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一、.银行审查保证人的担保能力时,应主要观察其()A、资产总额B、负债总额C、净资产D、净现金流量答案C.商业银行的同业拆借资金可用于()A、弥补信贷缺口B、解决头寸调度过程中的临时资金困难C、固定资产投资D、购买办公大楼答案B.《巴塞尔协议》规定,银行核心资本比率应大于或等于()A、
1.25%B、4%C、8%D、50%答案B.银行信贷风险形成的外部原因是()和企业资金不足A、市场风险B、经济不景气C、抵押物质量不高D、企业亏损答案D.下列结算方式中,属于同城结算方式的是()A、支票结算B、汇兑结算C、托收D、信用证答案A.根据《巴塞尔协议》具体实施要求,国际大银行的资本对风险资产比率应达到()以上A、
1.25%B、4%C、8%D、50%答案C.《巴塞尔协议》将银行的票据发行便利额度和循环承购便利函业务的信用风险转换系数定答案全称为股票价格指数期货,乂可简称为股指,是指以股票市场的价格指数作为标的物的标准化期货合约的交易.持股公司制银行答案又叫集团制银行,即由一个集团成立股权公司,再由该公司收购或控制若干独立的银行.保贷款答案是指具有一定的财产或信用作还款保证的贷款
五、I略题.简述银行资本的职能答案
(1)是银行开业经营的先决条件;
(2)是维持银行信誉的重要保证;
(3)满足银行监管当局的控制规定;
(4)为银行提供承受损失的“资本缓冲器”,保护存款人的利益;
(5)填补日常周转中偶发性的资金短缺,保证银行正常经营活动.简述商业银行提高存款服务质量的措施答案
(1)增加存款种类和形式积极进行存款创新;
(2)采用现代化手段提高工作效率;
(3)加强柜台服务,密切银行与客户的关系;
(4)提高员工素质,创造良好的存款环境;
(5)加强存款的外勤工作,变被动吸存为主动吸存;
(6)遵纪守法,严格执行国家利率政策.不良贷款的控制与处理答案
(1)督促企业整改,积极催收到期贷款⑵签订贷款处理协议,借贷双方共同努力,确保贷款安全
(3)落实贷款债券债务,防止企业逃废银行债务
(4)依靠法律武器,收回贷款本息
(5)呆帐冲销.选择支付工具的原则答案
(1)有利于收购方资本结构的优化⑵目标银行股东的要求⑶遵守国家和地方政府的法律法规
(4)税收上的优惠
(5)收购方股东的要求
(6)证券市场的消化能力.简析影响商业银行存款稳定性的因素答案
(1)宏观因素政局的稳定及社会的安定与否、金融市场的发展水平及金融资产种类的多少、利率政策及利率水平等
(2)微观因素存款的种类、存款人的动机、存户数量的多少、存期长短、服务质量高低、存款机构的竞争等为()A、100%B、50%C、20%D、0%答案B.强调银行贷款以商业行为为基础、以真实票据作抵押的理论,被称为()A、资金转移理论B、预期收入理论C、资产管理理论D、商业贷款理论答案D.关于政府债券,说法不正确的是()A、国库券是以贴息方式发行的短期债券B、中长期公债是由财政部发行的C、政府机构债券是指由政府所属的企业或公益事业单位为特定公用事业项目发行的债券D、政府机构债券是指由中央政府以外的政府部门发行的借款凭证答案C.关于证券投资收益曲线,说法错误的是()A、证券投资收益曲线是指证券收益率和证券发行量之间关系的曲线B、证券市场上的供求关系决定了证券的收益率和证券发行量C、证券投资收益曲线一般向左下方倾斜D、信用级别最高的国库券,其收益曲线与横轴平行答案C.银行风险管理最重要的一环是()A、风险预防B、风险规避C、风险分散D、风险转嫁答案A.打包贷款是指()oA、出口地银行向进口商提供的短期资金融通B、出口地银行向出口商提供的短期资金融通C、进口地银行向出口商提供的短期资金融通D、进口地银行向进口商提供的短期资金融通答案B.银行的利润总额等于()oA、营业利润+投资收益+营业外收入B、营业利润+投资收益-营业外收入C、营业利润+投资收益+营业外收入-营业外支出D、营业利润+投资收益+营业外收入+营业外支出答案C.在对借款人财务状况进行分析时、杠杆比率的分析目的是帮助银行了解借款企业的()A、资产结构B、偿还能力C、盈利状况D、资本结构答案C.以支付命令书取代支票,并可以自由转让流通的活期存款账户是()oA、ATSB、MMDAC、CDsD、NOWS答案D.借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下,将财产作为债权的担保称为()A、质押B、抵押C、保证D、承诺答案B.在市场利率下降时,以固定利率计息的银行负债资本()A、不变B、降低C、升高D、不确定答案C.按照贷款五级分类法,当借款人处于停产、半停产状态时,该笔贷款应属于()A、关注类贷款B、次级类贷款C、可疑类贷款D、损失类贷款答案C.根据《巴塞尔协议》要求,二级资本中次级债务和中期优先股总额最高不得超过一级资本的()A、30%B、40%C、50%D、60%
