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《金融法规》选择题和判断题第一章金融概论
一、单项选择题
1.下列不属于银行业金融工具的是(B)A定期和活期存款单B国债C汇票D本票
2、金融市场按照融资的期限,可分为(A)A、短期金融市场和长期金融市场B、股票市场和债券市场C、证券市场和票据贴现市场D、间接融资市场和直接融资市场
3.金融法律关系的客体是指(C)A金融业B金融市场C金融工具D金融体系
4、下列不属于金融法律关系客体的是(C)A、证券B、金银C、财产D、货币
5.国际货币基金组织主要对会员国提供(D)A长期贷款B风险资本信贷C战争赔款D中短期贷款
二、多项选择题
1.金融业的特征主要有(ABCD)A以金融工具为经营合适的内容B金融机构的业务以信用为表现形式C金融交易主体广泛D金融活动场所相对固定
2.金融业的作用主要有(ABD)A、中介作用B、调节作用C、转换作用D、服务作用、
3.金融市场的范围分类(AB)A直接融资市场B间接融资市场C票据市场D同业拆借市场
4.下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有(ACD)A、定期存款单B、支票C、定活两便存款单D、大额可转让存单
5.金融工具的特征有(ABCD)A收益率B偿还期C变现相关能力D风险性
三、判断题
1、金融工具也是一种具有法律效力的金融契约(对)
2、金融法是调整货币资金融通的法律规范的总称(错)
3、金融法的调整对象是金融业(错)
4.金融工具是用以交换货币以图增值的规范性文件,文件只能采用书面形式(错)
5.金融市场仅指以金融机构活动为主体的有固定场所的金融市场(错)
6.金融工具的信用等级越高,流动性越强,其变现相关能力也越强(对)
7.风险往往与收益成正比,收益高的金融工具,其风险也较高,而风险低的金融工具收益也相对低(对)
8.国际清算银行的最高权力机构是理事会(错)第二章货币管理管控法
一、单项选择题.票面残缺不超过1/5的人民币(A)A可全额兑换B可兑换4/5C可半数兑换D不予兑换.残缺的人民币由(A)收回、销毁A中国人民银行B国有独资商业银行C储蓄所D财政部.下列不属于国际收支的资本本次项目是(D)A、证券投资B、私人长期投资C、政府间长期借贷D、单方面转移收支.我国现行的人民币汇率制度为(D)A固定汇率制B多重汇率制C自由浮动汇率制D管理管控浮动汇率制
5.中国处汇交易中心实行(A)任的,为连带责任保证(错)当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的,保证人应当对全部债务承担责任(对)甲为乙订做了一套高档家县,事前,双方约定甲不得行使留置权但家具完工后,乙无力支付加工费,甲欲将家具卖掉以抵乙的债务,乙诉至法院人民法院应当支持甲的主张(错)当事人提供的定金比例超过担保法规定的最高比例限额的,定金担保合同无效(错)质权因质物灭失而消灭,因灭失所得的赔偿金,应当作为出质财产(对)抵押期间,抵押人转让已办理登记的抵押物,如果未通知抵押权人,则转让行为无效(对)第九章信托法
一、单项选择题
1、我国调整财产信托民事活动中当事人权利义务的基本法律是(C)A、《金融信托投资机构管理管控暂行规定》B、《中华人民共和国证券法》C、《中华人民共和国信托法》D、《金融信托投资公司委托贷款业务规定》
2、下列财产中可作为信托财产使用的是(D)A、麻醉品B、放射物品C、国家级文物D、软件版权
3、有权申请撤销可撤销信托行为的人是(C)A、对信托财产有争议的第三人B、受益人的监护人C、利益受到损害的委托人的债权人D、受托人
4、下列关于信托委托人的各项说法中正确的一项是(C)A、委托人只能是法人或者依法成立的其他组织B、信托关系成立后,委托人仍保留对信托财产的处置权C、委托人有权申请人民法院撤销受托人违反信托目的的处分信托财产的行为D、任何情况下,委托人都无权干涉受托人对信托财产的管理管控
5、设立信托公司应由(D)审查批准A、财政部B、中国保监会C、中国证监会D、中国人民银行
6、共同受托人之一违反信托文件规定的义务,处理信托事务,给信托财产造成损害的,其他受托人(B)A、不应当承担连带责任B、应当承担连带责任C、在特定条件下应当承担连带责任D、若无过错可以免责
7、信托公司应当妥善保管有关业务经营活动的完整记录、原始凭证及有关资料,这些文件资料的保管期限,从财产信托终止之日起,不得少于(B)年
8、下列各项中不属于委托人的权利的一项是CA、查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目B、了解其信托财产的管理管控、处分及收支情况,并有权要求受托人作出说明C、在信托存续期间将信托财产列为遗产D、因特别事由要求受托人调整信托财产的管理管控方式方法
9、下列选项中可以充当信托公司注册资本的是AA、实缴货币资本B、不动产C、有价证券D、以抵押或质押的财产折抵成货币资本充当
10、受益人自B起享有信托受益权A、信托财产转移占有之日B、信托生效之日C、受托人接受信托之日D、被委托人指定之日
二、多项选择题
1、我国的信托法规定的信托设立形式有ABDA、书面合同B、遗嘱C、默示方式D、法律、行政法规规定的其他书面文件
2、受益人是信托中享有信托权益者,可以是自然人,也可以是法人或其他组织,其法律身份包括ABDA、受托人B、委托人C、债权人D、第三人
3、设立信托,其书面文件应当载明的事项是ABDA、信托目的B、受益人C、信托期限D、信托财产的种类和范围
4、根据信托事项的法律立场不同信托可分类为ADA、民事信托B、自益信托C、金钱信托D、商事信托
5、下列情况中委托人可以变更受益人的是ABCA、受益人对委托人或者其他受益人有重大侵权行为的B、经受益人同意的C、信托文件另有规定的其他情形D、受益人丧失行为相关能力的
6、按照我国法律的规定信托公司的组织形式必须是ACA、有限责任公司B、国有独资公司C、股份有限公司D、两合公司
7、目前资金信托是我国信托业最主要的业务,它包括ABCDA、信托存款B、信托贷款C、委托投资D、信托投资
8、下列事由中导致信托终止的情形有ABCA、信托目的已经实现B信托被解除C信托当事人协商同意D受托人的辞职或死亡
9、下列信托设立目的中属于公益信托的是ABCA、发展教育、科技、文化、艺术事业B救济贫困C发展环境保护事业D证券投资
10、公司型基金信托的形式可分为(BD)A、契约型B、开放型C、混合型D、封闭型
三、判断题
1、委托人和受托人都不可成为信托关系的受益人(错)
2、信托关系中,受托人不承担信托合同内的损失风险(对)
3、属于信托财产的债权与不属于信托财产的债务可得抵销(错)
4、当受托人发生债务危机或破产时,债权人可主张对信托财产采取强制行为(错)
5、人民法院依照法律规定撤销信托的,善意受益人已经取得的信托利益应返还给有关债权人(错)
6、非信托公司的任何单位和个人不得经营商事信托业务,但法律和行政法规另有规定的除外(对)
7、信托因受托人的辞任而终止(错)
8、信托终止后,对可以被强制执行的信托财产,法院以权利归属人为被执行人(对)
9、委托贷款只能由商业银行发放,信托机构不得进行操作(错)
10、公益信托监察人有权以自己的名义,实施与信托有关的诉讼或者非诉行为(对)第九章保险法
一、单项选择题
1、下列行为中,不须金融监管部门批准即可进行的是(D)A、设立保险公司B、保险公司在境内外设立代表机构C、保险公司增减注册资本金D、保险公司招募中层干部
2、保险公司成立后须按照其注册资本金总额的(A)提取保证金,存入保监会指定的银行A、20%B、30%C、25%D、10%
3、保险期间内发生保险责任范围内的损失,应由第三者负责赔偿的,如果投保方向保险方提出赔偿要求,保险方应该(D)A、在第三者无力赔偿时,保险方才予以赔偿B、在查明第三者尚未对投保方承担赔偿责任时,保险方才予以赔偿C、保险方不予赔偿D保险方先予以赔偿,然后取得代位追偿权
4、经营人寿保险业务的保险公司,应当按照(B)提取未到期责任准备金A自留保险费的50%B有效的人寿保险单的全部净值C自留保险费的35%0自留保险费的25%
5、专业代理人是指专门从事保险代理业务的保险代理公司,这种公司的组织形式必须是AA、有限责任公司B、股份有限公司C、国有独资公司D、没有限制
6、保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后,应当及时做出核定,对属于保险责任的,应在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后C日内,履行赔偿或者给付保险金义务A、30B、20C、10D、
57、下列关于保险价值的说法错误的一项是DA、保险金额不得超过保险价值B、如果超过的,则超过的部分无效,被保险人不得对超过部分请求赔偿C、保险金额低于保险价值的,除合同另有约定外,保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任D、在人身保险中,保险金额也要由保险价值来确定
8、某企业与保险公司签订一份财产保险合同,保险标的为该企业的厂房和设备,保险费50万元合同生效后第3个月,该企业谎称厂房内的设备被盗,向保险公司提出赔偿请求依法律规定,保险公司解除了保险合同,对50万元保险费的正确处理办法是AA、不退还全部保险费B、只退还减去3个月后剩余部分的保险费C、应退还全部保险费D、应退还保险费及其利息
9、某公司投保财产保险200万元,在一次属于保险责任范围内的火灾事故中,实际遭受损失为195万元,为保护和抢救财产支出必要费用10万元,为确认保险损失交付的评估费用5万元保险公司应赔偿BA、195万元B、200万元C、205万元D、210万元
10、下列各项中不属于财产保险的是DA、货物运输保险B、工程保险C、责任保险、D生存保险
二、多项选择题
1、根据我国保险法的规定,投保人对下列哪些人员具有保险利益ABCDA、本人及其配偶B子女C父母D、与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员
2、我国保险公司可采取的组织形式有BDA、有限责任公司B、股份有限责任公司C、合伙企业D、国有独资公司
3、根据我国保险法的规定,投保人的主要义务包括BCDA、投保时告知保险人所有自身情况B、危险、事故的补救和通知义务C、在保险标的的危险增加时通知保险人D、按时交付保险费
4、保险合同成立后,可能导致保险合同无效的原因有(AC)A、签订保险合同的当事人的主体资格不符合法律的规定B、投保人不按照合同约定的时间交纳保险费C、保险合同订立过程中存在保险欺诈行为D、保险事故发生后,投保人没有采取必要的措施避免损失的扩大
5、财产保险中保险利益的构成条件有(ABD)A、须为法律上承认的利益B、须为确定利益C、须表现为具体的财产形态D、须为金钱利益,凡不能以金钱计算的利益不能作为保险利益
6、财产保险合同中,保险责任开始后,当事人不得解除合同的是(AC)A、货物运输保险合同B家庭财产保险合同C运输工具航程保险合同D企业财产保险合同
7、除《保险法》另有规定或者保险合同另有约定外,保险合同成立后,下列关于合同解除的表述正确的是(AD)A投保人可以解除合同B保险人可以解除合同C投保人可以不解除合同D保险人不可以解除合同
8、刘某购新车一辆后投了财产保险,保险价值10万元某日,刘某开车时被司机王某违章驾驶的卡车撞坏,造成损失2万元下列表述中正确的是(ABD)A刘某既可向王某索赔,也可选择要保险公司赔偿B若保险公司向刘某支付了赔偿保险金,则刘某不得再向王某索赔C王某向刘某支付了赔偿费,则刘某仍有权再向保险公司索赔D若刘某放弃对王某的索赔权,则保险公司不承担赔偿保险金的责任
