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2023年6月中级银行从业资格之中级银行管理考前冲刺试卷A卷含答案单选题(共50题)
1、以下不属于一般性投诉处理基本原则的是()0A.积极主动原则B.客观公正原则C.合规谨慎原则D.信息披露原则【答案】D
2、()是银行业监管的首要目标A.保护存款人和广大金融消费者的利益B.增强市场信息C.增进公众对现代金融的了解D.减少金融犯罪【答案】A
3、金融资产管理公司从()入手,通过收购处置金融机构和非金融机构已经形成的不良资产A.存量B.流量B.每季度C.每半年D.每月【答案】B
27、《稳健原则》中,()提出了银行流动性风险信息披露要求,通过使市场参与者获得必要信息.以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价,发挥市场约束作用A.原则2~4B.原则5~12C.原则13D.原则14〜17【答案】C
28、买卖合同中应当明确约定包装的方式,一般情况下,包装物由提供,包装费用由负担()A.买受人;买受人B.出卖人;买受人C.出卖人;出卖人D.买受人;出卖人【答案】
29、商业银行流动性风险管理中承担最终责任的是()A.董事会B.负责流动性风险管理的部门C.业务部门D.高级管理层【答案】A
30、重大声誉事件发生后()内向中国银监会或其派出机构报告有关情况12小时24小时36小时48小时【答案】A
31、下列关于《商业银行资本管理办法(试行)》中对资本监管的要求,不正确的是()A.核心一级资本充足率,一级资本充足率和资本充足率分别为5%6%和8%B.储备资本要求和逆周期资本要求分别为风险加权资产的
2.5%和0-
2.5%C.系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为
11.5%和
10.5%D.系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的2%【答案】D
32、财务公司长期投资比例不得高于()20%25%30%35%【答案】C
33、()是商业银行在追求实现战略目标的过程中,愿意承担的风险类型和总量,它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准,是风险管理的基本前提A.风险承受能力B.风险偏好C.风险限额D.止损限额【答案】B
34、2016年9月,银监会印发《银行业金融机构全面风险管理指引》,将()列入银行业全面风险管理体系十大风险A.流动性风险B.模型风险C.操作风险D.信息科技风险【答案】D
35、()是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款A.自营贷款B.信用贷款C.特定贷款D.委托贷款【答案】A
36、()是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票.向商业银行提供融资支持的行为A.再贷款B.再贴现C.抵押补充贷款D.中期借贷便利【答案】B
37、根据《流动性风险管理和监管的稳健原则》,流动性风险管理和监管的基本要求是由提出的A.原则1B.原则2~4C.原则5〜12D.原则13【答案】A
38、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后,提交董事会未设立董事会的可由经营决策机构批准,并在批准后内报告监事会以及银保监会A.5日B.8日10日15日【答案】C
39、现代商业银行的核心是A.提高市场份额B.扩大经营规模C.实现利润最大化D.经营和管理风险【答案】D
40、根据《商业银行市场风险管理指弓I》,商业银行所承担的市场风险水平应当与其()相匹配A.经济效益和股金分红B.资产规模和盈利能力C.市场风险管理能力和资本实力D.网点数量和员工规模【答案】C
41、为了限制贷款集中某些或某个借款人,监管部门制定()监管标准A.集中度B.全部关联度C.信用风险监管指标D.流动性覆盖率【答案】A
42、清算方式不包括()A.行政清算B.司法清算C.股东清算D.债权人清算【答案】D
43、商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求核心一级资本充足率不得低于一级资本充足率不得低于资本充足率不得低于0()5%;6%;8%5%;6%;10%5%;8%;10%D.6%;8%;10%【答案】A
44、在银团贷款中,()是指经借款人同意,负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行A.牵头行B.代理行C.参加行D.安排行【答案】A