二、多选题下列指标中属于流动性指标的是()A、流动比率B、资产周转率C、速动比率D、现金比率E、存货周转率答案ACD.商业银行的现金资产由以下项目中的哪几项构成()A、库存现金B、在途资金C、在中央银行存款D、存放同业存款E、法定准备金答案ABCD.下列属于中间业务的有()A、国内结算B、金融租赁C、贷款承诺D、远期利率协议答案AB.担保贷款包括()A、保证贷款B、抵押贷款C、质押贷款D、信用贷款E、消费贷款答案ABC.票据发行便利的交易主体包括()A、借款人B、投资者C、发行银行D、代理银行E、包销银行答案ABCE.按事后评价标准,下列贷款中属于不良贷款的是()A、逾期贷款B、呆滞贷款C、呆账贷款D、关注贷款E、可疑贷款.下列各项目标中,属于商业银行经营目标的是()A、安全性目标B、流动性目标C、盈利性目标D、社会性目标E、成本性目标答案ABC.就抵押贷款而言,下列说法正确的是()A、银行是抵押人B、借款人是抵押人C、银行是抵押权人D、借款人是抵押权人E、银行拥有抵押权答案BCE.下列属于商业银行内部筹集资本方法的为()A、收益留存政策B、发行优先股C、增加各种准备金D、发行资本债券答案AC.下列资本项目中属于核心资本构成部分的项目是()A、股本B、公开储备C、非公开储备D、重估储备E、混合资本答案AB.商业银行结算的原则有()A、恪守信用,履约付款B、谁的钱进谁的账,由谁支配C、银行不垫款D、单位和个人办理结算业务,不准出租账户E、不准签发空头支票答案;ABC.利率敏感性资金包括利率敏感性资产和利率敏感性负债,其定价基础是可供选择的货币市场基准利率,主要有()A、长期利率;B、优惠利率;C、同业拆借利率;D、国库券利率A、信托存款B、信托贷款C、金融租D、代理业务E、经济咨询答案ABCDE.按照贷款五级分类法,属于不良贷款的贷款种类为()A、关注类贷款B、次级类贷款C、可疑类贷款D、损失类贷款答案BCD.保证贷款应签订的合同包括()A、借款合同B、保证合同C、抵押合同D、质押合同E、担保合同答案AB.在下列负债项目中,属于商业银行被动性负债的项目是()A、活期存款B、定期存款C、同业拆借D、再贴现E、转贴现答案AB.根据《巴塞尔协议》,属于核心资本的有()A、永久的股东权益B、普通呆账准备金C、公开储备D、重估储备答案AC.商业银行保持现金资产的目的是()A、满足客户提存B、实现盈利需要C、满足法规要求D、日常业务需要答案ACD.远期利率协议交易的报价为3x6“
7.94〜
8.00”系列说法正确的是()A、报价银行的卖出价是
7.94B、报价银行的买入价是
7.94C、报价银行的买入价是
8.00D、报价银行的卖出价是
8.00E、以上四种说法均对答案BD.用于同城结算的票据()A、支票B、本票C、银行汇票D、商业汇票答案ABD.商业银行的借入负债主要包括()A、同业拆借B、大额定期存款C、央行借款D、发行金融债券答案ACD.商业银行经营的特点有()A、高盈利性B、高负债率C、高风险性D、监督管制的严格性答案BCD.在负债总量一定下商业银行的负债成本主要受()等因素影响A、营业成本B、利息成本C、负债数量D、可用资金成本E、负债结构答案ABDE.针对备用信用证业务,下列说法正确的是()A、发行商业票据的人是第一付款人B、开具备用信用证的人是第一付款人C、发行商业票据的人是第二付款人D、开具备用信用证的人是第二付款人E、两者的付款顺序相同答案AD
三、判婕.一般来说银行财务杠杆比率越高,其投资风险越小A、正确B、错误答案专昔误.贷款对象的信用等级越高银行贷款的风险亦就越高A、正确B、错误答案错误.贷款利率是银行货款价格的唯一表现形式A、正确B、错误答案错误.从现代商业银行发展经历看,英,美商业银行长期以来走的是综合银行传统发展模式A、正确B、错误答案错误.商业银行可贷头寸即可用头寸减必要的库存现金及央行清算存款A、正确B、错误答案正确.商业银行经营风险是指商业银行在经营活动中,因不确定因素的影响使商业银行遭受损失的可能性A、正确B、错误答案正确.银行关注类贷款与可疑贷款一样,均属于不良贷款范畴A、正确B、错误答案错误.商业银行的超额贷款损失准备计入其核心一级资本A、正确B、错误答案错误.银行从事证券投资是以资金购入企业或政府发行的有价证券,是重要的资金运用业务A、正确B、错误.承兑和备用信用证业务都属于商业银行表外业务A、正确B、错误答案正确.大额可转让定期存单存款的主要特点是稳定且资金成本较低A、正确B、错误答案错误.各国商业银行已普遍认同在其经营管理过程中必须遵循公益性、流动性、盈利性的“三性”原则A、正确B、错误答案错误.基础头寸=库存现金+中央银行超额准备金A、正确B、错误答案.正确.在办理抵押贷款时,贷款风险越大,抵押率越低A、正确B、错误正确
四、名词解释.票据发行便利答案是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺.转贴现答案指中央银行以外的投资人从二级市场上购进票据的行为.贷款承诺费答案是指银行对已承诺贷给顾客而顾客又没有使用的那部分资金收取的费用.表外业务答案是指商业银行从事的,按通行的会计准则不列入资产负债表内,不影响其资产负债总额,但能影响银行当期损益,改变银行资产报酬率的经营活动.贷款政策答案是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各项方针、措施和程序的总和.股指期货。