从C银行贷款，则到期时的本息和应为（）元查看材料A.
64004.23B.
65017.23C.
65090.23证券投资基金业务主要包括基金募集与销售、基金的投资管理和基金运营服务选项D不正确7［单选题］下列货币政策工具中，调控作用最猛烈，央行具有完全自主权的政策工具是（）A.存款准备金率政策
8.公开市场操作C.再贷款政策D.再贴现政策正确答案A参考解析存款准备金政策通常被认为是货币政策最猛烈的工具之一存款准备金政策作为货币政策工具的优点之一是中央银行具有完全的自主权，在货币政策工具中最易实施选项A正确公开市场操作指中央银行在金融市场上买卖国债或中央银行票据等有价证券，影响货币供应量和市场利率的行为公开市场操作对买卖证券的时间、地点、种类、数量及对象可以自主、灵活地选择，因此具有以下优点
①主动权在中央银行，不像再贴现那样被动；
②富有弹性，可对货币进行做调，也可大调，但不会像存款准备金政策那样作用猛列.J、、、，
③中央银行买卖证券可同时交叉进行，故很容易逆向修正货币政策，可以连续进行，能补充存款准备金、再贴现这两个非连续性政策工具实施前后的效果不足；
④根据证券市场供求波动，主动买卖证券，可以起到稳定证券市场的作用选项B不正确再贷款是中国人民银行对金融机构贷款的基本形式中国人民银行通过适时调整再贷款的总量及利率，吞吐基础货币，促进实现货币信贷总量调控目标，合理引导资金流向和信贷投向选项C不正确再贴现是商业银行以未到期、合格的客户贴现票据再向中央银行贴现对中央银行而言，再贴现是买进票据，让渡资金；对商业银行而言，再贴现是卖出票据，获得资金再贴现政策是中央银行最早拥有的也是现在一项主要的货币政策工具选项D不正确8［单选题］关于融资租赁合同主要特征的说法，错误的是（）A.融资租赁合同是不可单方解除的合同D.
62335.23正确答案A参考解析C银行为年半复利计息，到期本利和二500001+5%/2^10^
64004.23元85［不定项选择题］如果银行贷款按复利计算，王先生对该笔贷款的评估结果是查看材料A.随着计息间隔的缩短,本息和以递增的速度减少B.每年的计息次数越少,最终应付的本息金额越小C.每年的计息次数越少,最终应付的利息金额越大D.随着计息间隔的缩短,本息和以递减的速度增加正确答案B,D参考解析每年的计息次数越多，最终的本息和越大随着计息间隔的缩短，本息和以递减的速度增加，最后等于连续复利的本息和材料题根据以下材料，回答86-89题G公司是天然气生产企业新冠疫情开始以后，投资者小李认为北半球的暖冬，加上天然气供过于求，又受到疫情影响，工业用气需求会下滑，因此不看好2020年天然气价格，认为G公司股票价格剧变的可能性很大该股票的现行市场价格为每股90美元小李同时购买了到期期限为6个月、执行价格为95美元的一个看涨期权和一个看跌期权来进行套利看涨期权成本为8美元，看跌期权成本为10美元86［不定项选择题］如果到期股票价格并未发生变化，则小李的盈利为美元查看材料A.13B.-18C.-13D.18正确答案C参考解析如果到期时股票价格保持90美元不变，则该策略的盈利为5-18二-13（初始投资8+10=18美元，此时看涨期权到期价值为0,看跌期权到期价值为95-90=5美元）87［不定项选择题］如果到期时股票价格为75美元，则小李的盈利为（）美元查看材料A.2B.3C.-3D.-2正确答案A参考解析若股票价格为75美元，则看涨期权不行权，亏损8美元，看跌期权行权,盈利95-75-10二10美元，所以总共盈利为10-8二2美元88［不定项选择题］如果到期时股票价格为120美元，小李的盈利为（）美元查看材料A.-22B.7C.