2023年收集中级银行从业资格之中级银行管理练习题二及答案

2023年收集中级银行从业资格之中级银行管理练习题

（二）及答案单选题（共50题）

1、按照巴塞尔协议的规定，（）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口A.法律风险B.声誉风险C.流动性风险D.信用风险【答案】A

2、中国的金融租赁公司起始于（）年1986198719801981【答案】D

3、商业银行采用标准法，应当以各业务条线的（）为基础计量操作风险资本要求【答案】C

25、资产负债管理的“三性”原则中，（）原则是商业银行稳健经营的基础A.安全性B.流动性C.盈利性D.合法性【答案】A

26、（）国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行先后组建成立1993年1994年1995年1996年【答案】B

27、根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》规定，（）应定期按照统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息A.大型商业银行B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行C.实施资本计量高级方法的商业银行D.所有商业银行【答案】C

28、（）是指商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务A.公平竞争原则B.合法合规原则C.客户适当性原则D.维护客户利益原则【答案】c

29、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年53110【答案】A

30、我国商业银行的利息收入通常占总收入的（）以上50%70%80%90%【答案】B

31、外汇业务中较独特的风险是（）oA.流动性风险B.利率风险C.外汇风险D.信用风险【答案】C

32、（）是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.信用资本【答案】C

33、《商业银行资本管理办法（试行）》规定的二级资本不包括（）oA.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.多数股东资本可计入部分D.少数股东资本可计入部分【答案】C

34、我们在使用银行卡消费时，应不以恶意透支为目的，不参与信用卡套现，以免承担（）责任，对个人资信状况造成负面影响A.经济B.法律C.刑事D.民事【答案】C

35、（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】B

36、（）是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项（至少应包括银行和证券）金融业务A.金融控股公司模式B.国有控股公司模式C.银行母公司模式D.全能银行模式【答案】D

37、超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（）oA.（在中央银行的超额准备金存款+库存现金）/各项存款xlOO%B.（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放+同业存放+卖出回购+委托方同业代付+发行同业存单-结算性同业存款）/总负债xlOO%C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额+各项垫款余额）x100%D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备xlOO%【答案】A

38、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金200万元，可通过其他渠道提供的营运资金80万元根据《流动资金贷款管理暂行办法》中关于流动资金贷款需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（）万元380220440620【答案】B

39、担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这种转移属于（）oA.保险转移B.非保险转移C.再保险转移D.担保转移【答案】B

40、下列关于汽车金融公司监管指标，说法不正确的是（）oA.流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于100%B.担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于100%C.自用固定资产比例是指自用固定资产余额与注册资本之比，应不小于40%D.对最大10家客户的授信余额与注册资本之比，应不大于50%【答案】C

41、风险计量方法不包括（A.情景模拟及压力测试B.缺口分析C.历史分析D.敏感性分析【答案】C

42、按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量是（）A.经济资本B.核心资本C.会计资本D.合格资本【答案】D

43、根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（）20%15%30%【答案】C

44、银行业金融机构（）承担全面风险管理的最终责任A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】B

45、下列选项中，不属于对银行业金融机构措施的内容的是（）A.限制资产转让B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准C.限制分配红利和其他收入D.限制部分股东的权利【答案】D

46、商业银行内部资金转移价格定价的主要功能不包括（）A.优化资产负债的期限结构、利率结构B.实现风险分离和集中管理C.弓I导产品合理定价D.完善绩效考评体系和激励机制【答案】A

47、根据《中国银监会非现场监管暂行办法》各级监管机构应当对银行业金融机构在（）层次上实施非现场监管A.机构和业务B.总行和分支机构C.法人和集团D.集团和子公司【答案】C

48、根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（）15%30%50%20%【答案】B

49、《薪酬指弓|》规定，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）oA.25%45%55%【答案】B

50、我国合理扩大财政支出规模，将财政赤字目标由2015年的

2.3%调升至（），将增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点—fc-|_|jrHtrftiLU而O

