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参加反洗钱培训心得体味月下旬参加了人行组织的反洗钱培训,主要分为工作介绍及可疑交易11报告听完培训后感慨良多,感觉到有些内容是否应当及早发布,以利于金融机构操作
一、培训会上,央行领导涵蓄地介绍了局部金融机构工作经验这是可以理解的,毕竟反洗钱工作属于机密工作,不能将所有信息透露给不相关人员通过涵蓄地介绍,我发现局部金融机构确实很用心地在做反洗钱工作,比方反洗钱自评估工作、可疑交易报告工作均设计了很详细的流程操作据我了解,一家被表扬的外资银行自评估工作流程就写了多页羞愧90啊,第一年自评估工作,按照人行的宏观要求,以我的能力还真憋不出写这么多东西
二、听完培训介绍后,又感觉不可理解为什么这么好的经验〔本人感觉流程性的东西不涉密啊!)就不讲给你们听自己在做相关制度时,就感到无人可询,无从下手,惟独象我国的改革工作一样,摸着石头过河但是,自己还没有过河,一抬头却发现人家早已过河,且过的那末的漂亮,我咋就没能想到〔或者想到,也没有实施)呢这倒不是最可怕的,恐怖的早万一央行检查以先进的措施和方法来考量你的工作,那真的完蛋了,只要一句话就可以断送你的工作,人家做到了,你为什么没有做到就可以叫你无言以对,否认你全部工作(当然这是最悲观的结果)
三、反洗钱工作是否能够落到实处可疑交易谨防性报告也不是说了
一、两年了,今年总算引起央行重视但是研究央行文件发现,可疑交易报告真可以说是猪八戒照镜子,里外不是人你报多了,打你个没有质量,你漏报了,性质更加严重,怎么着,都有问题每家金融机构的海量交易,不浮现问题可能吗
四、多么希翼有公共标准、多么希望有定期交流制度、多么希翼看到其他机构的先进经验,多么希翼监管机构不要对反洗钱工作及其人员再下杀手培训中曾经和其他金融人员交流,都觉得从事这项工作的风险性太大,而且吃力不讨好,内部得不到很好的二是夯实理论基矗我行统一征订了《金融机构反洗钱实用手册》、《金融机构如何识别、分析和报告重点可疑交易典型安全解析》、《中国洗钱犯罪案例剖析》、《反洗钱调查实用手册》等书,并对一法四规进行了汇编印刷,全行员工人手一册三是学习形式多样,总行集中培训和支行分散培训相结合要求总行按季、支行按月至少进行了一次学习培训支行时常利用晨会时间向全体员工灌输反洗钱知识,力图使每位员工都能够深刻地领略反洗钱的精神和意义
三、注重执行,完善反洗钱内控制度建设一是制度先行,出台了《某某银行反洗钱客户风险等级划分实施细那么〔试行)》、《某某反洗钱工作考核方法〔试行〕》、《关于标准核验客户身份证件的通知》、转发《关于加强金融机构客户身份识别制度执行有关问题的通知》的通知三是检查落实月份及月份会计结算部组织进行了两次反洗钱专项512检查;某某年月日到某某年月日内控稽核部对四家支行反洗2051220618钱相关制度的建设和执行情况等进行了一次反洗钱工作专项审计
四、注重宣传,增强民众的反洗钱意识一是定点宣传某某年我行分别在夷陵广场与步行街等地进行了次207大的反洗钱宣传,其中某某支行在解放路时代广场开展的打击洗钱宣传活动,刊登在了某某年月日《某某日报》周末版上,对提高社会的反洗钱认20813识起到了一定的作用三是联合学校开展反洗钱宣传我行针对小学生流动性强、分布广,接受知识快的特点,与学校共同组织学生开展有关《反洗钱》的课外活动并深入某某小学开展播送讲座,发动学生将在校学会的反洗钱知识传授给家庭成员篇三反洗钱工作心得体味通过十天在郑陪的学习,收获颇丰,做为一位反洗钱岗位工作人员在听取了总行反洗钱局鲁政处长《新形势下反洗钱工作现状及开展》的讲座,现结合工作实际,浅谈在反洗钱工作中的实践心得目前存在以下一些问题(一〕组织机构建设滞后,反洗钱工作缺乏力度某些金融机构成立后,由于机构人员迟迟不能确定,时至今日,局部县市支行的反洗钱组织机构仍未组建成立,导致目前反洗钱工作处于为难境界,缺乏应有的力度
