初级经济师初级金融专业知识与实务第8章金融风险与金融监管含解析

初级经济师初级金融专业知识与实务第章金融风险与金融监管含8解析

一、单项选择题

1.下列不属于系统性金融风险的是（）o利率风险A.汇率风险B.操作风险C.国别风险D.

2.在金融风险中，交易对象无力履约的风险是（）o.信用风险A操作风险B.市场风险C.利率风险D.

3.投资基金提供的组合投资可以分散（）o利率风险A.金融危机风险B.非系统性风险C.系统性风险D.•关于信用风险的说法，正确的是（）4信用风险是指由于价格变动的，银行的表内和表外头寸遭受损失的风险A.信用风险只存在于贷款业务中B.发放关联贷款可能会造成信用风险C.信用风险只存在于表内与表外业务中D.

5.由于宏观方面的因素引起的，对整个金融系统和经济活动造成破坏和损失的可能是（）o系统性风险A.非系统性风险B.声誉风险C.操作风险D.

6.金融企业的财务状况在利率出现不利波动时面临的风险，错误的是（）o重新定价风险A.利率变动风险B.发放关联贷款可能会造成信用风险C.基准风险D.评价，从而损害其品牌价值，不利于其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险选项错c误操作风险是由不完善或有问题的内部操作程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和策略风险选项错误故，此题正确答案为选D A项【答案】

6.C【解析】本题目考查利率风险知识点利率风险是指银行的财务状况在利率出现不利的波动所面临的风险，它不仅影响银行的盈利水平，也影响其资产、负债和表外科目的经济价值利率风险包括重新定价风险、利率变动风险、基准风险、期权性风险此题为选非题，故，本题正确答案为选C项【答案】

7.D【解析】本题目考察金融风险的分类知识点选项错误，市场风险是指由于市场价格的变动,银行A的表内和表外头寸遭受损失的风险这类风险在银行的交易活动中最为明显选项错误,操作风险B是由不完善或有问题的内部操作程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险C选项错误，流动性风险是指金融企业无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险选项正确，在商业银行投资业务中，由于所持有证券的发行人破产可能蒙受损失的风险属于D信用风险故，此题正确答案为选项D【答案】

8.B【解析】本题目考察金融风险的分类知识点选项错误，在商业银行投资业务中，由于所持有证A券的发行人破产可能蒙受损失的风险属于信用风险选项正确，除贷款业务中固有的交易对象的信B用风险外，国际信贷业务还包括国别风险，即借款人所在国政局动荡、社会动荡、经济恶化、政策多变可能给金融企业带来的损失选项错误，市场风险是指由于市场价格的变动，银行的表内和表D外头寸遭受损失的风险这类风险在银行的交易活动中最为明显故，此题正确答案为选项B【答案】

9.D【解析】本题目考察流动性风险知识点选项错误，市场风险是指由于市场价格的变动，银行的A表内和表外头寸遭受损失的风险选项错误，信用风险是指交易对象无力履约的风险选项错误，B C国别风险是指由于某一国家或地区的经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付银行债务，或使银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使银行遭受其他损失的风险选项正确，流动性风险是指金融企业无力为负债的减少或资产的增加提供融资D而造成损失或破产的风险故，此题正确答案为选项D【答案】

10.A【解析】本题目考察金融风险管理的原则知识点选项错误，全面风险管理原则是指金融风险管理应该渗透到金融企业的各项业务过程和各个操作环A节，覆盖所有的部门、岗位和人员选项正确，集中管理原则是指金融企业应当同时设立风险管理委员会和具体的业务风险管理部门B选项错误，垂直管理原则是指董事会和高级管理层应当充分认识到自身对风险管理所承担的责任，C并确保风险管理政策措施能够在整个金融企业得到贯彻和落实选项错误，独立性原则是指风险管理的检查、评价部门应当独立于风险管理的管理和执行部D门，并有直接向董事会和高级管理层报告的渠道故，此题正确答案为选项A【思路点拨】全面风险管理原则集中管理原则金融风险管垂直管理原则理的原则独立性原则【答案】

11.B【解析】本题目考察金融风险管理的原则知识点选项错误，金融风险管理应当渗透到金融企业A的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门、岗位和人员选项正确，垂直管理原则是指董B事会和高级管理层应当充分认识到自身对风险管理所承担的责任，并确保风险管理政策措施能够在整个金融企业得到贯彻和落实；独立性原则是指风险管理的检查、评价部门应当独立于风险管理的管理和执行部门，并有直接向董事会和高级管理层报告的渠道选项错误，集中管理原则是指金融C企业应当同时设立风险管理委员会和具体业务风险管理部门选项错误，独立性原则是指风险管理D的检查、评价部门应当独立于风险管理的管理和执行部门，并有直接向董事会和故，此题正确答案为B选项【思路点拨】金融风险管理的原则

