2023年票据与账户管理准入资格考试真题模拟汇编（共371题）

2023年票据与账户管理准入资格考试真题模拟汇编（共371题）

1、银行应当及时将境外机构人民币银行结算账户的下列哪些信息向人民币跨境收付信息管理系统报送？（）（多选题）A.开销户信息B.基本信息变更C.余额信息D.涉及的与境外主体之间资金划转信息试题答案ABCD

2、下列哪些专用存款账户需要支取现金的，应在开户时报中国人民银行当地分支行批准（）（多选题）A.基本建设资金B.更新改造资金C.政策性房地产开发资金D.金融机构存放同业资金账户试题答案ABCD

3、以下关于建立健全银行结算账户业务复核制度的说法正确的是（）（多选题）A.人民银行上海总部、各分支行和银行应建立健全银行结算账户业务复核制度，加强内部控制和管理，防止银行结算账户业务处理“一手清”B.开户银行应当对存款人提交的开户中请资料的真实性、完整性和合规性进行双人审查，并签章予以确认C.人民银行上海总部、各分支行应指派专人（不得为临时人员）对开户银行所报送开户申请资料的完整性、合规性进行审核审核无误后，登记开户申请资料交接单，交账户管理系统录入员试题答案ABCDE

32、对来自（）等国际反洗钱组织指定高风险国家或者地区的客户，义务机构应根据其风险状况，采取强化身份识别措施（多选题）A.金融行动特别工作组（FATF）B.亚太反洗钱组织（APC）C.欧亚反洗钱和反恐怖融资组织（EAG）D.沃尔夫斯堡集团试题答案ABC

33、签发空头支票行为包括（）（多选题）A.签发空头支票B.签发金额巨大的支票C.签发日期过期的支票D.签发与预留签章不符的支票试题答案AD

34、下列同业银行结算账户日常管理中哪些描述是错误的？（）（多选题）A.同业银行结算账户自正式开立之日起3个工作日后方可办理付款业务B.开户银行应当严格执行久悬管理制度停止支付时间超过3年的，因业务开展需要等特殊情况的，开户银行可以不予撤销久悬账户，但应当停止账户支付；应当销户C.对于不符合开立条件的，应当立即停止支付，并通知存款银行办理销户手续D.对账户使用存在可疑情形的，应当及时联系存款银行进行核实，并在5个工作日内向人民银行当地分支机构报告试题答案BD

35、中国人民银行当地分支机构通过网络方式访问工商行政管理部门、技术监督管理部门的相关信息系统，对提交的（）的一致性进行核查（多选题）A.存款人名称C.被保证人的名称D.保证日期E.保证人签章试题答案ABCDE

352、存款人申请查询其银行结算账户信息，应出具（）o（多选题）A.法定代表人身份证件B.基本存款账户开户许可证C.存款人密码D.授权他人办理的，还应出具法定代表人的授权书及被授权人的身份证件试题答案ABCD

353、下列哪些情形，存款人可以在异地开立有关银行结算账户？（）（多选题）A.营业执照注册地与经营地不在同一行政区域（跨省、市、县）需要开立基本存款账户的B.办理异地借款和其他结算需要开立一般存款账户的C.存款人因附属的非独立核算单位或派出机构发生的收入汇缴或业务支出需要开立专用存款账户的D.异地临时经营活动需要开立临时存款账户的E.自然人根据需要在异地开立个人银行结算账户的试题答案ABCDE

354、中国人民银行通过从（）等存贮有银行结算账户信息的业务系统采集有关账户信息，与账户管理系统存贮的账户信息进行比对，实现对银行结算账户开立、变更、撤销和使用情况的非现场监督管理（多选题）A.支付系统B.同城票据清算系统C.银联支付清算系统D.异地票据清算系统试题答案AB

355、在票据交易达成后结算完成之前，不得动用该笔交易项下用于结算的o多选题A.票据B.资金C.质押物D.担保物试题答案ABD

356、以下说法正确的是o多选题A.银行机构应对存款人书面相关资料的真实性、完整性和合规性进行审查；采用网络报送或磁介质报送方式的，还应确保电子信息与书面相关资料内容的一致性B.对于核准类银行结算账户，中国人民银行当地分支机构应对银行机构报送的存款人书面相关资料的完整性、合规性及其与相应电子信息内容的一致性进行审核C.对于代为备案的备案类银行结算账户，中国人民银行当地分支机构应对存款人书面相关资料与相应电子信息内容的一致性进行审核D.对于核准类银行结算账户，银行机构采用书面报送方式的，中国人民银行当地分支机构应依据审核合格的存款人书面相关资料，将相关信息准确、完整地录入账户管理系统并进行业务处理试题答案ABCD

357、《人民币银行结算账户管理办法》所称银行，是指在中国境内经中国人民银行批准经营支付结算业务的多选题A.政策性银行B.商业银行C.城市信用合作社D.农村信用合作社试题答案ABCD

358、单位发生以下哪些情形，银行和支付机构不得为其开户？多选题A.被全国企业信用信息公示系统列入“严重违法失信企业名单”B.经银行和支付机构核实单位注册地址不存在C.经银行和支付机构核实单位虚构经营场所D.经银行和支付机构核实单位注册地在异地试题答案ABC

359、票据成交单应当对作出明确约定多选题A.交易日期B.交易品种C.交易利率D.交易金额试题答案ABC

360、下列对单位银行卡账户的资金使用描述正确的是？多选题A.单位银行卡账户的资金必须由其基本存款账户转账存入B.单位银行卡账户的资金可由其一般存款账户转账存入C.单位银行卡账户不得办理现金收付业务D.单位银行卡账户可以办理现金收付及转账结算业务试题答案AC

361、开立基本存款账户的存款人有上级主管单位的，还应提交其上级主管单位的等相关证明资料多选题A.基本存款账户开户许可证核准号B.单位名称C.单位负责人的姓名D.单位负责人的身份证件种类及编号E.组织机构代码证试题答案ABCDE

362、人民银行分支机构应当全面梳理银行账户许可业务处理流程，完善银行账户许可操作规范，（）做到银行账户行政许可流水线作业和全事项、全流程、各环节标准化、规范化处理，减少非必要业务处理环节（多选题）A.定岗B.定人C.定量D.定责试题答案ABD

363、投融资性同业银行结算账户主要用途？（）（多选题）A.非结算性同业存款B.同业借款C.现金解缴D.买入返售试题答案ABD

364、政策性银行为合格境外机构办理（）业务，应按《国际收支统计申报办法》（中国人民银行令［1995］第2号发布）及其相关规定办理金融机构对境外资产负债及损益申报（多选题）A.人民币贷款B.人民币存款C.货币互换D.货币兑换试题答案AC

365、关于清理核实已开立的境外机构人民币银行结算账户，以下说法正确的是（）（多选题）A.境外机构开立一个银行结算账户的，开户银行应当与境外机构以书面方式确认为基本存款账户B.境外机构开立多个银行结算账户的，开户银行应当与境外机构以书面方式确认其中一个银行结算账户为基本存款账户，其他银行结算账户逐一确认为一般存款账户、专用存款账户C.对于2010年10月1日后，境外机构开立的人民币银行结算账户，应当按照要求补充、规范有关账户信息，开户银行应当与境外机构进行核实确认，及时办理有关账户变更手续D.境外机构变更账户性质的，应当先撤销银行结算账户，再重新办理银行结算账户开立手续试题答案ABCD

366、出现以下情况的，发卡银行应停止为其办理单位结算卡业务并注销卡片（）（多选题）A.单位结算卡长期不使用的B.单位客户非实名开卡C.出租、转借和买卖单位结算卡D.以单位结算卡进行洗钱、套现等情形的试题答案BCD

367、商业汇票可分为（）和（）（多选题）A.银行汇票B.银行承兑汇票C.商业承兑汇票D.城商行汇票试题答案BC

368、存款人以单位名称后加内设机构（部门）名称开立的专用存款账户变更哪些事项时，应填制“变更以单位名称后加内设机构（门）名称开立专用存款账户申请书附页”并出具有关部门的证明文件（）（多选题）A.内设机构B.电话C.地址及邮编D.内设机构负责人姓名E.证件种类和号码试题答案ABCDE

369、以下哪些非自然人客户，义务机构可以不识别其受益所有人？多选题A.各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关B.人民解放军、武警部队C.参照公务员法管理的事业单位D.政府间国际组织、外国政府驻华使领馆及办事处等机构及组织试题答案ABCD

370、个人于2016年11月30日前在同一家银行开立多个I类户，且无法核实其开户合理性的银行应引导存款人采取措施，使存款人合理存放资金，保护资金安全多选题A.闲置账户B.撤销账户C.归并账户D.降低账户类别试题答案BCD

371、发卡银行开展单位结算卡业务，可以对以下要素进行监控与分析，防范套现风险多选题A.商户类型B.交易频次C.单笔金额D.累计金额试题答案ABCDB.工商营业执照注册号C.组织机构代码D.税务登记证编号试题答案ABC

36、境外机构申请开立基本存款账户的，银行应当将（）一并送中国人民银行当地分支机构审核？（多选题）A.合法审核书面声明B.境外机构的开户申请书C.开户证明文件D.境外机构的法定代表人或者单位负责人的有效身份证件试题答案ABC

37、银行机构办理银行结算账户年检业务，应将（）提交账户管理系统审核，并将账户管理系统显示的信息与存款人书面相关资料进行核对（多选题）A.银行机构代码B.账号C.开户许可证核准号D.组织机构代码证号试题答案ABC

38、持票人享有的票据权利在下列期限内不行使而消灭（）（多选题）A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起二年见票即付的汇票、本票，自出票日起二年B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起六个月C.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起六个月D.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月试题答案ABCD

39、关于申请单位结算卡的客户说法正确的有（）（多选题）A.符合财务管理状况良好、内部控制管理严密等条件B.在发卡银行开立合法、有效的单位银行结算账户C.应以书面授权的方式明确单位结算卡的持卡人和持卡人业务权限D.可以通过柜面或企业网银方式申请单位结算卡试题答案ABC

40、全国性社会组织完成登记验资后办理临时存款账户销户的，应出具（）o（多选题）A.法定代表人身份证件B.社会组织法人登记证书正本C.银行基本存款账户许可证D.税务登记证试题答案:ABC

41、关于单位银行结算账户“正式开立之日”描述正确的是（）（多选题）A.对于核准类银行结算账户，“正式开立之日”为中国人民银行当地分支行的核准日期B.对于非核准类银行结算账户，“正式开立之日”为中国人民银行当地分支行的核准日期C.对于非核准类单位银行结算账户，”正式开立之日”为银行为存款人办理开户手续的日期D.对于核准类单位银行结算账户，“正式开立之日”为银行为存款人办理开户手续的日期试题答案AC

42、银行为持加载统一社会信用代码营业执照的个体工商户办理业务时，人民币银行结算账户管理系统中的（）字段录入18位统一社会信用代码（多选题）A.工商营业执照B.地税登记证号C.组织机构代码D.国税登记证号试题答案ABD

43、法人类市场参与者应当符合以下哪些条件？（）（多选题）A.依法合规设立B.已制定票据业务内部管理制度和操作规程，具有健全的公司治理结构和完善的内部控制、风险管理机制C.有熟悉票据市场和专门从事票据交易的人员D.具备相应的风险识别和承担能力，知悉并承担票据投资风险E.中国人民银行要求的其他条件试题答案ABCDE

44、商业承兑汇票承兑人在提示付款当日同意付款的，承兑人开户行应当根据承兑人账户余额情况进行哪些处理？（）（多选题）A.承兑人账户余额足够支付票款的，承兑人开户行应当代承兑人做出同意付款应答，并于提示付款日向持票人付款B.承兑人账户余额足够支付票款的，承兑人开户行需经承兑人同意后做出同意付款应答，并于提示付款日向持票人付款C.承兑人账户余额不足以支付票款的，则视同承兑人拒绝付款承兑人开户行应当于提示付款日代承兑人做出拒付应答并说明理由，同时通过票据市场基础设施通知持票人D.承兑人账户余额不足以支付票款的，承兑人开户行应代其垫付资金，代其做出同意付款应答并于提示付款日向持票人付款试题答案AC

45、中国人民银行当地分支机构通过网络方式访问工商行政管理部门、技术监督管理部门的相关信息系统，对提交的O的一致性进行核查（多选题）A.存款人名称B.工商营业执照注册号C.组织机构代码D.税务登记证编号试题答案:ABC

46、中国人民银行当地分支机构在注销重要信息缺失的久悬银行结算账户时，应依据注销重要信息缺失的久悬银行结算账户清单，将（）提交账户管理系统，并将账户管理系统显示的信息与清单进行核对（多选题）A.银行机构代码B.账号C.账号性质试题答案AB

47、下列哪些自治区级单位，财政部门将不再进行账户审批、备案等管理？（）（多选题）A.无财政预算拨款的自治区级企业集团总公司及所属单位B.无财政预算拨款的政企合一单位C.与自治区级单位存在代管或挂靠关系，但无财政预算拨款的学会、协会、研究会、基金会、各种中心等社团组织D.按照自治区相关规定，已取消与行政机关主办、主管、联系或挂靠关系的单位E.其他无财政预算拨款的单位试题答案ABCDE

48、下列有关单位银行结算账户哪些描述是正确的？（）（多选题）A.一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付该账户可以办理现金缴存及支取业务B.专用存款账户用于办理各项专用资金的收付C.基本存款账户是存款人的主办账户存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理D.临时存款账户用于办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金收付试题答案BCD

49、中国人民银行总行、各省级数据处理中心管理行可通过账户管理系统对下列（）信息进行分析（多选题）A.账户数量结构B.开销户结构C.账户数量变动趋势D.开销户数量变动趋势试题答案:ABCD

50、承兑商业汇票的银行，必须具备下列哪些条件？（）（多选题）A.与出票人具有真实的委托付款关系B.具有支付汇票金额的可靠资金C.资信状况良好D.与出票人有真实的债权债务关系试题答案AB

51、优化企业开户服务工作的基本原则包括（）o（多选题）A.“了解你的客户”原则B.注重效率原则C.综合施策原则D.注重实效原则试题答案ACD

52、义务机构委托境外第三方机构开展客户身份识别的，应当充分评估该机构所在国家或者地区的风险状况，并将其作为对（）的基础（多选题）A.客户身份识别B.风险评估C.分类管理D.可疑交易报告试题答案ABC