9、三年前,陈某以其8岁的儿子陈东为被保险人投了一份五年期的人身保险,未指定受益人去年9月,陈东患病住院,由于医院的重大失误,致使陈东手术后落了个终身残疾依照保险法,下列陈述正确的是(AD)A保险公司应向陈东支付保险金,并且不得向医院追偿B保险公司在向陈东支付保险金后取得向医院代位追偿的权利C投保之际若未经被保险人陈东的书面同意,保险合同无效D若陈东不幸死亡,则受益人为陈某及其配偶
三、判断题
1、经营财产保险业务的公司不得经营人身保险业务,经营人身保险业务的公司不得经营财产保险业务(对)
2、个人所负数额较大的债务到期未清偿的人员不可担任保险公司的董事长,但可担任副总经理(错)
3、保险公司的设立、变更必须由其行业主管机关保监会审批后方可进行,但破产只需依《破产法》进行即可(错)
4、投保人要将被保险利益的真实情况完全告诉给保险人,如有任何重大隐瞒则可能导致整个保险合同的无效(对)
5、保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权利(对)金融法规名词解释I、金融市场是各经济主体进行资金融通的场所及资金在其中运动所形成的资金运动网络,即资金的集中和分配、资金的相关需求和供给的场所,包括以金融机构为主体的固定场所的金融市场和以非金融机构为主体进行自由交易的无固定场所的金融市场.金融法金融法是调整货币资金融通和信用活动中所发生的金融关系的法律规范的总称.金融犯罪是指违反金融法律、法规,侵犯金融机构或其他单位或个人的利益,妨碍金融业务的正常开展,扰乱国家金融秩序,情节严重,依法应受刑事处罚的行为.货币法货币法是关于货币发行、流通及管理管控的法律规范的总称.集资诈骗罪指犯罪嫌疑人在逃离国家金融监管部门监控的条件下,以欺诈的方式方法骗取不明真相的投资者的信任,取得资金,并且该资金并没有按照集资协议或集资章程的规定使用,而是以各种情由非法占为已有,这是一种故意犯罪行为.商业银行的接管是金融主管机关对商业银行进行监督和管理管控的一种手段,是为了稳定银行业,避免商业银行走向破产,对已经或者可能发生信用危机的商业银行采取的整顿和改组措施.票据法律关系是指有关当事人之间因设立、变更或消灭票据上的权利义务而表现的一种票据债权债务关系包括因票据本身所产生的法律关系,以及与票据相关的法律关系.票据行为是指设立、变更或消灭票据法律关系的合法活动,包括出票、背书转让、承兑、参加承兑、保证、更改、禁止背书、付款和参加付款等活动.票据抗辩是指票据债务人根据票据法的规定,对票据债权人拒绝付款或者暂时不付款的行为.抵押指债务人或者第三人不转移对财产的占有,将该财产作为债权的担保,当债务人不履行债务时,债权人有权依照《担保法》的规定,以抵押财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的一种法律制度.质押指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有,作为债权的担保如果债务人不履行债务时,债权人有权依照《担保法》的规定,以质押财产折价或者拍卖、变卖,所得价款优先受偿的一种法律制度.共同保证人是指在保证合同中,有两个或两个以上的保证人为一个被保证人担保,以增强担保的效力.动产质押是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有,将该动产作为债权的担保.公示催告指人民法院根据票据权利人的申请,以向社会公示的方式方法,将丧失的票据周知各界,催促不明利害关系的当事人在一定的期间向法院申报票据权利.对外担保是指我国境内的中国法人以保证、抵押和质押方式对境外机构或境内的外资机构承诺,当债务人不履行合同义务时,代为履行偿付义务
14.信托是指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按照委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或者特定的目的,进行管理管控或者处分的行为
15、证券交易所是不以营利为目的,为证券的集中和有组织的交易提供场所、设施、并履行相关职责,实行自律性管理管控的会员制事业法人
16、证券包销是指证券公司将发行人的证券按照协议全部购入或者在承销期结束时将销售剩余证券全部自行购入的承销方式.内幕信息是在证券交易活动中,涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息.市场禁入证券市场禁入是指国家为了保障证券市场正常的交易秩序,通过证券法规在一定的时期内或永久性地禁止某些对证券市场有重大妨碍的人员从事证券买卖业务及与证券买卖有关的业务的一种法律制度.投资基金是指集聚具有相同投资目标的众多投资者的资金,由专业化的投资管理管控机构管理管控运营,投资者按出资比例分享收益、分担风险的基金.信用证诈骗罪犯罪嫌疑人故意利用非法手段伪造、变造、骗取信用证取得方式方法利益,数额较大的,均可构成信用证诈骗罪.银行法是调整银行和非银行金融机构在进行组织管理管控和开展业务活动中产生的各种社会关系的法律规范的总称
22.票据的伪造是指无权限人假冒他人或虚构他人名义在票据上签章的行为23公示催告是指人民法院根据票据权利人的申请,以向社会公示的方式方法,将丧失的票据周知各界,催促不明利害关系的有关当事人在•定的期间向法院申报票据权利,如不再规定的期间内申报,就不能以有关的票据权利请求法律保护.连带责任共同保证人的追索权是指己经承担保证责任的保证人,有权向债务人追偿,或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额.保证合同是指主债的债权人要求债务人提供保证人作为主债履行的担保,由债权人、债务人和保证人共同订立的协议.共同受托人是指统一信托关系中有两个或两个以上的受托人为共同受托人,共同受托人的法律地位与共同代理人相同《金融法规》期末复习题(简答题)第一章一.金融市场的概念和种类金融市场是指反映货币资金供求关系及其买卖交易活动与场所的总称金融市场按照不同的标准可以分为许多不同的类型按照融资的期限,分为短期金融市场和长期金融市场按照融资的工具,分为票据贴现市场、股票市场、债券市场、大额存单市场等按照商品的不同,分为本币市场、外汇市场、黄金市场、证券市场、保险市场、金融租赁市场、现货市场以及期货市场等按照融资方式,分为直接融资市场和间接融资市场按照融资的地域,分为国内金融市场与国际金融市场二.金融工具的特征与种类金融工具亦称信用工具是在信用基础上产生的代替金属货币流通的凭证是货币流通关系和信用关系存在的客体是一种具有法律效力的金融契约金融市场上常用的金融工具有股票、企业债券、公司债券、金融债券、政府债券、商业票据、大额存单等金融工具一般具有价格性、期限性、流动性、收益性、风险性等特征.价格性是指金融工具的价格由票面价格加利率乘期限加市场收益率组成.期限性是指金融工具一般具有一定的偿还期.流动性与变现性是指金融工具的可转让性流动性是金融工具创新的活力所在或基本属性,因为流动性具有转移风险的功能.变现性指金融工具在较短的时间里转变成现金的特性,是金融工具流动性的体现金融工具的流动性越大,变现相关能力越强,风险越小.收益性是指金融工具可能给持有人带来定期或不定期的收益;.风险性是指金融工具可能给持有人带来经济损失的风险风险往往与收益成正比,收益高的金融工具,其风险也较高,而风险低的金融工具其收益也较低三.简述金融创新的类型金融机构根据自己业务的特点及市场形势的需要,可以分别从风险转移的角度、增加流动性的角度、创造或增加信用的角度以及将债权永久化的角度,设立新的金融工具
(1)风险转移的金融工具包括期货交易、期权交易、利率互换交易等;
(2)增加流动怀金融工具主要指使原有的金融工具提高其变现性或可转让性;
(3)创造或增加信用的情况可以包括将普通实物租赁改造成融资租赁,并创造回租等形式的租赁等;
(4)债权永久化是通过不同的形式发行在外的债券转变为股票第二章.一.违反外汇管理管控法的法律责任主要包括逃汇套汇的法律责任和违法经营外汇业务和非法使用外汇的法律责任那么什么样的行为构成逃汇呢?违反国家规定,擅自将外汇存放在境外的;不按规定将外汇卖给外汇指定银行的;擅自将外汇汇出或者携带出境的;擅自将外币存款凭证、外币有价证券携带或者邮寄出境的,以及其它逃汇行为第三章一.伪造货币罪的主要合适的内容伪造货币罪的犯罪构成是指犯罪嫌疑人出于故意的心理状态,借助于一定的工工具,以印制、复印、拼接剪贴等手段制造货币的行为其主观动机是出于非法牟利,伪造方式方法不同对犯罪的构成及罪行的程度有重要的关系例如,以手工描画、复印、拼接和剪贴伪造货币金额较小,可不构成犯罪;如果采用机械免刷方式方法,即使数量和金额很小,只要制作及拥有伪造货币的印制底版,就构成伪造货币罪二.贷款诈骗罪的主要合适的内容是指犯罪嫌疑人故意利用各种手段,包括提供虚假担.保及贷款人要求提供的其他各种经营业务报表,隐瞒真实的情况,骗取银行或其他金融机构的信任,取得贷款,然后通过虚假手段的交易或者虚假的破产胶其他清盘的方式方法侵吞该贷款,或者使贷款成为无法偿还的呆帐,将贷款非法据为已有的一种金融诈骗行为三.信用卡诈骗罪的主要合适的内容是指犯罪嫌疑人伪造、变造、恶意透支、冒用他人的信用卡盗取他人和银行的货币财产的行为特点是行为者在主观上是故意的,其动机是出于占有他人的货币财产,客观上实施了盗取他人的货币财产的行为四.保险诈骗罪的主要合适的内容保险诈骗是指犯罪嫌疑人故意制造保险事故或者虚构保险事故,故意逃避投保义务的违法行为,特点是行为者在主观上是故意的,客观上具有诈骗行为,并侵占了保险人的货币财产第四章中国人民银行法货币政策的目标我国的货币政策目标是保持货币币值的稳定,并以此促进经济增长其主要合适的内容有四个
(1)稳定物价;
(2)充分就业;
(3)经济增长;
(4)国际收支平衡货币政策工具的主要合适的内容
(1)存款准备金制度规定存款准备金的比率,规定可以充当存款准备金的只能是存在中央银行的存款;规定存款准备金的计提基础
(2)确定中央银行基准利率
(3)再贴现制度中央银行通过制定或调整再贴现率来干预和影响市场利率及货币市场的供应和相关需求
(4)再贷款中央银行对商业银行和其他非银行金融机构的贷款
(5)公开市场业务中央银行以平等主体的身份在金融市场上买卖国债和外汇,吞吐基础货币,以此影响货币供应量和市场利率的金融交易活动三信贷资金管理管控制度的主要合适的内容信贷资金管理管控制度是指中国人民银行对货币信贷总量的控制和信贷资金的调节与监管,管理管控的原则是指总量控制、比例管理管控、分类指导、市场融通
(1)总量控制,是指人民银行主要运用间接的、经济的手段,控制货币的发行、基础货币、信贷规模以及金融机构的金融资产总量,以保证货币信贷的增长与经济发展相适应
(2)比例管理管控,指国家规定各金融机构的资产与负债之间必须保持一定比例,以保证信贷资金铁安全性和流动性
(3)分类管理管控,指在统一货币政策下,对不同的金融机构的信贷资金实施有区别的管理管控方式方法
(4)市场融通,是指人民银行主要通过市场来促进信贷资金的合理配置;商业银行和非银行金融机构主要通过市场融通资金,改善资产负债结构四.简述人民银行的信贷资金来源和资金运用
(1)资金来源中国人民银行的信贷资金来源是指金融机构的存款准备金、财政性存款人民银行各级分行要按照规定的存款准备金比率和缴存范围按期、足额收缴准备金对财政性存款,相关方面要督促受托银行按规定金额划转人民银行
