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文本内容:
中级银行从业资格考试《个人理财》能力测试试卷B卷考试须知
1、考试时间120分钟,本卷满分为100分
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分姓名______考号______得分评卷入
一、单选题(本题共90小题,每题
0.5分,共计45分)
1、一般情况下,变动收益证券比固定收益证券()A、收益高,风险小B、收益低,风险小C、收益低,风险大D、收益高,风险大
2、家庭财产保险的分类不包括()A、两全家财险B、长效还本家财保险C、个人收藏的邮票保险D、普通家财保险
3、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为()第1页共44页
35、通过(),理财师可以掌握客户目前所处的阶段,进而掌握客户的收入状况和风险承受能力,估测客户的保费负担能力A、客户的健康状况B、客户的财产状况C、生命周期D、理财能力
36、下列信息中属于客户的定量信息的是()A、就业预期B、风险特征C、收入与支出D、投资偏好
37、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,()是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务
38、在我国,以下各项中属于企业法人的是()A、国家机关B、公司法人C、文化事业单位第10页共44页D、红十字会
39、开放式基金的交易价格主要取决于()A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债
40、在一国的资本市场范围内,以下因素引发的投资风险不能通过多元化投资分散的是()A、某家上市公司发生财务危机B、经济走向衰退C、肉制品行业价格全面上调D、一家上市公司的某个项目失败
41、AU(T+D)的保证金为合约价值的()A、1%B、2%C、15%I)、20%
42、风险预警程序不包括()A、信用信息的收集和传递B、事后评价C、风险处置第11页共44页D、信用卡查询
43、市场营销活动的处出发点和中心是()A、市场细分B、满足需求C、创造利润D、产品创新
44、()是储蓄的动力,其后将由开源或节流产生储蓄A、现金预算B、认知需要C、失业保障月数D、紧急预备金
45、银行营销机构的组织形式不包括()A、直线职能制B、事业部制C、合伙合作制D、矩阵制
46、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的叙述中,错误的是()A、理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务B、与综合理财服务相比,理财顾问服务更加突出个性化服务C、综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类D、与理财计划相比,私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些第12页共44页
47、假设未来经济有四种可能状态繁荣、正常、衰退、萧条,对应发生的概率是
0.2,
0.4,
0.3,
0.1,某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%,12%,10%,5%,则该理财产品的期望收益率是()A、
8.5%B、
9.1%C、
9.8%D、
10.1%
48、根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求,银行个人理财业务人员不得()A、与本行专家讨论股票走势B、利用本行电脑操作股票买卖C、利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票D、在本行上网查看股票信息
49、“金益农惠农理财”产品()客户可以购买A、惠农卡B、漂亮妈妈卡C、悠然白金卡D、尊然白金卡
50、房地产价格的构成不包括一下哪个选项()A、土地费B、建筑安装费C、手续费第13页共44页D、税费
51、理财师要以自己的专业水准来判断,坚持客观性,不带任何个人感情,这体现了()的职业道德准则A、正直守信B、客观公正C、勤勉尽职D、专业胜任
52、李某购买期权费10元的股票看涨期权,执行价格是50元,假如到期日该股的市场价格涨到90元,李某选择执行期权,如在现货市场卖出,受益为()元A、10B、20C、30D、
4053、下列说法不正确的一项是()A、股票的收益主要来源于股利和资本利得B、股利来源于公司的税后净利润C、股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入D、资本利得收入的高低与投资者买人卖出的时机有关
54、从有价证券的性质上看,有价证券是属于一种()A、真实资本B、虚拟资本第14页共44页C、真实商品D、实业资本
55、()是证券发行和交易制度的核心A、公平原则B、公开原则C、公正原则D、平衡原则
56、以下交易中不属于即期交易的是()A、外汇买卖成交后,在两个营业日内办理外汇业务B、外汇买卖成交后,当日办理收付交割C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易
57、2008年,政府加强了紧缩的宏观经济政策和控制房地产价格的上涨,深圳、广州和北京等大城市的房价均有不同程度的下降,这主要体现了影响房地产价格的()A、行政因素B、社会因素C、经济因素D、自然因素