45、商业银行薪酬结构的构成不包括()A.可变薪酬B.股权激励C.固定薪酬D.福利性收入【答案】B
46、按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地划分,保理业务划分为()oA.国际保理和国内保理B.单保理和双保理C.股权保理和债权保理D.有追索权保理和无追索权保理【答案】A
47、商业银行开展金融创新活动,应遵守法律、行政法规和规章的规定,因此应当坚持()A.合法合规原则B.公平竞争原则C.成本可算原则D.客户适当性原则【答案】A
48、关于不良贷款下列说法错误的是()A.资产质量的相关指标包括不良贷款率、逾期贷款率和迁徙率B.不良贷款率是指银行不良贷款占总贷款余额的比重C.逾期贷款率越低,贷款回收本金的情况越好D.次级贷款迁徙率为次级贷款中变为可疑贷款和损失贷款的金额与可疑贷款之比【答案】D
49、下列关于个人贷款消费者权益说法不正确的是()A.消费者有权选择贷款银行、贷款产品,有权自主决定是否贷款B.消费者有权按借款合同约定,提前偿还借款合同项下全部或部分借款C.银行可以预先在本金中扣除利息D.消费者有权要求银行告知本人所申请贷款的处理进度【答案】C
50、关于“第三方物流”企业的物流,下列陈述错误的是()□A.“第三方物流”通常也称为契约物流或物流联盟B.整个物流过程中进行服务的“第三方”拥有商品所有权C.物流内容包括商品运输、储存、配送以及附加的增值服务等D.以现代信息技术为基础,实现信息和实物的快速、准确的协调传递多选题(共30题)
1、银行业监督管理机构有权实施的行政强制措施包括()A.接管B.促成机构重组C.撤销银行业金融机构D.宣告破产E.终止银行业务【答案】ABC
2、某银行资本净额为1000万元,该行发生了下列操作风险事件,根据《商业银行操作风险管理指弓I》应及时向银监会或其派出机构报告的包括()A.由于业务员交易失误,使得银行资产损失
2.5万元B.载有40万元现金的运钞车被抢劫C.在涉及一个省范围内中断服务
4.5小时D.不可抗力造成水害导致该行武汉一网点造成摸失1500万元E.发生损失为39亿元的票据诈骗案【答案】ABD
3、金融租赁公司业务的特定风险主要集中于()oA.信用风险B.物权风险C.法律风险D.增量【答案】A
4、下列属于商业银行利息收入的是()A.贷款利息收入B.投资收益C.公允价值变动损益D.手续费和佣金收入【答案】A
5、下列选项中,不属于银团贷款主要风险点的是()A.牵头行风险B.政策风险C.代理行风险D.参加行风险【答案】B
6、下列属于行政处罚公正原则中程序公正的是()A.依法进行行政处罚B.裁决与自己有利害关系的争议时,实行回避制度C.平等对待相对人D.操作风险E.流动性风险【答案】BC
4、根据《商业银行合规风险管理指弓I》,合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致法律、规则和准则包括()A.有关银行业经营活动的行为守则和职业操守B.有关银行业经营活动的行政法规C.有关银行业经营活动的经营规则、自律性组织的行业准则D.有关银行业经营活动的法律E.有关银行业经营活动的部门规章及其他规范性文件【答案】ABCD
5、公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的要求实体公正的要求包括()A.合理考虑相关因素,不专断B.平等对待相对人,不歧视C.依法进行行政处罚,不偏私D.处理涉及与自己有利害关系的事物或裁决与自己有利害关系的争议时,应实行回避制度E.不在事先未通知和听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为
6、在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人,应具备的条件包括()A.最近1个会计年度末总资产不低于800亿元人民币或等值的可自由兑换货币B.财务状况良好,最近2个会计年度连续盈利C.遵守注册地法律法规,最近1年内未发生重大案件或重大违法违规行为D.入股资金为债务资金E.满足所在国家或地区监管当局的审慎监管要求【答案】AB
7、金融衍生品交易的品种有()oA.远期合约B.汇率期货C.利率期货D.股指期货E.投资期货【答案】BCD
8、《巴塞尔协议III》改革的主要内容包括()A.扩大资本覆盖面,增强风险捕捉能力B.修改资本定义,强化监管资本基础C.建立杠杆率监管指标,弥补资本充足率缺陷D.建立宏观审核资本要求,反映系统性风险E.建立量化流动性监管标准【答案】ABCD