(二)内控制度缺失,存在风险隐患随着金融机构的挂牌上市成立,其业务范围和业务种类也将发生变化,因此,原有的反洗钱管理措施也将随之改变和完善但从目前情况看,反洗钱方面的措施和方法尚未健全内控制度的缺失,势必导致反洗钱内部管理浮现真空,存在一定的风险隐患
(三)客户身份识别制度落实不到位,反洗钱工作根抵薄弱从调查情况来看,一线工作人员在与客户建立业务关系时,莲山课件核对并登记的真实有效身份证件或者身份证明文件,惟独居民身份证及其号码,对客户的其他情况都没有相关的记录记载,就是已登记的客户身份证号还存在记录含糊、不完整等现象分析原因认为客户都是自己的熟人或者朋友,不会参预洗钱,为
(五)人员素质不高,反洗钱履职不到位人员素质较低,加之对反洗钱工作的认识不到位,对反洗钱相关操作流程及法规学习不够,与当前反洗钱工作要求有一定差距,特殊是一线人员对反洗钱知识了解甚微,对有关的反洗钱操作程序掌握不熟练,在日常工作中,难以有效识别可疑交易此外,基层管理人员重企业经营效益,轻员工反洗钱培训,造成一线人员反洗钱知识欠缺鉴于存在以上几个问题,我们应当采取相应的对策〔一)加强制度建设,完善反洗钱工作体系要进一步理顺关系,根据当前机构改革的现状,尽快组织人员安排落实辖区各级支行的反洗钱组织机构建设,建立健全反洗钱组织体系,及时调整反洗钱组织领导机构,确定反洗钱工作的负责部门,配备业务素质较高的管理人员,制订严格的工作职责,确保反洗钱工作的有效开展(二〕完善内控制度建设根据业务的实际情况,进一步完善反洗钱内控制度,个金机构应根据自身业务特点,参照《商业银行内部控制指引》,制定履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部审计制度等,构筑严密的反洗钱制度防线,同时根据反洗钱岗位责任制,量化工作任务,使反洗钱工作进一步标准化、制度化[四)加大培训力度,提升反洗钱队伍素质加强基层网点的反洗钱工作,充分认识反洗钱工作的重要性和必要性,采取有力措施,加大培训力度反洗钱培训应结合实际,注重反洗钱操作技能的有效提高,培训工作要分层次开展,首先要加强对管理人员的培训,通过培训进一步提高其思想认识,提升管理水平;其次要强化对具体操作人员的培训,重点是制度法规和日常操作,尽快提高个金机构一线反洗钱岗位人员的工作水平和操作能力篇四反洗钱工作心得体味中国农业银行的规章制度还是比较全面的,它具体规定职员的操作标准及行为守那末,在今天日益剧烈的同行业竞争中,农行深知惟独优质的效劳才干赢得市场,所以它要求他的员工每天要有晨会及晚会,加之必要的例会,让员工能够在一起提高业务水平,大家互帮互学,共同面对工作中的问题同时他要求员工要礼貌待客,微笑效劳,并设立了强大的监控网络,时刻监督自己的员工要遵守农行规定,按章办事其次给我留下比较深的印象的是现代银行在人民的日常生活中扮演的角色,现代银行已不仅仅局限于储蓄及放贷,恰恰相反,现代银行的效劳触角触及人民生活的方方面面,交,充话费,交罚单,买基金,炒股票,外汇,理财……夸大一点就是惟独你想不到的,没有银行办不到的现在谈谈我在农行的工作经历,开始几天主要是跟师傅后面看,看师傅具体怎么操作,大概看来有天