（1）集中管理原则是指金融企业应当同时设立风险管理委员会和具体的业务风险管理部门

（2）全面风险管理原则是指金融风险管理应该渗透到金融企业的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门、岗位和人员

（3）垂直管理原则是指董事会和高级管理层应当充分认识到自身对风险管理所承担的责任，并确保风险管理政策措施能够在整个金融企业得到贯彻和落实

（3）独立性原则是指风险管理的检查、评价部门应当独立于风险管理的管理和执行部门，并有直接向董事会和高级管理层报告的渠道【答案】

12.C【解析】本题目考察信用风险的监测指标知识点单一集团客户授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，一般不应高于单一客户贷款集中度为最大一家客户贷款总额与资本净15%；额之比，一般不应高于故，此题正确答案为选项10%o C【答案】

13.A【解析】本题考查信用风险的监测指标内容知识点贷款拨备率等于贷款损失准备与各项贷款余额之比故，此题正确答案为选项【提示】贷款损失准备作为商业银行应对贷款损失的第一道防A线，是保障商业银行稳健经营的重要基石.【答案】14B【解析】本题目考察不良贷款率知识点根据年中国银行业监督管理委员会《贷款风险分类指2007引》（以下简称《指引》），商业银行贷款至少分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款不良贷款率为不良贷款余额与贷款余额之比，一般不应高于单一客户贷款集中5%o度一般不应高于不良资产率一般不高于全部关联度一般不高于故,此题正确答案为10%o4%,50%o B选项.【答案】15B【解析】本题目考察贷款风险的种类知识点操作风险是与贷款业务操作相联系的风险是指由于不完善或有问题的内部程序、人员及其系统或由外部事件所造成损失的可能性商业银行操作风险的主要原因有信贷政策缺失或不科学、内部制度不完善和操作流程不科学等操作风险主要源于银行业务操作，操作风险大多是银行可控范围内的内生风险，而信用风险和市场风险更多的是外生风险此题为选非题，故，此题正确答案为选项B【答案】

16.D【解析】本题目考查操作风险知识点选项正确，操作风险包括许多不同的种类，如信息技术风D险、欺诈风险等，使其成为很难界定的残值风险，许多新的风险还会不断归并其中金融企业内部控制及公司治理机制的失效，从而可能因为失误、欺诈、未能及时作出反应而导致金融企业财务损失的风险属于操作风险信用风险又称违约风险，是指证券发行人在证券到期时无法还本付息而使投资者遭受损失的风险选项错误利率风险是指由于市场利率的变化而给证券投资者带来损失的A可能性选项错误流动性风险是指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成B损失或破产的风险选项错误故，此题正确答案为选项C D.【答案】17C【解析】本题目考察流动性风险知识点选项错误，信用风险是指交易对象无力履约的风险信A用风险不但存在于贷款中，也存在于其他表内与表外业务，如担保、承兑和证券投资中选项错误，B利率风险是指金融企业的财务状况在利率出现不利波动时面临的风险选项正确,流动性风险是指C金融企业无力为负债的减少或资产的增加提供融资，即当流动性不足时，无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获得足够的资金，从而影响了其盈利水平选项错误,市场风险是指由于市场价D格的变动，银行的表内和表外头寸遭受损失的风险故，此题正确答案为选项C【答案】

18.B【解析】本题目考察流动性风险的管理措施知识点长期投资是指不准备在年内变现的投资根1据财务制度中有关银行业固定资本比率的规定，其最高限额为银行固定资本比率过高,必然影响30%,其流动性和盈利性，所以不应大量进行长期投资，以防风险故，此题正确答案为选项B【答案】

19.C【解析】本题目考查金融监管的直接成本知识点金融监管的直接成本由监管当局和被监管当局分别承担；监管当局承担监管被人员的工资等行政支出，各种检查的费用等选项错误，被监管当局C如商业银行、证券公司、保险公司等承担着为配合监管而提供报表、提供检查场地、配备人员配合检查而支出的成本监管削弱竞争导致静态低效率、监管妨碍创新导致动态低效率属于间接成本故，此题答案为选项C.【答案】20C【解析】本题目考察我国的金融监管体制知识点金融监管当局对商业银行的监管就是通过现场检查与非现场检查，对商业银行的市场准入、资本充足率、流动性、信贷风险等进行监管，对被监管银行进行评级，建立存款保险制度，视情况紧急程度采取不同措施处理发生危机的金融机构监管人员通过实地查阅金融机构经营活动的账表、文件、档案等资料和座谈询问等方法,对金融通机构风险性与合规性进行分析、检查、评价和处理的监管手段是现场检查故，此题正确答案为选项C【答案】