3.0%

4.0%

5.0%

6.0%【答案】A多选题（共30题）

1、银监会及其派出机构在现场检查或者调查银行业金融机构违法、违规行为时，应当对直接负责的（）的违法、违规行为及其责任一并进行调查认定A.监事B.理事C.董事D.高级管理人员E.其他直接责任人员A.总收入B.净收入C.平均收入D.预期收入【答案】A

4、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（）oA.在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险分散B.”不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想C.由于某客户杠杆率过高否定了其贷款申请是一种风险规避D.商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险对冲【答案】C

5、（）是借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层结构设计，提前变现部分信贷资产的可回收价值A.衍生品交易业务B.信贷资产收益权转让C.发行资本补充工具D.信贷资产证券化【答案】B

6、下列选项中，关于行政复议受理的说法错误的是0【答案】BCD

2、根据《商业银行市场风险管理指引》规定，市场风险管理体系的主要要求包括A.按照银监会关于商业银行内部控制的有关要求，建立完善的市场风险管理内部控制体系B.按照银监会关于商业银行资本充足率管理的要求，为所承担的市场风险提取充足的资本C.商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序，对市场风险实施限额管理，建立市场风险限额体系，并对市场风险有重大影响的情形制订应急处理方案D.商业银行应当对每项业务和产品中的市场风险因素进行分解和分析，及时、准确地识别所有交易和非交易业务中市场风险的类别和性质E.商业银行应当制定适用于整个银行机构的、正式的书面市场风险管理政策和程序，管理政策和程序应当与银行的业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应，与其总体业务发展战略、管理能力、资本实力和能够承担的总体风险水平相一致【答案】ABCD

3、现场检查的阶段包括A.现场检查处理阶段B.现场检查准备阶段C.现场检查报告阶段D.现场检查档案整理阶段E.现场检查实施阶段【答案】ABCD

4、在信用证业务中，开证行在以下（）情形下面临风险A.开证申请人的申请不在其额度内，且未进行必要的资信调查B.已对进口货物投保C.受益人是信誉良好的企业D.货物类型在进出口两国处于管制状态E.开证申请人未缴足保证金【答案】AD

5、国内支付结算业务包括（）A.银行汇票B.银行本票C.商业汇票D.银行支票E.银行汇兑【答案】ACD

6、小儿动脉收缩压应用到下列哪一项公式计算（）A.（年龄x2）+60mmHgB.（年龄x2）+80mmHgC.（年龄x5）+85mmHgD.（年龄x2）+90mmHgE.（年龄x2）+95mmHg【答案】B

7、用户调查法对未来市场需求变动预测的准确性以（）为最低A.工业品市场B.耐用消费品市场c.一般消费品市场D.农产品市场【答案】C

8、信用风险监管的方法有（）oA.完善资产质量管理B.加强重点领域信用风险防控C.提升风险处置质效D.进行有效资源配置E.提高复杂信托产品透明度【答案】ABC

9、贷款承诺主要用于（）A.指定项目建设B.有价证券投资C.融资租赁支付D.企业经营周转E.经营租赁支付【答案】AD

10、对银行业金融机构的措施包括的内容是（）A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准B.限制资产转让C.限制分配红利和其他收入D.责令控股方转让股权E.限制部分股东的权利【答案】ABC

11、制定银行业金融机构法人或分支机构规划，具体应注重（）oA.发展可持续B.风险管理匹配C.商业模式可行D.服务普惠性E.差异化的市场定位【答案】ABCD

12、根据《商业银行董事履职评价办法（试行）》商业银行董事履职过程中出现下列哪些情形，董事当年履职评价应当为不称职oA.泄露商业秘密，损害商业银行合法利益的B.董事表达反对意见时，不能正确行使表决权的C.商业银行风险管理政策出现重大失误，董事未能及时提出意见或修正要求的D.在履职过程中获取不正当利益，或者利用董事地位谋取私利的E.董事会违反章程、议事规则和决策程序议决重大事项，董事未提出反对意见的【答案】AD

13、监管者维护市场信心，主要是运用以下手段实现的A.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险B.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度C.通过保护存款人利益增强社会公众对银行监管机构的信任D.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪E.维护正常的金融秩序和公平的竞争环境【答案】ABCD

