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企业经营风险信用信息技术规范要求1范围本文件规定了企业经营风险特征、企业经营风险特征标签编码规则、企业经营风险特征标签体系及企业经营风险特征标签对应的计算规则本文件适用于与企业经营风险信用信息技术规范要求有关联的各有关监管部门,以及参与信息维护的各技术部门和组织2规范性引用文件本文件没有规范性引用文件3术语和定义下列术语和定义适用于本文件
3.1企业经营风险enterprisesoperationrisk企业经营过程中出现的违反相关监管要求等行为的可能性
3.2标签tag统计目标企业是否按照规定时间内公示即时信息数据主要标签如下ED040001未按时公示即时信息
6.
2.5经营状况从企业账户开销户信息、年报经营状态、企业破产重组、企业破产清算、亏损情况、资产负债情况等方面衡量企业经营动态,对统计时点下或统计时段内目标企业的指标值进行统计主要标签如下ED050001企业账户已销户ED050002年报显示已停业歇业ED050003企业已破产重组ED050004企业已破产清算ED050005严重亏损ED050006企业亏损ED050007多次亏损ED050008严重资不抵债ED050009资不抵债ED050010多次资不抵债ED0500U企业风险评分增幅过大ED050012企业快速扩张ED050013注册资本很大但无资产ED050014最近3个月有过动产抵押ED050015异常多地任职股权出资、冻结从股权出资情况、股权冻结情况等方面衡量股权出资及动态动态,对统计时段内目标企业的指标值进行统计主要标签如下ED060001三年内股权出质数量或比例过高ED060002三年内有过股权冻结ED060003最近3个月有过股权冻结
6.
2.7认证事项从管理体系认证或服务认证情况、产品认证情况及被撤销证书情况等方面衡量认证事项动态,对统计时点下或统计时段内目标企业的指标值进行统计主要标签如下ED070001三年内因质量或诚信原因被撤销多个认证证书
6.
2.8纳税、缴纳社保费从纳税申报、纳税状态、社保参加情况及欠费情况等方面衡量纳税社保动态,对统计时点下或统计时段内目标企业的指标值进行统计主要标签如下ED080001未开展纳税申报ED080002纳税非正常户ED080003未正常参加养老保险、失业保险、工伤保险ED080004三年内企业社保多次欠费企业监管状态信息
6.
3.1经营异常从列异状态、列异次数等方面衡量企业经营异常风险对统计时段内目标企业的指标值进行统计主要标签如下RE010001当前被列异RE010002企业目前列异且三年内被列异多次RE010003有列异记录
6.
3.2严重失信主体名单(黑名单)从当前否被列入黑名单(包括各部门)及历史记录等方面衡量经营异常风险,对统计时段内目标企业的指标值进行统计主要标签如下RE020001当前被列入黑名单RE020002有被列入黑名单记录
6.
3.3失信被执行人从企业是否被列入失信被执行人等方面衡量企业经营异常风险对统计时段内目标企业的指标值进行统计主要标签如下RE030001当前被列入失信被执行人
6.
3.4行政处罚从行政处罚次数、行政处罚金额、行政处罚类别等方面衡量企业经营异常风险,对统计时段内目标企业的指标值进行统计主要标签如下RE040001近一年多次被处罚RE040002三年内被行政处罚多次RE040003三年内被罚没总金额过大RE040004有行政处罚记录RE040005有严重行政处罚记录
6.
3.5行政检查从行政检查记录中是否存在不配合检查情节严重、发现问题已责令改正、发现问题待后续处理等方面衡量企业经营异常风险,对统计时段内目标企业的指标值进行统计主要标签如下:RE050001抽查结果有不配合检查情节严重RE050002抽查结果有发现问题已责令改正RE050003抽查结果有发现问题待后续处理
6.
3.6诉讼信息从涉诉次数、涉诉金额等方面衡量企业经营异常风险对统计时段内目标企业的指标值进行统计主要标签如下RE060001三年内多次被法院提起诉讼RE060002三年内法院诉讼金额较大RE060003三年内存在诉讼案件
6.