58、商业银行以()为经营原则A、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束B、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密第15页共44页C、安全性、流动性、效益性D、统一核算、统一调度资金、分级管理
59、商业银行应该在产品销售之后,对产品的风险指标进行追踪管理,定期作出评估,这是()的要求A、产品设计风险管理B、产品运作风险管理C、产品销售风险管理D、产品到期风险管理
60、以下哪种工具被公认为最安全的投资工具()A、银行存款B、国债C、基金D、房地产
61、由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值的是()A、功能性贬值B、实体性贬值C、经济性贬值D、泡沫经济
62、商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析,并于下一季度的()内,将有关统计分析报告报送中国银监会A、第一周第16页共44页B、第一个月前10日C、第一个月前20日D、第一个月
63、()年,第一个银行理财产品问世,标着着银行个人理财业务达到了新的水平A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年
64、国际资本流动的根本动力是()A、扩大商品销售B、获得较高利润C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾
65、下列一般不属于商业票据的主要投资者的是()A、商业银行B、证券公司C、保险公司D、个人投资者
66、李先生购买一套住房,首付款是20万元,另40万元的价款用分期付款的方式还清,时间是10年,按照等额本息的方法每月还款,年利率为6%o则李先生每月应该还款额度为()第17页共44页A、
4440.8元B、4000元C、
4236.5元D、
4328.6元
67、个人理财业务是经()批准的一项银行中间业务A、中国人民银行B、中国银监会C、中国银行业协会D、中国证监会
68、人地一生很可能会面对一些不期而至地风险,我们称之为()A、投机风险B、纯粹风险C、偶然风险D、意外风险
69、()是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目A、保管箱业务B、企业代管业务C、保管箱出售D、保管箱借用
70、宋体某笔商业性抵押贷款50万元,贷款期限20年,贷款利率为6%,该笔贷款在等额第18页共44页本息还款方式下每月还款额为()元A、
3825.16B、
3582.16C、
4325.26D、
4253.
2671、下列各项资产中,流动性最好的资产是()A、房地产B、货币市场基金C、信托产品I)、实物黄金
72、属于反映个人/家庭在某一时点上地财务状况地报表是()A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表
73、选择目标客户,明确目标市场,是从业人员开展市场营销活动的基本出发点,是开发客户的()A、首要环节B、基本环节C、重要环节D、最重要环节第19页共44页A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
4、若预期市场利率下降,投资者应采取的措施为()A、增加银行存款B、卖出手中外汇C、增持固定收益证券D、出售手中股票
5、下列不属于货币型理财产品特点的是()A、资金赎回繁琐B、流动性强C、本金安全性高D、投资期限短
6、以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果?()A、营运资金减少B、营运资金增加C、流动比率降低D、流动比率提高
7、期望收益率与同币种同期限存款利率之差为()A、预期收益率第2页共44页
74、在国际收支平衡表中,反映一国与他国间真实资源转移情况地工程是(A、经常账户B、资金账户C、平衡账户D“错误与遗漏”账户
75、由于政策的潜在变化而有可能给房地产投资者带来经济损失,是指住宅房地产投资存在()A、意外风险B、交易风险C、政策风险D、变现风险
76、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是()A、银行承兑汇票B、3年期国债C、可转让大额定期存单D、货币市场共同基金
77、下列因素引起的风险中,投资者可以通过证券投资组合予以分散的是()A、国家货币政策变化B、发生经济危机C、通货膨胀D、企业经营管理不善第20页共44页
78、以下不属于所有者权益项目的是(A、未分配利润B、资本公积C、盈余公积D、递延资产
79、下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中,正确的是()A、通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频B、名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率C、名义利率能够真实地反映资产的投资收益率D、名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率
80、李先生将1000元存入银行,银行的年利率是5%,按照单利计算,5年后能取到的总额为()A、1250元B、1050元C、1200元D、1276元