(2)资金运用,包括对金融机构的贷款,对金融机构的再贴现,在公开市场上买卖国债和外汇第五章银行业监督管理管控法一.银监会的监管职能金融监督管理管控以金融行政管理管控权为基础,金融行政管理管控权包括规章和命令的发布权,金融机构的设置及其业务范围的审批权,对被监管机构的信息获取权,稽核检查权,行政处罚权等行政权力,银监会代表中央政府行使的权力,它的监管行为就是代表国家的监管行为二.银监会监管预警、报告和处置制度监管预警制度是指银监会根据金融机构的状况包括对金融机构的资产负债、经营业绩、资产质量、信用、风险控制等情况,建立预警监管制度,当发现被监管者有偿付相关能力不足或者其他风险萌芽时,及时进行提示、监督、制止等监管措施,以外部行政力量保障金融机构的正常运营三.对金融业业务监管的合适的内容银监会对金融机构业务监管的合适的内容包括风险管理管控、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等
(1)风险管理管控是指对银行应付资产和负债业务中可能出现的风险所作的多种准备和防范措施;
(2)内部控制是指银行对通过不同的内部机构管理管控风险和防范风险;
(3)资本充足率是指银行的加权风险资产与其自有资产的比率不低于8%;
(4)资产质量是指银行的放款和投资的风险和回报率;
(5)关联交易是指银行的资产业务对象是银行的股东或者与银行有控股等密切关系的机构和个人进行的资产业务;
(6)损失准备金是指银行从吸收的存款余额中提取2%的损失准备金以应付资产风险
(7)资产流动性是指银行资产业务中应保持一定比例,能够在1个月内变为现款的的相关能力四.擅自设立银行业金融机构的法律责任擅自设立银行业金融机构由中国银监会予以取缔,构成犯罪的,依法追究刑事责任;尚未构成犯罪的,由中国银监会没收违法所得,违法所得50万元以上的,并处违法所得1倍以上5倍以下罚款;没收违法所得或者违法所得不足50万元的,处500万元以下200万元以上罚款A会员制B公司制C集团制D股份制
二、多项选择题人民币的形式,主要包括(AB)A银行券B存款通货C纪念币D信用币我国对人民币的保护包括(ABCD)A禁止伪造人民币B禁止变造人民币C禁止代币票券D禁止使用人民币作为宣传材料(BCD)等行为是违反人同币图样的法律规定的行为A印制代币票券B使用人民币制作商品C使用人民币作为祭拜物品D使用人民币装饰工艺品
4、下列行为属于逃汇的有(ABCD)A、擅自将外汇存放在境外的B不按规定将外汇卖给外汇指定银行C擅自将外汇汇出或携带出境D擅自将外币存款凭证、外币有价证券携带或者邮寄出境
5.下列有关人民币的论述中正确的为(BC)A人民币是我国香港特别行政区的法定货币B人民币由中国人民银行统一印制、发行C人民币的法偿性来自于国家法律的保障D人民币现已实现资本本次项目可兑换
三、判断题我国的货币发行权属于国务院(对)根据我国外汇管理管控法的规定,我国在1994年实行银行结售汇制度(对)我国外汇管理管控的主管机关是国家外汇管理管控局(对)以人民币支付或者以实物偿付应当以外汇支付的进口货款属于逃汇(错)第三章金融犯罪及其法律责任
一、单项选择题.犯罪嫌嫌人明知是伪造的货币而持有、使用,金额较大的,处以(A)以下有期徒刑或者拘役A3年B4年C5年D6年.利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大的非法改变货币的外形或面额的犯罪行为定为(C)A变造票据罪B伪造票据罪C变造货币罪D伪造货币罪.擅自发行股票债券罪属于(C)A非法从事金融业务罪B伪造货币罪C伪造证券罪D金融诈骗罪.票据诈骗罪的最高刑事责任为(A)第六章商业银行法一.商业银行和商业银行分支机构的设立条件必须具备下列条件
(1)规定银行章程;
(2)可行性研究报告;
(3)符合法定最低的注册资本设有分支机构的全国性商业银行为10亿元,城市商业银行为1亿元,农村合作商业银行为5000万元
(4)有符合要求的从业人员
(5)有健全的组织机构和管理管控制度;
(6)有符合法律要求的生产经营条件二.商业银行对存款人的保护这里有一项非常的原则,就是商业银行在办理储蓄存款业务时,应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝如何单位和个人的查询、冻结、扣划,但是法律另有规定的除外三.商业银行的资产负债管理管控
(1)资产负债管理管控的原理资产负债管理管控的合适的内容是指商业银行根据经济金融情况的变化,将银行的资产和负债在期限、结构、方式、数量和利率上进行不断的调整,以降低经营风险和增加获利机会,实现银行安全性、流动性和盈利性的经营管理管控目标
(2)资产负债管理管控合适的内容流动性管理管控和准备金管理管控;投资管理管控和贷款管理管控;对贷款的本次项目管理管控四.商业银行资产负债比例管理管控监控指标
(1)资本充足率指标商业银行的资本总额与加权风险资产总额的比例不得低于8%其中核心资本不得低于4%附属资本不能超过核心资本
(2)存贷款比例指标商业银行的各项贷款与各项存款之比不得超过75%
(3)中长期贷款比例指标商业银行1年期以上(含1年期)的中长期贷款与1年期以上的存款之比不得超过120%
(4)资产流动性比例指标流动资产与各项流动性负债的比例不得低于25%
(5)存款准备金比例指标商业银行在央行存款准备金存款与各项存款之比不得低于
8.5%
(6)单个贷款比例指标商业银行对同一客户的贷款余额与银行资本余额的比例不得超过10%对最大10家客户发放的贷款总额不得超过银行资本总额的50%
(7)拆借资金比例指标拆入资金余额与各项存款余额之比不得超过4%拆出资金余额与各项存款(扣除存款准备金、备付金和联行占款)余额之比不得超过8%o
(8)对股东贷款比例商业银行向股东提供贷款余额不得超过该股东已缴纳股金的100%五.禁止商业银行投资的风险本次项目
(1)禁止信托、股票和投资不动产业务;
(2)禁止向非金融监管和企业投资;
(3)及时处分因担保取得的财产六.商业银行破产的条件商业银行破产的条件主要有三个第不能支付到期债务第二,银行经营状况持续恶化,亏损加重;第三,债权人或银行自己申请,并经银监会同意此三个条件缺一不可除了按照商业银行法的有关规定进行破产程序外,主要还应根据破产法和民事诉讼法的规定办理第七章票据法一.票据权利的种类和票据权利的行使票据权利我国的《票据法》第四条规定票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利,包括付款请求权和追索权票据权利是我国法律保护的一种民事权利,其权利的形成须是由出票人在票据上设定一定的金额,然后再由持票人合法持有票据,凭票享有相应的权利票据权利有两大类1付款请求权票据法规定持票人最基本的权利是请求付款人按票据金额给付,付款请求权是票据的第一次权利,实践中人们常称此权利为主票据权利付款请求权的期限为:远期汇票的有效期自票据到期日起2年以内,见票即付的汇票和本票,自出票日起2年以内,支票自出票起6个月以内如果票据已经过了此期限,付款人不再承担付款的责任2追索权指持票人行使付款请求权受到拒绝承兑或拒绝付款时,或有其他法定事由请求付款未果时,向其前手请求支付票据金额的权利,由于这个请求是在第一次请求未果后的再次请求,所以将其称为第二次请求权,请求权须在知道自己的付款请求权不能实现之日起6个月内行使,再追索权须在自清偿日或被提起诉讼之日起3个月内行使二.汇票的基本条件和当事人汇票是出票人签发的,委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据在汇票法律关系中享有票据权利和承担票据责任者,称为汇票当事人,享有票据权利者称为汇票权利人,承担汇票责任的称为汇票债务人汇票权利人就是持票人,汇票债务人可包括汇票上载明的付款人、背书人、保证人等,其中除了付款人之外的债务人在履行了付款责任后,应取得持票人的汇票权利,成为新的汇票权利人,享有向付款人追索的权利三.票据行为制度的主要合适的内容票据行为是指设立、变更或消灭票据法律关系的合法活动,包括出票、背书、承兑、保证、付款、追索等行为所有的票据行为均以出票为其他票据行为产生的前提条件所以人们将出票行为称为主票据行为,将由主票据行为的基础上产生的行为,如背书、承兑、和保证等行为称为从票据行为四.票据抗辩的概念和种类票据的抗辩就是指债务人通过依法否定持票人的权利的行为拒绝履行自己义务的行为《票据法》第十三条规定,票据债务人可以对不履行约定义务的,并与自己有直接债权债务关系的持票人,进行抗辩票据抗辩有两种
(1)物的抗辩,指基于票据本身的合适的内容(票据所记载的事项及票据的性质)而发生的事由所作的抗辩无论持票人是谁,债务人都可根据票据上所记载的合适的内容进行抗辩,理由可以是票据无效、日期未至、签名不符、金额的大小写不一致、有涂改痕迹等等
(2)人的抗辩,主要是指由于债务人与特定的债权人之间的关系而发生的抗辩五.简述我国票据法规定的追索权行使的情形汇票到期日前,有下列情形之一的,持票人可以行使追索权
(1)汇票到期被拒付的,或者虽然付款人表示可以付款,但是提出要满足其一定的条件的,视为拒绝付款
(2)汇票未到期,但是被拒绝承兑的被拒绝承兑的汇票必须是形式上符合票据法规定,不缺少必要的记载事项,且持票人的票据身分没有缺陷
(3)承兑人或付款人死亡、逃匿的承兑人及付款人是汇票的债务人,负有期满偿还汇票金额的义务,如果其在承兑前或付款前就失去主体资格的,持票人可提前行使追索权
(4)承兑人或付款人被依法宣告破产的,或者因违法被责令终止业务活动的在此情况下,持票人有两种选择,第一种是行使追索权,请求其他的票据债务人履行汇票义务;第二种是放弃追索权,以汇票金额向破产清算组提出破产债权申报六.涉外票据的法律适用
(1)涉外票据的准据法,包括中国的法律,国际条约和国际惯例
(2)确定涉外票据行为的准据法,其中票据债务人的民事行为相关能力,适用其本国法律;汇票、本票出票时的有些记载事项,适用出票地的法律;支票出票时的记载事项,适用出票地的法律;背书、承兑、付款和保证等票据行为适用行为地法律;追索权适用出票地法律;有关提示及拒绝证书的事项适用付款地法律;票据保全适用付款地法律第八章担保法一.担保的种类担保是一种财产法律制度,第三人或者债务人提供一定的保证或者财物确保履行合同,实现债权担保的种类保证;抵押;质押;留置;定金二.我国担保法的主要原则
(一)平等原则;
(二)自愿原则;
(三)公平原则;
(四)诚实信用原则三.抵押的概念和特征抵押是一种物权的特殊表现形式,是抵押人以法定形式将约定的财产作为主债合同履行的担保,如果抵押人不履约,作为担保的财产的处分权就属于抵押权人抵押的特征
(1)是一种要式行为,债务人与债权人应当以书面形式签署抵押合同;
(2)抵押不转移财产占有权;
(3)是一种从合同;
(4)是一种低成本的担保
(5)具有担保公示的效果;
(6)是一种相对独立于产权人的财产保障四.定金和定金法律关系定金是当事人在签订合同时,为防止后履行合同方或者履行合同相关能力相对比较弱的一方不积极履行事同,先履行合同的一方或者履行合同相关能力相对比较强的一方要求对方提交一部分现款作为履约的担保定金的法律性质是一种担保行为,它可以单独的合同形式表现,它是一种实践合同,即须待义务人交付后才能生效五.不能充任抵押法律关系客体的财产(I)土地所有权;
(2)集体所有权土地的抵押;
(3)公益机构的公益财产抵押;
(4)权属不明的抵押;
(5)涉案财产的抵押六简述留置的法律特征
(1)留置是一种财产担保措施
(2)留置标的与主合同标的相同.留置标的必须是动产,一般情况下,这些动产是加工承揽合同、保管合同、运输合同、修理合同等合同的标的物.