3.7信用评价从“互联网+监管”系统企业信用评价结果、公共信用综合评价结果以及其他相关行业信用评价结果等方面衡量相关风险,对统计时点下目标企业的指标值进行统计主要标签如下RE070001“互联网+监管”系统企业信用风险分类结果为高风险RE070002公共信用综合评价结果为严重失信RE070003其他相关行业信用评价结果有严重失信行为企业关联信息
6.
4.1企业相关人员违法失信信息从法定代表人是否为失信被执行人、董监高被列为失信被执行人人数、法定代表人被限制消费、董监高被限制消费人数等方面衡量相关风险,对统计时点下目标企业的指标值进行统计主要标签如下CR010001法定代表人为失信被执行人CR010002多名董监高被列为失信被执行人CR010003董监高被列为失信被执行人CR010004法定代表人被限制消费CR010005企业多名董监高被限制消费CR010006企业董监高被限制消费
6.
4.2关联企业违法失信从关联企业(上下1级)吊销比例、列异比例、黑名单比例、失信被执行人比例等方面衡量相关风险,对统计时点下目标企业的指标值进行统计主要标签如下CR020001关联企业吊销比例较高CR020002关联企业黑名单比例较高CR020003关联企业列异比例较高CR020004关联企业行政处罚比例较高CR020005关联企业失信比例较高CR020006关联企业列严比例较高
6.5企业社会评价信息
6.
5.1投诉举报从12315等平台投诉举报次数和处理结果等方面衡量相关风险对统计时段内目标企业的指标值进行统计主要标签如下SE010001近1年内投诉举报次数较多
6.
5.2舆情评价从主流媒体上负面舆情条数及占比方面等方面衡量相关风险,对统计时段内目标企业的指标值进行统计主要标签如下SE020001一月内负面舆情数量较多SE020002一个月内负面舆情占比较多企业经营风险特征标签体系编码表详见附录Ao7企业经营风险特征标签对应的计算规则通过描述性分析、相关性分析等方式对数据进行数据探索,通过计算WOE值、IV、cart树分箱、卡方分箱等方法对数据进行分箱离散化处理并编码,并与信用风险得分结果作对比,提取企业经营风险特征并建立相应的标签企业经营风险特征标签对应的计算规则详见附录A计算规则字段附录A(规范性)企业经营风险特征标签体系编码表表A中给出了企业经营风险特征标签体系及计算规则内容表A企业经营风险特征标签体系编码表类别码类别名称一级类目码一级类目名称标签码标签名称计算规则EB企业基础属性信息EB01企业规模EB010001非投资类企业注册资本很大且无收入企业的经营年限在2年以上,注册资本在1亿元以上并且营业收入为零EB010002已经吊销企业的法定代表人任董监高已经吊销企业的法定代表人在本企业任职董监高行为EB010003重复登记企业同一企业在多地存在重复注册登记情况EB010004企业法人股东数较多企业法人股东数大于EB010005对外投资企业数较多企业对外投资企业数大于10(含)户EB010006分支机构数较多企业设立分支机构数大于5(含)EB02企业年龄EB020001新成立企业企业从成立日期到评价日期小于半年EB020002企业成立小于3年企业从成立日期到评价日期小于3年EBO3企业背景EB030001法定代表人年龄极大企业法定代表人年龄超过65岁EB030002法定代表人年龄极小企业法定代表人年龄小于18岁EB030003短期内异常增长行业三个月内企业数量同比增幅超过20%的行业ED企业行为特征信息ED01许可和准入事项对企业经营风险各影响因素进行量化并分组,以关键词的形式反映各个影响因素的特征信息4企业经营风险特征
4.1企业基础属性信息包含企业规模、企业年龄、企业背景等基础特征信息
4.2企业行为特征信息包含企业准入许可、登记备案、年报公示、经营状况、纳税社保、知识产权等方面的行为信息
4.3企业监管状态信息包含行政检查、行政处罚、诉讼信息、经营异常、黑名单、失信被执行人、信用信息等方面的信息
4.4企业关联信息包含企业相关人员违法失信信息和关联企业违法失信信息
4.5企业社会评价信息包含投诉举报、舆情评价和社会关注度等信息5企业经营风险特征标签编码规则