53、以下关于票据到期后偿付顺序说法正确的是（）（多选题）A.票据未经承兑人付款确认和保证增信即交易的，若承兑人未付款，应当由贴现人先行偿付该票据在交易后又经承兑人付款确认的，应当由承兑人付款；若承兑人未付款的，应当由贴现人先行偿付B.票据经承兑人付款确认且未经保证增信即交易的，应当由承兑人付款；若承兑人未付款，应当由贴现人先行偿付C.票据保证增信后即交易且未经承兑人付款确认的，若承兑人未付款，应当由保证增信行先行偿付；保证增信行未偿付的，应当由贴现人先行偿付D.票据保证增信后且经承兑人付款确认的，应当由承兑人付款；若承兑人未付款，应当由保证增信行先行偿付；保证增信行未偿付的，应当由贴现人先行偿付试题答案ABCD

54、下列有关临时存款账户描述错误的是？（）（多选题）A.临时存款账户的有效期最长不得超过2年，不含展期B.临时存款账户的展期期限最长不得超过2年C.存款人在账户的使用中需要延长期限的，应在有效期限内向开户银行提出申请D.临时存款账户需要展期的，应由开户银行报中国人民银行当地分支行核准后办理展期试题答案AB

55、义务机构在充分评估哪些非自然人客户风险基础上，可将其法定代表人或者实际控制人视为受益所有人？（）（多选题）A.个体工商户B.个人独资企业C.不具备法人资格的专业服务机构D.经营农林渔牧产业的非公司制农民专业合作组织试题答案ABCD

56、持新版营业执照的企业，在办理银行账户业务时银行不再耍求真提供（），持电子营业执照的，己配备电子营业执照识别机具的银行予以办理，并留存电子营业执照影印件（多选题）A.税务登记证B.机构信用代码证C.组织机构代码证D.营业执照试题答案AC

57、以下哪些机构不能为票据法所称的保证人（），法律另有规定的除外（多选题）A.以公益为目的的事业单位B.社会团体C.企业法人的分支机构D.企业法人的职能部门试题答案ABCD

58、票据市场参与者包括（）（多选题）A.法人类参与者B.非法人类参与者C.机构类参与者D.中国人民银行确定的其他市场参与者试题答案ABD

59、以下哪些取得票据行为致使持票人不得享有票据权利（）（多选题）A.以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的B.因税收、继承、赠与取得票据的C.明知有欺诈、偷盗或者胁迫等情形，出于恶意取得票据的D.因重大过失取得不符合票据法规定的票据的试题答案ACD

60、银行和支付机构应当建立联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系，对多人使用同一联系电话号码开立和使用账户的情况进行排查清理，以下哪些情形可多人对应同一联系电话号码（）o（多选题）A.成年人代理未成年人开户预留本人联系电话，由相关当事人出具说明B.成年人代理老年人开户预留本人联系电话，由相关当事人出具说明C.单位批量开户，预留财务人员联系电话D.单位批量开户预留经办人联系电话，由相关当事人出具说明试题答案AB

61、财政部将进一步强化预算执行动态监控管理，重点对进行监控？多选题A.中央单位内部零余额账户与其他各类账户之间的违规划转资金行为B.中央单位内部零余额账户的支取现金行为C.中央单位相互之间违规划转资金的行为D.中央单位与企业客户之间违规划转资金的行为试题答案AC

62、持票人因可以依法无偿取得票据的，不受给付对价的限制但是，所享有的票据权利不得优于其前手的权利多选题A.税收B.拾得C.继承D.赠与试题答案ACD

63、人民银行各级行要加大对金融机构和支付机构落实的监管力度，在相关执法检查中将其作为重点检查项目多选题A.账户管理B.客户身份识别C.客户开户资料保管D.可疑交易报告管理制度试题答案ABD

64、“三证合一”登记制度改革后，银行应积极应对证照变化对审核客户资料的影响，通过（）等方式，对客户提供的营业执照等证明文件的真实性、完整性、合规性进行审查（多选题）A.柜台查验B.登录全国或地区企业信用信息公示系统查询C.实地查访D.客户回访试题答案ABC

65、银行机构可采用（）备案方式向账户管理系统备案个人银行结算账户开立信息（多选题）A.单笔B.批量C.逐笔D.打包试题答案AB

66、持票人因承兑人或者付款人死亡等原因不能取得拒绝证明的，可以依法取得其他有关证明其他有关证明是指（）（多选题）A.医院或者有关单位出具的承兑人、付款人死亡的证明B.司法机关出具的承兑人、付款人逃匿的证明C.公证机关出具的具有拒绝证明效力的文书D.工商机关出具的破产证明试题答案ABC

67、银行机构收到待核查银行结算账户告知书和待核查银行结算账户明细表后，应及时核实，并按以下哪些方式进行处理？（）（多选题）A.未经核准的核准类银行结算账户、逾期临时存款账户和久悬银行结算账户办理支付结算的，银行机构应立即予以纠正，并及时按规定补办银行结算账户的开立、变更或撤销手续B.备案类银行结算账户未在规定期限内向人民银行当地分支机构备案的，银行机构应暂停通过该账户为存款人办理支付结算业务，并立即通过账户管理系统进行备案D.账户管理系统录入员对收到的开户申请资料及交接单确认无误后，按照相关业务规章制度，进行银行结算账户的核准处理，打印开户许可证，交账户管理系统高级业务主管E.账户管理系统高级业务主管在开户许可证上加盖账户管理专用章之前，应当对存款人书面开户申请资料中的存款人名称、工商营业执照号、组织机构代码、税务登记证号等重要信息再次进行审核，并与账户管理系统存贮的相关信息进行核对，核对无误后方能加盖账户管理专用章试题答案ABCDE

4、自2016年12月1日起，银行和支付机构提供转账服务时应向存款人提供多种转账方式选择，存款人选择后才能办理业务多选题A.即时到账B.实时到账C.普通到账D.次日到账试题答案BCD

5、发卡银行为客户办理单位结算卡应进行以下哪些审核多选题A.客户身份识别制度和账户实名制B.对申请单位的财务管理状况和内部控制管理水平综合评估合格后C.柜面与单位客户签订开办单位结算卡业务的书面协议D.严格审核单位结算卡持卡人有效身份证件，以及相关授权材料的真实性和合法性试题答案ABCD

6、人民银行各级行要加大对金融机构和支付机构落实的监管力度，在相关执法检查中将其作为重点检查项目多选题A.账户管理B.客户身份识别C.客户开户资料保管D.可疑交易报告管理制度试题答案ABDC.已撤销基本存款账户的存款人的其他银行结算账户办理结算业务的，银行机构应通知该存款人及时申请重新开立基本存款账户或撤销其他银行结算账户D.经核实，待核查银行结算账户符合银行结算账户管理制度的，银行机构应予以说明E.待核查银行结算账户属于其他情形的，银行机构应依据银行结算账户管理有关规定进行相应处理试题答案ABCDE

68、银行机构可采用（）备案方式向账户管理系统备案个人银行结算账户开立信息（多选题）A.单笔B.批量C.逐笔D.打包试题答案AB

69、中国人民银行分支机构应按照属地管理原则，对所在城市银行结算账户的（）业务进行监督管理（多选题）A.开立B.使用C.变更D.撤销试题答案ABCD

70、涉电信诈骗资金的交易环节复杂、交易层级较多，银行和支付机构应在以下（）环节综合判断是否具有可疑情形（多选题）A.开户环节B.转账交易环节C.取现交易环节D.其他具有可疑交易特征的环节试题答案ABCD

71、境外中央银行类机构主要包括（）（多选题）A.境外中央银行B.境外货币当局C.其他官方储备管理机构D.国际金融组织以及主权财富基金试题答案ABCD

72、关于单位结算卡业务的数据统计和报送工作，说法正确的有（）（多选题）A.全国性银行由其总行于每季后10个工作日，报送人民银行B.全国性银行由其总行于每季后15个工作日，报送人民银行C.其他银行业金融机构由其总行于每季后10个工作日，报送所在地人民银行副省级城市中心支行以上分支机构后，汇总报送人民银行D.其他银行业金融机构由其总行于每季后15个工作日，报送所在地人民银行副省级城市中心支行以上分支机构后，汇总报送人民银行试题答案BC

73、以下哪些行为会导致票据无效（）（多选题）A.未记载法定必须记载事项的B.票据金额中文大写和数码记载不一致的C.票据金额、日期、收款人名称更改的D.票据用途未经原记载人签章证明更改的试题答案ABC

74、改进银行账户许可服务，提高许可效率要求做到（）o（多选题）A.规范银行账户许可流程B.加快银行账户许可审批办理C.建设许可资料预审核系统D.设立小微企业开户绿色通道E.推进与工商行政管理部门信息共享试题答案ABCDE

75、有下列情形之一的，银行和支付机构有权拒绝开户（）o（多选题）A.对单位和个人身份存在疑义，要求出示辅助证件，单位和个人拒绝出示的B.单位和个人组织他人同时或者分批开立账户的C.单位或个人借用他人证件开户的D.有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的试题答案ABD

76、“无财政预算拨款”单位，是指未列入中央财政部门预算，无（）的单位（多选题）A.财政拨款收入B.财政罚没收入C.财政补助收入D.财政其他收入试题答案AC

77、在取现交易环节，具有以下可疑交易特征（）o（多选题）A.银行卡在同一自助设备上按取现标准限额频繁支取现金B.银行卡在境外自助设备上按取现标准限额频繁支取现金C.境内同一自助设备在极短时间内集中发生多张银行卡（尤其是异地卡或他行卡）连续按取现标准限额频繁支取现金D.银行卡连续长期按取现标准频繁支取现金试题答案BC

78、法人类市场参与者应当符合以下哪些条件？（）（多选题）A.依法合规设立B.已制定票据业务内部管理制度和操作规程，具有健全的公司治理结构和完善的内部控制、风险管理机制C.有熟悉票据市场和专门从事票据交易的人员I）.具备相应的风险识别和承担能力，知悉并承担票据投资风险E.中国人民银行要求的其他条件试题答案ABCDE

79、同业银行结算账户按照用途分为（）和（）两类（多选题）A.支付性B.结算性C.保证性I）.投融资性试题答案BD

80、票据成交单应当对（）作出明确约定（多选题）A.交易日期B.交易品种C.交易利率D.交易金额试题答案ABC

81、票据上的签章为（）o（多选题）A.签名B.盖章C.签名加盖章D.签字加盖章试题答案ABC

82、银行机构在办理（）开立信息备案时，若账户管理系统显示的关键信息核对不一致的，应退出业务处理，并通知存款人及时办理变更手续；（多选题）A.基本存款账户B.一般存款账户C.预算单位专用存款账户D.非预算单位专用存款账户试题答案BD

83、出票人有下列哪些行为将列入黑名单？（）（多选题）A.出票人第一次签发空头支票或者与预留银行签章不符的支票，在银行退票后能主动、及时支付票款，但未获得收款人谅解的B.出票人两次（含两次）以上签发空头支票或者与预留银行签章不符的支票，并且在银行退票后能主动、及时支付票款的C.拒收《中国人民银行行政处罚决定书》或拒不支付空头支票票款的出票人D.未按要求缴纳罚款的出票人试题答案ABCD

84、持票人不能出示（）的，丧失对其前手的追索权（多选题）A.拒绝证明B.退票理由书C.票据实物D.其他合法证明试题答案ABD

85、中国支付清算协会、银行卡清算机构应当建立健全特约商户信息管理系统，组织银行、支付机构详细记录特约商户的（）对于同一特约商户或者同一个人控制的特约商户反复更换服务机构等异常状况的，银行和支付机构应当审慎为其提供服务（多选题）A.申请服务情况B.基本信息C.启动服务情况D.终止服务情况E.合规风险状况试题答案BCDE

86、以下关于加强银行结算账户核准和备案管理的要求说法正确的是（）（多选题）A.银行机构应严格按照相关规章制度规定，及时将存款人提交的核准类单位银行结算账户的开立、变更、撤销申请报当地人民银行办理核准手续B.银行应加强对报送核准资料的审核，对于存款人授权他人代理开立的单位银行结算账户，应向人民银行提供授权书C.对存款人提交的非核准类单位银行结算账户的开立、变更、撤销申请，应在规定的时限内向人民银行备案D.银行应确保所辖营业机构开立的全部银行结算账户及其存款人相关信息准确、完整地提交账户管理系统，确保书面资料与提交系统的相关信息保持一致试题答案ABCD

87、存款人符合基本存款账户变更条件的，中国人民银行当地分支机构需在变更存款人（）时经授权后进行变更处理（多选题）A.工商营业执照注册号B.组织机构代码C.税务登记证编号D.法定代表人名称试题答案AB

88、建筑施工及安装单位以建筑施工及安装单位名称后加项目部名称开立临时存款账户时，以下说法正确的是（）？（多选题）A.应出具建筑施工及安装单位按《办法》及《实施细则》规定开立临时存款账户所需提供的证明文件、基本存款账户开户许可证、单位负责人的身份证件、项目部负责人的身份证件、建筑施工及安装单位授权该项目部开户的授权书B.填写“开立单位银行结算账户申请书C.填写“建筑施工企业以建筑施工企业名称后加项目部名称开立临时存款账户申请书附页”D.以建筑施工及安装单位名称后加项目部名称开立的临时存款账户，应该纳入账户管理系统管理试题答案ABCD

89、境外机构的开户证明文件为非中文的，应当翻译为对应的中文，并在翻译件上加盖（），银行应当对翻译件和原件核对一致（多选题）A.单位公章B.财务专用章C.账户有权签字人的签章D.单位法定代表人个人名章试题答案ABC

90、授权代理人申请临时存款账户展期，变更、撤销单位银行结算账户以及补（换）发开户许可证时，除出具相应的证明文件外，还应出具下列哪些证明文件？（）（多选题）A.法定代表人或单位负责人的身份证件B.法定代表人或单位负责人出具的授权书C.被授权人的身份证件D.授权人的身份证件试题答案ABC

91、义务机构应当在识别受益所有人的过程中，了解、收集并妥善保管哪些信息和资料？（）（多选题）A.非自然人客户股权或者控制权的相关信息B.非自然人客户注册成立信息C.非自然人客户股东或者董事会成员登记信息D.非自然人客户所有股东代表信息试题答案AC

92、收入汇缴专用存款结算账户除向其（）或（）划缴款项外，只收不付，不得支取现金（多选题）A.基本存款账户B.收入支出账户C.预算内资金财政专用存款户D.预算外资金财政专用存款户试题答案AD