21.A【解析】本题目考察金融监管知识点金融监管是金融监管当局对金融企业监督和管理的总称金融监管有狭义和广义之分选项正确，狭义的金融监管是指金融监管当局依据国家法律法规的授权A对金融业（包括金融企业以及金融活动）实施监督、约束、管制，使它们依法稳健运行的行为总称选项错误，广义的金融监管是指除金融监管当局的监管外，还包括行业自律组织的监管以及社会中C介组织的监管等故，此题正确答案为选项A.【答案】22D【解析】本题考查金融监管的依据和理论知识点市场失灵的常见诱因有金融市场的垄断与过度竞争、金融体系的高风险与强外部性、金融领域的信息不对称与投资者保护等故，此题正确答案为D选项【答案】

23.B【解析】本题目考察商业银行风险管理知识点年月日，中国人民银行取消对贷款规模的199811控制，开始对商业银行全面实行资产负债比例管理随着商业银行经营业务的日益复杂化,风险管理逐渐成为确保商业银行稳健经营和金融体系安全运行的重要内容，风险管理的方法和技术也在不断提高故，此题正确答案为选项B【答案】

24.C【解析】本题目考察金融监管体制知识点我国金融监管体制形成“一行三会”格局是在年2003年月，十届全国人大一次会议批准了国务院机构改革方案，授权成立中国银行业监督管理委员20033会，将原属于中国人民银行行使的银行监督职能剥离，交由中国银监会行使故，此题正确答案为C选项【答案】

25.C【解析】本题目考察一元多头式金融监管体制知识点一元多头式金融监管体制是指全国的金融监管权集中于中央政府，地方没有独立的权力，在中央一级设立两家或两家以上监管机构，分别负责监管国内不同金融机构的一种监管体制故，此题正确答案为选项【思路点拨】一元多头式金C L融监管体制全国的金融监管权集中于中央政府，地方没有独立的权力在中央一级设立两家或两家以上监管机构，分别负责监管国内不同金融机构的一种监管体制.二元多头式金融监管体制中央2和地方都对金融机构或金融业务拥有监管权,且不同的金融机构或金融业务由不同的监管机构实施监管.集权式金融监管体制由中央的一家监管机构集中行使金融监管权.跨国式金融监管体制多34国在经济合作区域内，对区域内的金融机构实施统一监管【答案】

26.D【解析】本题考查发达国家的金融监管体制知识点一元多头式金融监管体制以法国为代表故，此题正确答案为选项【思路点拨】在中央一级设立两家或两家以上监管机构，分别负责监管国D内不同金融机构的一种监管体制【答案】

27.A【解析】本题考查发达国家的金融监管体制知识点二元多头式金融监管体制是指中央和地方都对金融机构或金融业务拥有监管权，且不同的金融机构或金融业务由不同的监管机构实施监管故，此题正确答案为选项【思路点拨】.一元多头式金融监管体制全国的金融监管权集中于中央政A1府，地方没有独立的权力在中央一级设立两家或两家以上监管机构，分别负责监管国内不同金融机构的一种监管体制.二元多头式金融监管体制中央和地方都对金融机构或金融业务拥有监管权，2旦不同的金融机构或金融业务由不同的监管机构实施监管.集权式金融监管体制由中央的一家监3管机构集中行使金融监管权.跨国式金融监管体制多国在经济合作区域内，对区域内的金融机构4实施统一监管【答案】

28.B【解析】本题目考察巴塞尔协议知识点《巴塞尔协议》对系统重要性银行提出的附加HI1%~

3.5%资本要求，来降低“大而不能倒”带来的道德风险故，此题正确答案为选项B【答案】

29.B【解析】本题目考察资本充足率知识点加强资本充足率监管是全球金融监管当局达成的共识1988年通过的《统一资本计量和资本标准的国际协议》初次提出了统一的资本充足率标准及计算方法巴塞尔委员会将总资本充足率的最低标准定为,并且核心资本的比例不得低于附属资本不得8%4%,超过核心资本的年的《巴塞尔协议山》对资本充足率监管提出了更高的要求，如《巴塞100%2010尔协议》将普通股比例最低要求从原来的提升至,建立的资本留存缓冲和的逆周III2%

4.5%

2.5%

2.5%期资本缓冲故，此题正确答案为选项B【答案】

30.D【解析】本题考查金融风险的定义和特征知识点风险的相关性指的是金融风险与经营者的行为和决策紧密相关同一风险事件对不同的经营者产生不同影响故，此题正确答案为选项D【思路点拨】金融风险的特征