9、根据《商业银行操作风险管理指引》,商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段,与此相关的内部指施至少应当包括()A.对接触和使用银行资产的记录进行安全监控B.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离,以避免潜在的利益冲突C.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况D.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度E.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品【答案】ABCD
10、制定银行业金融机构法人或分支机构规划,具体应注重()oA.发展可持续B.风险管理匹配C.商业模式可行D.服务普惠性E.差异化的市场定位A.制订监管计划B.日常监测分析C.风险评估D.现场检查联动E.监管评级【答案】ABCD
12、批零结构合理应遵循的原则包括()A.批发服务零售的原则B.批零效益均衡的原则C.减少流通环节的原则D.批零规模扩大原则E.批零城乡兼顾的原则【答案】ABC
13、信用风险缓释应遵循的原则有()A.合法性原则B.有效性原则C.审慎性原则D.一致性原则E.独立性原则【答案】ABCDA.《固定资产贷款管理暂行办法》B.《个人贷款管理暂行办法》C.《项目融资业务指引》D.《流动资金贷款管理暂行办法》E.《商业银行风险管理指引》【答案】ABCD
15、《内部控制——整体框架》提出了内部控制的五个要素,其中包括()A.控制环境B.遵守法律C.风险评估D.信息与沟通E.外部监督【答案】ACD
16、下列选项中,()是银团贷款的风险A.代理行风险B.汇入行风险C.汇出行风险D.牵头行风险E.参加行风险
17、商业化改革转型阶段的业务监管有()A.建章立制方面B.非现场监管方面C.资产处置方面D.现场检查方面E.市场准入方面【答案】ABD
18、机构终止分为的情形有()A.解散B.合并C.被撤销D.破产E.变更【答案】ACD
19、银行业监督管理机构在认真总结我国经验,并借鉴国际标准的基础上,提出了我国银行业监管理念,包括()oA.保护银行业消费者B.法人监管C.重点监管风险D.建立内控机制E.提高透明度【答案】BCD
20、目前,我国经济发展的内外部条件已经开始发生变化,资源环境的约束日益加大,人口红利逐渐消失,国际需求有所下降,经济开始进入新常态我国经济新常态具有的特征包括()等A.消费需求B.投资需求C.出口和国际收支D.生产能力和产业组织方式E.生产要素相对优势【答案】ABCD
21、金融资产管理公司在内部控制方面遵循的总体原则是()A.评处分离B.审处分离C.分级审查D.分级批准E.上报备案【答案】ABD
22、固定资产工作时间是指按照全年现行工作制度计算的()的综入口OA.机器设备的全部有效工作时间B.机器设备的全年制度工作时间C.生产面积的全部有效利用时间D.机器设备计划修理时间E.单位机器设备的产量定额【答案】AC
23、商业银行负债业务按业务品种分类,可分为()oA.对公存款B.同业拆入C.向人民银行借款D.存款负债E.借入负债【答案】ABC
24、商业银行负债业务的基本特征包括()0A.是由以往或目前已经完成的交易而形成的B.具有潜在效益性C.能用货币准确计量和估价D.具有潜在的风险E.具有偿还性【答案】ABC
25、根据《商业银行合规风险管理指引》,所称合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致法律、规则包括()0A.有关银行业经营活动的行为守则和职业操守B.有关银行业经营活动的行政法规C.有关银行业经营活动的经营规则、自律性组织的行业准则D.有关银行业经营活动的法律E.有关银行业经营活动的部门规章及其他规范性文件【答案】ABCD
26、商业化改革转型阶段的业务监管有()A.建章立制方面B.非现场监管方面C.资产处置方面D.现场检查方面E.市场准入方面【答案】ABD
27、我国银行业监管的具体目标包括()A.提高银行资本收益率和资产收益率B.通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益C.通过宣传教育工作和相关信息披露,增进公众对现代金金融产品、服务和相应风险的识别和了解D.努力减少金融犯罪,维护金融稳定E.通过审慎有效的监管,增进市场信心【答案】BCD
