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第6章金融科技公司课后习题及参考答案
一、单选题
1.以下哪个选项不是流派二对金融科技公司的界定标准A.科技赋能提升金融业务效率B.致力于研发和应用金融科技C.不从事具体的金融业务D.能够向其他金融机构输出技术.以下哪个选项不属于判定金融科技公司的定量标准之一A.公司的技术人员在公司总雇员中占比超过2/3B.公司拓展了金融科技的应用场景C.金融科技在公司的全业务链条中有较高程度程度的应用D.公司具有高自动化、科技化的组织结构.以下哪个选项不符合本书对金融科技公司的定义A.公司将大数据、云计算、区块链、人工智能等前沿科技运用于金融活动B.公司通过金融产品和服务的创新或组织管理流程的再造,实现金融业务的降本增效C.公司的主要收入来源是科技变现所得,而非金融业务D.公司在信息或技术方面具有先导优势.以下不属于互联网金融科技公司的是A.农银金科B.蚂蚁集团C.京东科技D.度小满金融.以下属于银行系金融科技公司的是:A.平安集团B.建信金科C.趣店D.腾讯集团.以下哪个选项不属于麦肯锡划分的四种金融科技公司类型之一A.传统金融机构设立的金融科技子公司B.金融科技初创公司C.大型科技公司生态下的金融科技公司D.由产业资本发起的金融科技公司.以下哪个选项属于来自金融资本的金融科技公司A.蚂蚊集团.京东科技C.度小满D.工银科技.以下哪个选项属于来自产业资本的金融科技公司A.中银金科B.京东科技C.建信金科D.农银金科.以下哪个选项不属于麦肯锡公司预测的塑造中国未来金融科技格局的三大趋势之一A.传统金融机构会通过大力投资金融科技和数字产品,然后利用其品牌和客户关系与互联网金融科技公司展开竞争B.大型科技公司生态下的金融科技公司会比传统金融机构发起成立的金融科技子公司更有发展优势和市场前景C.在金融监管不断规范的趋势下,不合规或没有竞争力的金融科技公司将逐渐被淘汰D.大型的生态系统玩家将会继续使用技术和数字渠道推出他们的金融服务产品,以直接面向消费者或对中小型的金融机构提供服务.以下哪个选项属于金融科技公司与金融公司的联系A.两者都从事金融相关业务B.两者都将技术服务费作为主要的收入来源C.两者之间存在紧密的技术供应链关系D.两者在性质上都属于金融中介机构.以下哪个选项不属于金融科技公司与金融公司的区别A.传统金融机构的经营需要获得相关监管部门授予的业务许可证,但金融科技公司在金融领域开展业务则并不需要氏传统金融机构是充当债权债务媒介,经营货币信贷、证券发行与承销、保险承销与买卖的中介机构,而有些金融科技公司甚至并不经营金融业务C.传统金融机构一般不是技术输出者,但大多数金融科技公司会为其他企业提供科技服务和技术解决方案D.金融科技公司往往不是简单地从事金融业务,而是致力于用科技赋能金融业务链条.以下哪个选项符合我国目前在金融科技领域的监管要求A.只要公司将自身定位为科技企业,即使从事金融相关业务,也不受到银保监会、证监会等的监管B.只要金融科技公司超过50%的收入来源于技术服务费,其从事的金融业务就不需要受到相关金融监管部门的监管C.只要企业属于金融科技公司的范畴,哪怕完全不从事金融业务,也要申请相应的金融牌照、接受相关金融监管部门的监管D.只要公司从事或经营金融监管当局所定义的金融业务,就必须申请相应的金融牌照和接受相应的金融监管
二、多选题.以下哪些选项符合流派一对金融科技公司的定义:A.公司自身不从事金融业务B.公司盈利的主要来源是科技变现C.公司主要提供互联网金融产品与服务D.公司所研发和应用的科技应当与金融有直接联系,并且能够产生颠覆性的创新效应.以下哪些选项属于界定金融科技公司的定量参考指标A.公司持有受到相关金融牌照,受到金融监管部门的监管B.公司大部分业务在线上进行,旦金融科技在全业务链条中有较高程度的应用C.公司必须以技术或平台服务费作为主要或重要的收入来源D.公司能够运用新技术解决金融发展瓶颈,提高金融行业效率.以下哪些选项比较适合作为金融科技公司的分类标准A.公司主要业务所处行业B.公司的数字化程度C.公司发起资本来源D.公司的起源、规模等要素.由IT企业发展而来的金融科技公司一般具有以下哪些优势A.崇尚创新的企业文化B.庞大的客户资源和数据流量C.天然的科技基因D.对用户需求与偏好的深刻洞察.由传统金融机构发展而来的金融科技公司一般具有以下哪些劣势A.风控经验较少B.产品服务种类较少C.受到严格的金融监管D.公司文化相对保守