（1）不确定性形成金融风险的要素和所产生的损失难以完全预计，风险无时无处不在

（2）可测性通过对历史或者相关资料的分析和对主要风险指标的计算结果而对风险程度做出综合判断

（3）可控性通过科学的决策和严格的管理措施，可以大大降低金融风险发生的概率，直至完全控制或者化解

（4）相关性同一风险事件对不同的经营者会产生不同的风险，同一经营者由于对不同事件所采取的不同措施也会产生不同的风险结果【答案】

31.A【解析】本题目考察金融风险管理知识点选项正确，金融风险的可测性，指能够根据历史或者A相关资料的分析和对主要风险指标的计算结果而对风险程度做出综合判断金融风险的可控性，是指通过科学决策和严格的管理措施，可以大大降低金融风险的计算结果而对风险程度做出综合判断选项错误，金融风险的不确定性，即形成金融风险的要素和所产生的损失难以完全预计，风险无时C无处不在选项错误，金融风险的相关性，指同一风险事件对不同的经营者会产生不同的风险，同D一经营者由于对不同事件所采取的不同措施也会产生不同的风险结果故，此题正确答案为选项A.【答案】32C【解析】本题考查金融风险的定义和特征知识点风险是由风险因素、风险事故和损失的可能性三个要素有机构成的故，此题正确答案为C选项【思路点拨】

（1）风险因素有关主体从事了一件冒险和可能蒙受损失的事情，是引起风险事故发生或增加风险事故发生机会的因素

（2）风险事故导致损失发生的偶然事件，是造成损失发生的直接原因

（3）损失的可能性损失结果的不确定性，即有可能发生损失，也有可能不发生损失【解析】本题考查我国的金融监管理念知识点我国在总结中外监管经验教训的基础上，确立了“管法人、管风险、管内控和提高透明度”的重要监管理念，以及“四个监管目标”和“六条良好监管标准”故，此题正确答案为选项【思路点拨】“三管一提高.“管法人注重对银行业金D”1”融机构总体风险的把握、防范和化解.“管风险”以风险作为银行监管的主要内容和重点,“管23内控”建立有效的内部管控机制.“提高透明度”要求银行业金融机构披露相关信息，以加4大市场约束力度【答案】

34.C,D【解析】本题目考察金融风险的分类知识点根据引发金融风险因素的特征，金融风险又可以分为系统性金融风险和非系统性金融风险故，此题正确答案为、选项【思路点拨】系统性金融风C D险是指能对整个金融系统，甚至整个地区或国家的经济主体造成破坏和损失的可能性，引起系统性风险的因素包括经济周期、国家宏观经济政策的变化、自然灾害和突发事件等由于这种风险影响所有的金融活动参与主体及其所持有的金融资产和金融负债的价值，一般不能通过多元化分散或投资组合相互抵消、消减，因此又称为不可分散风险非系统性金融风险是指金融机构或其他融资主体由于决策失误、经营管理不善、违规经营或债务人违约等微观因素引起的、个别或部分金融企业或其他融资主体在融资活动中遭受损失或不获利的可能性由于通过加强管理、多元化分散投资，这种风险能有所降低，甚至还有可能消除，因此，又将其称为可分散风险【答案】

35.A,B,C,E【解析】本题目考查金融风险知识点金融风险的分类，实际上是对金融风险的识别根据商业银行在经营活动中实际面临的主要风险的成因，金融风险可划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、法律风险、国别风险、战略风险和声誉风险等八类选项，金融风险管理的原则中包D括垂直管理原则故，此题正确答案为、、、选项A B C E【答案】

36.A,B,E【解析】本题目考察系统性金融风险知识点系统性金融风险指是由于国家宏观方面的因素引起的，对整个金融系统和经济活动造成破坏和损失的可能性，如利率风险、汇率风险、国别风险等非系统性金融风险是指金融机构或其他融资主体由于决策失误、经营管理不善、违规经营或债务人违约等微观因素引起的、个别或部分金融企业或其他融资主体在融资活动中遭受损失或不获利的可能性由于通过加强管理、多元化分散融资，这种风险能有所降低，甚至还有可能消除，因此，又将其称为可分散风险故，此题正确答案为、、选项A BE.【答案】37A,B,D【解析】本题目考查市场风险知识点市场风险是指由于市场价格的变动，银行的表内和表外头寸遭受损失的风险这类风险在银行的交易活动中最为明显市场风险主要包括

（1）汇率风险汇率风险是指汇率变动而导致银行收益的不确定性

（2）利率风险利率风险主要是指银行在利率出现波动时面临的风险，其主要形式包括重新定价风险、利率变动风险、基准风险、期权性风险

（3）投资风险投资风险是指银行投资买卖动产、不动产时，市场价格波动造成收益和资产价值下降的风险选项错误，流动性风险是指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产C的风险选项，信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或者信用质量发生变化，E影响金融产品价值，从而给债务人或金融产品持有人造成经济损失的风险故，此题正确答案为、A、选项B D【答案】