5.1组成ED010001许可证过期或失效企业许可证在评价日已经过期或失效ED010002严重虚假承诺取得许可统计时点下企业许可证是严重虚假承诺取得的ED010003营业执照过期或失效企业的营业执照在评价日已经过期或失效ED02登记备案事项ED020001董监高多公司任职企业董监高任职企业数量最高大于等于40户ED020002企业经营两年以上注册资本无实缴企业的经营年限在2年以上,实缴金额为零ED020003法定代表人频繁变更三年内法定代表人变更次数大于等于2次ED020004三年内企业名称变更次数大于等于2次ED020005登记住所频繁变更三年内登记住所变更次数大于等于2次ED020006经营范围频繁变更三年内经营范围变更次数大于等于2次ED020007注册资本显著突增企业的注册资本为1000万以上,且较上一年增长1倍以上ED020008三年内登记事项频繁变更三年内登记事项变更次数大于等于5次ED020009一人注册多家企业企业法定代表人注册公司数量大于10ED020010同一地址注册多家企业一个地址注册10户以上企业.ED020011最近一年频繁变更最近一年登记事项变更次数大于等于5次ED03年报公示ED030001未按时报送年报企业在6月30日以后报送年报ED030002未在本年报送年报企业未在本年报送年报表A企业经营风险特征标签体系编码表(续1)类别码类别名称一级类目码一级类目名称标签码标签名称计算规则ED企业行为特征信息ED03年报公示ED030003年报全0申报企业年报全0申报ED030004年报中收入填报异常企业年报中收入数据填报异常ED030005年报中资产填报异常企业年报中资产数据填报异常ED030006年报中利润填报异常企业年报中利润数据填报异常ED030007年报中人员填报异常企业年报中人员数据填报异常ED030008年报中纳税填报异常企业年报中纳税数据填报异常ED030009上报数据逻辑异常企业的主营业务收入超过营业总收入或企业的资产不等于负债与所有者权益之和ED030010财务数据未公示企业未公示所有者权益这九项信息中的任何一项ED0300U利润填报过大数值企业的利润总额大于5000亿ED030012人员填报过大数值企业的从业人数大于90万人ED030013纳税总额填报过大数值企业的纳税总额超过5000亿ED04即时信息公示ED040001未按时公示即时信息企业未按时公示即时信息ED05经营状况ED050001企业账户已销户统计时点下,企业账户已销户ED050002年报显示已停业歇业统计时点下,年报显示已停业、歇业ED050003企业已破产重组统计时点下,企业已破产重组ED050004企业已破产清算统计时点下,企业已破产清舁ED050005严重亏损企业的净资产大于0利润总额小于负的净资产ED050006企业亏损企业的利润总额小于0oED050007多次亏损企业三年内利润小于0的次数有3次ED050008严重资不抵债最近一年企业的负债总额大于资产总额的
1.5倍以上ED050009资不抵债企业的负债总额大于资产总额ED050010多次资不抵债企业三年内净资产小于0的次数有2次及以上ED050011企业风险评分增幅过大一家企业风险评分较上月增长超过100分或者增幅超过30%oED050012企业快速扩张一家企业近一年新控股企业数与设立分支机构数累计大于20户ED05经营状况ED050013注册资本很大但无资产企业的注册资本超过1亿元并且资产总额为零ED050014最近3个月有过动产抵押最近3个月有过动产抵押记录ED050015异常多地任职主要人员任职公司大于等于40户,且任职省份大于等于20的企业ED06股权出质、冻结ED060001三年内股权出质数量或比例过高三年内企业股权出质次数大于5(含)次或比例总和大于50%oED060002三年内有过股权冻结三年内有过股权冻结记录ED060003最近3个月有过股权冻结最近3个月有过股权冻结记录ED07认证事项ED070001三年内因质量或诚信原因被撤销多个认证证书企业因质量或诚信原因被撤销认证证书的数量大于5(含)个表A企业经营风险特征标签体系编码表(续2)10类别码类别名称一级类目码一级类目名称标签码标签名称元计算规则ED企业行为特征信息ED08纳税、缴纳社保费ED080001未开展纳税申报统计时点下,企业未开展纳税申报ED080002纳税非正常户统计时点下,企业为税务部门认定的非正常纳税户ED080003未正常参加养老保险、失业保险、工伤保险统计时点下,未正常参加养老保险、失业保险、工伤保险ED080004三年内企业社保多次欠费三年内企业社保欠费次数大于2(含)次RE企业监管状态信息RE01经营异常RE010001当前被列异企业当前显示被列异RE010002企业目前列异且三年内被列异多次企业被列