14、某银行资本净额为1000万元，该行发生了下列操作风险事件根据《商业银行操作风险管理指弓I》应及时向监管机构或其派出机构报告的包括A.由于业务员交易失误，使得银行资产损失

2.5万元B.载有40万元现金的运钞车被抢劫C.在涉及一个省范围内中断业务

4.5小时D.不可抗力造成水害导致该行武汉一网点造成损失1500万元E.发生损失为39亿元的票据诈骗案【答案】ABD

15、商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类其中不良贷款主要包括（）A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款E.损失类贷款【答案】CD

16、商业银行应当建立内部控制监督的报告和信息反馈制度，内部审计部门、内控管理职能部门、业务部门人员应将发现的内部控制缺陷，按照规定报告路线及时报告（）oA.股东大会B.高级管理层C.董事会D.监事会E.理事会【答案】BCD

17、商业银行年度披露的信息包括（）A.基本信息B.财务会计报告C.战略规划信息D.年度重大事项E.公司重组信息【答案】ABD

18、根据《商业银行合规风险管理指引》，合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致法律、规则和准则包括（）oA.有关银行业经营活动的行为守则和职业操守B.有关银行业经营活动的行政法规C.有关银行业经营活动的经营规则、自律性组织的行业准则D.有关银行业经营活动的法律E.有关银行业经营活动的部门规章及其他规范性文件【答案】ABCD

19、制定银行业金融机构法人或分支机构规划，具体应注重（）A.发展可持续B.风险管理匹配C.商业模式可行D.服务普惠性E.差异化的市场定位【答案】ABCD

20、近年来，我国商业银行正逐步淡化规模考评，形成了以（）等为核心的业绩价值考评体系A.经济资本B.资本回报率C.经济增加值D.风险调整后利润E.权益回报率【答案】AC

21、下列哪些风险提示可以更好的保障消费者权益？（）A.提供个人身份证件复印件申办信用卡时，在复印件上注明“仅供申办xx信用卡用”，以防止身份证件复印件被人冒用申领信用卡后诈骗B.刷卡进入自助银行的门禁无须输入密码，如遇要求输入密码时，应及时报警C.不要将卡片与手机、磁卡、钥匙等物品放在一起，以免损坏磁条而影响消费者的正常使用D.建议消费者在信用卡“凭密码消费”和“凭签名消费”两种交易确认方式中，优先选择凭密码消费方式E.在任何情况下，银行职员或警方都不会要求消费者提供银行卡密码或向来历不明的账户转款【答案】ABCD

22、《内部控制——整体框架》提出了内部控制的五个要素，其中包括（）A.控制环境B.遵守法律C.风险评估D.信息与沟通E.外部监督【答案】ACD

23、商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，应当符合的条件有（）A.与现行法律法规不相冲突B.符合本行战略发展定位与方向C.经股东大会同意D.具备与业务经营相适应的营业场所和相关设施E.具有开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施分级授权管理【答案】ABD

24、以下选项中，属于核心一级资本充足率监管要求的有（）A.全球系统重要性银行附加资本要求4%B.最低资本要求5%C.储备资本要求

2.5%D.最低资本要求6%E.国内系统重要性银行附加资本要求1%【答案】BC

25、银行的以下做法正确的是（）oA.银行向消费者提供产品和服务，应当出具相关凭证和单据B.银行拒绝消费者的相关申请后，未向消费者答复C.银行采取有效措施防止信息泄露，保护消费者信息安全D.银行指派专门机构负责投诉处理工作，并在规定时限内告知消费者投诉处理结果E.银行以明确的格式、内容向消费者充分揭示了银行产品的相关信息及风险【答案】ACD

26、我国经济政策体系中的理念包括（）A.创新是引领发展的第一动力B.协调是持续健康发展的内在要求C.绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现D.开放是国家繁荣发展的必经之路E.共享是中国特色社会主义的本质要求A.复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出B.复议申请符合法定条件的，应予受理C.申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查D.复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去【答案】D

7、银行业监管理念“三管一提高”是指（）oA.管法人、管风险、管内控、提高稳健性B.管运营、管风险、管内控、提高稳健性C.管股东、管风险、管内控、提高透明度【答案】D