(3)留置物的处分权在债权人手中债权人不能在债务人一超过债务履行期限就处分留置物,而是要按法律的规定,过一段期间,让债务人有时间延期履约,只有等债务人过了延长期仍然不能履约的,才能处分留置物
(4)留置担保的标的是动产根据法理物权优先于债权的一般规则,留置权人在对留置物依法处分后,有权优先受偿,这个优先就是指留置人有两个以上的债权人时,留置权人可以无条件地排在其他债权人前面实现自己的债权
(5)约定优先适用于法定留置权的设定依法定为准,但是当事人为了营造一定的履行合同的氛围,可以在合同中约定排除适用法定的留置权七.简要说明抵押与质押的联系与区别
(1)抵押是•种要式法律行为,必须采用单独的书面形式质押担保可以直接以质押物的转移占有表达担保的意思和实现担保,所以可不用签订单独的(质押担保)合同;
(2)抵押是一种不转移财产占有权的担保抵押只是将财产证书或及印件交付给抵押权人,不需要将抵押物同时交付,这是与质押的明显区别质押必须要转移质押物的占有权
(3)同一财产法定登记的抵押权与质权并存时,抵押权人优先于质权人受偿
(4)二者标的不同抵押标的一般是不动产,而质押标的一般是动产或者权利第九章信托法一.信托的特点与职能
(1)信托委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按照委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或者特定的目的,进行管理管控或者处分的行为
(2)信托的特点
①当事人之间的信任;
②财产权是信托行为成立的前提;
③受托人有双重义务;
④受托人不承担信托合同内的损失风险
(3)信托的职能
①财务管理管控职能;
②融通资金的职能;
③沟通与协调经济关系的职能;
④投资职能
⑤经济咨询职能二.信托财产的独立性信托财产,是指委托人通过信托行为转移给受托人,并由受托人按照一定信托目的进行管理管控和处理的财产,包括金钱、动产、不动产和金钱财产等四种信托财产的独立性的表现1信托财产不属于受托人的自有财产,虽然受托人拥有信托财产的占有权和经营管理管控权,但这些权利只是根据委托人的委托而享有的,权利归属并未改变2受托人破产的,信托财产不属于受托人的破产财产委托人或受益人在得知受托人破产后,应当向破产管理管控者提出信托财产产权凭证,通过法律程序在破产财产分配之前取回信托财产三.受托人的法律责任义务主要有这样几个义务最大利益追求、同等谨慎义务、受托人不得利用信托财产为自己谋取利益、委托人不得以固有财产与信托财产从事交易,这是属于代理法上无效代理中的自我代理情况、委托人不得将信托财产转为其固有财产、受托人必须将信托财产与固有财产以及其他信托财产分别管理管控四.简要说明信托与代理的区别第一,两者的处分权不同,代理关系中代理人一般不取得代理财产的处分权;第二,两者的当事人数量不同,指代理关系中一般没有以第三者为代理的受益人;第三,两者的权限的大小不同,代理一般属于短期的特别授权行为,而信托则属于长期甚至是永久的特殊委托行为;第四,两者的稳定性不同,代理人可以随时撤销委托代理,而信托关系中,委托人或者受益人非依法定事由不能随意撤俏受托人的权利五.简要说明受托人与信托财产的关系1信托财产不属于受托人的自有财产,虽然受托人拥有信托财产的占有权和经营管理管控权,但这些权利只是根据委托人的委托而享有的,权利归属并未改变2受托人死亡时,信托财产不属于其遗产因为信托财产的产权一直没有脱离委托人,委托人或受益人只要举证该财产属于信托财产,就可通过法律程序将信托财产从死亡受托人的财产中分离出来,返还给委托人,或者由受益人重新选定受托人3受托人破产的,信托财产不属于受托人的破产财产委托人或受益人在得知受托人破产后,应当向破产管理管控者提出信托财产产权凭证,通过法律程序在破产财产分配之前取回信托财产第十章证券法—*・证券的特征1证券代表一定的货币权利;2证券代表发行人一定的财产价值;3证券是一种法律文件二.公司债券发行制度的条件1净资产条件股份有限公司的净资产额不低于人民币3000万元;有限责任公司的净资产额不低于6000万元2负债余额条件债券总额不得超过净资产的40%
(3)利息条件公司最近三年的平均可•分配利润足以支付债券1年的利息
(4)符合产业政策融资用途合理三.股票暂停上市的条件和程序股票暂停上市的条件
(1)公司的股本总额、股权分布发生变化不再具备上市条件;
(2)公司不按规定公开其财务状况,或者对财务会计报告作虚假记载;
(3)公司有重大违法行为;
(4)公司最近三年连续亏损;
(5)证券交易所上市规则规定的其它情形股票暂停上市的程序(I)作出风险提示报告;
(2)证券交易所停牌;
(3)暂停上市公告四.信息公开制度的主要合适的内容发行股票、公司债券的公司,必须依照《公司法》和《证券法》的规定,经证监会批准后,根据真实、完整的原则,向社会公开披露有关信息具体公开的信息分为前期信息公开制度,主要包括招股说明书债券发行公告;上市公告信息持续公开制度,主要包括年报公开制度;中报公开制度;临时重大事件公开制度五.不正当利用内幕信息的法律责任泄露内幕信息的法律责任知it人员和以其他途径获得内幕信息的人员,不得在公开信息之前或者在依法许可交易期限之前买入或卖出所持有的该公司的证券,不得泄露内幕信息买卖证券或者建议他人买卖证券,否则视具体情况,责令依法处理非法持有的证券,没收非法获取的款项和其他非法所得,并处以I倍以上5倍以下的罚款第十一章保险法一.保险的概念与特征保险是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为特征第一,保险是一种法律制度,体现在由法律规定保险人的资格、保险的范围、方式方法和程序、保险兑现的条件及程序上均须遵守保险法的规定第二,保险是一种金融活动,保险是一种以保险公司为中心的金融业务,无论保险法律关系涉及到多少主体,都要与保险公司的业务联系在一-起,所以,保险也特指保险公司的经营活动,受中国保监会的监督管理管控第三,保险是一种投资方式,投资有两类形式,一种是意图获得增值I可报的投资形式,这是最常见的投资形式,另一种是意图获得损失恢复的投资形式,投保人的投保在没有发生保险事故时就是一种没有收入的投资,当发生保险事故时,保险公司所作的赔偿就是投保人投资的回报二.财产保险财产保险是《保险法》规定的以各种物质财产和与其有关的利益为保险标的,保险人承担这些财产保险标的因遭受各种自然灾难或意外事故所造成的经济损失的赔偿责任的一种法律制度也是保险公司与投保人之间为了■定的经济目的而订立的协议,是对各种风险损失进行补偿的一种法律制度财产保险的对象是指投保人投保的财产和相关的利益,现代的财产保险不但包括物质财产保险,也包括与财产利益相关的责任保险、保证保险和信用保险三.人身保险合同的主要合适的内容
1.概念人身保险是以人的寿命和身体作为保险标的的一种保险这是投保人与保险人通过订立人身保险合同,约定投保人按时交纳一定的保险费,在被保险人或受益人因疾病或遭受意外事故而致伤残或死亡时,或在保险期满时保险人一次或按期向其支付医疗费或保险金的一种法律制度.种类人身保险可分为强制保险与自愿保险两种1人寿保险,是指以保险人在一定时期或终身的死亡或生存为给付条件的一种保险人寿保险可以分为死亡保险、生存保险、年金保险和两全保险四种形式2人身意外伤害险,指保险人与投保人约定人身伤害的范围,明确意外伤害只是一种偶然事件,在保险期间内只要发生了意外伤害,被保险人就可按规定获得保险金的一种保险制度人身意外伤害的保险期一般在1年以内,期满时须续办保险手续.人身保险合同的特别要求包括以下四个合适的内容第一,订立人身保险合同首先要求投保人对投保对象具有保险利益,下列人员对投保人具有保险利益本人,配偶、子女、父母,与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属,以及被投保人同意投保人为其订立合同的,视为投保人对被保险人具有保险利益第二,投保人不得为无民事行为相关能力人投保以死亡为给付保险金的人身保险;第三,以死亡为给付保险金条件的合同,未经被保险人的书面同意,并认可保险金额的,合同无效第四,依照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单,未经被保险人书面同意,不得转让或者质押,以免权利主体发生改变后诱发道德风险四.保险合同的主要合适的内容与无效保险合同1保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议其中投保人是指与保险人订立保险合同,并按照合同负有支付保险费义务的单位或个人;保险人是指与投保人订立保险合同,并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司2保险合同的主要条款包括第一,保险标的及价值保险标的指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体健康保险价值是指保险标的的价值,对财产保险而言,保险价值是确定保险金额的依据第二,保险金额,指投保人和保险人约定在保险事故或事件发生时,保险人应当赔偿或交付的最高限额,是计算保险费的依据.第三,保险费的支付和保险期限保险费是投保人向保险人支付的保险保障的代价,这是投保人最基本的义务,保险费期限由双方在保险合同中约定第四,保险责任,指约定的保险事故或事件发生后,保险人所承担的保险金赔偿或给付责任,该责任须明确保险人所承担的风险范围第五,保险合同的特约条款,是指当事人在满足法律规定的基本条款之后,认为还需要约定一些合同中没有的合适的内容,包括协议条款、保证条款和附加条款等3无效保险合同是指保险合同的形式上符合法律的规定,但是合同的主体、合适的内容和形式上不符合法律的规定,从而导致合同丧失效力第一,主体不合格签定保险合同的当事人保险主体资格不合格,包括没有完全的民事行为相关能力、不是投保财产的所有人或合法占有人、保险人没有所承保险种的权利相关能力、保险代理人超出险种授权范围、没有保险营业资格等第二,意思表示不真实,保险合同中当事人的意思表示不真实主要有欺诈或胁迫和重大误解两类情况第三,客体不合法客体指当事人投保的对象,客体不合法包括以下几种情况危险不存在、没有声明的重复保险、未经授权的死亡保险合同以他人的生命为保险标的的死亡保险合同、虚报年龄等简述保险欺诈的几种情形及其法律后果第九章五.保险欺诈及法律后果1谎称保险事故被保险人或者受益人在未发生保险事故的情况下,谎称发生了保险事故,向保险人提出赔偿或者给付保险金的请求的,保险人有权解除保险合同,并且不退还保险费,情节严重构成犯罪的,依法追究其刑事贡任2故意制造保险事故投保人、被保险人或者受益人故意制造保险事故的,保险人有权解除保险合同,不承担赔偿或者给付保险金的责任,也不退回保险费,情节严重构成犯罪的,依法追究其刑事责任唯一例外的是在人身保险中投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的,保险人不承担给付保险金的责任但是,投保人已经交足2年以上保险费的,保险人应当按照合同的约定向其他享有权利的受益人退还保险单的现金价值3虚报损失保险事故发生后,投保人、被保险人或者受益人以伪造、变造的有关证明、资料或者其他证据,编造虚假的事故原因或者夸大损失程度的,保险人对其虚报的部分不承担赔偿或者给付保险金的责任,情节严重构成犯罪的,依法追究其刑事责任项目案例分析题答案要点1993年2月某商业银行与某房地产开发公司共同开发某经济特区的房地产本次项目,并成立本次项目公司,因该行付行长兼任房地产公司付董事长,商业银行向该本次项目公司投资1亿元人民币同年6月房地产开发公司以该公司的房地产作抵押,向商业银行提出贷款申请,商业银行经审核后,向其发放了2亿元抵押贷款该行当月资本余额为
17.9亿元人民币1994年7月房地产开发公司因经营亏损濒临破产,商业银行的贷款已无法收回1994年底该商业银行被人民银行决定接管请问
(1)商业银行能否向本次项目公司投资?为什么?