-7D.22正确答案B参考解析若股票价格为120美元，则看跌期权不行权，亏损10美元，看涨期权行权，盈利120-95-8二17美元,所以总共盈利为17-10二7美元89［不定项选择题］如果某时点小李达到盈亏平衡，此时股票的价格可能是（）美元查看材料A.65B.77C.113D.100正确答案B,C参考解析由题干可知，若股票价格为X美元，若价格大于90元，则看涨期权行权，则X-95-8=10X=O3若股票价格小于90,则看跌期权行权，则95-X-10-8二0X=77o90［单选题］作为一种重要的财产管理制度，信托成立的基础是A.资产B.财产C.收益D.信任正确答案D参考解析信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为该定义包括了四方面的含义1信任和诚信是信托成立的前提和基础选项D正确2信托财产是信托关系的核心3受托人以自己的名义管理或者处分信托财产这是信托区别于一般委托代理关系的重要特征4受托人按委托人的意愿为受益人的利益或者特定目的管理信托事务B.融资租赁合同是投资租赁一体化合同C.融资租赁合同是一种双务、有偿合同D.融资租赁合同是一种诺成、要式合同正确答案B参考解析融资租赁合同是融信贷与租赁为一体的一种租赁合同，是现代商品经济发展的产物融资租赁合同主要有以下三种特征1融资租赁合同是诺成、要式合同2融资租赁合同是双务、有偿合同3融资租赁合同是不可单方解除的合同选项B说法错误故选B9［单选题］避税港型离岸金融中心的一个突出特点是A.资金源于居民，也运用于居民B.资金源于非居民，运用于居民C.资金源于居民，运用于非居民D.资金源于非居民，也运用于非居民正确答案D参考解析避税港型Tax HeavenType中心的特点是
①资金流动几乎不受任何限制，且免征有关税收；
②资金源于非居民，也运用于非居民；
③市场上几乎没有实际的交易，而只是起着其他金融中心资金交易的记账和转账作用，所以又被称为走账型或簿记型中心选项D正确ABC不正确10［单选题］凯恩斯认为，由交易动机和预防动机引起的货币需求主要取决于A.利率B.汇率C.收入D.物价正确答案C参考解析凯恩斯认为，货币需求（Md）的变动取决于公众的流动性偏好公众的流动性偏好动机包括交易动机、预防动机和投机动机其中，交易动机和预防动机形成的交易需求与收入呈正相关关系，与利率无关投机动机形成的投机需求与利率呈负相关关系选项C正确ABD不正确11［单选题］国务院金融稳定发展委员会的基本职能是（）A.集中制定金融业的法规制度和运行规则B.统一监管我国金融市场和各个金融行业C.牵头履行货币政策和宏观审慎管理职责D.统筹协调金融稳定和改革发展重大问题正确答案D参考解析为加强金融调控监管机构之间的协调，根据2017年7月召开的全国金融工作会议精神，2017年H月，经党中央，国务院批准，国务院金融稳定发展委员会成立，作为国务院统筹协调金融稳定和改革发展重大问题的议事协调机构选项D正确选项ABC不正确12［单选题］银行要求申请贷款的客户提供保证担保，这种做法在风险管理中称为（）A.风险对冲B.风险抑制C.风险分散D.风险转移正确答案D参考解析:风险分散是指商业银行通过实现资产结构多样化,尽可能选择多样的、彼此不相关或负相关的资产进行搭配，以降低整个资产组合的风险程度根据这一策略，商业银行的信贷业务应是全面的、分散的，对单一客户的授信额度要控制在一定范围之内，将单项资产在总资产中的份额限制在极小的比例之内风险分散只能减少或消除非系统性风险，并不能减少系统性风险选项C不正确风险对冲是指商业银行通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生品，来冲销标的资产潜在损失的一种风险管理策略，风险对冲对管理市场风险非常有效近年来，随着信用衍生品的不断创新和发展，风险对冲策略也被广泛应用于信用风险管理领域选项A不正确风险抑制是指商业银行在承担风险之后，通过加强对风险的监测，及时发现问题，并采取相应措施，以便在风险事件实际发生之前阻止情况恶化，或者在风险事件发生之后尽可能减少风险造成的损失商业银行面临的绝大多数风险都有一个逐渐发展的过程，在损失实际发生之前的相当一段时间中都会有很多预兆，因此，商业银行应当建立健全风险预警系统，密切关注各种风险的动态和趋势，并及时采取措施选项B不正确风险转移是指商业银行通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略选择风险转移分为保险转移和非保险转移两类出口信贷保险是典型的保险转移策略，银行办理信贷业务时要求用信人提供保证担保就属于典型的非保险转移策略选项D正确13［单选题］货币均衡分析通常采用IS-LM-BP模型，该模型中IS曲线上的点所对应的均衡是（）A.