28、外汇管理主要包括()0A.经常项目外汇管理B.资产项目外汇管理C.资本项目外汇管理D.金融项目外汇管理E.一般项目外汇管理【答案】AC
29、我国经济发展的大逻辑包括()A.引领新常态B.适应新常态C.认识新常态D.提升新常态E.完善新常态【答案】ABC
30、衍生品交易业务主要风险点包括()A.市场风险B.信用风险C.系统性风险D.操作风险E.流动性风险D.合理考虑相关因素【答案】B
7、外汇业务中较独特的风险是()oA.流动性风险B.利率风险C.外汇风险D.信用风险【答案】C
8、钢材、铝合金是木材的可替代商品,因此根据钢材、铝合金的销售量,可大体预测木材的需求变化这种预测方法是()A.相关类推法B.对比类推法C.定量预测法D.用户调查法【答案】A
9、下列业务中不属于商业银行开展的负债业务的是()A.代销理财B.大额可转让定期存单C.同业存放D.结构性存款【答案】A
10、美国的消费信贷占其国内生产总值的()以上10%15%20%30%【答案】C
11、()反映的是银行管理的效率A.资本收益率B.资产收益率C.资产使用率D.股权乘数【答案】B
12、下列关于个人贷款消费者权益说法不正确的是()A.消费者有权选择贷款银行、贷款产品,有权自主决定是否贷款B.消费者有权按借款合同约定,提前偿还借款合同项下全部或部分借款C.银行可以预先在本金中扣除利息D.消费者有权要求银行告知本人所申请贷款的处理进度【答案】C
13、下列不属于金融创新应坚持的原则是()A.公平竞争原则B.成本可算原则C.维护大股东利益原则D.知识产权保护原则【答案】C
14、()是指单位类客户在商业银行开立结算账户,办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款【答案】A
15、()并不消灭风险源,只是使风险承担主体改变A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避【答案】A
16、根据核算口径的不同银行利润不包括()A.营业利润B.非营业利润C.税前利润D.净利润【答案】B
17、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞,当日累计等值()美元以下(含)的,可以在银行直接办理A.3000B.4000C.5000D.6000【答案】C
18、根据管理需要,贷款计划可分为()A.普通指标和特殊指标B.高级指标和中级指标A级指标和B级指标D.一级指标和二级指标【答案】D
19、信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构由所在地银保监局受理、审查并决定银保监局自受理之日起()内作出批准或不批准的书面决定,并抄报银保监会A.1个月B.2个月C.3个月6个月【答案】D
20、根据《金融租赁公司管理办法》,金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的()20%15%30%50%【答案】C
21、关于买卖合同中出卖人交付标的物义务的履行及责任承担,下列说法正确的有()oA.可以由出卖人亲自履行,产生的违约责任自己承担B.可以由第三人代为履行,产生的违约责任由第三人承担C.可以由第三人代为履行,产生的违约责任由出卖人承担D.可以由第三人代为履行,产生的违约责任由第三人与出卖人共同承担E.可以由出卖人根据自己的情况延迟履行,产生的违约责任自己承担【答案】A
22、1994年,人民银行发布了《关于商业银行实行资产负债比例管理的通知》,提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标,并参考()规定了资本充足率的计算方法和最低要求A.《巴塞尔资本协议I》B.《巴塞尔资本协议II》C.《巴塞尔资本协议III》D.《巴塞尔资本协议IV》【答案】A
23、市场风险管理体系的基本要素不包括()A.完善的市场风险管理政策和程序B.完善的公司治理和信息披露制度C.董事会和高级管理层的有效监控D.适当的市场风险资本分配机制【答案】B
24、监督检查部门认为需要给予行政处罚的,应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室行政处罚委员会办公室应当在()内作出是否接受的决定,并自接受之日起()日内完成审理工作5;603;305;303;90【答案】A
25、商业银行年度披露信息中,基本信息不包括()A.法定名称B.注册资本C.法定代表人D.公司组织形式【答案】D
26、根据《商业银行压力测试指弓I》,商业银行常规压力测试应当至少()进行一次,出现市场剧烈波动等情况时,应当增加压力测试的频率A.每年。