6.由大型实体企业发展而来的金融科技公司一般具有以下哪些优势A.丰富的金融业务运营经验B.广泛的线下客户C.成熟的供应链和物流仓储网络D.对上下游企业和个人客户的金融需求有较深的理解.我国来自产业资本的金融科技公司具有以下哪些特点A.这类公司主要是由国有企业发起设立的B.公司的股本结构一般由发起公司控股,同时社会民间资本在不同程度上有所介入C.代表企业是蚂蚁集团、京东科技等D.这类公司在技术研发上有所欠缺,但是拥有供应链和仓储物流优势.我国来自金融资本的金融科技公司具有以下哪些特点A.这类公司主要由传统金融机构发起设立.这类公司往往承担着帮助整个集团运营降本增效、转型升级的使命C.这类公司的股本结构既可以是独资的,也可以由发起集团绝对控股D.这类公司大多在发展初期得到的资金、人员支持较少,成长缓慢.我国的银行金融科技公司大多具有以下哪些共同点A.受益于•其所属银行集团生态下庞大的客户资源B.继承了所属银行集团原有技术部门的研发积淀C.都很快获得了外部融资,并有明确的上市部署D.虽然成立时间不长,但是在金融科技的创新应用等方面成果丰硕.相较于京东和蚂蚁,腾讯FiT具有以下哪些不同之处A.金融及金融科技业务对腾讯集团营收的贡献占比较小B尚未独立运营,只是腾讯旗下的业务线之一C.腾讯FiT的前身是支付基础平台,主攻支付相关业务D.腾讯FiT的起步与社交场景的关系更加密切,而非脱胎于电商场景H.京东科技和蚂蚁集团具有以下哪些共同点A.两者都受益于集团电商业务积累下的庞大客户、数据、流量资源B.两者在发展中都愈发明确“科技引领”的重要性,逐步将科技的优先级置于金融之前C.两者的服务对象包括其他金融机构、实体企业、政府等各类主体D.两者都在互联网金融领域监管趋严卜.受到了不小的冲击,需要对诸多业务进行调整
12.金融科技公司一般会为传统金融机构提供以下哪些服务A.为传统金融机构提供精准营销、客户洞察等服务B.直接向传统金融机构输出成熟的金融产品C.依托大数据等前沿科技抓取传统借贷模式下长尾客户的消费、行为数据等,搭建对应的征信与风控模型,帮助传统金融机构扩大客户群体、获得增量业务D.依托云计算、区块链技术等帮助传统金融机构搭建底层系统,提高其处理高并发业务的能力
三、判断题.现在学界和市场已经明确形成了对金融科技公司的统一定义.本身不从事金融业务,但是能够为其他金融机构和实体企业输出金融科技服务的公司可以被划归为金融科技公司的范畴.蚂蚁集团、京东科技是否属于金融科技公司还存在广泛争议.流派一认为,金融科技公司必须具备向传统金融机构输出科技的能力,但是输出的科技并不必须与金融有联系.在界定金融科技公司的定量参考标准中,技术或平台服务费一定是公司的主要收入来源.具备创新能力,能够为传统金融产品、服务或业务模式带来革命性的改变,是金融科技公司的重要特征之一.按照公司主要业务所处的行业,金融科技公司可以大致分为三类,即由IT企业、传统金融机构或大型实体企业发展而来的金融科技公司.对于发展金融科技的中小IT企业来说,首先应该保证盈利,然后再考虑扩张市场份额.在麦肯锡公司对金融科技公司的分类中,金融科技初创公司自身并不提供或很少提供金融产品和服务.根据我国最新的监管导向,在穿透式的监管模式下,无论公司属性、战略定位或宣传口径,只要运营金融业务,就会受到明确的监管.麦肯锡公司预测中国未来金融科技发展格局的趋势之一,就是在金融监管不断规范的趋势下,不合规或没有竞争力的金融科技公司将逐渐被淘汰.中银金科是我国第一家由大型商业银行成立的金融科技公司,也是我国首家引入外部融资的金融科技公司.蚂蚁集团于2015年在行业内首次提出了“金融科技”的定位,推动了中国的互联网金融向金融科技升级.京东科技作为整个京东集团对外输出技术产品与服务的核心平台,科技属性明显增强但金融属性依然显著
四、简答题
1.虽然现在学界和市场对金融科技公司还没有形成统一的定义,但是大家普遍认可中国金融科技5人论坛CFT50首席经济学家杨涛提出的定性、定量判断标准请结合本章内容,简要阐述金融科技公司的定义
2.2020年7月28日,农银金科正式注册成立,至此,我国六大行中仅有邮储银行还未设立金融科技子公司传统金融机构积极布局金融科技,与互联网金融科技公司展开竞争,这也是市场的未来发展趋势之一请结合本章内容,简要分析我国银行系金融科技公司的主要特点
五、问答题I.2020年起,为了填补互联网金融监管方面的空缺,防范金融风险、保障金融体系稳健运行,相关部门针对网络小额贷款、互联网存款、非银行支付、征信等多项业务领域发布了新监管要求因此,京东科技、蚂蚁集团纷纷暂缓上市,诸多业务面临调整重塑在当前监管趋严的政策背景下,请结合本章内容,简要分析由大型互联网企业设立的金融科技公司的未来发展趋势附第六章课后习题答案