8、我国商业银行的利息收入通常占总收入的（）以上50%70%80%90%【答案】B

9、1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发

27、根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以为成员单位以外的企业或个人办理的业务有（）oA.向外部企业租赁成员单位产品设备并收取租金B.向购买成员单位产品的买方提供贷款C.向外部企业提供固定资产贷款D.向消费者发放以消费成员单位产品为目的的消费贷款E.吸收非成员单位存款【答案】ABD

28、下列属于信息科技风险监管的目标的是（）A.有效保障银行业信息安全B.有效保障银行业持续运作C.维护社会稳定D.确保金融安全E.保障公众利益【答案】ABCD

29、下列关于汇票的说法中，正确的是（）A.可以由银行签发B.不可以由银行签发C.可以由企业签发D.由出票人签发E.不可以由企业签发【答案】ACD

30、银行业资产负债管理的风险对冲方法有（）oA.到期日对冲B.久期C.互换D.期权E.远期【答案】ACD布《内部控制——整体框架》，文件明确了内部控制的三大目标，下列（）不属于三大目标之一A.财务报告的可靠性B.财务报告的合规性C.相关法律法规的遵循D.发展的效果和效率【答案】B

10、商业银行应合理审慎设定在压力情景下满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应不少于（）天1473090【答案】C

11、商业银行内部资金转移价格模式中的（）能够将利率风险集中到总行资金管理部门管理A.差额管理模式B.单资金池模式C.期限匹配模式D.多资金池模式【答案】C

12、下列关于汽车金融公司负债业务，说法不正确的是（）A.同业拆入、向金融机构借款、发行金融债券都属于汽车金融公司的负债业务B.汽车金融公司发行金融债券是指汽车金融公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为C.汽车金融公司拆入资金的最长期限为1个月D.汽车金融公司可以吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东3个月（含）以上的定期存款【答案】C

13、下列不属于流动性风险监测指标的是（）A.流动性缺口率B.存贷比C.最大十户存款比例D.流动比率【答案】D

14、以下关于现金流入的说法不正确的是（）A.资产流动性越高，现金收入越少B.正常到期的贷款属于契约性现金流入项目C.契约性现金流入项目的系数与对应资产的流动性相关D.按流动性由强到弱，契约性现金流入项目分别被赋予了不同的流入系数【答案】A

15、下列关于我国当前经济特征描述错误的是（）0A.供给不足仍是经济发展中的一个主要的矛盾B.经济增速换挡、结构调整阵痛、动能转换困难相互交织C.不平衡、不协调、不可持续的问题仍然突出D.发展方式相对比较粗放【答案】A

16、商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理部门【答案】B

17、汽车金融公司自用传统动力汽车贷款最高发放比例为二手车贷款最高发放比例为（）70%；60%70%；50%80%；70%80%；50%【答案】C

18、在审查的过程中，银行业监管机构建立了相关程序，对拟任人任职资格的适当性进行审查其中不包括（）A.考核B.考察C.考试D.面谈【答案】D

19、（）滋生和蔓延是破坏金融管理秩序的重要因素A.金融犯罪B.刑事犯罪C.经济犯罪D.行政犯罪【答案】

20、（）是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间A.提款期B.宽限期C.还款期D.借款期【答案】C

21、根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，非现场监管应当贯彻（）的监管理念A.管理为本B.稳定为本C.风险为本D.发展为本【答案】C

22、信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况，采取相应的控制措施，将风险控制在可承受的范围内，下列不属于内部控制的要求的是（）oA.公司固有财产应当与信托财产分开管理，分别核算，对公司管理的每项信托业务，应分别核算B.自营业务和信托业务必须相互分离C.分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门的目标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责D.统一建立自营业务和信托业务的授权体系，合并制定、管理各部门的目标、职责和权限【答案】D

23、信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构由所在地银保监局受理、审查并决定银保监局自受理之日起（）内作出批准或不批准的书面决定，并抄报银保监会A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月【答案】D

24、（）是目前风险敏感度最高，也是最为复杂的操作风险计量方法A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.蒙特卡洛模拟法。