81、在一定时间内,若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点,则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是()A、一触即付期权B、双向不触发期权C、二触即付期权第21页共44页D、单向不触发期权
82、资金时间价值与利率之间的关系是()A、交叉关系B、包含关系C、主次关系D、无任何关系
83、在固定收益理财计划中,为了吸引投资者,该类计划提供的固定收益一般都会()同期银行定期存款利率A、低于B、高于C、等于D、不低于
84、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中地“第三者”?()A、私有、个人承包车辆地被保险人及其家庭成员,以及他们所有或代管地财产B、本车车上乘客C、保险公司I)、被害地行人
85、债券型基金一般是()到账A、T+1B、T+3C、T+4第22页共44页D、T+
586、假定某投资者购买了一种理财产品该产品的当前价格是
82.64元人民币,2年后可获得100元,则该投资者获得的按复利计算的年收益率为()A、10%B、
8.68%C、
17.36%D、21%
87、从事代客境外理财业务的商业银行不应当()A、在投资者开设帐户时为其捆绑理财产品B、定期披露投资风险状况C、履行结售汇统计报告义务D、详细告知投资者投资计划
88、下列不能作为债券发行主体的是()A、中央政府和地方政府B、企业组织C、金融机构I)、社会团体
89、对以下()征收个人所得税时,应以全额所得为应纳税所得额A、偶然所得B、个体工商户生产、经营所得C、稿酬所得第23页共44页D、财产转让所得
90、投资连结险的特点中不包括()A、具有保障和投资理财的双重功能B、有一个最低的现金价值C、保费结构和资金流向公开透明D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理得分评卷入
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、中资银行在发展个人理财业务时应当()A、发挥本土化优势B、借鉴国外的成熟经验C、通过与外资银行的交流沟通合作,提高市场化和管理水平D、注意吸收国外同行的先进经验
2、宋体利率债券挂钩类理财产品的挂钩标的有()A、国库券B、公司债券C、LIBOR D、香港蓝筹股E、信托资产
3、下列情形中,应当自行申报缴纳个人所得税的有()A、年所得12万元以上的第24页共44页B、从中国境外取得所得的C、取得应税所得,没有扣缴义务人的D、从中国境内两处或两处以上取得工资、薪金所得的
4、以下属于房地产价格特性的是()A、地区性B、增值性C、个体差异性D、租金和价格的双重性
5、投资型保险产品包括()A、意外伤害保险B、分红保险C、万能寿险D、投资连结保险
6、信托产品风险包括()A、投资项目风险B、项目主体风险C、信托公司风险D、流动性风险E、偿还风险
7、若将封闭式基金加入到理财规划中,则需要掌握哪些投资技巧?()A、注意选择小盘封闭式基金,特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式第25页共44页基金的持有人结构的区别B、注意选择折价率较大的基金C、要适当关注封闭式基金的分红潜力D、关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势E、投资封闭式基金要克服暴利思维,如果基金出现快速上涨行情,要注意获利了结
8、执行理财计划应遵循地原则包括()A、准确性B、一致性C、有效性D、及时性
9、下列关于个人所得税的表述中,正确的有()A、在中国境内无住所,且一个纳税年度内在中国境内居住满365天的个人,为居民纳税人B、连续或累计在中国境内居住不超过90天的非居民纳税人,其所取得的中国境内所得并由境内支付的部分免税C、在中国境内无住所,且一个纳税年度内在中国境内一次居住不超过30天的个人,为非居民纳税人D、在中国境内无住所,但在中国境内居住超过五年的个人,从第六年起的以后年度中,凡在境内居住满一年的,就来源于中国境内外的全部所得缴纳个人所得税
10、投资者在选择不同债券作为投资工具时应当考虑的因素有()A、税收成本B、债券期限第26页共44页C、债券收益率D、债券信用等级E、债券投资的机会成本n、根据马斯洛的需求层次理论,客户的理财目标相应分为()A、经济目标B、政治目标C、社会目标D、文化目标E、人生价值目标
12、下列不属于稿酬所得的项目有()A、摄影作品发表取得的所得B、拍卖文学手稿取得的所得C、帮企业写发展史取得的所得D、帮出版社审稿取得的所得
13、下列对不同理财产品风险性的论述正确的是()A、储蓄类理财产品适合厌恶风险的个人,收益稳定,但是会受到通货膨胀水平的影响B、基金管理公司内部发生“老鼠仓”事件,给基金造成的风险属于系统性风险C、投资者做外汇保证金交易时,选择高倍杠杆交易,能“以小搏大”,可以降低风险D、信托产品的风险绝大部分是由信托业务人来承担E、商业银行设计外汇理财产品时,需要考虑最主要的风险是汇率风险
14、银行建立CRM系统需要做到()第27页共44页A、按银行需求进行选择B、选择CRM软件系统C、选择最便宜的D、选择质量最好的E、选择质优价廉的
15、理财规划方案一般包含以下基本规划()A、家庭收支、债务规划B、退休养老规划C、投资规划D、风险管理规划E、教育规划
16、证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容,代表着一定的财产所有权拥有证券就意味着享有财产的()的权利A、占有B、使用C、收益D、处置E、无关