93、汇票到期日前，有下列情形的，持票人也可以行使追索权（）（多选题）A.汇票被拒绝承兑的B.承兑人或者付款人死亡、逃匿的C.承兑人或者付款人被依法宣告破产的D.承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动的试题答案ABCD

94、中国人民银行总行、各省级数据处理中心管理行可通过账户管理系统对下列（）信息进行分析（多选题）A.账户数量结构B.开销户结构C.账户数量变动趋势D.开销户数量变动趋势试题答案ABCD

95、“无财政预算拨款”单位，是指未列入中央财政部门预算，无（）的单位（多选题）A.财政拨款收入B.财政罚没收入C.财政补助收入D.财政其他收入试题答案AC

96、以下对纳入管理范围的中央单位银行账户管理方式所做调整表述正确的是多选题A.中央预算单位变更名称、地址、主要负责人或法定代表等信息，由备案方式调整为审批方式B.基本存款账户、外汇账户、专用存款账户继续实行审批管理方式C.贷款转存款账户由备案管理方式调整为单位自主管理方式

1.党费账户、工会经费账户、房改资金账户、离退休经费账户、定期存款账户，以及中央单位所属医院、门诊部为核算病人看病费用开设的有关银行账户等，由审批或备案管理方式全部调整为备案管理方式试题答案BC

97、存款银行分支机构在开户银行开立同业银行结算账户，有哪些规定？多选题A.应当逐户获得本银行一级法人的内部书面授权B.存款银行一级法人应当以正式发文形式进行授权C.授权书必须明确分支机构开立同业银行结算账户的开户银行、账户名称、用途以及经办人员等信息D.存款银行为全国性银行，可以授权一级分行，一级分行应在开户后及时将有关情况报告一级法人试题答案ABC

98、以下关于账户管理系统操作员的说法正确的是多选题A.中国人民银行总行设置业务管理员和系统管理员B.中国人民银行分支机构设置

一、

二、三级操作员和高级业务主管C.银行机构设置

一、

二、三级操作员D.中国人民银行分支机构

一、二级操作员与三级操作员、高级业务主管之间不得互相兼任；银行机构

一、二级操作员与三级操作员之间不得互相兼任试题答案ABCD

99、有下列情形之一的，存款人应向开户银行提出撤销银行结算账户的申请？多选题A.被撤并、解散、宣告破产或关闭的B.注销、被吊销营业执照的C.因迁址需要变更开户银行的D.其他原因需要撤销银行结算账户的试题答案:ABCD

100、对存在等异常情况的单位，银行和支付机构应当加强对单位开户意愿的核查多选题A.法定代表人或者负责人对单位经营规模不清楚B.法定代表人或者负责人对单位业务背景不清楚C.注册地和经营地均在异地D.法定代表人或负责人为外地人试题答案ABC

101、开立基本存款账户的存款人有关联企业的，还应提交其所有关联企业的等相关证明资料多选题A.名称B.法定代表人姓名C.法定代表人的身份证件种类及编号D.组织机构代码试题答案ABD

102、票据法中所称票据是指多选题A.汇票B.本票C.支票D.电票试题答案ABC

7、单位结算卡客户和持卡人有以下知情权（）（多选题）A.单位结算卡产品和服务的性质B.收费项目及标准C.协议主要条款D.安全用卡知识试题答案ABCI）

8、各级中央单位要继续加强账户和资金的统筹管理，除（）外，禁止将单位零余额账户资金违规转入本*单位或上级主管单位、所属下级单位实存资金账户（多选题）A.工会经费B.住房公积金C.提租补贴D.经财政部批准的特殊款项试题答案ABCD

9、以下对纳入管理范围的中央单位银行账户管理方式所做调整表述正确的是（）（多选题）A.中央预算单位变更名称、地址、主要负责人或法定代表等信息，由备案方式调整为审批方式B.基本存款账户、外汇账户、专用存款账户继续实行审批管理方式C.贷款转存款账户由备案管理方式调整为单位自主管理方式D.党费账户、工会经费账户、房改资金账户、离退休经费账户、定期存款账户，以及中央单位所属医院、门诊部为核算病人看病费用开设的有关银行账户等，由审批或备案管理方式全部调整为备案管理方式试题答案BC

10、银行应当建立健全开户资料交接登记制度，记录（），确保责任落实到人（多选题）A.开户日期B.开户资料受理C.审核

103、中国支付清算协会、银行卡清算机构应当建立健全特约商户信息管理系统，组织银行、支付机构详细记录特约商户的Oo对于同一特约商户或者同一个人控制的特约商户反复更换服务机构等异常状况的，银行和支付机构应当审慎为其提供服务（多选题）A.申请服务情况B.基本信息C.启动服务情况D.终止服务情况E.合规风险状况试题答案BCDE

104、下列有关撤销单位银行结算账户描述正确的是？（）（多选题）A.存款人尚未清偿其开户银行债务的，不得申请撤销该账户B.存款人撤销银行结算账户，必须交回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证C.银行对一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户，应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续D.银行应自撤销单位银行结算账户之日起3个工作日内，向中国人民银行报告试题答案ABC

105、关于健全紧急支付和快速冻结机制，按期接入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台，2016年11月30日前，支付机构应当理顺（）不得推诿、拖延（多选题）A.本机构协助有权机关查询、支付、冻结和扣划工作流程B.实现查询账户信息和交易流水功能C.实现账户止付、冻结和扣划功能D.指定专人专岗负责协助查询、止付、冻结和扣划工作试题答案ABCD

106、银行应通过（）等方式，对客户提供营业执照的真实性、完整性、合规性进行审查，构建可靠、有效的客户身份识别机制（多选题）A.柜台查验B.网上查验C.查询全国或地区企业信用信息公示系统D.查询账户管理系统试题答案AC

107、银行机构采用网络报送方式的，中国人民银行当地分支机构应以（）和（）调取账户管理系统待核准数据库中的相关信息，与审核合格的存款人书面相关资料核对无误后进行业务处理（多选题）A.银行机构代码B.存款人名称C.账号D.存款人注册营业执照号码试题答案AC

108、境外机构办理以下（）业务时，可由负责人直接办理，也可授权他人办理？（多选题）A.开立银行结算账户B.变更银行结算账户C.撤销银行结算账户D.申请补（换）发开户许可证试题答案ABCD

109、以下关于账户管理系统操作员的说法正确的是（）（多选题）A.中国人民银行总行设置业务管理员和系统管理员B.中国人民银行分支机构设置

一、

二、三级操作员和高级业务主管C.银行机构设置

一、

二、二级操作员D.中国人民银行分支机构

一、二级操作员与三级操作员、高级业务主管之间不得互相兼任；银行机构

一、二级操作员与三级操作员之间不得互相兼任试题答案ABCD

110、下列哪些款项可以从单位的零余额账户转入单位的基本户里？（）（多选题）A.工资代扣项B.工会经费C.财政部门批准的特殊款项D.用于支付工作人员出差所必需的差旅费试题答案ABC

111、中国人民银行分支机构通过账户管理系统建立开户许可证（）对空白开户许可证进行管理（多选题）A.领用登记簿B.使用登记簿C.作废登记簿D.丢失登记簿试题答案AB

112、存款人需要在异地开立单位银行结算账户，除出具有关证明文件外，还应出具下列哪些证明文件？（）（多选题）A.经营地与注册地不在同一行政区域的存款人，在异地开立基本存款账户的，应出具注册地中国人民银行分支行的未开立基本存款账户的证明B.异地借款的存款人，在异地开立一般存款账户的，应出具在异地取得贷款的借款合同C.因经营需要在异地办理收入汇缴和业务支出的存款人，在异地开立专用存款账户的，应出具隶属单位的证明D.证券交易结算资金，应出具证券公司或证券管理部门的证明试题答案ABC

113、以下哪些账户不适用《境外机构人民币银行结算账户管理办法》？（）（多选题）A.境外中央银行（货币当局）在境内银行业金融机构开立的人民币银行结算账户B.境外银行因提供清算或结算服务在境内银行业金融机构开立的同业往来账户C.合格境外机构投资者依法在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户D.境外机构投资境内银行间债券市场的人民币资金开立的人民币特殊账户试题答案ABCD

114、对存在法定代表人或者负责人对单位经营规模及业务背景等情况不清楚、注册地和经营地均在异地等异常情况的单位，银行和支付机构应当加强对单位开户意愿的核查，并采取以下核查措施（）（多选题）A.银行应当对法定代表人或者负责人面签并留存视频、音频资料B.开户初期原则上不开通非柜面业务，待后续了解后再审慎开通C.支付机构应当留存单位法定代表人或者负责人开户时的视频、音频资料D.要求开户单位提供佐证试题答案ABC

115、中国人民银行分支机构可对本机构已做使用登记的空白开户许可证办理领用、使用交回办理使用交回时，应将（）提交账户管理系统（多选题）A.开户许可证类别B.起始编号C.结束编号D.张数试题答案ABC

116、企业新版营业执照包括（）o（多选题）A.加载统一社会信用代码营业执照B.改革过渡期内使用的“一照三号”营业执照C.改革过渡期内使用的“一照一号”营业执照D.15位号码营业执照试题答案ABC

117、下列属于现金支票用途的是（）（多选题）A.职工工资津贴B.往来款C.根据国家规定颁发给个人的科学技术文化艺术体育等各种奖金D.向个人收购农副产品和其他物资的价款试题答案ACI）

118、通过小额支付系统办理支票影像业务，统一使用（）（多选题）A.普通借记业务报文B.普通借记业务回执报文C.普通贷记业务报文D.普通贷记业务回执报文试题答案AB

119、承兑商业汇票的银行，必须具备下列哪些条件？（）（多选题）A.与出票人具有真实的委托付款关系B.具有支付汇票金额的可靠资金C.资信状况良好D.与出票人有真实的债权债务关系试题答案AB

120、全国性社会组织完成登记验资后办理临时存款账户销户的，应出具（）o（多选题）A.法定代表人身份证件B.社会组织法人登记证书正本C.银行基本存款账户许可证D.税务登记证试题答案ABCA.根据单位具体情况，为单位客户开通单位结算卡的不同业务类型实现单独的业务限额控制B.单位结算卡开通pos消费功能的，通过设置交易限额、受理商户类别和受理机具类型等措施加强消费支付功能管理C.开通ATM功能后，单张单位结算卡的ATM存取款交易上限为每卡每日累计2万元；D.开通ATM功能后，同一单位银行结算账户关联不同单位结算卡的，同一账户的ATM存取款交易上限为每户每日累计2万元试题答案AB

122、银行业金融机构电子渠道开户预约服务，应支持力争做到企业开户一次性办结，企业开户时可不提交机构信用代码证多选题A.企业在线预约取号B.企业在线填写开户申请C.预提交开户资料D.银行在线预审核E.银行在线开立账户试题答案BCD

123、下列哪些情况，存款人可以申请开立临时存款账户？多选题A.设立临时机构B.异地临时经营活动C.更新改造资金D.注册验资试题答案ABD

124、财政部将进一步强化预算执行动态监控管理，重点对进行监控？多选题A.中央单位内部零余额账户与其他各类账户之间的违规划转资金行为B.中央单位内部零余额账户的支取现金行为C.中央单位相互之间违规划转资金的行为D.中央单位与企业客户之间违规划转资金的行为试题答案AC

125、下列情况下，汇票不可再背书的有（）（多选题）A.背书人在汇票上记载“委托收款”字样B.汇票被拒绝承兑、被拒绝付款的C汇票超过付款提示期限D.汇票凭证不能满足背书人记载事项的需要试题答案ABC

126、中国人民银行对下列哪些单位银行结算账户实行核准制度（）（多选题）A.基本存款账户B.临时存款账户（因注册验资和增资验资开立的除外）C.预算单位专用存款账户D.QFH专用存款账户试题答案ABCD

127、单位存款人申请更换预留公章或财务专用章但无法提供原预留公章或财务专用章的，应向开户银行出具下列哪些证明文件？（）（多选题）A.原印签卡片B.开户许可证C.加载统一社会信用代码的营业执照D.司法部门证明试题答案ABCD

128、对纳入管理范围的中央单位银行账户，每年度审检单位的名单，由（）分别按照管理的中央单位范围研究确定？（多选题）A.中国人民银行B.财政部C.各财政监察专员办事处D.中国人民银行各分支机构试题答案BC

129、除相关证明文件外，境外中央银行类机构应向开户银行提供以下哪些手续，用以办理账户开立、变更和撤销？（）（多选题）A.填写开户申请表B.与开户银行签订协议C.预留境外中央银行类机构有权签字人的签章D.预留境外中央银行类机构的公章试题答案ABC

130、单位存款人因增资验资需要开立银行结算账户的，应持其（）等证明文件，在银行开立一个临时存款账户（多选题）A.基本存款账户开户许可证B.股东会或董事会决议C.税务登记证D.统一信用代码证试题答案AB

131、银行应通过（）等方式，对客户提供营业执照的真实性、完整性、合规性进行审查，构建可靠、有效的客户身份识别机制（多选题）A.柜台查验B.网上查验C.查询全国或地区企业信用信息公示系统D.查询账户管理系统试题答案AC

132、以下关于票据到期后偿付顺序说法正确的是（）（多选题）A.票据未经承兑人付款确认和保证增信即交易的，若承兑人未付款，应当由贴现人先行偿付该票据在交易后又经承兑人付款确认的，应当由承兑人付款；若承兑人未付款的，应当由贴现人先行偿付B.票据经承兑人付款确认且未经保证增信即交易的，应当由承兑人付款；若承兑人未付款，应当由贴现人先行偿付C.票据保证增信后即交易且未经承兑人付款确认的，若承兑人未付款，应当由保证增信行先行偿付；保证增信行未偿付的，应当由贴现人先行偿付D.票据保证增信后且经承兑人付款确认的，应当由承兑人付款；若承兑人未付款，应当由保证增信行先行偿付；保证增信行未偿付的，应当由贴现人先行偿付试题答案ABCD

133、应当建立账户管理系统省级数据处理中心的地区包括（）（多选题）A.中国人民银行上海总部B.各分行C.营业管理部D.省会（首府）城市中心支行试题答案ABCD

134、以下属于法人类市场参与者的是（）o（多选题）A.政策性银行B.商业银行及其授权的分支机构C.农村信用社D.企业集团财务公司E.信托、证券、基金管理、期货、保险等公司试题答案ABCDE

135、办理（）等非交易票据过户的，票据市场基础设施应当要求当事人提交合法有效的法律文件（多选题）A.法院强制执行B.税收C.债权债务承继D.赠与试题答案ABCD