(2)商业银行能否向房地产开发公司发放抵押贷款?为什么?
(3)商业银行向房地产开发公司发放2亿元人民币贷款是否合法?为什么?
(4)人民银行对该商业银行的接管决定是否正确?为什么?答案要点
(1)不能《商业银行法》规定,商业银行不得向企业投资
(2)能《商业银行法》禁止向关系人发放信用贷款,并不禁止向关系人发放担保贷款只是发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
(3)不合法因为《商业银行法》关于资产负债比例管理管控的规定,对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%该商业银行向房地产开发公司发放2亿元人民币贷款已超过其资本余额的10%正确因为该商业银行巨额贷款无法收回,可能发生信用危机,在此情况下人民银行可以对该银行实行接管二.1998年3月3日,公民廖某为做一笔业务,向甲借款12万,期限为一年,甲要求廖某提供担保,廖某请A公司提供担保,A公司表示用一份购销合同作抵押担保该购销合同载明A公司售予X商店一批货物,价值8万元,X商店应于1999年2月5日前付清全部价款给A公司甲于是与廖某签订了以该购销合同为标的的抵押合同但甲要求廖某继续提供担保,后廖某又请B公司公关部出具了4万元的担保书1999年3月3日,廖某还款期限己到,但因业务受挫,无力清偿借款甲向A公司实施抵押权,但X商店还未清偿A公司的货款,A公司也因经营不善,处于破产清算中后X商店所欠货款被追回,但A公司清算组织拒绝甲行使优先受偿权甲又要求B公司公关部偿还其所担保的4万元债务但公关部认为自己是B公司的一个分支机构,没有独立财产权,没有偿付相关能力,让甲找B公司B公司认为公关部是以自己的名义而不是以B公司名义设立担保,因而拒绝廖某的要求问
(1)廖某与A公司之间是否形成担保关系?请说明理由
(2)甲对A公司的债权是否有优先受偿的效力?请说明理由
(3)甲与B公司公关部的担保合同是否有效?请说明理由答案要点
(1)廖某与A公司之间形成担保关系但不属于抵押担保而属于保证担保因为本案中,以合同为担保标的,实质是以A公司的资信为担保,而非以物为担保
(2)甲对A公司的债权没有优先受偿的效力因为只有抵押合同的债权人才享有对抵押物拍卖价款的优先受偿权保证合同的主债权人只能与其他债权人一起平等受偿
(3)甲与B公司公关部的担保合同无效因为未经授权的企业法人的分支机构与债权人订立保证合同的,该合同无效三.某市甲信托投资公司在与乙企业签订的信托合同中约定,由甲公司负责将乙企业的自有闲余资金3000万元用于投资,期限四年在甲公司对该笔资金的运营过程中发生了如下事件
(一)甲信托投资公司的主管部门在年度检查中,发现该公司将乙企业的信托资金存放在自己的资金账户上进行管理管控,且未单独立账
(二)在该笔资金用于投资两年后,乙企业得到了丰厚回报,甲信托投资公司提出自下一年度起要按投资回报的三成分享收益
(三)第四年头上,甲信托投资公司因业务繁忙,无暇专顾,委托西信托投资公司管理管控营运乙企业信托资金中的800万元后者因管理管控不慎造成了300万元的损失请问
(1)甲信托投资公司对乙企业的信托财产在账目设立管理管控上存在什么相关问题?
(2)甲信托投资公司能否要求与乙企业按投资回报的三成分享收益?为什么?
(3)甲信托投资公司将800万元信托资金委托丙信托投资公司管理管控营运的行为是否恰当?为什么?造成的300万元损失由谁承担?答案要点
(1)甲信托投资公司必须将信托财产与其固有财产分别管理管控、分别记账
(2)甲信托投资公司不能要求分享收益根据信托法,受托人只能以手续费或佣金形式取得报酬,不得利用信托财产为自己牟利,以信托财产投资收益分成的方式取得报酬是为信托法禁止的
(3)不恰当信托关系中,委托人是基于对受托人相关能力及品格的信任才设立信托的,因此,信托事务一般都需由受托人亲自处理,只有在信托文件另有规定或者有不得己的事由时,受托人才可委托他人代为处理本案中,甲信托投资公司违反信托义务,应对造成的300万元损失承担赔偿责任至于闪信托投资公司是否应对甲信托投资公司承担责任,那是另一层法律关系四.甲公司为上市公司,为筹集资金而发行新股新股上市后,有股东发现,公司将所募集资金用于建造办公大楼,而招股说明书中列明所募集资金的用途是更新设备,因此反映到董事会董事会认为,所募资金用途变更已由董事会做出决议,且已经监事会和上级主观部门批准,是合法有效的
(1)你认为甲公司行为是否违法?为什么?
(2)该行为对公司股票的发行有何影响?公司股东如何维护自己的权益?答案要点A死刑B有期徒刑C无期徒刑D10年以上有期徒刑
5.保险诈骗罪的特点是行为者在主观上是(B)A过失B故意C过错D欺诈二.多选题.伪造、变造金融票证罪包括(ABCD)A伪造变造汇票、支票和本票B伪造变造委托收款凭证B伪造变造信用证D伪造变造银行存单.贷款诈骗罪的形式包括(ABD)A编造引进资金、本次项目等虚假理由B使用虚假的经济合同的C冒用他人的汇票、本票、支票D使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的.信用卡诈骗罪是指(ABCD)A伪造信用卡B变造信用卡C恶意透支D冒用他人的信用卡.有价证券诈骗罪中的有价证券是包括(AB)A国库券B金融债券C票据D信用证.保险诈骗罪的共犯有可能是(BCD)A保险监管机构B保险事故的证明人C保险事故的鉴定人D财产评估人
三、判断题金融犯罪是指违反金融法的行为(错)犯罪嫌疑人本身不具备资金贷款相关能力,但是利用其他条件,将自己置身于金融机构与借款人之间,利用从金融机构较低利率的借款,加收一定的利息后转贷给他人,非法谋取资金利息差的行为是指集资诈骗罪(错)集资是一种民间金融互助行为,我国单位集资或者大额集资需经中国银监会批准(对)使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的行为是有价证券诈骗罪(错)保险诈骗指犯罪嫌疑人故意制造保险事故或者虚构保险事故,故意逃避投保义务的违法行为(对)第四章中国人民银行法一.单选题.中国人民银行行长由(B)任命A国务院总理B国家主席C委员长D全国人大常委会.下列不属于中国人民银行的职能是(C)A发行的银行B银行的银行C企业的银行D政府的银行.我国货币政策的目标是(D)A稳定物价B充分就业C平衡国际收支D保持币值稳定,并以此促进经济甲公司行为违法根据《证券法》第20条的规定,上市公司对发行股票所募集的资金,必须按照招股说明书所列的资金用途使用改变招股说明书所列资金用途,必须经股东大会批准因此,由于甲公司未经股东大会批准而改变招股说明书所列资金用途,属于违法行为证券法规定,上市公司擅自改变用途而未经纠正的或者未经股东大会许可的不得发行新股故本案中甲公司发行新股的计划将落空股东可依法对董事会违反法律、行政法规且侵犯股东合法权益的决议,向人民法院起诉要求停止该违法行为五.刘某为甲公司的董事甲公司与乙公司签订一购销合同,甲公司在预先支付了数额巨大的货款后得知,乙公司已经严重亏损,资不抵债,没有任何履约相关能力,且甲公司的预付款已被当地银行划走抵充银行欠款刘某得知这一消息,认为此次公司损失巨大,必定会影响本公司股票价格他首先将自己手中的本公司股票抛售,还建议好友王某等人也抛出该股票半月后,甲乙公司购销合同事宜通过媒体向社会公布,消息一出,甲公司股价跌落50%o问
(1)刘某的行为是什么违法行为?
(2)我国法律规定的该违法行为的主体包括哪些人?