17、刘先生购买A、股票期权,购买期权费为20元,执行价格80元,到期后A、股票涨到120元,刘先生选择执行期权,下列表述中正确的有()A、执行价格80,到期后A、股票涨到120元,刘先生选择执行期权,说明此期权为看涨期权第28页共44页B、可以判断刘先生预期A、股票价格上涨C、刘先生盈利为40元D、刘先生盈利为20元E、刘先生亏损80元
18、外汇挂钩保本理财产品的风险包括()A、流动性风险B、集中投资风险C、汇率风险D、提前终止的风险E、到期时收取保证投资金额的风险
19、下列属于企业获利能力指标的有()A、市盈率B、销售毛利率C、每股收益D、资产净利率
20、资产配置的基本步骤包括()A、调查了解客户B、生活设计与生活资产拨备C、风险规划与保障资产拨备D、建立长期投资储备E、建立多元化的产品组合第29页共44页B、最低收益率C、超额收益率D、最高收益率
8、张先生的一张信用卡的银行记账日是每月的20号,到期还款日是每月的15号如果他在本月20号刷卡消费,到下月15号还款,其享有的免息期是()A20天B、25天C、55天D、15天
9、与同业人员接触时,以下行为恰当的是()A、交换下个月将要公布的兼并收购消息B、交流在产品开发中遇到的技术难题C、询问对方产品开发计划D、询问对方对央行近期政策的看法
10、CCBP是()A、银行业从业资格人员资格认证B、理财规划师资格认证C、注册从业人员资格认证D、理财分析师资格认证
11、通常而言,下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是()A、央行提高法定存款准备金率第3页共44页
21、根据我国保险法,索赔与理赔的程序包括()A、出险通知B、提供索赔单证C、核定赔偿D、退保E、申诉
22、基金应该公开披露的信息包括()A、基金招募说明书、基金合同、基金托管协议B、基金募集情况C、基金份额上市交易公告书D、基金净资产、基金份额净值E、涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼
23、下列说法不正确的是()A、风险越大,获得的风险报酬应该越高B、有风险就会有损失,二是相伴相生的C、风险是无法预计和控制的,其概率也不可预测D、由于筹集过多的负债资金而给企业带来的风险不属于经营风险
24、关于个人理财业务与储蓄的关系,下列表述中正确的有()A、家庭衰老期,大部分情况下支出大于收入,为耗用退休准备金阶段B、家庭成熟期,收入达到巅峰,支出稳中有降,是募集退休金的黄金时期C、家庭形成期,随成员增加而下降,家庭支出负担大第30页共44页D、在家庭成长期,收入增加而支出相对稳定,在子女上大学前储蓄逐步增加E、家庭衰老期以理财收入及转移性收入为主
25、人的理财目标无论做何种分类,无非是集中在哪几个方面()A、消费支出的合理B、个人财富的增加C、生活期望的满足D、个人财务的安全E、退休和身后财产的积累
26、下列关于税收征管和税收筹划的表述中,正确的有()A、节税属于合法行为B、逃税属于违法行为C、偷税属于违法行为D、避税属于非违法行为
27、提议是沟通中提出银行方面的合作意向,提议的类型有()A、试探性的提议B、非正式性的提议C、可行性的提议D、条件式的提议E、专业性的提议
28、《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的应对原则包括()A、依法处置第31页共44页B、快速反应C、稳定市场D、统一部署E、分工协作
29、基金按照投资对象不同,可以分为()A、股票型基金B、债券型基金C、混合型基金D、货币市场基金E、金融市场基金
30、按委托人或受托人的性质不同划分,信托可分为()A、法人信托B、个人信托C、公司信托I)、银行信托E、资金信托
31、以下有关期权价格的决定因素的说法正确的是()A、买入期权的执行价格与期权费成正比,而卖出期权的执行价格与期权费成反比B、期权距到期日时间越长,期权费就越高C、预期波动率越大的货币期权,其期权费越高D、货币利率越高,期权费越低,利率越低,期权费越高第32页共44页
32、在进行保险规划时,会面临很多风险,哪些行为会引发风险?()A、王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元B、刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险C、张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险D、王女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元
33、商业银行的中间业务包括()A、办理过内外结算B、代理发行C、发放贷款D、承销政府债券E、代理外汇买卖
34、假设未来经济有四种状态繁荣、正常、衰退、萧条;对应地,四种经济状况发生的概率分别是20%,率%,40%,10祝对应四种状况,基金X的收益率分别是50%,30%,10%,-12%;而基金Y的对应收益率为45%,25%,13%,-6%o下列说法正确的是()A、两个基金有相同的期望收益率B、投资者等额分配资金于基金X和Y,不能提高资金的期望收益率C、基金X的风险要大于基金Y的风险D、基金X的风险要小于基金Y的风险E、基金X的收益率和基金Y的收益率的相关系数是负的
35、基金份额上市交易后,有下列情形()之一的,由证券交易所终止其上市交易A、基金募集金额低于二亿元人民币第33页共44页B、基金份额持有人少于一千人C、基金合同期限届满D、基金的募集不符合《证券投资基金法》规定E、基金份额持有人大会决定终止上市交易