136、鼓励银行充分利用等合法、有效的信息平台，交叉验证企业身份信息，提高开户审核效率和准确度多选题A.银行数据库B.政府数据库C.征信数据库D.商业数据库E.工商数据库试题答案ABD

137、以下属于境外机构人民币银行结算账户的支出范围多选题A.跨境货物贸易、服务贸易、收益及经常转移等经常项目的境内人民币结算支出B.政策明确允许或经批准的资本项目人民币支出C.跨境贸易人民币融资利息及融资款项的归还D.银行费用支出E.中国人民银行规定的其他支出项目试题答案ABCDE

138、存款人为单位的，其预留签章为该单位的加其签名或者盖章多选题A.公章或财务专用章B.公章、财务章C.法定代表人单位负责人或其授权的代理人的D.法定代表人D.资料交接E.开户许可证发放时间和人员试题答案BCDE

11、以下哪些机构不能为票据法所称的保证人（），法律另有规定的除外（多选题）A.以公益为目的的事业单位B.社会团体C.企业法人的分支机构D.企业法人的职能部门试题答案ABCD

12、存款人申请变更QFH专用存款账户及其他特殊专用存款账户的（）信息时，中国人民银行当地分支机构应收回该存款人的原专用存款账户开户许可证正本，并打印专用存款账户开户许可证正、副本（多选题）A.存款人名称B.存款人类别C.法定代表人姓名D.法定代表人证件种类及编号试题答案AC

13、境外中央银行类机构申请开立专用存款账户时，应出具哪些证明文件？（）（多选题）A.中国人民银行与该机构签署的双边本币互换协议的签字页B.投资中国银行间债券市场的备案表C.有关部门关于开展相关业务资金往来的复函D.基本存款账户开户许可证及其他证明文件试题答案ABC

14、发卡银行开展单位结算卡业务的报告制度，说法正确的是（）（多选题）A.无需向人民银行报告试题答案AC

139、银行机构采用网络或磁介质报送方式报送（）时，中国人民银行当地分支机构可以仅对账号进行复核（多选题）A.基本存款账户B.预算单位专用存款账户C.合格境外机构投资者专用存款账户（简称QFH专用存款账户）D.因异地临时经营活动需要开立的临时存款账户试题答案BCD

140、在票据交易达成后结算完成之前，不得动用该笔交易项下用于结算的（）o（多选题）A.票据B.资金C.质押物D.担保物试题答案ABD

141、发卡银行开展单位结算卡业务的报告制度，说法正确的是（）（多选题）A.无需向人民银行报告B.全国性银行由其总行报告人民银行C.全国性银行和地方性银行都须向人民银行总行报告D.其他银行业金融机构按属地化管理原则，由其总行报告所在地人民银行副省级城市中心支行以上分支机构试题答案BD

142、中国人民银行分支机构可对本机构已做使用登记的空白开户许可证办理领用、使用交回办理使用交回时，应将（）提交账户管理系统（多选题）A.开户许可证类别B.起始编号C.结束编号D.张数试题答案ABC

143、基本存款账户开户银行在为存款人办理银行结算账户查询时，应将（）提交账户管理系统进行审核（多选题）A.存款人名称B.基本存款账户开户许可证核准号C.存款人密码D.存款人账号试题答案ABC

144、以下关于严格开户申请资料审核的要求，说法正确的是（）（多选题）A.各银行机构应遵循“了解你的客户”原则，认真落实账户实名制及业务复核制度B.对存款人提交的开户申请资料严格把关，实施双人审核并签章予以确认C.不得为证明文件不完整或不合规的存款人开立单位银行结算账户D.严禁依据复印件为存款人办理单位银行结算账户开立手续，确保开户申请资料真实、完整、合规试题答案ABCD

145、商业承兑汇票承兑人在提示付款当日同意付款的，承兑人开户行应当根据承兑人账户余额情况进行哪些处理？（）（多选题）A.承兑人账户余额足够支付票款的，承兑人开户行应当代承兑人做出同意付款应答，并于提示付款日向持票人付款B.承兑人账户余额足够支付票款的，承兑人开户行需经承兑人同意后做出同意付款应答，并于提示付款日向持票人付款C.承兑人账户余额不足以支付票款的，则视同承兑人拒绝付款承兑人开户行应当于提示付款日代承兑人做出拒付应答并说明理由，同时通过票据市场基础设施通知持票人D.承兑人账户余额不足以支付票款的，承兑人开户行应代其垫付资金，代其做出同意付款应答并于提示付款日向持票人付款试题答案AC

146、以下关于建立健全银行结算账户业务复核制度的说法正确的是（）（多选题）A.人民银行上海总部、各分支行和银行应建立健全银行结算账户业务复核制度，加强内部控制和管理，防止银行结算账户业务处理“一手清”B.开户银行应当对存款人提交的开户申请资料的真实性、完整性和合规性进行双人审查，并签章予以确认C.人民银行上海总部、各分支行应指派专人（不得为临时人员）对开户银行所报送开户申请资料的完整性、合规性进行审核审核无误后，登记开户申请资料交接单，交账户管理系统录入员D.账户管理系统录入员对收到的开户申请资料及交接单确认无误后，按照相关业务规章制度，进行银行结算账户的核准处理，打印开户许可证，交账户管理系统高级业务主管E.账户管理系统高级业务主管在开户许可证上加盖账户管理专用章之前，应当对存款人书面开户申请资料中的存款人名称、工商营业执照号、组织机构代码、税务登记证号等重要信息再次进行审核，并与账户管理系统存贮的相关信息进行核对，核对无误后方能加盖账户管理专用章试题答案ABCDE

147、银行应当建立健全开户资料交接登记制度，记录（），确保责任落实到人（多选题）A.开户日期B.开户资料受理C.审核D.资料交接E.开户许可证发放时间和人员试题答案BCDE

148、对于下列哪些情形，银行除审核存款人提供的开户证明文件外，还应采取回访、实地查访、向公安、工商行政管理部门核实等一项或多项措施进一步核实存款人身份？（）（多选题）A.同一自然人作为具体经办人员办理两个以上单位的银行结算账户开立业务B.同一自然人是两个以上单位的法定代表人或者单位负责人C.两个以上单位银行结算账户信息中的联系电话、地址等相同的D.两个以上单位银行结算账户的受益所有人相同的试题答案ABC

149、（）构成票据交易双方完整的交易合同（多选题）A.票据成交单B.票据交易主协议C.票据交易补充协议D.资金汇划凭证试题答案ABC

150、汇票付款日期可以按照下列哪些形式记载（）（多选题）A.见票即付B.定日付款C.出票后定期付款D.见票后定期付款试题答案ABCD

151、建筑施工及安装单位以建筑施工及安装单位名称后加项目部名称开立的临时存款账户变更哪些事项时，应填制“变更以建筑施工企业名称后加项目部名称开立临时存款账户申请书附页”，并出具有关部门的证明文件O（多选题）A.项目部名称B.电话C.地址及邮编D.项目部负责人姓名E.证件种类和号码试题答案:ABCDE

152、中国人民银行当地分支机构提交账户管理系统显示的（）的关键信息核对不一致的，应退出业务处理，并通知存款人及时办理变更手续；（多选题）A.基本存款账户B.一般存款账户C.预算单位专用存款账户D.因异地临时经营活动需要开立的临时存款账户试题答案AD

153、商业汇票上的出票人的签章为该出票人单位的多选题A.财务专用章和法定代表人或其授权的代理人签章B.汇票专用章和法定代表人或其授权的代理人签章C.公章和法定代表人或其授权的代理人签章D.结算专用章和法定代表人或其授权的代理人签章试题答案AC

154、对于核准类银行结算账户的开立、变更，银行机构可以向中国人民银行当地分支机构报送存款人书面相关资料和电子信息，具体报送方式由中国人民银行当地分支机构确定多选题A.书面报送B.网络报送C.磁介质报送D.电话报送试题答案ABC

155、人民银行就加强支付结算管要求中，加强转账管理包括以下方面内容o多选题A.增加转账方式，调整转账时间B.加强银行非柜面转账管理C.加强支付账户转账管理D.加强交易背景调查E.加强特约商户资金结算管理试题答案ABCDE

156、鼓励银行将人脸识别、光学字符识别（OCR）、二维码等技术嵌入开户业务流程，作为（）客户身份信息和开户业务处理的辅助手段（多选题）A.获得B.读取C.收集D.核验试题答案BCD

157、票据交易应当遵循（）的原则（多选题）A.公平自愿B.诚信自律C.风险自担D.遵守法规试题答案ABC

158、在取现交易环节，具有以下可疑交易特征（）o（多选题）A.银行卡在同一自助设备上按取现标准限额频繁支取现金B.银行卡在境外自助设备上按取现标准限额频繁支取现金C.境内同一自助设备在极短时间内集中发生多张银行卡（尤其是异地卡或他行卡）连续按取现标准限额频繁支取现金D.银行卡连续长期按取现标准频繁支取现金试题答案BC

159、单位存款人因增资验资需要开立银行结算账户的，应持其（）等证明文件，在银行开立一个临时存款账户（多选题）A.基本存款账户开户许可证B.股东会或董事会决议C.税务登记证D.统一信用代码证试题答案AB

160、授权代理人申请临时存款账户展期，变更、撤销单位银行结算账户以及补（换）发开户许可证时，除出具相应的证明文件外，还应出具下列哪些证明文件？（）（多选题）A.法定代表人或单位负责人的身份证件B.法定代表人或单位负责人出具的授权书C.被授权人的身份证件D.授权人的身份证件试题答案ABC

161、票据交易的结算通过票据市场基础设施电子簿记系统进行，包括（）（多选题）A.票款对付B.纯票过户C.票款过户D.纯票对付试题答案AB

162、银行机构应要求申请开立一般存款账户的申请人提供（）（多选题）A.基本存款账户开户证明文件及开户许可证B.开户申请书C.借款合同D.其他结算需要证明试题答案ABCD

163、对列入黑名单的出票人，可以采取以下哪些措施（）（多选题）A.半年内出票人支票业务开户银行要停止为其办理支票业务，其他银行禁止向其出售支票B.一年内出票人支票业务开户银行要停止为其办理支票业务，其他银行禁止向其出售支票C.出票人违规处罚信息按相关规定纳入人民银行金融信用信息基础数据库D.责令出票人限期销户试题答案ABC

164、具有下列哪些可疑交易，银行应关闭单位银行结算账户的网上银行转账功能，要求存款人到网点柜台办理转账业务，并出具书面付款依据或证明文件？（）（多选题）A.账户资金集中转入，分散转出，跨区域交易B.账户资金快进快出，不留余额或者留下一定比例余额后转出，过渡性质明显C.拆分交易，故意规避交易限额D.账户资金金额较大，对外收付金额与单位经营规模、经营活动明显不符E.其他可疑情形试题答案ABCDE

165、向银行申请办理汇票承兑的商业汇票的出票人，必须具备下列哪些条件（）（多选题）A.在承兑银行开立存款账户B.资信状况良好C.具有支付汇票金额的可靠资金来源D.具有真实的委托付款关系试题答案ABC

166、由于金融机构工作人员因在票据业务中玩忽职守，对违反本法规定的票据予以承兑、付款或者保证的，给当事人造成损失的，由（）依法承担赔偿责任（多选题）A.金融机构负责人B.直接责任人C.金融机构D.金融机构总部试题答案BCA.对单张卡片的大额、可疑交易及时核查并采取有效措施B.关联不同单位结算卡的同一账户的大额、可疑交易及时核查并采取有效措施C.强化对单位结算卡消费支付交易的单项业务监测D.对单位结算卡交易的商户类型、交易频次、单笔金额和累计金额等多要素进行监控与分析，防范套现风险试题答案ABCD

168、义务机构应当核实受益所有人信息，并可以通过（）等方式进行？（多选题）A.询问非自然人客户B.要求非自然人客户提供证明材料C.查询公开信息I）.委托有关机构调查试题答案ABCD

169、中国支付清算协会、银行卡清算机构应当建立健全特约商户黑名单管理机制，将以下（）列入黑名单管理（多选题）A.存在重大违规行为被银行和支付机构终止服务的特约商户及其法定代表人或负责人B.公安机关认定为违法犯罪活动转移赃款提供便利的特约商户及相关个人C.公安机关认定的冒用他人账户的单位或个人D.公安机关认定的买卖账户的单位或个人试题答案ABDE

170、鼓励银行将人脸识别、光学字符识别（OCR）、二维码等技术嵌入开户业务流程，作为（）客户身份信息和开户业务处理的辅助手段（多选题）A.获得B.读取C.收集D.核验试题答案:BCD

171、下列哪些存款银行机构可以开立投融资性同业银行结算账户？（）（多选题）一级法人一级分行C.二级分行D.二级法人试题答案ABC

172、存款人以单位名称后加内设机构（部门）名称开立的专用存款账户变更哪些事项时，应填制“变更以单位名称后加内设机构（门）名称开立专用存款账户申请书附页”，并出具有关部门的证明文件（）（多选题）A.内设机构B.电话C.地址及邮编D.内设机构负责人姓名E.证件种类和号码试题答案ABCDE

173、中国人民银行当地分支机构在备案重要信息缺失的久悬银行结算账户时，应依据重要信息缺失的久悬银行结算账户清单，将（）等信息提交账户管理系统，并将账户管理系统显示的信息与清单进行核对（多选题）A.银行机构代码B.存款人名称C.账号D.账户性质试题答案ABCD

174、商业汇票上的出票人的签章为该出票人单位的（）（多选题）B.全国性银行由其总行报告人民银行C.全国性银行和地方性银行都须向人民银行总行报告D.其他银行业金融机构按属地化管理原则，由其总行报告所在地人民银行副省级城市中心支行以上分支机构试题答案BI）

15、票据交易包括（）（多选题）A.转贴现B.质押式回购C.买断式回购D.卖断式回购试题答案ABC

16、改进银行账户许可服务，提高许可效率要求做到（）o（多选题）A.规范银行账户许可流程B.加快银行账户许可审批办理C.建设许可资料预审核系统D.设立小微企业开户绿色通道E.推进与工商行政管理部门信息共享试题答案ABCDE

17、银行机构可对本机机构及所辖机构的哪些信息进行查询？（）（多选题）A.单位银行结算账户信息B.个人银行结算账户信息C.操作员信息D.系统日志E.系统公告A.财务专用章和法定代表人或其授权的代理人签章B.汇票专用章和法定代表人或其授权的代理人签章C.公章和法定代表人或其授权的代理人签章D.结算专用章和法定代表人或其授权的代理人签章试题答案AC