38.A,B,D,E【解析】本题目考察金融风险管理的概念与目的知识点金融风险管理是指金融企业在筹集和经营资金的过程中，对金融风险进行识别、衡量和分析，并在此基础上有效地控制与处置金融风险，用最低成本即用最经济合理的方法来实现最大安全保障的科学管理方法

①减少损失

②保障经营目标的实现

③有利于社会资源的优化配置

④促进经济的稳定发展选项错误，系统性风险无法分C散故，此题正确答案为选项C【答案】

39.B,C,D,E【解析】本题目考察金融风险管理的原则知识点

（1）全面风险管理原则，即金融风险管理应当渗透到金融企业的各项业务过程和各个操作环节,覆盖所有的部门、岗位和人员

（2）集中管理原则，即金融企业应当同时设立风险管理委员会和具体的业务风险管理部门

（3）垂直管理原则，即董事会和高级管理层应当充分认识到自身对风险管理所承担的责任，并确保风险管理政策措施能够在整个金融企业得到贯彻和落实

（4）独立性原则，即风险管理的检查、评价部门应当独立于风险管理的管理和执行部门，并有直接向董事会和高级管理层报告的渠道故，此题正确答案为、、、选项B C D E【思路点拨】全面风险管理原则集中管理原则金融风险管垂直管理原则独立性原则―理的原则【答案】

40.A,B,D【解析】本题目考察金融风险管理的原则知识点对金融风险管理的基本原则

①全面风险管理原则

②集中管理原则

③垂直管理原则

④独立性原则故，此题正确答案为、、选项【思A BD路点拨】

（1）全面风险管理原则，即金融风险管理应当渗透到金融企业的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门、岗位和人员

（2）集中管理原则，即金融企业应当同时设立风险管理委员会和具体的业务风险管理部门

（3）垂直管理原则，即董事会和高级管理层应当充分认识到自身对风险管理所承担的责任，并确保风险管理政策措施能够在整个金融企业得到贯彻和落实

（4）独立性原则，即风险管理的检查、评价部门应当独立于风险管理的管理和执行部门，并有直接向董事会和高级管理层报告的渠道【答案】

41.C,D【解析】本题目考察金融风险的度量知识点金融风险的度量，就是鉴别金融活动中各项损失的可能性，估计可能损失的严重性金融风险的度量包括

（1）风险分析，包括分析各种风险暴露，分析金融风险的成因和特征，分清哪些风险可以回避，哪些风险可以分散，哪些风险可以减少

（2）风险评估，包括预测和衡量金融风险的大小，确定各种金融风险的相对重要性，明确需要处理的缓急程度，以此对未来可能发生的风险状态、影响因素的变化趋势做出分析和判断故，此题正确答案为、选项正确CD【答案】

42.A,B,C【解析】本题目考查信用风险的监测指标知识点信用风险监测指标包括不良资产率、单一集团客户授信集中度、全部关联度、贷款损失准备充足率等指标选项错误，不良贷款率不高于机选D5E项错误，累计外汇敞口头寸属于市场风险的指标故，此题正确答案为、、选项A B C【答案】

43.A,B,C【解析】本题目考察流动性风险知识点年，中国银保监会发布的新修订的《商业银行流动性2018风险管理办法》，新引入的三个量化指标是净稳定资金比例、优质流动性资产充足率、流动性匹配故，此题正确答案为、、选项A BC【答案】

44.B,C,E【解析】本题目考察流动性风险检测指标知识点商业银行的流动性风险检测指标包括流动性比例、核心负债比例和流动性缺口率商业银行应当对流动性风险实施限额管理，根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场发展变化情况，设定流动性风险限额流动性风险限额包括但不限于现金流缺口限额、负债集中度限额、集团内部交易和融资限额故，此题正确答案为、、选项BCE【答案】

45.B,C,E【解析】本题目考察金融监管知识点金融监管是金融监管当局对金融企业监督和管理的总称金融监管有狭义和广义之分狭义的金融监管是指金融监管当局依据国家法律法规的授权对金融业（包括金融企业以及金融活动）实施监督、约束、管制，使它们依法稳健运行的行为总称广义的金融监管是指除金融监管当局的监管外，还包括行业自律组织的监管以及社会中介组织的监管等金融监管的对象一般分为银行机构（主要是商业银行）、非银行金融机构、金融市场三类故，此题正确答案为、、选项BCE【答案】

46.A,B,C【解析】本题目考察金融监管目标知识点金融监管的目标安全性、效率性、公平性安全性目标是金融监管的首要目标金融是现代经济的核心,金融机构作为经营货币信用的特殊企业,具有很强的脆弱性效率性目标是提高金融体系效率是金融机构和金融市场运作的基本要求，也是金融监管追求的目标公平性目标，金融监管的公平性目标是出于保护金融业社会弱势群体的合法利益故，此题正确答案为、、选项A BC【答案】