异1次以上,目前仍被列异RE010003有列异记录企业被列异1次及以上,目前已移出RE02严重失信主体名单(黑名单)RE020001当前被列入黑名单企业当前显示被列入黑名单RE020002有被列入黑名单记录企业有被列入黑名单记录且当前未被列入黑名单RE03失信被执行人RE030001当前被列入失信被执行人企业当前显示被列入失信被执行人RE04行政处罚RE040001近一年多次被处罚近一年被行政处罚2次(含)以上RE040002三年内被行政处罚多次三年内被行政处罚2次(含)以上RE040003三年内被罚没总金额过大三年内被罚没总金额大于500(含)万元RE040004有行政处罚记录企业的行政处罚的种类为警告、罚款、没收违法所得和非法财物或法律、法规规定的其他行政处罚方式RE040005有严重行政处罚记录企业的行政处罚的种类为责令停业整顿、扣许可证、暂扣执照(登记证)、吊销许可证、吊销执照(登记证)、移送司法机关处理RE05行政检查RE050001抽查结果有不配合检查情节严重抽查结果显示有不配合检查情节严重情形RE050002抽查结果有发现问题已责令改正抽查结果显示有发现问题已责令改正情形RE050003抽查结果有发现问题待后续处理抽查结果显示有发现问题待后续处理情形RE06诉讼信息RE060001三年内多次被法院提起诉讼三年内被法院诉讼数量2次(含)以上RE060002三年内法院诉讼金额较大三年内法院诉讼金额大于100(含)万元RE060003三年内存在诉讼案件三年内法院诉讼金额大于0元小于100万元RE07信用评价RE070001“互联网+监管”系统企业信用风险分类结果为高风险“互联网+监管”系统企业信用风险分类结果为高风险RE070002公共信用综合评价结果为严重失信公共信用综合评价结果严重失信RE070003其他相关行业信用评价结果有严重失信行为其他相关行业信用评价有严重失信结果表A企业经营风险特征标签体系编码表(续3)类别码类别码名称一级类目码一级类目名称标签码标签名称计算规则CR关联关系信息CR01企业相关人员违法失信信息标签码由类别码、一级类目码层层递进而形成的,共由8字符和数字
5.2编码规则
5.
2.1类别码由2位大写英文字母组成,是对企业经营风险特征中企业基础属性信息、企业行为特征信息、企业监管状态信息、企业关联信息、企业社会评价信息进行的编码见表lo表1类别码类别码类别名称英文名称EB企业基础属性信息EnterprisesBasicInformationED企业行为特征信息EnterprisesDynamicInformationRE企业监管状态信息EnterprisesRegulationInformationCR010001法定代表人为失信被执行人统计时点下企业的法定代表人被列入失信被执行人CR010002多名董监高被列为失信被执行人统计时点下,企业有2名(含)以上的董监高被列入失信被执行人名录CR010003董监高被列为失信被执行人企业有1名董监高被列入失信被执行人名录CR010004法定代表人被限制消费统计时点下,企业的法定代表人被限制消费CR010005企业多名董监高被限制消费企业有2名(含)以上的董监高被限制消费CR010006企业董监高被限制消费企业有1名董监高被限制消费CR02关联企业违法失信CR020001关关联企业吊销比例较高联企业被吊销的企业数量高于关联企业总数的50%(含)以上CR020002关联企业黑名单比例较高关联企业被列入黑名单的企业数量高于关联企总数的50%(含)以上CR020003关联企业列异比例较高关联企业被列异的企业数量高于关联企业总数的50%(含)以上CR020004关联企业行政处罚比例较高关联企业被处罚的数量高于关联企业总数的50%(含)以上CR020005关联企业失信比例较高关联企业有失信被执行人的企业数量高于关联企业总数的50%(含)以上CR020006关联企业列严比例较高关联企业被列严的数量高于关联企业总数的50%(含)以上SE社会评价信息SE01投诉举报SE010001近1年内投诉举报次数较多企业一年内12315等平台投诉举报次数有10(含)次以上SE02舆情评价SE020001一月内负面舆情数量较多企业一月内负面舆情数量大于5条SE020002一个月内负面舆情占比较多企业一月内负面舆情数占舆情总数的50%(含)以上RelationshipInformationEnterprisesSocialEvaluationInformation
5.