175、“三证合一”登记制度改革是深化市场准入制度、推进商事改革的重要举措，是（）的重要途径（多选题）A.深化市场改革B.简政放权C.便利市场准入I）.激发市场活力E.优化市场服务试题答案BCD

176、按照法律规定，票据丧失后的补救措施包括（）（多选题）A.挂失止付B.仲裁C.公示催告D.提起诉讼试题答案ACD

177、鼓励银行业金融机构充分利用（）等电子渠道为企业提供开户预约服务（多选题）A.网上银行B.手机银行C.自助柜员机D.微信公众号试题答案:BCD

178、中国人民银行当地分支机构在注销重要信息缺失的久悬银行结算账户时，应依据注销重要信息缺失的久悬银行结算账户清单，将（）提交账户管理系统，并将账户管理系统显示的信息与清单进行核对（多选题）A.银行机构代码B.账号C.账号性质试题答案AB

179、自2016年12月1日起，银行和支付机构提供转账服务时应向存款人提供（）多种转账方式选择，存款人选择后才能办理业务（多选题）A.即时到账B.实时到账C.普通到账D.次日到账试题答案BCD

180、义务机构应当核实受益所有人信息，并可以通过（）等方式进行？（多选题）A.询问非自然人客户B.要求非自然人客户提供证明材料C.查询公开信息D.委托有关机构调查试题答案ABCD

181、关于单位结算卡业务的数据统计和报送工作，说法正确的有（）（多选题）A.全国性银行由其总行于每季后10个工作日，报送人民银行B.全国性银行由其总行于每季后15个工作日，报送人民银行C.其他银行业金融机构由其总行于每季后10个工作日，报送所在地人民银行副省级城市中心支行以上分支机构后，汇总报送人民银行D.其他银行业金融机构由其总行于每季后15个工作日，报送所在地人民银行副省级城市中心支行以上分支机构后，汇总报送人民银行试题答案BC

182、合格境外机构在政策性银行开立人民币银行结算账户，必须提供证明文件多选题A.合格境外机构出具的开立单位银行结算账户申请书及相关证明文件B.政策性银行对合格境外机构进行资格审查合格后出具的证明文件C.货币互换协议或人民币贷款协议I.国家外汇管理局批准其办理该笔人民币贷款业务的批件试题答案ABCD

183、中国人民银行分支机构遗失空白开户许可证的，应将已遗失的提交账户管理系统，办理遗失登记多选题A.开户许可证类别B.编号C.张数D.遗失日期试题答案AB

184、银行应负责对存款人开户申请资料的进行审查多选题A.真实性B.合规性C.完整性D.准确性试题答案ABC

185、存款人开立单位银行结算账户应严格执行自正式开立之日起3个工作日后办理付款业务的规定，但是以下账户除外？（）（多选题）A.收入汇缴专用存款账户B.注册验资的临时存款账户转为基本存款账户C.临时存款账户D.因借款转存开立的一般存款账户试题答案BD

186、以下关于账户管理系统操作员的设置说法正确的是（）（多选题）A.中国人民银行总行系统管理员由账户管理系统自动生成，系统管理员设置业务管理员B.省级数据处理中心管理行的省级三级操作员设置所在省（自治区、直辖市）的中国人民银行分支机构的三级操作员C.中国人民银行分支机构的三级操作员设置本*行的

一、二级操作员和高级业务主管，以及所辖银行机构的三级操作员D.银行机构的三级操作员设置本机构的

一、二级操作员试题答案ABCD

187、以下关于外地常设机构开立基本存款账户的说法正确的是（）对于已经取消对外地常设机构审批的省（市），外地常设机构应出具派出地政府部门的证明文件开立基本存款账户（多选题）A.应出具驻在地政府主管部门的批文B.应出具派出地政府部门的批文C.对于已经取消对外地常设机构审批的省（市），外地常设机构应出具派出地政府部门的证明文件D.对于已经取消对外地常设机构审批的省（市），外地常设机构应出具驻在地政府部门的证明文件试题答案:AC

188、以下哪些行为会导致票据无效（）（多选题）A.未记载法定必须记载事项的B.票据金额中文大写和数码记载不一致的C.票据金额、日期、收款人名称更改的D.票据用途未经原记载人签章证明更改的试题答案ABC

189、以下关于企业集团所属机构（不具备独立开户主体资格）开立专用存款账户的做法正确的是（）（多选题）A.向开户银行提供提供总公司或法人单位营业执照正本、基本存款账户开户许可证原件、总公司或法人单位负责人身份证件原件B.企业集团总公司可以将集团内所属机构名称、拟开户银行名称、账户名称清单，以及企业集团总公司的营业执照正本、基本存款账户开户许可证原件、负责人身份证件原件交拟开户银行总行C.开户银行总行将相关证明文件审核后，以正式文件形式将企业集团总公司以及集团内所属机构的开户信息和具体要求下发给其营业机构D.企业集团总公司或集团内的法人单位在异地拟开户银行的营业机构开户时，可提供相关证明文件的复印件复印件上必须注明“与原件相符”字样，并加盖企业集团总公司或集团内的法人单位公章E.企业集团总公司应对其出具的相关证明文件和开户资料的真实性负责，开户银行总行应负责对企业集团总公司提供的证明文件和开户资料的真实性进行审查试题答案ABCDE

190、以下关于机关和实行预算管理的事业单位开立基本存款账户的说法正确的是？（）（多选题）A.以两个或两个以上名称分别开立基本存款账户录入账户管理系统时，如该单位有两个组织机构代码，可分别录入开立基本存款账户的名称对应的组织机构代码B.以两个或两个以上名称分别开立基本存款账户录入账户管理系统时，如该单位有两个组织机构代码，可分别录入开立基本存款账户的名称对应的组织机构代码，也可录入任一组织机构代码C.如该类单位只有一个组织机构代码，则只可录入一个组织机构代码，且该组织机构代码证上的单位名称应与其开立的基本存款账户名称一致D.如该类单位只有一个组织机构代码，则只可录入一个组织机构代码，且该组织机构代码证上的单位名称应与其开立的基本存款账户名称一致，特殊情况可使用规范化简称试题答案:AC

191、请选出下列项目属于签发商业汇票必须记载的事项多选题A.收款人名称B.确定金额C.出票人名称D.签发日期试题答案:ABD

192、除相关证明文件外，境外中央银行类机构应向开户银行提供以下哪些手续，用以办理账户开立、变更和撤销？多选题A.填写开户申请表B.与开户银行签订协议C.预留境外中央银行类机构有权签字人的签章D.预留境外中央银行类机构的公章试题答案ABC

193、银行应当及时将境外机构人民币银行结算账户的下列哪些信息向人民币跨境收付信息管理系统报送？多选题A.开销户信息B.基本信息变更C.余额信息D.涉及的与境外主体之间资金划转信息试题答案ABCD

194、持票人行使追索权，可以请求被追索人支付下列哪些金额和费用多选题A.被拒绝付款的汇票金额B.汇票金额自到期日或者提示付款日起至清偿日止，按照中国人民银行规定的利率计算的利息C.取得有关拒绝证明的费用D.发出通知书的费用试题答案:ABCD

195、中国人民银行总行负责账户管理系统中的（）的维护（多选题）A.行别代码信息B.银行机构代码信息C.存款人账户信息D.地区代码信息试题答案AD

196、中国人民银行分支机构办理本机构空白开户许可证领用登记，应将（）提交账户管理系统（多选题）A.开户许可证类别B.起始编号C.结束编号D.张数试题答案ABC

197、政策性银行为合格境外机构办理（）业务，应按《国际收支统计申报办法》（中国人民银行令［1995］第2号发布）及其相关规定办理金融机构对境外资产负债及损益申报（多选题）A.人民币贷款B.人民币存款C.货币互换D货币兑换试题答案AC

198、优化企业开户服务工作的基本原则包括（）o（多选题）A.“了解你的客户”原则B.注重效率原则C.综合施策原则D.注重实效原则试题答案ACD

199、境外机构申请开立基本存款账户的，银行应当将一并送中国人民银行当地分支机构审核？多选题A.合法审核书面声明B.境外机构的开户申请书C.开户证明文件D.境外机构的法定代表人或者单位负责人的有效身份证件试题答案ABC

200、汇票的对持票人承担连带责任，持票人可以不按照汇票债务人的先后顺序，对其中任何一人、数人或者全体行使追索权多选题A.出票人B.承兑人C.保证人D.背书人试题答案ABCD

201、开立基本存款账户的存款人有上级主管单位的，还应提交其上级主管单位的等相关证明资料多选题A.基本存款账户开户许可证核准号B.单位名称C.单位负责人的姓名D.单位负责人的身份证件种类及编号E.组织机构代码证试题答案ABCDE

202、捐资单位的证明文件包括o多选题A旧版或加载统一社会信用代码的新版企业法人营业执照B.企业营业执照C.社会组织法人登记证书D.事业法人证书试题答案ABCD

203、签发空头支票被列入黑名单，出票人申请恢复支票业务时必须提交哪些材料？多选题A.恢复支票业务的申请B.支付空头支票票款的凭证C.缴纳空头支票罚款的缴款书复印件D.支票业务内部管理制度E.所在地人民银行要求提交的其他材料试题答案ABCDE

204、下列哪些存款银行机构可以开立投融资性同业银行结算账户？多选题一级法人一级分行C.二级分行D.二级法人试题答案ABC

205、单位设立的独立核算的附属机构，仅指单位附属独立核算的o多选题A.食堂B.招待所C.停车场D.幼儿园试题答案:ABD

206、（）构成票据交易双方完整的交易合同（多选题）A.票据成交单B.票据交易主协议C.票据交易补充协议D.资金汇划凭证试题答案ABC

207、银行机构采用网络报送方式的，中国人民银行当地分支机构应以（）和（）调取账户管理系统待核准数据库中的相关信息，与审核合格的存款人书面相关资料核对无误后进行业务处理（多选题）A.银行机构代码B.存款人名称C.账号D.存款人注册营业执照号码试题答案AC

208、向银行申请办理票据贴现的商业汇票的持票人，必须具备下列哪些条件（）（多选题）A.在银行开立存款账户B.与出票人、前手之间具有真实的交易关系和债权债务关系C.资信状况良好D.具有支付汇票金额的可靠资金来源试题答案AB

209、追索人依照票据法规定清偿后，可以向其他汇票债务人行使再追索权，请求其他汇票债务人支付下列哪些金额和费用？（）（多选题）A.已清偿的部分金额B.已清偿的全部金额试题答案ABCD

18、非法人类市场参与者应当符合以下哪些条件？（）（多选题）A.产品设立符合相关法律法规和监管规定，并已依法在相关金融监督管理部门获得批准或者完成备案B.产品已委托具有托管资格的金融机构（以下简称托管人）进行独立托管，托管人对委托人资金实行分账管理、单独核算C.产品已委托具有托管资格的金融机构（以下简称托管人）进行独立托管，托管人对委托人资金实行分账管理、统一核算D.产品管理人具有相关金融监督管理部门批准的资产管理业务资格试题答案ABD

19、失票人填写挂失止付通知书应当记载哪些事项？（）（多选题）A.票据丧失的时间和事由B.票据的背书保证情况C.票据种类、号码、金额、出票日期、付款日期、收付款人名称D.挂失止付人的名称、营业场所或者住所以及联系方法试题答案ACD

20、以下哪些签章无效，但是不影响其他真实签章的效力（）（多选题）A.无民事行为能力人或者限制民事行为能力人在票据上签章的B.票据上有伪造、变造的签章的C.出票人在票据上签章的D.承兑人在票据上签章的试题答案AB

21、关于银行预留印鉴管理，下列哪些描述是正确的？（）（多选题）A.单位遗失预留公章或财务专用章的，应向开户银行出具书面申请、开户登记证、营业执照等相关证明文件C.已清偿的金额自清偿日起至再追索清偿日止，按照中国人民银行规定的利率计算的利息D.发出通知书的费用试题答案BCD

210、以下哪些取得票据行为致使持票人不得享有票据权利（）（多选题）A.以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的B.因税收、继承、赠与取得票据的C.明知有欺诈、偷盗或者胁迫等情形，出于恶意取得票据的D.因重大过失取得不符合票据法规定的票据的试题答案ACD

211、下列哪些专用存款账户不得支取现金？（）（多选题）A.财政预算外资金B.证券交易结算资金C.期货交易保证金D.信托基金专用存款账户试题答案ABCD

212、异地建筑施工及安装单位申请开立临时存款账户，应出具下列哪些证明文件（）（多选题）A.营业执照正本B.主管部门批文C.基本户开户许可证D.预先核准通知书E.施工及安装地建设主管部门核法的许可证或建筑施工安装合同°试题答案ACE

213、应当建立账户管理系统省级数据处理中心的地区包括（）（多选题）A.中国人民银行上海总部B.各分行C.营业管理部D.省会（首府）城市中心支行试题答案ABCD

214、持票人因（）可以依法无偿取得票据的，不受给付对价的限制但是，所享有的票据权利不得优于其前手的权利（多选题）A.税收B.拾得C.继承D.赠与试题答案ACD

215、由于金融机构工作人员因在票据业务中玩忽职守，对违反本法规定的票据予以承兑、付款或者保证的，给当事人造成损失的，由（）依法承担赔偿责任（多选题）A.金融机构负责人B.直接责任人C.金融机构D.金融机构总部试题答案BC

216、下列哪些资金的管理与使用，存款人可以申请开立专用存款账户？（）（多选题）A.收入汇缴资金和业务支出资金B.注册验资C.信托基金D.证券交易结算资金试题答案ACD

217、请选出下列项目属于签发商业汇票必须记载的事项（）（多选题）A.收款人名称B.确定金额C.出票人名称D.签发日期试题答案ABD

218、存款人符合基本存款账户变更条件的，中国人民银行当地分支机构应将相应的变更信息提交账户管理系统进行变更处理需变更的，经授权后进行变更处理多选题A.组织机构代码B.工商营业执照注册号C.名称D.注册范围试题答案AB