,了解了银行柜面效劳的全套流程,由于农行3有规定非工作人员不得操作,所以我普通是指导客户填单子,教客户使用自助设备,有点类似于大堂经理的任务后来,我又尾随客户经理了解了一下农行的信贷系统,由于市场过于剧烈,各大银行纷纷降低贷款门坎,为了在市场中求生存,农行加大了对当地企业的扶持力度,规定了对企业的合理信贷以及个人客户的质押贷款要随到随办,尽量简化手续,充分扶持,支持当地经济开展III后来,由于中国基金市场红火异常,一大批新基民涌入市场,我开始在柜面向客户解释我所了解的基金的根本知识,并提示客户基金有风险,入市要谨慎随后我开始向客户推销农行托卖的基金,取得了不小的业绩共卖出基金万元在这过程中,我对基金也有了更深层次的了解什么是基金,42买基金有什么好处呢?通俗地说,基金是通过会萃众多投资者资金,交给银行保管,由专业的基金管理公司负责投资于股票和债券等证券,以实现保值增值目的的一种投资工具买基金最大的好处是借专家智慧参预股票和债券市场投资,降低了个人直接投资股票和债券风险,到达使个人资产增值的目的,最后实现您关于退休、子女教育等理财目标简单地说,基金就是帮人买卖股票、债券等的一种投资品种,风险和收益介于股票和债券之间如果私下里运作的,就叫私募基金;如果公开在社会上募集资金,由正规的基金公司来管理的就是公募基金这里面又分为两种,一种是封闭式基金,募集完钱后规模不变,你可以把它想象成股票,普通可以按照基金净值打折买卖;另一种就是开放式基金,这是基金中的主流,你可以按照基金净值在银行等机构随时买卖按照收益和风险从高到低罗列,大体可以分为股票基金、债券基金和货币基金等股票基金主要投资股票,它又可以细分为成长型基金、指数型基金和收益型基金等,三者的收益和风险水平也是从高到低罗列债券基金投资债券,收益很稳定,但不高;而货币基金投资于到期日不超过一年的债券和央行票据等,收益更为稳定,可比定期存款稍微高些,但几乎不存在亏钱的可能性在农行的一个月我学到了不少在书本上学不到的东西,我对中国的银行系统有了一个粗略的了解,也发现了其中的一些弊端.人情大于制度可能是受中国两千年封建制度的影响,虽然银行业的1制度是比较完善的,但真正能做到的却很少,从我看到的文件,我知道这向来是农行的一个软肋今年新疆某支行内勤主任,利用其职权,屡次指示自己的下属职员方便其挪用资金,盗窃高达多万的资金购置彩票,最终银1000铛入狱,其下属也因溺职包庇纵容罪,判刑的判刑,下岗的下岗其实这件事彻底可以防止,就是他的下属职员不愿意去揭发他,不敢违逆他的指示,捱无非面子,最终导致了这起案件支持、外部调查手段又非常有限,总感觉反洗钱工作由金融机构负责不是特殊适宜
五、固然,反洗钱工作也是有些好处的,比方当你发现一笔可疑交易并顺序追踪时,无论该交易是否有犯罪嫌疑,总有一种追踪成功的愉悦感但我希翼反洗钱工作要落到实处,毕竟这项工作不象银行的其他业务,能够实实在在地看到工作效果,也不是搞一些文档、做一下工作检查就能解决问题我觉得,要做到犯罪嫌疑人不敢到你家洗钱,以及有可疑交易能够迅速发现才是反洗钱工作的最高境界精选阅读参加反洗钱培训体味参加反洗钱体味上海市银行同业公会于月日,邀请中国反洗钱监测1118分析中心总分析师柴青松老师为上海的反洗钱工作人员作了一次精彩的培训,听完这次培训的培训的感受是非常给力,但又觉得无助于反洗钱实践工作基于柴老师是总分析师,所以这次的培训侧重于可疑交易分析工作柴老师对目前金融业上报的可疑交易工作根本持否认态度,认为中国金融业的可疑交易报告是无效垃圾的堆积,根本就是在浪费资源,没有任何用处根据人家的权威统计,金融机构上报可疑交易有效性缺乏,重点可疑交易最后可能1%有案件价值的缺乏这个数据是令人震惊的,金融机构和人民银行投入的5%巨大的资源,而产出的是什么,这种资源配置是否合理,值得所有的反洗钱工作人员深思?