47.A,B,C【解析】本题目考察金融风险的特征知识点

（1）金融风险是出现损失和经营困难的可能性，是指风险发生的概率

（2）金融风险的不确定性即形成金融风险的要素和所产生的损失难以完全预计，风险无时无处不在

（3）金融风险的可测性指能够根据历史或者相关资料的分析和对主要风险指标的计算结果而对风险程度做出综合判断

（4）金融风险的可控性通过科学的决策和严格的管理措施，可以大大降低金融风险发生的概率，直至完全控制或者化解

（5）金融风险的相关性同一风险事件对不同的经营者会产生不同的风险，同一经营者由于对不同事件所采取的不同措施也会产生不同的风险结果选项错误，正确的说法应该是金融风险的不确定性选项错误，此表述为金D E融风险的定义而不是特征故，此题正确答案为、、选项A BC【答案】

48.A,B,D,E【解析】本题目考察金融风险知识点金融风险有狭义和广义两种理解狭义的金融风险是指金融企业在其业务经营活动中所面临的风险，即在资金的融通和货币的经营过程中，由于各种事先无法预料的不确定因素带来的影响，使得资金经营者的实际收益与预期收益发生一定的偏差，从而蒙受损失或者面临经营困难的可能性广义的金融风险则是指由于经济主体在筹措资金和运用资金时面临的风险，即可能遭受的损失和不获利情况由于现代金融已经渗透到社会及经济生活的各个方面，政府企业、居民都可能面临金融风险选项错误，金融风险具有可测度性故，此题正确答案为、c AB、D、E选项【思路点拨】金融风险的特征

（1）不确定性形成金融风险的要素和所产生的损失难以完全预计，风险无时无处不在

（2）可测性通过对历史或者相关资料的分析和对主要风险指标的计算结果而对风险程度做出综合判断

（3）可控性:通过科学的决策和严格的管理措施，可以大大降低金融风险发生的概率，直至完全控制或者化解

（4）相关性同一风险事件对不同的经营者会产生不同的风险，同一经营者由于对不同事件所采取的不同措施也会产生不同的风险结果【答案】

49.A,B,D,E【解析】本题目考查金融风险特征知识点

（1）金融风险是出现损失和经营困难的可能性，是指风险发生的概率

（2）金融风险的不确定性即形成金融风险的要素和所产生的损失难以完全预计，风险无时无处不在

（3）金融风险的可测性指能够根据历史或者相关资料的分析和对主要风险指标的计算结果而对风险程度做出综合判断选项错误，金融风险具有可测性C

（4）金融风险的可控性通过科学的决策和严格的管理措施，可以大大降低金融风险发生的概率，直至完全控制或者化解

（5）金融风险的相关性同一风险事件对不同的经营者会产生不同的风险，同一经营者由于对不同事件所采取的不同措施也会产生不同的风险结果故，此题正确答案为、、A B、选项D E

7.在商业银行投资业务中，由于所持有证券的发行人破产可能蒙受损失的风险属于（）o市场风险A.操作风险

8.流动性风险C.信用风险D..借款人所在国政局动荡、社会动荡、经济恶化、政策多变可能给金融企业带来损失，这是金融企8业所蒙受的风险是（）信用风险A.国别风险B.转移风险C.市场风险D.

9.金融企业无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险是（）o市场风险A.信用风险B.国别风险C.流动性风险D..“金融风险管理应当渗透到金融企业的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有部门、岗位和10人员”这是指金融风险管理的（）o全面风险管理原则A.集中管理原则B.垂直管理原则C.独立性原则D.董事会和高级管理层应当充分认识到自身对风险管理所承担的责任，并确保风险管理政策措施

11.能够在整个金融企业得到彻底贯彻和落实是指金融风险管理的（）o全面风险管理原则A.垂直管理原则B.集中管理原则C.独立性原则D.

12.商业银行的单一客户贷款集中度一般不应高于（）0A.4%B.15%C.10%D.100%.我国《商业银行贷款损失准备管理办法》规定，贷款拨备率等于（）之比13贷款损失准备与各项贷款余额A.贷款损失准备与不良贷款余额B.各项贷款余额与贷款损失准备C.不良贷款余额与贷款损失准备D..商业银行的不良贷款率一般不应高于（）14A.4%B.5%C.10%D.50%

15.下列关于商业银行操作风险的说法错误的是（）o操作风险大多是内生风险A.操作风险大多是外生风险B.操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险C.操作风险损失在大多数情况下与收益的产生没有必然联系D..金融企业内部控制及公司治理机制的失效，从而可能因为失误、欺诈、未能及时作出反应而导16致金融企业财务损失的风险属于（）o.信用风险A利率风险B.流动性风险C.操作风险D..当金融企业融资和用资的到期日不匹配，或者经历了预期外的资金外流，结果被迫以高于正常17的利率融资，会产生（）o信用风险A.利率风险B.流动性风险C.市场风险D..根据财务制度中有关银行业固定资本比率的规定，银行不应该拿出较大比率的资本金用于（）18业务短期投资A.长期投资B.抵押放款C.拆放同业D.