(3)依据《证券法》,应对刘某如何处理?答案要点.刘某的行为属于内幕交易行为.内幕交易行为的主体具体包括下列人员
(1)发行人的董事、监事、高级管理管控人员、秘卫、打字员,以及其他可以通过履行职务接触或者获得内幕信息的职员
(2)持有公司5%以上股份的股东;发行股票的控股公司的高级管理管控人员
(3)发行人聘请的律师、会计师、资产评估人员、投资顾问等专业人员,证券经营机构的管理管控人员、业务人员,以及其他因其业务接触或者内幕信息的人员
(4)根据法律、法规的规定,对发行人可以行使一定管理管控权或者监督权的人员,包括证券监督管理管控部门和证券交易场所的工作人员,发行人的主管部门和审批机关的工作人员,以及工商、税务等有关经济管理管控机关的工作人员
(5)由于本人的职业地位、与发行人的合同关系或者工作联系,有可能接触或者获得内幕信息的人员,包括新闻记者,报刊编辑,电台、电视台主持人以及编排相关技术人员等;以及其他可能通过合法途径接触到内幕信息的人员.对内幕交易行为的参与人员,依证券法的规定,应责令依法处理非法获得的证券,没收违法所得,并处以违法所得1倍以上5倍以下或者非法买卖证券等值以下的罚款构成犯罪的,依法追究刑事责任六.1998年5月,甲公司经工会研究表决通过决定给全体员工投保人身意外伤害团体保险公司办公室主任在代表公司办理手续填写投保单时,未经工会知晓擅自将受益人列为公司,每个员工保险金额为5万元,保险期限为3年2000年9月,该公司员工李某在乘坐娃上班途中,遭遇车祸死亡事故发生后,保险公司按照合同支付了团体人身意外伤害保险金5万元,甲公司领取后未转交给李某的家属,李妻几经交涉未果后诉至法院
(1)什么是保险利益?
(2)本案中保险合同是否有效?为什么?
(3)本案中甲公司是否是保险合同的受益人?请简要说明理由
(4)谁可以领取该笔保险赔偿金?答案要点
(1)保险利益是投保人和受益人对保险标的具有法定利害关系以及由此涉及的经济利益
(2)保险合同有效理由在于《保险法》规定无论是财产保险,还是人身保险,当事人所签订保险合同的效力必须以保险利益的存在为前提人身保险中被保险人同意投保人为其订立保险合同的,视为投保人对被保险人具有保险利益本案中甲公司为全体员工投保前己经代表员工利益的工会表决认可,应看作已取得被保险人的同意,甲公司作为投保人对保险标的享有合法的保险利益
(3)甲公司不是保险合同的受益人根据保险法,人身保险的受益人由被保险人或投保人指定,投保人指定受益人时须经被保险人同意,木案中无论是员工本人还是代表其利益的工会在保险合同订立过程中因未被明确告知而没有机会表态,公司办公室主任擅自将公司列为受益人的行为在法律上是无效的
(4)李某的继承人可领取该笔保险金依保险法的规定,被保险人死亡后,没有指定受益人的,保险金作为被保险人的遗产,由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务七.某市火电厂1998年3月向甲保险公司投保了为期2年的财产保险,保险金额为8个亿甲保险公司承保后将其中的30%分给了乙保险公司火电厂投保后,仍担心一旦发生事故,甲公司无力理赔,影响其生产的恢复于是又于1998年5月向丙保险公司投保了为期2年的财产保险,保险金额也为8个亿丙公司承保后将其中的20%分给了丁保险公司火电厂在向丙保险公司投保时已告之以有关先前已投保的情况,在丙公司承保后,火电厂又将投保情况告诉了甲保险公司1999年4月15日,该火电厂发生重大事故,损失惨重
(1)什么是重复保险和再保险2火电厂应该向哪些保险公司索赔?为什么?3本案保险公司如何理赔?为什么?答案要点1重复保险是指投保人就一项保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上的保险人订立保险合同的保险再保险也称分保,指保险公司将其所承担的保险责任的一部分或全部分散给其他保险公司承担的保险业务2火电厂只能向甲保险公司和丙保险公司索赔因为根据保险法规定,原保险的被保险人或者受益人只能请求与之订立保险合同的保险公司赔付保险金,而不得请求再保险公司赔付保险金3本案中的甲保险公司和丙保险公司均负担实际损失的一半,甲保险公司和丙保险公司赔偿后,乙保险公司和丁保险公司应分别按分入比例,承担原分出公司赔偿部分的30%和20机理由在于,依照保险法,重复保险的保险金额总和超过保险价值的,各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值除合同另有约定外,各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任八.2000年3月7日,甲公司出于缓解流动资金紧张的目的,在并无现货可供的情况下,仍与外地的乙公司签定了一份购销合同,由甲公司向乙公司供应优质纸浆30吨,货款价值56万元,乙公司开具了一张以其开户行A银行为承兑人的付款期为3个月的银行承兑汇票甲公司收到汇票后即向其开户行B银行申请贴现,B银行在审查凭证时发现无供货发票,便发电报给A银行查询该汇票是否真实,收到的复电是“承兑有效”据此,B银行给甲公司办理了汇票贴现并将56万元转入甲公司账户一个月后,乙公司因迟迟未收到货,派人去催货时才发现甲公司根本无货可供,于是立即告知A银行2000年9月10日,B银行提示付款,A银行拒付B银行以A银行、甲公司、乙公司为被告提起诉讼,请求三方支付汇票金额及利息1A银行能否以该汇票所依据的购销合同是虚构的为由拒绝付款?理由何在?2如果甲公司没有向B银行贴现而直接向A银行提示付款,A银行可否拒付?为什么?3什么是汇票贴现?4B银行以甲、乙公司为被告依据的是什么?答案要点1A银行不能拒付理由是依据票据法原理,票据行为具有无因性,票据一旦成立,就与其原因关系相脱离,票据债务人不得以原因关系无效为由对善意持票人主张抗辩,就本案而言,无论购销合同有效与否,都不会影响该汇票的有效成立和流通
(2)此时A银行可以拒付依据《票据法》第12条“以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的,或者明知有前列情形,出于恶意取得票据的,不得享有票据权利”,本案中,甲公司以欺诈手段取得票据属于手段违法,不享有合法的票据权利
(3)汇票贴现是一种票据转让方式,是指持票人在需要资金时,将其持有的未到期的商业汇票,经过背书转让给银行,并贴付利息,银行从票面金额中扣除贴现利息后,将余款支付给汇票持有人的票据行为
(4)B银行依据的是追索权,当汇票到期得不到付款时,善意持票人可行使该权利,所有的票据债务人对持票人承担连带责任,且这种追索不分先后顺序九.甲公司持有一张由乙公司出票、经丙公司背书转让获得的银行承兑汇票在该汇票到期后,甲公司向承兑银行提示付款时遭到拒绝,承兑银行拒付的理由是该汇票上银行的签章是伪造的,该银行并未承兑过这张汇票甲公司于是向丙、乙公司进行追索,闪公司声称该汇票是乙公司某业务员给付的,并经乙公司背书转让取得,伪造签章的责任应由乙公司承担,与其无关乙公司则答复说该汇票出票及背书转让都是其一业务员伪造公司签章所为,应由司法机关追究该业务员的责任,与乙公司无关经公安机关调查,发现乙公司公章使用管理管控混乱,才给其业务员以可乘之机伪造签章
(1)什么是票据的伪造?
(2)承兑银行要不要承担票据责任?
(3)乙公司和其业务员分别要承担什么责任?
(4)丙公司的背书行为是否有效,理由为何?答案要点
(1)票据的伪造指无权限人假冒他人或虚构他人名义在票据上签章的行为行为人变造他人留存在票据上的签章属于伪造票据的行为
(2)若该汇票上银行承兑签章是伪造的(对此该银行应负举证责任),承兑银行不要负票据承兑责任,该银行以票据瑕疵抗辩拒付是合法的
(3)乙公司因对其签章被伪造存在疏忽管理管控的过错,应向甲公司承担民事侵权责任其业务员由于在伪造票据上并无个人的签章,故一般不负票据责任但由于他伪造票据签章,应依票据法和刑法相关规定承担刑事责任,若给其他票据当事人造成经济损失则还要承担民事赔偿责任
(4)丙公司的背书行为有效依票据行为的独立性,票据上有伪造、变造的签章的,不影响票据上其他真实签章的效力,故丙公司作为真实签章人应依票据文义负票据责任十.李某因业务需要,急需资金6万元李某向甲借款3万元,以自己的一台价值3万元的笔记本电脑作抵押,双方立有抵押字据,但未办理登记李某又向乙借款3万元,又以该电脑质押,双方立有质押字据,并由乙占有此电脑因发生不可抗力事件,李某业务受到重大损失,无力偿还借款而与甲、乙发生纠纷后又发现,乙在占有电脑期间,不慎将其损坏,送丙修理乙因欠丙修理费,现电脑已被丙留置依据此项目案例,回答下列相关问题
(1)李某与甲之间的抵押关系是否有效?为什么?
(2)李某与乙之间的质押关系是否有效?为什么?
(3)对电脑甲要行使抵押权,乙要行使质押权,丙要行使留置权,应由谁优先行使其权利?为什么?答案要点
(1)有效李某与甲双方立有抵押字据,且抵押物并非法律规定的必须办理登记之物
(2)有效双方立有质押字据,且质物已移交质权人占有符合《担保法》第64条规定
(3)应由丙行使优先权因抵押物未办理登记,不得对抗第三人,故甲不得行使优先权乙与丙之间形成承揽合同之实,后因债权债务而发生留置法律关系,丙的留置权有优先权十一A股份有限公司与B信托投资公司签订信托合同,将一笔价值5000万元的固定资产交由B公司管理管控运用,期限3年,受益人为A公司及其股东C公司与D公司2年后,A公司因经营不善而被宣告破产,A公司的债权人请求法院将该笔资产列为清算财产,经法院查明,在该笔资产中有2000万元资产在签订信托合同前已设立抵押担保请问
(1)该笔5000万元的资产能否列为清算财产?为什么?A公司对该笔信托财产的受益权该如何处置?