柴老师认为,首先是制度和整个机制方面浮现了问题,这个判断从央行的领导嘴里讲出来,令我非常意外,却与我的一些想法吻合曾经在网络上报导,香港的梁爱诗女士列席反洗钱法草案分组审议时,曾经提出反洗钱牵头机构应当设在国家权力机关,比方公安部门,这样才干有效地打击洗钱犯罪,可惜这个建议未予采纳现在由金融机构负责上报可疑交易,人民银行审核,再交公安部门侦破,费时费力,大量线索都被浪费了,连反洗钱分析中心都很无奈据说修改《反洗钱法》已列入人民银行规划,说明监管单位也已经发现了问题,但修12-5改法律可能不是年内能够办到的还比方现在的反洗钱工作给金融机构造成5的非常沉重的负担,如在识别客户身份时强行要求留存客户的身份证件〔注此条内容实际上年号令制订的比较宽松,没有明确的方式,但最近央行072的文件却有明确的要求需要留存复印件);大额交易的要素项过多,如果没有填补就会被强制退回等这是困扰我的一个非常大的问题,前段时间对我们上报大额交易进行检查,发现还有一局部信息只能手工填补,无形中带来很大工作压力央行对大额报告的要求很细,很具体,比方需要上报客户支付给银行的手续费我真的不太明白,以累计金额为单位上报的大额交易利用价值又有多少呢?第二,培训中提及了现场检查问题,认为现在的反洗钱现场检查过多过滥,而且罚款过于严厉,不利于反洗钱工作开展,对这个意见,我感同身受反洗钱工作人员就怕央行检查,来检查肯定有不少问题既有法律、规章较为含糊无法执行的问题,还有执行尺度没有量化或者准确的依据,再有反洗钱工作与业务开展之间的冲突等问题,总而言之,只要有检查肯定有问题这样就会触及反洗钱工作人员的根本利益,使反洗钱工作人员噤假设寒蝉柴老师认为应该减少现场检查次数,除非有成心行为,否那末以不处分金融机构为根本准那末,不能将反洗钱工作作为央行的执法价码第三,对于非现场监管问题柴老师认为根本没有必要开展非现场监管或者说非现场监管的各项指标都是扯谈,对此我深有同感例如,统计可疑交易笔数与金额,不知道这有什么意义,金融机构已经将数据上报人行,再叫我统计一遍,不知道有什么实际意义还有就是客户身份识别的数量统计,一是人民银行的相关系统彻底能够自行统计,商业银行再统计只能浪费人力,二是统计的数据对反洗钱工作无实际意义第四,可疑交易报告问题年062号令规定了条可疑交易标准,这个文件是公开的,也就是讲所有人都能见18到,洗钱者还会沿着你设计的路线进行洗钱吗?而且金融机构上报的案件大局部是地下钱庄或者非法外汇买卖,至多是类上游犯罪的一种,其他类犯罪76金融机构绝无可能发现,所以可疑交易报告流于形式,根本无用第五,谈到反恐问题我国虽然对反恐工作比较重视,但迄今为止未见一个完整的由我国政府发布的黑名单,根据国外的经验,还要采集政要的名单,这在我国简直是不可能的但是,我认为名单采集倒是反洗钱非常需要强化的一项重要环节,金融机构有了名单才干有的放矢的做好客户身份识别,否那末把“好人”和“坏人”放在一起,怎能有效识别客户?培训中,柴老师又举了不少个据说是反洗钱监测中心发现并上报的贪污腐败案件,姑且听之,一笑了之个小时3的培训倒不是很枯燥,听完以后的感受就是吾辈不可能改变现行的反洗钱政策(连央行领导都不能改变,我们又算毛),现在的工作只能还是逆来顺受,人家要什么,我们就干什么,老老实实,不能乱说乱动做好反洗钱工作的外表合规,而且外表文章做得越花里呼哨越好,祈祷一切安全无事!反洗钱心得体味反洗钱心得体味