19.关于金融监管成本的说法，错误的是（）o金融监管成本指金融监管带来的直接物质损耗和间接效率损失A.金融监管人员的工资等行政支出属于直接成本B.金融监管机构如商业银行为配合监管而提供报表属于间接成本C.间接成本的表现方式一般较为隐蔽D..监管人员通过实地查阅金融机构经营活动的账表、文件、档案等资料和座谈询问等方法，对金20融通机构风险性与合规性进行分析、检查、评价和处理的监管手段是（）o内部监管A.集中监管B.现场检查C.外部检查D..金融监管当局依据国家法律法规的授权对金融业（包括金融企业以及金融活动）实施监督、约21束、管制，使他们依法稳健运行的行为总称是（）o狭义金融管制A.金融宏观调控B.广义金融监管C.银行内部控制D.

22.下列不属于市场失灵诱因的是（）o金融市场的垄断与过度竞争A.金融体系的高风险与强外部性B.金融领域的信息不对称与投资者保护C.金融风险的多样性D..中国人民银行取消对贷款规模的控制之后，开始对商业银行进行（）管理23存款准备金A.全面实行资产负债B.贴现业务C.定期存款业务D.我国金融监管体制形成“一行三会”格局是在（）年

24.A.1984B.1992C.2003D.2008（）金融监管体制是指全国的金融监管权集中于中央政府，地方没有独立的权力，在中央一级设

25.立两家或两家以上监管机构，分别负责监管国内不同金融机构的一种监管体制集权式A.跨国式B.一元多头式C.二元多头式D.一元多头式金融监管体制的代表国家是（）

26.美国A.德国B.英国C.法国D.（）是指中央和地方都对金融机构或金融业务拥有监管权，且不同的金融机构或金融业务由不

27.同的监管机构实施监管二元多头式金融监管体制A.一元多头式金融监管体制B.集权式金融监管体制C.跨国式金融监管体制D.《巴塞尔协议山》对系统重要性银行提出（的附加资本要求，来降低“大而不能倒”带来的

28.）道德风险A.1%~2%B.1%~

3.5%C.3%~

6.5%D.5%〜10%

29.按照巴塞尔委员会1988年资本协议的规定，商业银行核心资本充足率不应低于（）oA.2%B.4%C.6%D.8%.金融风险与经营者的行为和决策紧密相关同一风险事件对不同的经营者产生不同影响，指的30是风险的（）o可能性A.可控性B.可测性C.相关性D..金融风险的（）,指能够根据历史或者相关资料的分析和对主要风险指标的计算结果而对风险程31度做出综合判断可测性A.可控性B.不确定性C.相关性D.

32.风险的要素有机构成不包括（）o风险因素A.风险事故B.风险大小C.损失的可能性D.

33.下列不属于我国银行监管机构监管理念的是（）o管法人A.管风险B.管内控C.管同业D.

二、多项选择题

34.根据引发金融风险因素的特征，金融风险可以分为（）o轻度风险A.严重风险B.系统性金融风险C.非系统性金融风险D.流动性风险E.

35.关于金融风险分类的说法，正确的有（）o信用风险A.市场风险B.流动性风险C.垂直管理风险D.操作风险E.

36.下列属于系统性金融风险的是（）o利率风险A.汇率风险B.操作风险C.信用风险D.国别风险E.

37.银行业市场风险主要包括（）o利率风险A.汇率风险B.流动性风险C.投资风险D.信用风险E.

38.金融风险管理的目的包括（）o减少损失A.保障经营目标的实现B.分散系统性风险C.有利于社会资源的优化配置D.促进经济的稳定发展E.

39.关于金融风险管理基本原则的说法，正确的有（）o保持金融机构的垄断经营A.进行全方位的风险管理B.设立专门的风险管理部门进行集中管理C.实行金融风险管理的垂直管理D.保证风险管理的独立性E..对金融风险管理的基本原则正确的有（）40全面风险管理原则A.集中管理原则B.水平管理原则C.垂直管理原则D.从业人员注册监管制E.

41.金融风险的度量包括（）o风险监测A.风险控制B.风险分析C.风险评估D.风险防范E.