(3)对其中设立了抵押担保的2000万元资产,相关债权人可否申请法院强制执行,将其追回受偿?理由何在?答案要点
(1)不能列为清算财产根据信托法,在信托关系中,委托人不是惟一受益人的,委托人被依法破产的,信托财产不列为清算财产本案中,受益人有三个,故应依此规则办理
(2)A公司对该笔信托财产的信托受益权可列入清算财产范围依法处置
(3)对于已设立抵押担保的2000万元资产,抵押权人可以申请法院强制返还,以供优先受偿根据信托法,信托当事人的一般债权人原则上不得请求法院强制执行信托财产,但在某些特殊情况下可以例外设立信托前就对信托财产享有优先受偿权利的债权人即可依法申请强制执行十二1996年3月,某厂45岁的机关干部龚某因患胃癌(亲属因怕其情绪波动,未将真实病情告诉本人)住院治疗手术后出院,并正常参加工作8月24日,龚某经吴某推荐,与之一同到保险公司投保了简易人身险,办妥有关手续填写投保单时没有申报身患癌症的事实1997年5月,龚某旧病复发,经医治无效死亡龚某的妻子以指定受益人的身份,到保险公司请求给付保险金保险公司在审查提交有关的证明时,发现龚某的病史上,载明其曾患癌症并动过手术,于是拒绝给付保险金龚妻以丈夫不知自己患何种病,未违反告知义务为由抗辩,双方因此发生纠纷保险公司应如何处理?答案要点在本案中,龚某不知自己已患有胃癌仅从其没有声明自己患胃癌的角度看,并不算违反告知义务但是,龚某对自己几个月前住过院,动过手术的事实(这一事实对保险人来说无疑是很重要的)是不可能不知道的,他却没有加以说明,相关问题的关键恰恰在这里因为根据保险法的一般理论,告知义务要求告知合适的内容是对事实的陈述而非准确地阐明观点它并不苛刻地要求投保人的告知完全准确无误,只要在投保人认知范围内他尽最大可能地履行了这项义务即可也就是说,在被保险人确不清楚自己到底患何种病的情况下,倘若他对病情作了感知性陈述,尽管这种陈述不一定与事实相符(如患有胃癌,家属等善意地告诉他得的是胃病,他申报患过胃病)他在义务履行上是绝无瑕疵的,但是如果他隐瞒或虚假陈述了就医或治疗等方面的事实,则犯有未适当告知重要事实的过错,应当承担违反告知义务的不利后果保险人是有正当理由拒绝赔偿的保险人因此获得抗辩权,拒绝给付保险金十三衡阳市某公司职工熊某,通过保险公司业务员陈某为其59岁母亲王某投保8份重大疾病终身险陈某未对王某的身体状况进行询问就填写了保单事后陈某也未要求王某做身体检查1998年7月,王某不幸病逝,熊某要求保险公司理赔保险公司以投保时未如实告知被保险人在投保前因〃帕金森综合症〃住院治疗的事实为由,拒绝理赔熊某遂上诉法院,要求给付保险金24万元判决结果如何?答案要点根据保险法第16条的规定投保人故意隐瞒事实,不履行如实告知义务的,或因过失未履行如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的,保险人有权解除合同投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于保险合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或给付的责任,并不退还保险费但同样是该条规定订立保险合同,保险人应向投保人说明保险合同的条款合适的内容,并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问,投保人应当如实告知分析上述条文可以认为如实告知并不是主动告知本案中业务员陈某未对被保险人、投保人进行任何询问,就填写了保单中有关被保险人病史合适的内容事后陈某也未要求被保险人王某做身体检查不能认定被保险人故意隐瞒事实,不履行如实告知义务所以保险公司应予赔付投保人是否履行如实告知义务,关系到保险公司的理赔决定尽管本案中保险公司最后始付了保险金但对广大投保人来讲投保时,千万不要抱侥幸心理应尽量如实告知当然如果保险公司没有询问,也没有必要主动告知十四某年春节,李某为其刚满8岁的儿子买了价值200元的烟花爆竹某日,李某与其妻出门访客其子独自在家感觉无聊,遂将李某藏的烟花爆竹翻出,在屋内玩耍,不慎引起火灾,造成衣服、被褥、家点、家县等均有有不同程度的损坏损失约为30000元所幸,李某投保了家财险,遂向保险公司索赔保险公司是否赔付?答案要点对于这样一起火灾,保险公司认为,火灾是李某之子故意行为造成的,而根据家庭财产保险条款规定,被保险人及其家庭成员的故意行为引起的财产损失,属于除外责任保险公司不应赔付而李某认为,其子并非故意纵火,不应视为被保险人家庭成员的故意行为,保险公司应该赔付本案的争论焦点在于对〃故意行为〃的认定根据法理解释,〃故意〃是指行为人预见到自己的行为会引起一定的损害结果仍然希望该结果发生或者放任结果发生的心理状态显然,故意总是与行为人的〃明知〃和〃有意〃有关本案中行为人是刚8岁的儿童,按中华人民共和国民法通则的规定〃不满10岁的未成年人是无民事行为相关能力的人〃8岁的儿童应认定为无民事行为相关能力人根本谈不上故意或非故意的相关问题,对其行为后果不负民事责任根据中华人民共和国民法通则的规定〃无民事行为相关能力的人,限制民事行为相关能力的人造成他人损害的,由监护人承担民事责任,监护人尽了民事责任的,可以适当减轻他的民事责任〃李某及其妻在出门之前将烟花爆竹藏起来,说明他己尽了责任,但将未成年的孩子单独留在家中,将有可能产生一些难以预料的不良后果,对此,李某及其妻应该想到,但却因疏忽而未想到即便如此,也只能说李某及妻子有过错•,但决不是〃故意〃结论既然本案的财产损失不是被保险人及其家属的故意行为造成的,保险公司应该承担赔偿责任
十五、1998年4月,某乡政府为该乡农户向当地保险公司投保了家庭财产保险保险费为每户
7.5元,保额为每户2500元,并且保险双方特别约定保费分两次交付,11月份交清保险公司遂向乡政府签发了保单并加盖了公章后来,保险公司曾多次向乡政府催讨保费未果当年7月,一场历史罕见的特大洪灾冲垮了该乡的防洪大堤,淹没了全乡的农田和房屋,农户损失惨重灾情发生后,乡政府迅速向保险公司索赔,而保险公司则以该乡未交保费为由予以拒赔由于事关重大,乡政府上诉到法院,法院最终该如何判决?答案要点本案争论的焦点在于,投保人按约定交纳保费是否为保险人承担保险责任的前提条件财险合同属于承诺性合同,只要双方当事人意思表示真实一致并达成书面协议,保险合同即告成立,保险人开始承担保险责任但如果法律有明确规定或者合同有特别约定的,则必须依照法律规定或合同的特别约定执行在通常情况下,保险合同一经订立,合同双方就产生了特定的权利和义务关系,其中最主要的是投保人负有支付保费的义务,保险人负有承担保险标的遭受损害补偿的义务《保险法》第13条规定保险合同成立后,投保人按照约定交纳保费;保险人按照约定的时间开始承担保险责任本案中,保险公司向乡政府签发了保单,保险合同即告成立,合同所约定的权利和义务应受法律保护,乡政府应按约定交纳保费,对投保人拖欠保费的,保险人可通过索讨或诉讼的方式追讨但是,本案双方当事人并没有对合同何时生效即保险人何时开始承担保险责任作出特别约定,只是在保单中注明,保费分两次交付,11月份交清故乡政府是否按约定交付保费不是保险公司承担保险责任的前提条件,除非在保单上特别约定:〃保单自交费之日起生效〃这样,即使投保人分文未交,保险人也必须承担保险责任因此,本案保险合同成立时,应视为合同签订时开始生效,保险人便开始承担保险责任当投保人未按约定交付保费时,保险人要采取相应的措施,不能听之任之,待出现保险事故后才以未交保费为由拒赔保险人应积极催交保费,必要时在保单上约定合同生效时间,或以对方违约为由,行使保险合同的解除权以保险公司支付赔款380万元、乡政府支付保费及利息3万元予以结案增长.货币政策委员会是中国人民银行(D)A货币政策的决策机构B货币政策的执行机构C货币政策实施的监督机构D制定货币政策的咨询议事机构.下列不是货币政策委员会当然委员的是(B)A中国人民银行行长B中国农业发展银行行长C国家外汇管理管控局局长D中国证监会主席多选题2003年4月,中国人民银行进行机构改革,新增加的职能部门是(AB)A反洗钱局B管理管控信贷征信局C资金安全局D现金管理管控局中国人民银行实现货币政策目标运用的货币政策工具(ABC)A存款准备金B再贴现政策C公开市场业务D利率下列关于中国人民银行分支机构的论述正确的为(BCD)A分支机构是按照行政区划分来设立的B分支机构没有独立的法人地位C分支机构的日常工作由总行统一领导D分支机构是总行的派出机构货币政策的中介目标主要有(BD)A国民收入B利率C就业率D货币供应量征信合适的内容中信用获取的原则包括(ABCD)A保证征信数据可靠原则B保证被征信人的合法权益原则C保证征信数据的安全性D保证征信市场公正、有序竞争原则判断题.中国人民银行是国家机关、不是企业法人(对).中国人民银行可以为在中国人民银行开立帐户的金融机构办理再贴现(对).中国人民银行可以向金融机构提供再贷款(对).货币政策是国家调节宏观经济的唯一手段(错).中国人民银行各分支机构具有独立的法人资格(错)第五章银行业监督管理管控法一.单选题
1.中国银监会的法律地位是(C)A企业法人B社会团体C行政监管部门D行业协会
2.拟担任董事和高管的人员,由金融机构报银监会批准,后者须在收到申请文件之日起(C)内决定批准或者不批准A90天B60天C30天D15天
3.发现金融机构已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人和其他客户合法权益的,应当由(B)依法对该金融机构实行接管A中国人民银行B银监会C财政部D国家计委
4.如果银监法与驻外银行机构所在国法律规定相冲突的,按照属地优先原则,优先适用(A)A驻外机构所在地的法律B驻外机构本国的法律C中国的法律D行为人所在国法律
5.银监会有义务对中国银行提请监管的对象进行监管,在收到建议之日起(C)内予以回复A90天B60天C30天D15天二.多选题
1.银监法制定的监管银行业的基本制度和措施,主要有(ABCD)A银监会对银行业金融机构行使监管权力以银监法为依据B银监会依法、独立行使对银行业金融机构的监管权力C针对银行业金融机构的不同相关问题采取灵活的、递进的纠正措施和处罚措施D银监会行使监管权力由必要的监督和问责制约
2.银行业监督管理管控法调整的对象有(ABC)A银行业金融机构B非银行业金融机构C驻外银行业机构D中国人民银行
3.银监会对商业银行和其他非银行金融机构的检查包括(BCD)A抽查B不定期检查C金融机构年检D专题检查
4.下列哪些属于银行业金融机构业务违法(ABCD)A未经批准设立银行业金融机构分支机构的B未经批准变更、终止银行业金融机构的C违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动D违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的
5.银监会对金融机构业务监管的法律性质是(CD)A决定批准或者不批准设立银行业金融机构B审查注册资本C监管其组织行为的合法性D监管其业务行为的安全性三.判断题
1.设立商业银行总行和其他银行业金融机构,银监会在3个月内决定批准或者不批准设立银行业金融机构(错)
2.银行的变更、终止无需行业主管部门银监会的批准(错)
3.监督预警制度是我国金融监管制度的一个新合适的内容,也是提高金融监管质量的一个新举措工(对)
4.银行业机构在成立前的股东资格应当获取银监会的批准,在银行业机构成立后增减股东的,也须经银监会的批准(对)
5.对于直接负责的董事、高级管理管控人员和其他责任人员从事银行业工作的任职资格没有任何限制(错)第六章商业银行法一.单选题
1、我国《商业银行法》规定的商业银行的资本充足率不得低于(A)A、8%B、5%C、10%D、13%
2、我国《商业银行法》规定的商业银行的资产流动性比例不得低于(B)A、30%B、25%C、20%D、35%
3、我国《商业银行法》规定的商业银行的存贷比例不得超过(C)A、65%B、70%C、75%D、80%
4、下列可以充当贷款合同保证人的是(C)A、法人的分支机构B、国家机关C、具有代偿相关能力的法人D、人民银行
5、商业银行破产清算时,在支付清算费用,所欠职工工资和劳动保险费用后,应优先支付(D)A、税金B、存款利息C、单位存款D、个人储蓄存款本金和利息
二、多项选择题
1、商业银行的经营原则(BCD)A、依法经营原则B、安全性原则C、流动性原则D、盈利性原则
2、商业银行的三大业务是(ABC)A、负债业务B、资产业务C、中间业务D、贷款业务
3、储蓄存款的原则(ABCD)A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、为储户保密
4、借款合同的担保方式有(ABC)A、保证B、抵押C、质押D、扣押
5、我国商业银行的监管体制由以下方面构成(ABCD)A、商业银行内部监督B、中国人民银行的监督C、银监会的监督D、审计机关的监督
三、判断题
1、商业银行的分支机构不具有诉讼主体资格(错)
2、对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位、个人查询、冻结扣划(错)
3、依据我国《商业银行法》的规定,商业银行不得发放信用贷款(错)
4、我国商业银行在境内不得从事信托投资和股票业务(对)
5、我国商业银行在境内可以向非银行金融机构投资(错)
6、人民法院依法宣告商业银行破产时,须经中国人民银行同意(对)第七章票据法
一、单项选择题
1.依票据法原理,票据被称为无因证券,其含义指的是(C)A.取得票据无需合法原因B.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件C.占有票据即能行使票据权利,不问占有原因和资金关系D.当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行
2.下列有关票据权利的表述,不正确的一项是(D)A.持票人行使票据权利,应当按照法定程序在票据上签章并出示票据B.票据权利包括付款请求权和追索权C.票据权利在持票人自票据到期日起2年内不行使而消灭D.持票人对出票人的票据权利,自出票日起6个月不行使而消灭
3.下列汇票中,无需提示承兑的是(A)A.见票即付的汇票B.定日付款的汇票C.见票后定期付款的汇票D.出票后定期付款的汇票
4.依票据法的规定,下列有关汇票记载事项的表述正确的一项是(D)A.汇票上未记载付款日期的,为出票后1个月内付款B.汇票上未记载付款地的,出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地C.汇票上未记载收款人名称的可予补记D.汇票上未记载出票日期的,汇票无效
5.在涉外票据的法律适用上,票据债务人的民事行为相关能力适用(B)A.出票地法律B.行为地法律C.本国法律D.付款地法律
6.不属于汇票基本当事人的是(A)A.承兑人B.出票人C.付款人D.收款人
7.根据签发人的不同,汇票可分为(C)A.即期汇票和远期汇票B.光单汇票和跟单汇票C.银行汇票和商业汇票D.记名式汇票和不记名式汇票
8.支票的持票人应当在自出票日起(B)日内提示付款A.15B.10C.20D.