2.2一级类目码在类别码的基础上增加2位阿拉伯数字,由4位字母数字组成,是对类别码名称所对应信息特征的编码一般采取从01开始的顺序位编码方法,示例见表2O表2一级类目码示例表
5.
2.3标签码是对一级类目码的下一层特征信息细化,在一级类目码的基础上增加4位数字(一般采用顺序位编码方法)由8位字母数字组成,示例见表3表3标签码示例表类别码及名称一级类目码及名称标签码标签名称EB企业基础属性信息EB01企业规模EB010001非投资类企业注册资本很大且无收入EB企业基础属性信息EB01企业规模EB010002吊销企业法定代表人认董监高ED企业行为特征信息EB02企业年龄EB020001新成立企业6企业经营风险特征标签体系
6.1企业基础属性信息
6.
1.1企业规模从法人股东数、对外投资企业数、分支机构数等方面衡量企业规模,对统计时点下的各指标值进行统计主要标签如下EBO10001非投资类企业注册资本很大且无收入EB010002已经吊销企业的法定代表人任董监高EB010003重复登记企业EB010004企业法人股东数较多EB010005对外投资企业数较多EB010006分支机构数较多
1.2企业年龄以年为单位统计企业成立日期距统计日期时长主要标签如下EB020001新成立企业EB020002企业成立小于3年3企业背景从法定代表人年龄、短期内异常增长行业等方面衡量企业背景,对统计时点下的各指标值进行统计,其中短期内异常增长行业根据三个月内企业数量异常增长情况进行判别主要标签如下EB030001法定代表人年龄极大EB030002法定代表人年龄极小EB030003短期内异常增长行业
6.2企业行为特征信息
6.
2.1许可和准入事项从许可证过期或失效、严重虚假承诺取得许可、营业执照过期或失效等方面衡量企业准入许可动态,对统计时点下目标企业的指标值进行统计主要标签如下ED010001许可证过期或失效ED010002严重虚假承诺取得许可ED010003营业执照过期或失效登记备案从董监高(指企业董事、监事、高级管理人员等企业重要人员)多公司任职、注册资本实缴比例、法定代表人频繁、企业名称频繁变更、登记住所频繁变更、经营范围频繁变更、注册资本大幅增长或减少、登记事项变更次数、一人多企、一址多照等方面衡量企业登记备案动态,对统计时点下或统计时段内目标企业的指标值进行统计主要标签如下ED020001董监高多公司任职ED020002企业经营两年以上注册资本无实缴ED020003法定代表人频繁变更ED020004企业名称频繁变更ED020005登记住所频繁变更ED020006经营范围频繁变更ED020007注册资本显著突增ED020008三年内登记事项频繁变更ED020009一人注册多家企业ED020010同一地址注册多家企业ED020011最近一年频繁变更
6.
2.3年报公示从是否按时年报、年报是否全零申报、年报数据填报异常、逻辑关系异常、财务数据是否公示等方面衡量企业年报公示动态,对统计时点下目标企业的状态进行统计主要标签如下ED030001未按时报送年报ED030002未在本年报送年报ED030003年报全0申报ED030004年报中收入填报异常ED030005年报中资产填报异常ED030006年报中利润填报异常ED030007年报中人员填报异常ED030008年报中纳税填报异常ED030009上报数据逻辑异常ED030010财务数据未公示ED030011利润填报过大数值ED030012人员填报过大数值ED030013纳税总额填报过大数值即时信息公示。