产品市场均衡B.劳动力市场均衡C.国际收支均衡D.货币市场均衡正确答案A利率r A出参考解析:丫IS曲线上的点表示产品市场上总产出（总收入）等于总需求，故IS曲线上的点表示产品市场达到均衡的状态选项A正确BCD不正确14［单选题］在我国，负责监管互联网支付业务的机构是（）A.中国银保监会B.国务院金融委C.中国证监会D.中国人民银行正确答案D参考解析互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务互联网支付应始终坚持以服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民的小微支付服务为宗旨银行业金融机构和第三方支付机构从事互联网支付，应遵守现行法律法规和监管规定第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制要向客户充分披露服务信息，清晰提示业务风险，不得夸大支付服务中介的性质和职能互联网支付业务由中国人民银行负责监管选项D正确15［单选题］假定某商业银行原始存款增加1000万元，法定存款准备金率为20%,超额存款准备金率为2%,现金漏损率为5%则该商业银行的派生存款总额应为A.4000B.4546C.5000D.3704正确答案D参考解析如果用4B代表原始存款额，r代表法定存款准备金率，e代表超额存款准备金率，c代表现金漏损率，可用公式表示如下△□二△B*l/r+e+c=1000*1/20%+2%+5%=370416［单选题］随着市场的发展，融资租赁的功能在不断增加，但其最基本的功能始终是A.产品促销B.风险分散C.资产管理D.融资与投资正确答案D参考解析融资与投资是融资租赁的基本功能融资租赁产生之初主要是作为一种融资方式，重点是为那些难以获得银行贷款的中小企业融资融资租赁是以融物方式提供融资，融资上的便利必然会带来投资的扩大，这一方面表现在承租企业可以通过融资租赁扩大设备投资，另一方面社会资金也可以顺利地进入这些投资领域这两项功能使融资租赁在投融资领域具备了其他融资形式所没有的特殊作用，成为推动租赁业发展的驱动力17［单选题］某商业银行为降低信用风险，运用多种方式进行信用风险缓释，成效显著下列结果中，能够体现信用风险缓释功能的是o A.违约意愿的下降B.违约风险敞口的下降C.违约成本的下降D.违约人员的下降正确答案B参考解析信用风险缓释是指商业银行运用合格的抵押质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险商业银行采用内部评级法计量信用风险监管资本，信用风险缓释功能体现为违约概率、违约损失率或违约风险敞口的下降18［单选题］假设一支现金收益为3元的股票当前的股价为20元，无风险连续复利为
0.05,已知小
0.05^
4.05127,则该股票1年期的远期价格成为元A.
17.25B.
17.34C.
17.87D.
18.03正确答案C参考解析有现金收益资产的远期价格Ft=St-It「rT-t=20-3e
0.
0517.8719［单选题］中国银行间市场交易商协会推出的超短期融资券的最长融资期限是A.180天B.360天C.270天D.90天。
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