309.下列关于汇票贴现的说法不正确的一项是(D)A.汇票贴现是银行的--项资产业务B.汇票贴现是一种票据转让方式C.汇票贴现也是一种银行授信行为D.汇票贴现无须持票人以背书方式进行
10.基本当事人通常只有出票人和收款人两个的票据是(C)A.信用证B.支票C.本票D.汇票
二、多项选择题
1.可以依法无偿取得票据,不受给付对价的限制的情形有(ABC)A.税收B.继承C.赠与D.拾得
2.根据我国票据法,本票可适用关于汇票的规定的行为有(ABCD)A.背书B.保证C.付款行为D.追索权的行使
3.下列关于支票的说法正确的是(BCD)A.同一支票既可以支付现金,也可以转账B.转帐支票中专门用于转账的,不得支取现金C.用于转账时,应当在支票正面注明D.现金支票只能用于支取现金
4.下列行为中属于票据欺诈行为的是(ABCD)A.伪造票据B.变造票据C.故意使用伪造的票据D.故意使用变造的票据
5.下列有关付款请求权的表述中正确的是(AD)A.付款请求权的行使与票据当事人之间交付票据的原因行为无关B.付款请求权是向票据上载明的付款人或持票人的前手行使的权利C.持票人可以请求付款人支付少于票据上确定的金额D.持票人只有在向付款人提供票据原件时才能请求付款
6.下列有关汇票与支票的区别,说法正确的是(BC)A.汇票可以背书转让,而支票不能B.汇票有即期汇票与远期汇票,支票则均为见票即付C.汇票的票据权利时效为2年,支票则为6个月D.汇票上的收款人可以经出票人授权补记,支票上的收款人名称则不可补记
7.甲签发汇票一张,汇票上记载收款人为乙,保证人为丙乙持票后将其背书给丁,丁再背书给戊,戊要求付款银行付款时被以背书不具连续性为由拒绝付款该事件中戊的票据债务人包括(ABCD)A.甲B.乙C.丙D.丁
8.依照票据法的规定,任何票据都必须记载的事项包括(BCD)A.付款人名称B.收款人名称C.无条件支付的委托或承诺D.出票日期
9.在涉外票据的法律适用上,适用行为地法律的票据行为有(ABCD)A.背书B.承兑C.付款D.保证行为
10.根据票据法的规定,保证人必须在汇票或者粘单上记载的事项是(ABCD)A.表明〃保证〃的字样B.保证人的名称和住所C.被保证人的名称D.保证人签章
三、判断题.票据法相对于民法而言是特别法,在处理票据法律关系中,应当优先适用票据法的规定(对).不同国家的票据法正逐步向统一靠拢,票据法已成为国际上通用程度最高的一种法律(对).票据的无因性是指在同一票据上有多种票据行为存在时,各种票据行为依据各自在票据上所记载的文义合适的内容,独立发生效力,一种行为的无效,不影响其他行为的效力(错).票据流通次数越多,效力越强,故无代价或不以相当代价取得的票据,仍得享有优于前手的权利(错).在票据行为的保证活动中,保证人在履行了担保义务后取得票据权利,这属于票据权利原始取得方式之一(错).票据上有伪造、变造的签章的将影响到票据上其他真实的签章的效力(错)
7.票据丧失后,既可向付款人(代理付款人)本人挂失止付,也可由当事人登报或在电视、广播上声明挂失,二者同样具有法律效力(错).背书人在汇票上记载〃不得转让〃字样的,其后手再背书转让的,原背书人对后手的被背书人仍得承担保证付款责任(错).甲开出一张以乙为收款人,丙为保证人的即期汇票,但甲未在汇票上签章,则乙在付款银行拒绝付款后,亦不得向丙主张票据权利(对).支票持有人超过提示期限提示,付款人不予付款的,持票人仍然享有票据权利,出票人仍然应当对持票人承担票据责任,即付款义务(对)第五章担保法
一、单项选择题
1、具有以人的信用为履行合同之保障的特征的担保方式是(B)A、抵押B、保证C、质押D、留置
2、根据我国《担保法》规定,定金的数额不得超过主合同标的额的(C)A、10%B、15%C、20%D、30%
3、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的,保证期间为主债务履行期届满之日起(B)oA、三个月B、六个月C、一年D、二年
4、一个买卖合同,既有人的担保,也有物的担保,当主合同的债权人行使担保权时,(A)oA、采取物保优先的原则B、采取人保优先的原则C、二者没有先后顺序D、债权人有选择权
5、下列担保方式中,不以转移物的占有权为要件的是(A)A、抵押B、质押C、留置D、定金
6、如果一个抵押物有二个以上的抵押权人时,各抵押权人(B)oA、同时按比例受偿B先办理抵押登记的先受偿C共同协商受偿D先签订抵押合同的先受偿
7、同一财产法定登记的抵押权与质权并存时,同一财产抵押权与留置权并存时,结果为(D)oA、抵押权人优先于质权人受偿;抵押权人优先于留置权人受偿B、质权人优先于抵押权人受偿;抵押权人优先于留置权人受偿C、质权人优先于抵押权人受偿;留置权人优先于抵押权人受偿D、抵押权人优先于质权人受偿;留置权人优先于抵押权人受偿
8、下列不属于权利质押客体的是(C)oA、汇票B、公司债券C、著作权中的署名权D、商标权
9、被担保的合同被确认无效后,(C)oA、保证人仍应承担连带保证责任B、保证人不应承担连带保证责任C、如果被保证人应当赔偿损失的,除有特殊约定外,保证人仍应承担连带责任D、如果被保证人只承担返还财产的责任,除有特殊约定外,保证人不承担连带责任
10、甲因业务需要,以其房屋(价值11万)作抵押,分别向乙、丙二人各借款五万甲与乙于3月10日签订抵押合同,3月20日办理了抵押登记甲与丙于3月13日签订了抵押合同,并于同日办理了抵押登记后甲无力还款,乙、丙将甲之房屋拍卖,只得价款8万,乙、丙如何分配?(C)A、乙4万、丙4万B、乙5万、丙3万C、丙5万、乙3万D、丙
4.5万、乙
3.5万
二、多项选择题
1、诚实信用原则的主要合适的内容主要包括(BCD)A、任何一方都不得强使对方接受自己的意志B、当事人在进行民事活动时须将有关债权债务的真实情况无保留地告知对方C、当事人就债权债务关系达成协议后,必须按照协议确定的义务履行,不得在履行过程中反悔当初约定的义务D、当事人必须保证履行己承诺的义务
2、下列各项通常情况下不能作为保证人的是(ABCD)A、未成年人B、学校C、财政局D、中国人民银行
3、《担保法》规定,保证担保的范围包括(ABCDE)A、主债权B、利息C、违约金D、损害赔偿金E、实现债权的费用
4、下列关于定金的作用和性质表述正确的是(AC)oA、担保合同履行B、证明合同有效C、对债权人和债务人都具有约束作用D、具有预先给付的性质
5、下列各项不能作为抵押标的物的是(ABCD)A、土地所有权B、学校、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的财产C、所有权、使用权不明或者有争议的财产D、依法被查封、扣押、监管的财产
6、下列可以发生留置权的合同类型是(ABD)A、保管合同B、运输合同C、租赁合同D、加工承揽合同
7、补偿贸易项下的担保是指对外商投资的一种担保形式,包括(BCD)形式A、保证担保B、抵押担保C、质押担保D、定金担保
8、根据《担保法》的有关规定,下列关于定金表述正确的是(BD)A、定金是主合同成立的条件B、定金是主合同的担保方式C、定金可以以口头方式约定D、定金从实际交付之日起生效三判断题一般而言,主合同无效,则担保合同就无效(对)法人或者其他组织的法定代表人如果超越其代理权而与他人订立担保合同,该合同自始无效(错)同一债权上有数个担保物并存时,如果债权人放弃其中一个债务人提供的物的担保的,那么其他担保人在其放弃权利的范围内就可以减轻或者免除担保责任(对)主合同无效而导致担保合同无效的,如果担保人无过错,就不承担民事责任(对)当事人在保证合同中约定,债务人不能履行债务时,由保证人承担保证责。