36、保险兼业代理市场准入条件包括()A、具有工商行政管理机关核发的营业执照B、有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源C、有固定的营业场所D、具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件E、持续经营3年以上
37、处于中年稳健期的理财客户的特征是()A、理财理念是增加消费、减少负债B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益C、适度增加财富是其理财目标I)、在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等
38、宋体资本市场的交易对()A、短期政府债券B、股票C、债券D、商业票据E、投资基金第34页共44页
39、客户的风险特征由()构成A、资产负债比率B、风险偏好C、风险认知度D、实际风险承受能力E、投资组合资产种类
40、以法人活动的性质为标准,将法人分为()A、企业法人B、非法人组织C、机关法人D、事业单位法人E、社会团体法人得分评卷入
三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)
1、()家庭负债比率越高,财务负担越小A、正确B、错误
2、宋体()个人风险管理主要是通过合理地利用保险进行可保风险的管理,所以保险理财是完备理财计划不可缺少的一部分A、正确B、错误第35页共44页
3、宋体()个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全A、正确B、错误
4、()个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资A、正确B、错误
5、宋体()在股票挂钩类理财产品中,股票篮子的正相关性是指一只股票的涨幅(跌幅)有可能影响到篮子里的另一只股票的跌幅(涨幅)A、正确B、错误
6、()一般来说,高学历、投资知识丰富的人,风险管理能力强,往往能从事高风险投资A、正确B、错误
7、()外国银行分行经中国人民银行批准,可以经营结汇、售汇业务A、正确B、错误
8、宋体()银行代理保险是保险公司和商业银行采取相互协作的战略,充分利用和协同双方的优势资源,通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品.以一体化的经营方式来满足客户多元化金融求的一种综合化的金融服务A、正确B、错误第36页共44页
9、(我国的尚不完善的失业保险制度和最低生活保障制度使个人面临的未来不确定增加,因此存在强烈的个人理财需求A、正确B、错误
10、宋体金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的A、正确B、错误
11、流动比率反映了家庭拥有货币流动资产的数额与每月各项支出的比率A、正确B、错误
12、证券投资基金种类繁多,风险状况也不同收入型基金适合风险承受能力强,追求高回报的投资者;成长型基金适合退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者A、正确B、错误
13、凭证式国债不可以提前赎回A、正确B、错误
14、期房预付款应记入收入项目,而不是支出项目A、正确B、错误
15、银行代理理财产品类业务属于代理业务,不构成商业银行表内资产负债业务,给商业银行带来非利息收入第37页共44页A、正确B、错误第38页共44页参考答案
一、单选题(本题共90小题,每题
0.5分,共计45分)
1、D
2、C
3、C
4、C
5、A
6、D
7、B
8、B
9、D
10、A
11、B
12、A
13、A
14、A
15、C
16、C
17、C
18、【答案】B
19、C
20、D
21、C
22、C
23、B
24、A第39页共44页B、社会总消费和总投资上涨C、企业所得税税率上调D、国内发生了严重的通货膨胀
12、影响基金类产品收益的因素不包括()A、基金所投资的产品、对象B、基金管理人员的业务素质C、基金管理公司的整体业务运行情况D、基金托管人对基金投资运作的监督
13、通常低风险、低收益资产占50%左右,中风险、中收益资产占30%左右,而高风险的等资产比例最低,这种资产配置组合属于()A、金字塔型B、哑铃型C、纺锤型D、梭镖型
14、我国个人所得税中稿酬所得适用()A、14%的实际比例税率B、适用5%〜35%的五级超额累进税率C、20%的比例税率D、适用20%〜40%的三级超额累进税率
15、QDII是指()A、合格基金投资者第4页共44页
25、D
26、C
27、C
28、C
29、D
30、A
31、A
32、【答案】D
33、【答案】C
34、D
35、C
36、C
37、B
38、C
39、C
40、B
41、C
42、【答案】D
43、B
44、B
45、【答案】C
46、B
47、D
48、B
49、A
50、C
51、B第40页共44页
52、C
53、C
54、B
55、B
56、D
57、A
58、C
59、B
60、B
61、【答案】B
62、D
63、C
64、B
65、D
66、A
67、B
68、B
69、A
70、B
71、B
72、A
73、A
74、A
75、C
76、D
77、D
78、【答案】D第41页共44页
79、B
80、A
81、A
82、A
83、B
84、D
85、B
86、A
87、A
88、D