一、根本制度客户识别制度
二、大额和可疑交易报告制度非法资金流动普通具有数额巨大、交易异常等特点,因此,法律规定了大额和可疑交易报告制度,要求金融机构、特定非金融机构对数额到达一定标准、缺乏明显经济和合法目的的异常交易应当及时向反洗钱行政主管部门报告,以作为发现和追查违法犯罪行为的线索其中,大额交易报告,是指金融机构对规定金额以上的资金交易依法向反洗钱行政主管部门报告可疑交易报告,是指金融机构疑心或者有理由疑心某项资金属于犯罪活动的收益或者与恐怖份子筹资有关,应当按照要求向反洗钱行政主管部门报告反洗钱法第二十条规定金融机构应当建立大额交易和可疑交易报告制度,要求金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的,应当及时向反洗钱信息中心报告,以作为发现和追查洗钱行为的线索反洗钱培训心得反洗钱培训心得范文昨天,又参加了央行组织的反洗钱工作培训,一天的培训时间实在太短了,由于时间有限,不少报告人都没有将问题讲到位,听后感到意犹未尽一是自己由于才疏学浅,不少反洗钱工作问题都一知半解,研究不深,万不敢和领导、教授面前造次,二是较为羞怯,恐怕一言有失,无意中得罪了人所以不少问题当场没有厘清,较为缺憾昨天上午,先由周科长首先发言,对上海市反洗钱自评估工作进行了点评,听完后感到自己的工作和其他银行比,差距还是很大的,特殊是自评估指标选择和实际评估方面,还是较为粗放二家优秀的外资银行(三井、三菱)差不多每年都是优秀,使我自叹弗如非常想了解人家是怎么做的,可惜这两家均未做报告然后,由三家中、外资银行分别发表工作经验,由于时间过短,报告内容均虎头蛇尾,我最关注的日常操作问题没有谈深、谈细印象比较深的是招商银行,他们要求每笔客户交易均需请客户提交说明,感到实际工作中较难做到,如果客户仅于交易凭证笼统的注明货款或者往来款,我们银行怎么对其交易背景进行核实就是做了核实工作,怎么能证明客户提交的理由一定正确我的观点是,商业银行与客户是平等的,商业银行不是监管单位,没有能力和手段监控客户交易,疑心是要有根据的哪怕客户交易特征符合可疑交易报告标准,提交理由也存在一定问题(真的要洗钱,理由一定冠冕堂皇),商业银行在没有取得确凿的证据前,报告的可疑交易是苍白无力的渣打银行确实是一家全球性的银行,反洗钱工作条理清晰、架构完整,只是昨天时间较少,没有讲得很清晰下午的培训,更加精彩先由复旦陈浩然教授介绍国际反洗钱工作形式,我已经聆听好几次陈教授的教诲陈教授实际上是给我们上了一堂普法课,两小时的课程插科打浑、彻底脱稿,教授就是不一样但教授的一个讲法,似有点问题,就是刑法条洗钱罪的定义今天特地查了一下,解释是种客观1915条件涉嫌洗钱罪,第一是提供资金账户,教授称是针对银行的实际不然,实务中不大可能由银行直接提供账户给客户去洗钱,大局部情况是银行不知情,客户提供自己的银行账户给其他人用于洗钱还有,就是理财产品用于洗钱理财产品与定期存款、活期存款好似在我的视野里,对客户身份识别的方式是一样的,究竟它怎么会沦为天然的洗钱工具,没有搞清晰,还要补补课反洗钱局的鲁处长讲课更为精彩,没想到处长大人还能光临小博,并且引用了年前本人的观点,真是三生有幸啊!今天特地又翻出来那篇文章,对1于勤勉尽责当时的理解可能较为偏激,回顾当时情况,是看了一篇报导(还是道听途说,忘记了),一些地方人民银行将反洗钱工作处分,作为树立威信或者不可告人目的的工具,实在有悖反洗钱工作的工作立场,所以就那个啥的写上了还有一点就是,您与教授都讲到了,如果案件发生并追溯到商业银行,怎么看银行都会存在问题,这就需要检查人的主观判断了反洗钱工作心得体味反洗钱工作第一篇反洗钱工作心得体味