219、承兑人进行影像确认并付款的，可以凭票据市场基础设施的多选题A.提示付款通知B.划款通知C.留存的票据底卡D.票据成交单试题答案ABC

220、票据市场参与者包括多选题A.法人类参与者B.非法人类参与者C.机构类参与者D.中国人民银行确定的其他市场参与者试题答案ABD

221、以下属于见票即付的票据的是（）（多选题）A.支票B.银行汇票C.银行本票D.银行承兑汇票试题答案ABC

222、境外机构人民币银行结算账户的存款人名称、账户名称、负责人的名称可为中文或者英文以下说法正确的是（）（多选题）A.境外机构在境外合法注册成立的证明文件、负责人有效身份证件上记载有中文名称的，应当采用中文B.记载非中文或者非英文名称的，应当使用翻译后的中文C.采用中文的，应当为简体中文全称D.采用英文的，应当为英文大写字母全称试题答案ABCD

223、以下哪些账户不适用《境外机构人民币银行结算账户管理办法》？（）（多选题）A.境外中央银行（货币当局）在境内银行业金融机构开立的人民币银行结算账户B.境外银行因提供清算或结算服务在境内银行业金融机构开立的同业往来账户C.合格境外机构投资者依法在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户D.境外机构投资境内银行间债券市场的人民币资金开立的人民币特殊账户试题答案ABCD

224、银行机构可对全国范围的（）进行查询（多选题）A.地区代码信息B.行别代码信息C.银行机构代码信息D.存款人账户信息试题答案ABC

225、汇票上未记载出票地的，出票人的为出票地多选题A.营业场所B.住所C.经常居住地D.户籍地试题答案ABC

226、存款人可到其基本存款账户开户银行修改其存款人密码存款人申请修改其存款人密码，应出具o多选题A.法定代表人身份证件B.基本存款账户开户许可证C.原存款人密码D.授权他人办理的，还应出具法定代表人的授权书及被授权人的身份证件试题答案ABCD

227、优化银行开户流程，鼓励银行积极整合尽可能减少信息重复填写，实现开户与基本结算服务“一站式”办理多选题A.银行账户开户申请书B.账户管理协议C.企业网上银行等基本结算服务申请书和产品协议D.企业介绍信E.企业授权委托书试题答案:ABC

228、登记资金由单位捐资的全国社会性组织开立临时存款账户，应出具的证明文件包括o多选题A.《关于开立临时存款账户的通知》B.所有捐资人签字或签章确认的开户申请C.所有捐资单位的证明文件D.法定代表人或单位负责人身份证件试题答案ABCD

229、承兑人或者承兑人开户行进行付款确认后，除（）合法抗辩情形外，应当在持票人提示付款后付款（多选题）A.挂失止付B.公示催告C.承兑人破产D.承兑行支付资金不足试题答案AB

230、出票人有下列哪些行为将列入黑名单？（）（多选题）A.出票人第一次签发空头支票或者与预留银行签章不符的支票，在银行退票后能主动、及时支付票款，但未获得收款人谅解的B.出票人两次（含两次）以上签发空头支票或者与预留银行签章不符的支票，并且在银行退票后能主动、及时支付票款的C.拒收《中国人民银行行政处罚决定书》或拒不支付空头支票票款的出票人D.未按要求缴纳罚款的出票人试题答案ABCD

231、中国人民银行总行负责账户管理系统中的（）的维护（多选题）A.行别代码信息B.银行机构代码信息C.存款人账户信息D.地区代码信息试题答案AD

232、临时机构申请变更临时存款账户的（）信息时，中国人民银行当地分支机构应收回该存款人的原临时存款账户开户许可证正本，并打印临时存款账户开户许可证正、副本（多选题）A.存款人名称B.存款人类别C.法定代表人姓名

0.法定代表人证件种类及编号试题答案AC

233、合格境外机构在政策性银行开立人民币银行结算账户，必须提供（）证明文件（多选题）A.合格境外机构出具的开立单位银行结算账户申请书及相关证明文件B.政策性银行对合格境外机构进行资格审查合格后出具的证明文件C.货币互换协议或人民币贷款协议D.国家外汇管理局批准其办理该笔人民币贷款业务的批件试题答案ABCD

234、经调整继续实行审批管理方式的自治区级预算单位银行账户包括（）（多选题）A.基本存款账户B.外汇账户C.专用存款账户D.贷款转存款账户E.党委账户试题答案ABC

235、异地建筑施工及安装单位申请开立临时存款账户，应出具下列哪些证明文件（）（多选题）A.营业执照正本B.主管部门批文C.基本户开户许可证D.预先核准通知书E.施工及安装地建设主管部门核法的许可证或建筑施工安装合同试题答案ACE

236、境外中央银行类机构主要包括多选题A.境外中央银行B.境外货币当局C.其他官方储备管理机构D.国际金融组织以及主权财富基金试题答案ABCD

237、银行机构办理银行结算账户年检业务，应将提交账户管理系统审核，并将账户管理系统显示的信息与存款人书面相关资料进行核对多选题A.银行机构代码B.账号C.开户许可证核准号D.组织机构代码证号试题答案ABC

238、义务机构应当在识别受益所有人的过程中，了解、收集并妥善保管哪些信息和资料？多选题A.非自然人客户股权或者控制权的相关信息B.非自然人客户注册成立信息C.非自然人客户股东或者董事会成员登记信息D.非自然人客户所有股东代表信息试题答案AC

239、存款人可到其基本存款账户开户银行修改其存款人密码存款人申请修改其存款人密码，应出具o多选题A.法定代表人身份证件B.基本存款账户开户许可证C.原存款人密码D.授权他人办理的，还应出具法定代表人的授权书及被授权人的身份证件试题答案ABCD

240、办理等非交易票据过户的，票据市场基础设施应当要求当事人提交合法有效的法律文件多选题A.法院强制执行B.税收C.债权债务承继D.赠与试题答案ABCD

241、鼓励银行业金融机构充分利用等电子渠道为企业提供开户预约服务多选题A.网上银行B.手机银行C.自助柜员机D.微信公众号试题答案BCD

242、票据交易的结算通过票据市场基础设施电子簿记系统进行，包括多选题A.票款对付B.纯票过户D.纯票对付试题答案AB

243、银行和支付机构应当建立联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系，对多人使用同一联系电话号码开立和使用账户的情况进行排查清理，以下哪些情形可多人对应同一联系电话号码o多选题A.成年人代理未成年人开户预留本人联系电话，由相关当事人出具说明B.成年人代理老年人开户预留本人联系电话，由相关当事人出具说明C.单位批量开户，预留财务人员联系电话D.单位批量开户预留经办人联系电话，由相关当事人出具说明试题答案AB

244、票据保管人应当采取切实措施保证纸质票据不被并承担因保管不善引发的相关法律责任多选题A.挪用B.污损C.涂改D.灭失试题答案ABCD

245、单位结算卡功能主要有多选题A.账户查询B.转账汇款C.现金存取D.消费试题答案ABCD

246、个体工商户“两证整合”登记制度中的“两证”是指多选题A.营业执照B.税务登记证C.组织机构代码证B.更换预留公章或财务专用章时，应向开户银行出具书面申请、原预留签章的式样等相关证明文件C.个人遗失或更换预留个人印章或更换签字人时，应向开户银行出具经签名确认的书面申请，以及原预留印章或签字人的个人身份证件D.银行核实无误后，办理预留银行签章的变更，无需留存相应的复印件试题答案ABC

22、存款人使用银行结算账户，不得有下列哪些行为？多选题A.利用开立银行结算账户逃废银行债务B.伪造、变造证明文件欺骗银行开立银行结算账户C.出租、出借银行结算账户D.法定代表人或主要负责人、存款人地址以及其他开户资料的变更事项未在规定期限内通知银行试题答案ACD

23、哪些境外机构可以按规定开立人民币基本存款账户、一般存款账户和专用存款账户多选题A.特殊境外机构投资者B.其他境外机构投资者C.境外边贸企业D.异常境外机构投资者试题答案BC

24、中国人民银行当地分支机构可根据管理需要，按照等制定数据下载方案，下载所在城市或辖内的银行结算账户信息多选题A.行另UB.存款人类别C.账户性质D.数据来源D.机构信用代码证试题答案AB

247、鼓励银行充分利用（）等合法、有效的信息平台，交叉验证企业身份信息，提高开户审核效率和准确度（多选题）A.银行数据库B.政府数据库C.征信数据库D.商业数据库E.工商数据库试题答案ABD

248、存款人以单位名称后加内设机构（部门）名称开立专用存款账户时，应填写哪些申请表？（）（多选题）A.开立单位银行结算账户申请书B.以单位名称后加内设机构（部门）名称开立专用存款账户申请书附页C.以单位名称后加内设机构（部门）名称开立临时存款账户申请书附页D.以单位名称后加项目部名称开立专用存款账户申请书附页试题答案AB

249、票据保管人应当采取切实措施保证纸质票据不被（），并承担因保管不善引发的相关法律责任（多选题）A.挪用B.污损C.涂改D.灭失试题答案ABCD

250、中国人民银行当地分支机构在备案重要信息缺失的久悬银行结算账户时，应依据重要信息缺失的久悬银行结算账户清单，将（）等信息提交账户管理系统，并将账户管理系统显示的信息与清单进行核对（多选题）A.银行机构代码B.存款人名称C.账号D.账户性质试题答案ABCD

251、根据对非自然人客户的身份识别要求，对公司的受益所有人的判断标准依次是（）（多选题）A.直接或间接拥有超过25%的股权或表决权的自然人B.通过人事、财务等其他方式对公司进行实际控制的自然人C.公司的高级管理人员D.公司的所有控股股东试题答案ABC

252、中国人民银行对下列哪些单位银行结算账户实行核准制度（）（多选题）A.基本存款账户B.临时存款账户（因注册验资和增资验资开立的除外）C.预算单位专用存款账户D.QFH专用存款账户试题答案ABCD

253、对于下列哪些情形，银行除审核存款人提供的开户证明文件外，还应采取回访、实地查访、向公安、工商行政管理部门核实等一项或多项措施进一步核实存款人身份？（）（多选题）A.同一自然人作为具体经办人员办理两个以上单位的银行结算账户开立业务B.同一自然人是两个以上单位的法定代表人或者单位负责人C.两个以上单位银行结算账户信息中的联系电话、地址等相同的D.两个以上单位银行结算账户的受益所有人相同的试题答案ABC

254、“三证合一”登记制度改革是深化市场准入制度、推进商事改革的重要举措，是（）的重要途径（多选题）A.深化市场改革B.简政放权C.便利市场准入D.激发市场活力E.优化市场服务试题答案BCD

255、收入汇缴专用存款结算账户除向其（）或（）划缴款项外，只收不付，不得支取现金（多选题）A.基本存款账户B.收入支出账户C.预算内资金财政专用存款户D.预算外资金财政专用存款户试题答案AD

256、持新版营业执照的企业，在办理银行账户业务时银行不再要求其提供（）持电子营业执照的，已配备电子营业执照识别机具的银行予以办理，并留存电子营业执照影印件（多选题）A.税务登记证B.机构信用代码证C.组织机构代码证D.营业执照试题答案AC

257、以下关于银行结算账户撤销管理说法正确的是（）（多选题）A.银行机构应规范账户管理系统业务操作，准确选择销户原因B.对于存款人不再需要使用银行结算账户的，银行应告知存款人须先撤销非基本存款账户后方可撤销基本存款账户，避免非基本存款账户的资金无法处理C.对于存款人还将重新开立基本存款账户的，无需撤销非基本存款账户，销户原因应选择“转户，，D.对于变更存款人类别、注册地区代码的，应以“其它”原因撤销所有银行结算账户后方可重新申请开立基本存款账户试题答案ABCD

258、单位结算卡发卡银行应建立和完善单位结算卡交易监测系统，应做到（）（多选题）A.对单张卡片的大额、可疑交易及时核查并采取有效措施B.关联不同单位结算卡的同一账户的大额、可疑交易及时核查并采取有效措施C.强化对单位结算卡消费支付交易的单项业务监测D.对单位结算卡交易的商户类型、交易频次、单笔金额和累计金额等多要素进行监控与分析，防范套现风险试题答案:ABCD

259、单位遗失预留公章或财务专用章的，应向开户银行出具哪些资料？（）（多选题）A.书面申请B.账户管理协议C.开户许可证D.营业执照试题答案ACD

260、对纳入管理范围的中央单位银行账户，每年度审检单位的名单，由（）分别按照管理的中央单位范围研究确定？（多选题）A.中国人民银行B.财政部C.各财政监察专员办事处D.中国人民银行各分支机构试题答案BC

261、信托的受益所有人是指信托的（）（多选题）A.委托人B.受托人C.受益人D.其他对信托实施最终有效控制的自然人试题答案ABCD

262、中国人民银行当地分支机构提交账户管理系统显示的（）的关键信息核对不一致的，应退出业务处理，并通知存款人及时办理变更手续；（多选题）A.基本存款账户B.一般存款账户C.预算单位专用存款账户D.因异地临时经营活动需要开立的临时存款账户试题答案AD

263、下列哪些中央单位，财政部门将不再进行账户审批、备案等管理，相关银行账户管理工作交由中央单位自主负责O（多选题）A.无财政预算拨款的中央企业集团总公司及所属单位B.无财政预算拨款的政企合一单位C.与中央单位存在代管或挂靠关系，但无财政预算拨款的学会、协会、研究会、基金会、各种中心等社团组织D.按照中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《行业协会商会与行政机关脱钩总体方案》，已取消与行政机关主办、主管、联系或挂靠关系的单位E.其他无财政预算拨款的单位试题答案:ABCDE

264、签发空头支票行为包括（）o（多选题）A.签发空头支票B.签发金额巨大的支票C.签发日期过期的支票D.签发与预留签章不符的支票试题答案AD

265、出现以下情况的，发卡银行应停止为其办理单位结算卡业务并注销卡片（）（多选题）A.单位结算卡长期不使用的B.单位客户非实名开卡C.出租、转借和买卖单位结算卡D.以单位结算卡进行洗钱、套现等情形的试题答案BCD

266、发卡银行为客户办理单位结算卡应进行以下哪些审核（）（多选题）A.客户身份识别制度和账户实名制B.对申请单位的财务管理状况和内部控制管理水平综合评估合格后C.柜面与单位客户签订开办单位结算卡业务的书面协议D.严格审核单位结算卡持卡人有效身份证件，以及相关授权材料的真实性和合法性试题答案ABCD

267、银行结算账户按存款人分为（）和（）（多选题）A.单位银行结算账户B.单位银行账户C.个人银行结算账户D.个人银行账户试题答案AC

268、支付机构与银行合作开展银行账户付款或者收款业务的，应严格执行相关制度规定，确保交易信息的（），不得篡改或者隐匿交易信息（多选题）A.真实性B.完整性C.有效性D.可追溯性E.支付全流程中的一致性试题答案ABDE