42.根据信用风险监测指标，以下数据标准正确的是（）0不良资产率不高于A.4%单一集团客户授信集中度不高于4315%贷款损失准备充足率不低于C.100%不良贷款率不高于D.8%累计外汇敞口头寸不高于E.20%年，中国银保监会发布的新修订的《商业银行流动性风险管理办法》，新引入的三个量化指

43.2018标是（）o净稳定资金比例A.优质流动性资产充足率B.流动性匹配率C.流动性覆盖率D.流动性比例E.

44.按照《商业银行分险管理核心指标》的规定，商业银行的流动性风险检测指标包括（）o资产负债比率A.核心负债比率B.流动性比率C.速度性比率D.流动性缺口率E.

45.金融监管的对象一般可分为（）o中央银行A.银行机构B.非银行金融机构C.行业自律组织D.金融市场E.

46.金融监管目标包括（）0安全性A.效率性B.公平性C.形成金融市场的垄断D.规范与促进金融创新E.

47.金融风险的特征包括（）o金融风险的可测性A.金融风险的可控性48金融风险的相关性C.金融风险的确定性D.金融风险是出现损失和经营困难的可能性，是指风险发生的概率E.

48.关于金融风险的说法，正确的有（）o金融风险是出现损失和经营困难的可能性A.金融风险所产生的损失难以完全预计B.金融风险不可测度C.金融风险具有一定的可控性D.金融风险与经营者的行为和决策相关E.

49.关于金融风险的主要危害，正确的有（）o金融风险是出现损失和经营困难的可能性A.扰乱信用秩序、破坏经济运行的基础B.金融风险不可测度C.被迫增加货币供应量D.影响我国银行的国际地位，增加融资成本E.答案解析部分.【答案】1C【解析】本题目考察风险知识点根据引发金融风险因素的特征，金融风险又可以分为系统性金融风险和非系统性金融风险前者是指由于宏观方面的因素引起的，对整个金融系统和经济活动造成破坏和损失的可能性，如利率风险、汇率风险、国别风险等此题为选非题，故，此题正确答案为C选项.【答案】2A【解析】本题目考察金融风险的分类知识点选项正确，在商业银行投资业务中，由于所持有证A券的发行人破产可能蒙受损失的风险属于信用风险在金融风险中，交易对象无力履约的风险是信用风险选项错误，操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作程序、人员和系统或因外部事件B导致直接或间接损失的风险选项错误，市场风险是指由于市场价格的变动,银行的表内和表外头C寸遭受损失的风险这类风险在银行的交易活动中最为明显选项错误,利率风险是指金融企业的D财务状况在利率出现不利波动时面临的风险故，此题正确答案为选项A【答案】

3.C【解析】本题目考察金融风险的分类知识点选项错误，期权性风险是指产生于银行资产、负债A和表外业务中的各种期权风险，属于利率风险利率风险还包括重新定价风险、利率变动风险、基准风险选项正确，非系统性风险是指金融机构或其他融资主体由于决策失误、经营管理不善、C违规经营或债务人违约等微观因素引起的、个别或部分金融企业或其他融资主体在融资活动中遭受损失或不获利的可能性投资基金提供的组合投资可以分散非系统性风险,系统风险是不可分散的选项错误，系统性风险是指由于宏观方面的因素引起的，对整个金融系统和经济活动造成破坏和D损失的可能故，此题正确答案为选项C.【答案】4C【解析】本题考查信用风险的含义知识点信用风险是指交易对象无力履约的风险信用风险不但存在于贷款中，也存在于其他表内与表外业务，如担保、承兑和证券投资中由于贷款是银行的主要活动，因此交易对象无力履约的风险就成为银行面临的主要风险信用风险不仅仅表现在对每一笔的贷款损失上，同时还体现在贷款过度集中可能造成的损失上，集中的信用风险常常是由于对单个借款人、少数借款人或一组相关借款人给予了大额贷款，或者将大规模的贷款集中在特定的行业、地区和经济部门，以及对同样的经济因素非常敏感的部门，一旦这些部门和地区出现严重的外部不利因素或环境的影响，由于没有分散风险，银行将可能面临更大的损失对借款人的信用水平缺乏客观、公正的审查，发放关联贷款，也会造成信用风险选项正确，信用风险是指交易对象无力履C约的风险故，此题正确答案为选项C.【答案】5A【解析】本题目考查金融风险的分类知识点系统性风险是指由于宏观方面的因素引起的，对整个金融系统和经济活动造成破坏和损失的可能非系统性风险是指金融机构或其他融资主体由于决策失误、经营管理不善、违规经营或债务人违约等微观因素引起的、个别或部分金融企业或其他融资主体在融资活动中遭受损失或不获利的可能性选项错误声誉风险是指商业银行行为、从业人员B行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对银行形成负面。