一、单选题.C;
2.A;
3.C;
4.A;
5.B;
6.D;
7.D;
8.B;
9.B;
10.C;
11.A;
12.D
二、多选题ABD;
2.BD;
3.ACD;
4.ABCD
5.CD;
6.BCD;
7.BC;
8.ABC;
9.ABD;
10.BD;
11.ABCD;
12.ACD
三、判断题X;
2.J
3.义
4.X;
5.X;
6.V;
7.J
8.X
9.X;
10.J;
11.J;
12.J X;
14.X;
15.V
四、简答题.请结合本章内容,简要阐述金融科技公司的定义【答】首先,从定性的角度来看,金融科技公司可以大致分为四种类型(I)银行、保险、证券公司等传统金融机构,为了提升服务效率、创新产品、增强竞争力而成立的金融科技子公司,或是其他具有技术优势的机构为了拓展收入来源,也开始进行科技输出;
(2)互联网集团利用自身在科技技术、客户资源、流量数据等方面的优势,布局金融业务并输出相关技术;
(3)纯粹提供技术服务,自身并不从事金融业务的公司;
(4)利用金融科技,从事类金融业务的公司其次,从定量的角度来看,可以使用一些指标来帮助判定金融科技公司,比如
(1)公司具有基础技术的研发能力与新型技术优势,特别是在金融科技领域拥有专利或竞争壁垒;
(2)技术人员在公司总雇员中有较高的占比,比如达到50%以上;
(3)在实际业务中拓展或创新了金融科技的应用场景;
(4)公司大部分业务在线上进行,且金融科技在全业务链条中具有较高程度的应用;
(5)公司以技术或平台服务费用作为主要或重要的收入来源,具有高自动化、科技化的组织架构和内部管理模式综合上述分析,我们可以大体得出金融科技公司的一个简单定义,即金融科技公司是指将大数据、云计算、区块链、人工智能等新兴科技运用于金融活动,通过金融产品和服务的创新或组织管理流程的再造,降低金融成本,提高金融效率,改善金融服务,在信息或技术方面具有先导优势的企业.请结合本章内容,简要分析我国银行系金融科技公司的主要特点【答】
(1)银行布局金融科技,具有必然性和必需性在数字经济时代,一方面,互联网企业积极布局金融科技、开展金融业务,对银行这类传统金融机构造成了巨大冲击;另一方面,银行的传统运营模式遭遇发展瓶颈,例如存贷利差盈利受限、业务处理效率低等所以,银行纷纷成立金融科技子公司,力求推动整个集团实现数字化转型,获得增量业务、优化收入结构、实现可持续增长
(2)银行布局金融科技,与互联网企业相比存在一些劣势银行具备严格的风控流程,公司文化相对保守,且受到更为严格的金融监管,所以它们在技术研发、创新投入和业务重塑等方面会遭遇更多的阻力
(3)银行布局金融科技,也具备诸多比较优势银行持有金融牌照,运维合规,且经过长时间的经营积淀,集团旗下拥有丰富的产品服务、庞大的客户资源与雄厚的资金实力;同时,它们在风险控制方面积累了比较丰富的经验,管理团队成熟稳定;此外,银行还拥有众多线下实体网点,可以更好地贴近客户服务,维护品牌形象,提高客户信任度
五、问答题
1.在当前监管趋严的政策背景下,请结合本章内容,简要分析由大型互联网企业设立的金融科技公司的未来发展趋势【答】
(1)这类以蚂蚁集团、京东科技、腾讯金融为代表的金融科技公司,将继续以前沿科技作为首要发展引擎,不断强化公司在大数据、人工智能、云计算、区块链等金融科技上的研发与输出能力,提高科技、平台服务费等在其营收中的占比,优化收入结构,增强科技属性;
(2)作为大型生态玩家,这类金融科技公司会继续依托集团的客户、流量等资源优势,通过科技赋能金融业务链条,使用技术和数字渠道推出创新的金融服务产品,以直接面向消费者或对中小型的金融机构提供服务
(3)鉴于银行、证券、保险公司等也在大力布局金融科技,大型互联网集团旗下的金融科技公司将面临更加激烈的竞争一方面,公司需要加强金融科技实践经验的积累,权衡好合规与创新,推出具有公司特色的产品服务,构筑竞争壁垒;另•方面,公司也需要加强外部合作,与传统金融机构、其他金融科技公司、实体企业、政府等强强联合、优势互补,共同创造增量价值如此,公司才能够坚守市场份额,获得新一轮的增长;
(4)在金融监管趋严下,不合规或没有竞争力的金融科技公司必然面临淘汰,市场集中度将进一步加强由大型互联网企业设立的金融科技公司需要根据新监管要求及时调整相关业务、合规运营,才能保持既有优势,顺利完成融资、上市等相关战略部署,获得未来更广阔的发展空间。