89、A
90、B
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、ABCD
2、ABC
3、ABCD
4、ABCD
5、BCD
6、ABCD
7、ABCDE
8、ACD
9、AD
10、A,B,C,D,E
11、【正确答案】AE
12、BCD
13、ADE
14、AB第42页共44页
15、【正确答案】ABCDE
16、ABCD
17、ABD
18、ABCDE
19、BCD
20、ABCDE
21、ABC
22、ABCDE
23、ABC
24、ABCDE
25、ABCD
26、ABCD
27、AD
28、ABCDE
29、【正确答案】ABCD
30、AB
31、BCD
32、ABCD
33、A,B,D,E
34、BC
35、ABCDE
36、ABCD
37、答案:BCD
38、BCE
39、B,C,D
40、【正确答案】ACDE
三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)第43页共44页
1、B
2、A
3、B
4、B
5、B
6、A
7、A
8、A
9、A
10、B
11、A
12、A
13、B
14、B
15、A第44页共44页B、合格投资机构C、合格境内机构投资者D、合格境外机构投资者
16、在面对通货膨胀压力的情况下,下列资产中保值性最好的是()A、储蓄B、股票基金C、黄金D、债券
17、宋体按照《保险法》的规定,下列说法错误的是()限《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为B、保险代理人是根据保险人的委托,向保险人收取佣金,并在授权范围内代为办理保险业务的机构,也可以是个人C、保险经纪人是基于保险人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,依法收取佣金的单位D、保险代理人在代为办理人寿保险业务时,不得同时接受两个以上保险人的委托
18、下列关于对目标市场进行市场细分的说法,错误的是()A、有利于针对特定目标市场制订相应的营销策略B、有利于银行资金安全C、有利于在细分市场上占优势D、有利于开拓新的市场机会
19、公司型投资基金的特点不包括()第5页共44页A、依据《公司法》组建,并依据公司章程经营基金资产B、具有法人资格C、投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见D、在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时,可以向银行申请借款
20、子女教育理财规划的最基本原则是()A、足额B、高收益C、及时D、稳健安全
21、商业银行及其境内托管人违反《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的,由()给予行政处罚A、中国证监会B、中国银监会C、国家外汇管理局D、中国人民银行
22、信贷资产类银行信托理财产品的说法中,不包括()A、信用风险B、收益风险C、汇率风险D、流动性风险
23、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》,当()时,向其第6页共44页销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品,且保险合同不得通过系统自动核保现场出单,应将保单材料转至保险公司,经核保人员核保后,由保险公司出单A、期交产品投保人年龄超过70周岁B、投保人年龄超过65周岁C、期交产品投保人年龄超过65周岁D、投保人年龄超过70周岁
24、下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是()A、股票市场B、回购市场C、同业拆借市场D、票据市场
25、若预期未来利率水平上升,投资者应采取的措施为()A、减少储蓄B、增持外汇C、增持债券D、出售手中股票
26、债券型理财产品是以国债、金融债和()为主要投资对象的银行理财产品A、公司债券B、主权债券C、中央银行票据D、欧洲债券第7页共44页
27、“中银理财”的品牌价值主要体现在()A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面D、以上都不正确
28、若预计我国将出现持续的国际收支顺差,则投资者应做出的相应理财决策是()A、增加外汇配置B、减少国内股票配置C、增加国内基金配置D、减少国内房产配置
29、金融期货中不包括()A、股票指数期货B、利率期货C、外汇期货I)、债券期货
30、通常情况下,流动性比率应保持在()左右A、1B、2C、3D、
431、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银第8页共44页行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险,这样的理财计划是(A、保证收益型理财计划B、非保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划
32、贷款的审批实行()审批制度,贷款展期的审批实行()审批制度A、分级;统一B、统一;分级C、统一;统一D、分级;分级
33、红色预警法重视的是()A、定量分析与风险分析B、定性分析与风险分析C、定量分析与定性分析相结合D、警兆指标循环波动特征的分析
34、下列项目中属于所得税免税收入的是()A、销售收入B、提供劳务收入C、稿酬收入D、国债利息收入第9页共44页。