269、境外非政府组织代表机构到银行办理人民币银行账户业务，应出具（）证明文件（多选题）A.《境外非政府组织代表机构登记证书》B.税务登记证C.代表机构负责人有效身份证件D.《境外非政府组织代表机构首席代表证》E.《境外非政府组织代表机构代表证》试题答案ABCDE

270、通过小额支付系统办理支票影像业务，统一使用（）（多选题）A.普通借记业务报文B.普通借记业务回执报文C.普通贷记业务报文D.普通贷记业务回执报文试题答案AB

271、对于（）情形，银行业金融机构和支付机构有权拒绝开户（多选题）A.不配合客户身份识别B.有组织同时或分批开户C.开户理由不合理D.开立业务与客户身份不相符E.有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动试题答案ABCDE

272、对于（）情形，银行业金融机构和支付机构有权拒绝开户（多选题）A.不配合客户身份识别B.有组织同时或分批开户C.开户理由不合理D.开立业务与客户身份不相符E.有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动试题答案ABCDE

273、存款人申请撤销核准类银行结算账户，中国人民银行当地分支机构应根据存款人书面相关资料将（）提交账户管理系统审核（多选题）A.银行机构代码、账号和销户原因B.开户许可证核准号、账号和销户原因C.开户许可证核准号和销户原因D.银行机构代码和销户原因试题答案AC

274、中国人民银行通过从（）等存贮有银行结算账户信息的业务系统采集有关账户信息，与账户管理系统存贮的账户信息进行比对，实现对银行结算账户开立、变更、撤销和使用情况的非现场监督管理（多选题）A.支付系统B.同城票据清算系统C.银联支付清算系统D.异地票据清算系统试题答案AB

275、下列情况下，汇票不可再背书的有多选题A.背书人在汇票上记载“委托收款”字样B.汇票被拒绝承兑、被拒绝付款的C汇票超过付款提示期限D.汇票凭证不能满足背书人记载事项的需要试题答案ABC

276、汇票上未记载出票地的，出票人的为出票地多选题A.营业场所B.住所C.经常居住地D.户籍地试题答案ABC

277、银行机构可对本机机构及所辖机构的哪些信息进行查询？多选题A.单位银行结算账户信息B.个人银行结算账户信息C.操作员信息D.系统日志E.系统公告试题答案:ABCD

278、票据法所称“退票理由书”应当包括哪些事项？多选题A.所退票据的种类B.退票的事实依据和法律依据C.退票时间D.退票人签章试题答案ABCD

279、以下关于严格开户申请资料审核的要求，说法正确的是（）（多选题）A.各银行机构应遵循“了解你的客户”原则，认真落实账户实名制及业务复核制度B.对存款人提交的开户申请资料严格把关，实施双人审核并签章予以确认C.不得为证明文件不完整或不合规的存款人开立单位银行结算账户D.严禁依据复印件为存款人办理单位银行结算账户开立手续，确保开户申请资料真实、完整、合规试题答案ABCD

280、汇票到期日前，有下列情形的，持票人也可以行使追索权（）（多选题）A.汇票被拒绝承兑的B.承兑人或者付款人死亡、逃匿的C.承兑人或者付款人被依法宣告破产的D.承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动的试题答案ABCD

281、电子商业汇票系统（ECDS）自2017年9月1日至移交切换期间，暂停受理ECDS系统参与者的（）申请（多选题）A.准入B.调整C.变更D.退出试题答案ACD试题答案ABCD

25、关于申请单位结算卡的客户说法正确的有（）（多选题）A.符合财务管理状况良好、内部控制管理严密等条件B.在发卡银行开立合法、有效的单位银行结算账户C.应以书面授权的方式明确单位结算卡的持卡人和持卡人业务权限D.可以通过柜面或企业网银方式申请单位结算卡试题答案ABC

26、银行机构在办理（）开立信息备案时，若账户管理系统显示的关键信息核对不一致的，应退出业务处理，并通知存款人及时办理变更手续；（多选题）A.基本存款账户B.一般存款账户C.预算单位专用存款账户D.非预算单位专用存款账户试题答案BD

27、以下关于外地常设机构开立基本存款账户的说法正确的是（）对于已经取消对外地常设机构审批的省（市），外地常设机构应出具派出地政府部门的证明文件开立基本存款账户（多选题）A.应出具驻在地政府主管部门的批文B.应出具派出地政府部门的批文C.对于已经取消对外地常设机构审批的省（市），外地常设机构应出具派出地政府部门的证明文件D.对于已经取消对外地常设机构审批的省（市），外地常设机构应出具驻在地政府部门的证明文件试题答案AC

28、票据交易应当遵循（）的原则（多选题）A.公平自愿

282、存款人申请变更QFH专用存款账户及其他特殊专用存款账户的（）信息时，中国人民银行当地分支机构应收回该存款人的原专用存款账户开户许可证正本，并打印专用存款账户开户许可证正、副本（多选题）A.存款人名称B.存款人类别C.法定代表人姓名D.法定代表人证件种类及编号试题答案AC

283、票据市场基础设施是指提供（）的机构（多选题）A.票据交易B.登记托管C.清算结算D.信息服务试题答案ABCD

284、以下关于账户管理系统操作员管理说法正确的是（）（多选题）A.中国人民银行分支机构和银行机构三级操作员可对本机构设置的操作员进行解锁、修改和查询B.三级操作员可查询本机构的所有三级操作员信息，但不能对其进行修改C.中国人民银行分支机构和银行机构的操作员信息发生变更的，应及时变更D.对不再使用的操作员，应及时删除；对一定时期内不使用的操作员，应及时停用试题答案ABCD

285、中国人民银行分支机构通过账户管理系统建立开户许可证（）对空白开户许可证进行管理（多选题）A.领用登记簿B.使用登记簿c.作废登记簿D.丢失登记簿试题答案AB

286、有下列情形之一的，存款人应向开户银行提出撤销银行结算账户的申请？（）（多选题）A.被撤并、解散、宣告破产或关闭的B.注销、被吊销营业执照的C.因迁址需要变更开户银行的D.其他原因需要撤销银行结算账户的试题答案ABCD

287、经调整继续实行审批管理方式的自治区级预算单位银行账户包括（）（多选题）A.基本存款账户B.外汇账户C.专用存款账户D.贷款转存款账户E.党委账户试题答案ABC

288、下列哪些情形，存款人可以在异地开立有关银行结算账户？（）（多选题）A.营业执照注册地与经营地不在同一行政区域（跨省、市、县）需要开立基本存款账户的B.办理异地借款和其他结算需要开立一般存款账户的C.存款人因附属的非独立核算单位或派出机构发生的收入汇缴或业务支出需要开立专用存款账户的D.异地临时经营活动需要开立临时存款账户的E.自然人根据需要在异地开立个人银行结算账户的试题答案ABCDE

289、信托的受益所有人是指信托的（）（多选题）A.委托人B.受托人C.受益人I）.其他对信托实施最终有效控制的自然人试题答案ABCD

290、开户银行开立同业账户时，可通过以下哪种方式对存款银行的开户意愿进行核实？（）（多选题）A.大额支付系统向存款银行进行核实B.大额支付系统向存款银行一级法人进行核实C.存款银行上门核实D.通过本银行在异地的分支机构上门核实试题答案BCD

291、银行机构采用网络或磁介质报送方式报送（）时，中国人民银行当地分支机构可以仅对账号进行复核（多选题）A.基本存款账户B.预算单位专用存款账户C.合格境外机构投资者专用存款账户（简称QFH专用存款账户）D.因异地临时经营活动需要开立的临时存款账户试题答案BCD

292、存款人申请临时账户展期，中国人民银行当地分支机构应将（）提交审核（多选题）A.开户银行机构代码、账号和展期后的有效日期B.开户银行机构代码和展期后的有效日期C.账号和展期后的有效日期D.开户许可证核准号和展期后的有效日期试题答案:AD

293、对于核准类银行结算账户的开立、变更，银行机构可以（）向中国人民银行当地分支机构报送存款人书面相关资料和电子信息，具体报送方式由中国人民银行当地分支机构确定（多选题）A.书面报送B.网络报送C.磁介质报送D.电话报送试题答案ABC

294、票据发生法律纠纷时，依据有权申请人的请求，票据市场基础设施应当出具（）；票据保管人应当提供相应票据实物（多选题）A.票据登记B.托管C.交易流转记录D.票据成交单试题答案ABC

295、“三证合一”登记制度改革后，银行应积极应对证照变化对审核客户资料的影响，通过（）等方式，对客户提供的营业执照等证明文件的真实性、完整性、合规性进行审查（多选题）A.柜台查验B.登录全国或地区企业信用信息公示系统查询C.实地查访D.客户回访试题答案ABC

296、在我国《票据法》中，可以成为被追索人的有（）（多选题）A.出票人B.承兑人C.保证人D.背书人E.付款人试题答案ABCD

297、银行应通过等方式，对客户提供身份基本信息以及《境外非政府组织代表机构登记证书》等证明文件的真实性、完整性、合规性进行审查多选题A.柜台查验B.网上查验C.登录公安机关境外非政府组织网上办事服务平台查询D.登录全国企业信用信息公示系统查询试题答案AC

298、票据市场基础设施可以为市场参与者提供哪些服务？多选题A.组织票据交易、公布票据交易即时行情B.票据登记托管C.票据交易的清算结算D.票据信息服务E.中国人民银行认可的其他服务试题答案ABCDE

299、以下关于境外机构向银行申请开立银行结算账户的说法正确的是多选题A.应填写开户申请书B.应提供其在境外合法注册成立的证明文件C.应提供其在境内开展相关活动所依据的法规制度或政府主管部门的批准文件D.证明文件等开户资料为非中文的，应同时提供对应的中文翻译试题答案:ABCD

300、《财政部中国人民银行关于调整中央预算单位银行账户管理有关事项的通知》是为了贯彻落实国务院关于（）改革精神？（多选题）A.简政放权B.放管结合C.优化服务D.提高效率试题答案ABC

301、以下关于加强银行结算账户核准和备案管理的要求说法正确的是（）（多选题）A.银行机构应严格按照相关规章制度规定，及时将存款人提交的核准类单位银行结算账户的开立、变更、撤销申请报当地人民银行办理核准手续B.银行应加强对报送核准资料的审核，对于存款人授权他人代理开立的单位银行结算账户，应向人民银行提供授权书C.对存款人提交的非核准类单位银行结算账户的开立、变更、撤销申请，应在规定的时限内向人民银行备案I）.银行应确保所辖营业机构开立的全部银行结算账户及其存款人相关信息准确、完整地提交账户管理系统，确保书面资料与提交系统的相关信息保持一致试题答案ABCD

302、下列同业银行结算账户日常管理中哪些描述是错误的？（）（多选题）A.同业银行结算账户自正式开立之日起3个工作日后方可办理付款业务B.开户银行应当严格执行久悬管理制度停止支付时间超过3年的，因业务开展需要等特殊情况的，开户银行可以不予撤销久悬账户，但应当停止账户支付；应当销户C.对于不符合开立条件的，应当立即停止支付，并通知存款银行办理销户手续D.对账户使用存在可疑情形的，应当及时联系存款银行进行核实，并在5个工作日内向人民银行当地分支机构报告试题答案BD

303、企业新版营业执照包括（）o（多选题）A.加载统一社会信用代码营业执照B.改革过渡期内使用的“一照三号”营业执照C.改革过渡期内使用的“一照一号”营业执照D.15位号码营业执照试题答案ABC

304、银行机构收到待核查银行结算账户告知书和待核查银行结算账户明细表后，应及时核实，并按以下哪些方式进行处理？多选题A.未经核准的核准类银行结算账户、逾期临时存款账户和久悬银行结算账户办理支付结算的，银行机构应立即予以纠正，并及时按规定补办银行结算账户的开立、变更或撤销手续B.备案类银行结算账户未在规定期限内向人民银行当地分支机构备案的，银行机构应暂停通过该账户为存款人办理支付结算业务，并立即通过账户管理系统进行备案C.已撤销基本存款账户的存款人的其他银行结算账户办理结算业务的，银行机构应通知该存款人及时申请重新开立基本存款账户或撤销其他银行结算账户D.经核实，待核查银行结算账户符合银行结算账户管理制度的，银行机构应予以说明E.待核查银行结算账户属于其他情形的，银行机构应依据银行结算账户管理有关规定进行相应处理试题答案ABCDE

305、义务机构委托境外第三方机构开展客户身份识别的，应当充分评估该机构所在国家或者地区的风险状况，并将其作为对的基础多选题A.客户身份识别B.风险评估C.分类管理D.可疑交易报告试题答案ABC

306、关于单位银行结算账户“正式开立之日”描述正确的是多选题A.对于核准类银行结算账户，“正式开立之日”为中国人民银行当地分支行的核准日期B.对于非核准类银行结算账户，“正式开立之日”为中国人民银行当地分支行的核准日期C.对于非核准类单位银行结算账户，“正式开立之日”为银行为存款人办理开户手续的日期D.对于核准类单位银行结算账户，“正式开立之日”为银行为存款人办理开户手续的日期试题答案AC

307、以下关于单位结算卡限额的说法正确的有（）（多选题）A.根据单位具体情况，为单位客户开通单位结算卡的不同业务类型实现单独的业务限额控制B.单位结算卡开通pos消费功能的，通过设置交易限额、受理商户类别和受理机具类型等措施加强消费支付功能管理C.开通ATM功能后，单张单位结算卡的ATM存取款交易上限为每卡每日累计2万元；D.开通ATM功能后，同•单位银行结算账户关联不同单位结算卡的，同一账户的ATM存取款交易上限为每户每日累计2万元试题答案AB

308、个人于2016年11月30日前在同一家银行开立多个I类户，且无法核实其开户合理性的银行应引导存款人采取（）措施，使存款人合理存放资金，保护资金安全（多选题）A.闲置账户B.撤销账户C.归并账户D.降低账户类别试题答案BCD

309、优化银行开户流程，鼓励银行积极整合（）尽可能减少信息重复填写，实现开户与基本结算服务“一站式”办理（多选题）A.银行账户开户申请书B.账户管理协议C.企业网上银行等基本结算服务申请书和产品协议D.企业介绍信E.企业授权委托书试题答案ABC

310、哪些境外机构可以按规定开立人民币基本存款账户、一般存款账户和专用存款账户多选题A.特殊境外机构投资者B.其他境外机构投资者C.境外边贸企业D.异常境外机构投资者试题答案:BC

311、下列哪些专用存款账户不得支取现金？多选题A.财政预算外资金B.证券交易结算资金C.期货交易保证金D.信托基金专用存款账户试题答案ABCD

312、以下关于机关和实行预算管理的事业单位开立基本存款账户的说法正确的是？多选题A.以两个或两个以上名称分别开立基本存款账户录入账户管理系统时，如该单位有两个组织机构代码，可分别录入开立基本存款账户的名称对应的组织机构代码B.以两个或两个以上名称分别开立基本存款账户录入账户管理系统时，如该单位有两个组织机构代码，可分别录入开立基本存款账户的名称对应的组织机构代码，也可录入任一组织机构代码C.如该类单位只有一个组织机构代码，则只可录入一个组织机构代码，且该组织机构代码证上的单位名称应与其开立的基本存款账户名称一致D.如该类单位只有一个组织机构代码，则只可录入一个组织机构代码，且该组织机构代码证上的单位名称应与其开立的基本存款账户名称一致，特殊情况可使用规范化简称试题答案AC

313、根据《票据法》规定，下列各项中，属于票据行为的有（）（多选题）A.出票B.背书C.承兑D.保证试题答案ABCD

314、涉电信诈骗资金的交易环节复杂、交易层级较多，银行和支付机构应在以下（）环节综合判断是否具有可疑情形（多选题）A.开户环节B.转账交易环节C.取现交易环节D.其他具有可疑交易特征的环节试题答案ABCD

315、下列对单位银行卡账户的资金使用描述正确的是？（）（多选题）A.单位银行卡账户的资金必须由其基本存款账户转账存入B单位银行卡账户的资金可由其一般存款账户转账存入C.单位银行卡账户不得办理现金收付业务D.单位银行卡账户可以办理现金收付及转账结算业务试题答案AC

316、银行为持加载统一社会信用代码营业执照的个体工商户办理业务时，人民币银行结算账户管理系统中的（）字段录入18位统一社会信用代码（多选题）A.工商营业执照B.地税登记证号C.组织机构代码D.国税登记证号B.诚信自律C.风险自担D.遵守法规试题答案ABC

29、开立基本存款账户的存款人有上级法人的，还应提交上级法人的（）等相关证明资料（多选题）A.基本存款账户开户许可证核准号B.单位名称C.法定代表人的姓名D.法定代表人的身份证件种类及编号E.组织机构代码证试题答案ABCDE

30、以下属于见票即付的票据的是（）（多选题）A.支票B.银行汇票C.银行本票D.银行承兑汇票试题答案ABC

31、具有下列哪些可疑交易，银行应关闭单位银行结算账户的网上银行转账功能，要求存款人到网点柜台办理转账业务，并出具书面付款依据或证明文件？（）（多选题）A.账户资金集中转入，分散转出，跨区域交易B.账户资金快进快出，不留余额或者留下一定比例余额后转出，过渡性质明显C.拆分交易，故意规避交易限额D.账户资金金额较大，对外收付金额与单位经营规模、经营活动明显不符E.其他可疑情形试题答案:ABD

317、同业银行结算账户按照用途分为（）和（）两类（多选题）A.支付性B.结算性C.保证性I）.投融资性试题答案BD

318、境外中央银行类机构申请开立专用存款账户时，应出具哪些证明文件？（）（多选题）A.中国人民银行与该机构签署的双边本币互换协议的签字页B.投资中国银行间债券市场的备案表C.有关部门关于开展相关业务资金往来的复函D.基本存款账户开户许可证及其他证明文件试题答案ABC

319、对列入黑名单的出票人，可以采取以下哪些措施（）（多选题）A.半年内出票人支票业务开户银行要停止为其办理支票业务，其他银行禁止向其出售支票B.一年内出票人支票业务开户银行要停止为其办理支票业务，其他银行禁止向其出售支票C.出票人违规处罚信息按相关规定纳入人民银行金融信用信息基础数据库D.责令出票人限期销户试题答案ABC

320、对于通过可疑监测标准筛选出的异常交易，各金融机构和支付机构应当注重挖掘客户身份资料和交易记录价值，发挥客户尽职调查的重要作用，采取哪些有效措施进行人工分析、识别？（）（多选题）A.重新识别、调查客户身份，包括客户的职业、、年龄、收入等信息B.采取合理措施核实客户实际控制人或交易实际受益人，了解法人客户的股权或控制权结构c.调查分析客户交易背景、交易目的及其合理性，包括客户经营状况和收入来源、关联客户基本信息和交易情况，开户或交易动机等D.整体分析与客户的业务关系，对客户全部开户及交易情况进行详细审查，判断客户交易与客户及其业务、风险状况、资金来源等是否相符E.涉嫌利用他人账户实施犯罪活动的，与账户所有人核实交易情况试题答案ABCDE

321、以下说法正确的是（）o（多选题）A.银行机构应对存款人书面相关资料的真实性、完整性和合规性进行审查；采用网络报送或磁介质报送方式的，还应确保电子信息与书面相关资料内容的一致性B.对于核准类银行结算账户，中国人民银行当地分支机构应对银行机构报送的存款人书面相关资料的完整性、合规性及其与相应电子信息内容的一致性进行审核C.对于代为备案的备案类银行结算账户，中国人民银行当地分支机构应对存款人书面相关资料与相应电子信息内容的一致性进行审核D.对于核准类银行结算账户，银行机构采用书面报送方式的，中国人民银行当地分支机构应依据审核合格的存款人书面相关资料，将相关信息准确、完整地录入账户管理系统并进行业务处理试题答案ABCD

322、境外机构办理以下（）业务时，可由负责人直接办理，也可授权他人办理？（多选题）A.开立银行结算账户B.变更银行结算账户C.撤销银行结算账户D.申请补（换）发开户许可证试题答案ABCD

323、持票人行使追索权，可以请求被追索人支付下列哪些金额和费用（）（多选题）A.被拒绝付款的汇票金额B.汇票金额自到期日或者提示付款日起至清偿日止，按照中国人民银行规定的利率计算的利息C.取得有关拒绝证明的费用D.发出通知书的费用试题答案ABCD

324、银行机构采用网络或磁介质报送方式的，中国人民银行当地分支机构应对等信息进行复核多选题A.存款人类别B.存款人注册地地区代码C.账号D.银行机构代码试题答案ABC

325、境外非政府组织代表机构到银行办理人民币银行账户业务，应出具证明文件多选题A.《境外非政府组织代表机构登记证书》B.税务登记证C.代表机构负责人有效身份证件D.《境外非政府组织代表机构首席代表证》E.《境外非政府组织代表机构代表证》试题答案ABCDE

326、临时机构申请变更临时存款账户的信息时，中国人民银行当地分支机构应收回该存款人的原临时存款账户开户许可证正本，并打印临时存款账户开户许可证正、副本多选题A.存款人名称B.存款人类别C.法定代表人姓名D.法定代表人证件种类及编号试题答案AC

327、个体工商户“两证整合”登记制度中的“两证”是指多选题A.营业执照B.税务登记证C.组织机构代码证D.机构信用代码证试题答案AB

328、票据上的签章为o多选题A.签名B.盖章C.签名加盖章D.签字加盖章试题答案ABC

329、向银行申请办理汇票承兑的商业汇票的出票人，必须具备下列哪些条件多选题A.在承兑银行开立存款账户B.资信状况良好C.具有支付汇票金额的可靠资金来源D.具有真实的委托付款关系试题答案:ABC

330、签发空头支票被列入黑名单，出票人申请恢复支票业务时必须提交哪些材料？多选题A.恢复支票业务的申请B.支付空头支票票款的凭证C.缴纳空头支票罚款的缴款书复印件D.支票业务内部管理制度E.所在地人民银行要求提交的其他材料试题答案:ABCDE

331、有下列哪些情形之一的，境外机构应及时办理销户手续？（）（多选题）A.境外机构开户时所依据的法规制度或政府主管部门的批准文件设定有效期限，且有效期限届满的；B.政府主管部门禁止境外机构继续在境内从事相关活动的；C.按境外机构本国或本*地区法律规定，境外机构主体资格已消亡的；D.其他应撤销银行结算账户的情形试题答案ABCD

332、以下关于账户管理系统操作员的设置说法正确的是（）（多选题）A.中国人民银行总行系统管理员由账户管理系统自动生成，系统管理员设置业务管理员B.省级数据处理中心管理行的省级三级操作员设置所在省（自治区、直辖市）的中国人民银行分支机构的三级操作员C.中国人民银行分支机构的三级操作员设置本*行的

一、二级操作员和高级业务主管，以及所辖银行机构的三级操作员D.银行机构的三级操作员设置本机构的

一、二级操作员试题答案ABCD

333、非法人类市场参与者应当符合以下哪些条件？（）（多选题）A.产品设立符合相关法律法规和监管规定，并已依法在相关金融监督管理部门获得批准或者完成备案B.产品已委托具有托管资格的金融机构（以下简称托管人）进行独立托管，托管人对委托人资金实行分账管理、单独核算C.产品已委托具有托管资格的金融机构（以下简称托管人）进行独立托管，托管人对委托人资金实行分账管理、统一核算D.产品管理人具有相关金融监督管理部门批准的资产管埋业务资格试题答案ABD

334、票据上的哪些要素不得更改，更改的票据无效？（）（多选题）A.票据金额B.日期C.收款人名称D.付款人名称试题答案ABC

335、存款人使用银行结算账户，不得有下列哪些行为？（）（多选题）A.利用开立银行结算账户逃废银行债务B.伪造、变造证明文件欺骗银行开立银行结算账户C.出租、出借银行结算账户D.法定代表人或主要负责人、存款人地址以及其他开户资料的变更事项未在规定期限内通知银行试题答案ACD

336、持票人行使追索权时，应当提供被拒绝承兑或者拒绝付款的有关证明，应当包括哪些事项？（）（多选题）A.被拒绝承兑、付款的票据种类及主要记载事项B.拒绝承兑、付款的事实依据和法律依据C.拒绝承兑、付款的时间D.拒绝承兑人、拒绝付款人的签章试题答案ABCD

337、以下关于企业集团所属机构（不具备独立开户主体资格）开立专用存款账户的做法正确的是（）（多选题）A.向开户银行提供提供总公司或法人单位营业执照正本、基本存款账户开户许可证原件、总公司或法人单位负责人身份证件原件B.企业集团总公司可以将集团内所属机构名称、拟开户银行名称、账户名称清单，以及企业集团总公司的营业执照正本、基本存款账户开户许可证原件、负责人身份证件原件交拟开户银行总行C.开户银行总行将相关证明文件审核后，以正式文件形式将企业集团总公司以及集团内所属机构的开户信息和具体要求下发给其营业机构D.企业集团总公司或集团内的法人单位在异地拟开户银行的营业机构开户时，可提供相关证明文件的复印件复印件上必须注明“与原件相符”字样，并加盖企业集团总公司或集团内的法人单位公章E.企业集团总公司应对其出具的相关证明文件和开户资料的真实性负责，开户银行总行应负责对企业集团总公司提供的证明文件和开户资料的真实性进行审查试题答案ABCDE

338、票据法所称“退票理由书”应当包括哪些事项？多选题A.所退票据的种类B.退票的事实依据和法律依据C.退票时间D.退票人签章试题答案ABCD

339、下列哪些款项可以从单位的零余额账户转入单位的基本户里？多选题A.工资代扣项B.工会经费C.财政部门批准的特殊款项D.用于支付工作人员出差所必需的差旅费试题答案ABC

340、票据发生法律纠纷时，依据有权申请人的请求，票据市场基础设施应当出具;票据保管人应当提供相应票据实物多选题A.票据登记B.托管C.交易流转记录D.票据成交单试题答案ABC

341、捐资单位的证明文件包括（）o（多选题）A.旧版或加载统一社会信用代码的新版企业法人营业执照B.企业营业执照C.社会组织法人登记证书D.事业法人证书试题答案ABCD

342、单位银行结算账户按用途分为（）o（多选题）A.基本存款账户一般存款账户QFH账户D.专用存款账户E.临时存款账户试题答案ABDE

343、下列有关单位银行结算账户哪些描述是正确的？（）（多选题）A.一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付该账户可以办理现金缴存及支取业务B.专用存款账户用于办理各项专用资金的收付C.基本存款账户是存款人的主办账户存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理D.临时存款账户用于办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金收付试题答案:BCD

344、人民银行分支机构应当加强对银行开户服务的指导和监督，对（）的单位，采取约见谈话、通报、现场检查等措施（多选题）A.开户时间较长B.流程不清C.报送材料差错率高D.企业投诉较多试题答案ABCD

345、存款人申请变更以下（）信息，中国人民银行当地分支机构需收回原基本存款账户开户许可证正本（多选题）A.变更存款人名称B.变更法定代表人姓名C.变更注册地址D.变更经营范围试题答案AB

346、持票人不能出示（）的，丧失对其前手的追索权（多选题）A.拒绝证明B.退票理由书C.票据实物D.其他合法证明试题答案ABD

347、各级人民银行账户行政许可审批部门在办理业务时，须根据《中国人民银行银川中心支行行政许可业务监督管理办法》（宁银办

（2016）83号印发）相关规定，对（）的行政许可申请，向开户银行出具加盖账户管理专用章并注明日期的书面格式文书凭证（多选题）A.不受理B.不予受理C.补正申请材料D.拒绝受理E.已受理试题答案ABC

348、款人在申请开立单位银行结算账户时，账户名称、开户证明文件上以及预留银行签章的名称应保持一致，但下列情形除外（）（多选题）A.因注册验资开立的临时存款账户B.预留银行签章中公章或财务专用章的名称依法可使用简称的C.没有字号的个体工商户开立的银行结算账户D.有字号的个体工商户开立的银行结算账户试题答案ABC

349、义务机构在与客户建立或者维持业务关系时，，对哪些特定自然人，应当采取强化的身份识别措施？（）（多选题）A.外国政要B.国际组织的高级管理人员C.外国政要或国际组织高级管理人员的特定关系人D.非自然人客户的受益所有人为外国政要或国际组织的高级管理人员试题答案ABCD

350、在我国《票据法》中，可以成为被追索人的有（）（多选题）A.出票人B.承兑人C.保证人D.背书人E.付款人试题答案:ABCD

351、保证人必须在汇票或者粘单上记载下列哪些事项？（）（多选题）A.表明“保证”的字样B.保证人名称和住所。