一、精心构建完善组织领导体系我县联社为了做好反洗钱工作,成立了以联社副主任谢新录为组长,联社各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组,设立反洗钱工作领导办公室,领导全辖区信用社的反洗钱工作同时,各社也成立了相应的领导机构,配备了专职人员负责此项工作,并确定了职能部门具体负责反洗钱工作,从而构建了一个较为完善的反洗钱组织体系
二、加强学习,提高对反洗钱工作的认识为增强对反洗钱工作的认识,我们首先从自身做起,加强了对反洗钱知识的学习一是深刻领悟反洗钱工作的重要性一方面我们注重中层干部、基层社主任及主办参加的反洗钱发动会,学习了人民银行精神及中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》等反洗钱知识,提高了对反洗钱工作的认识首先,联社充分认识到金融机构是控制洗钱的第一道屏障,要确保金融领域反洗钱工作措施得到全面落实,就必须充分发挥基层信用社了解客户的优势,提高其反洗钱的积极性和主动性其次,强化了临柜人员反洗钱方面知识的为确保切实履行好这项重要职责,我们采取了一系列有力的措施,扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作,三是通过与其他银行及公安部门的合作,强化了反洗钱意识,初步形成为了一支反洗钱工作队伍对反洗钱一线工作人员说明当前国内外反洗钱形势与任务的同时,了解反洗钱的操作技术与方法四是认真选配工作人员联社要求,各社应注意将一些文化程度较高、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的安排到反洗钱工作岗位上来各社均按要求认真选配人员,逐步充实反洗钱工作岗位
三、从严把关加强对大额和可疑支付交易的监测在提取现金方面,严格执行逐级审批的制度,对明显套现的账户不给予现金支付我联社坚持每天对每笔超过万元〔含)的现金收付业务进行查询5和实时监控,并要求个人或者单位需提前一天预约提现金额;单位结算账户万元以上的单笔转账交易和个人结算账户万元以上的大额支付交易和10020单位结算账户发生与个人结算账户之间〔含他代本)单笔万元以上的大额转20账交易都设立了手工登记本严格监管和控制公款私存现象我联社成立专项小组专门对故意要套现或者公款私存的帐户实施严格监控,狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生,以确保我联社结算帐户帐户都能合规性地运各单位结算账户和个人结算账户的大额现金收支和大额转账收付等现象,经过我县信用联社员工的深入了解和观察,都是属于正常结算业务范围,没有违反反洗钱相关规定今年以来,我联社辖区内没有浮现短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出的账户;没有资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符的账户;没有资金收付流向与企业经营范围明显不符的账户;没有企业日常收付与企业经营特点明显不符的账户;没有浮现存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付交易
四、建议〔一)加强领导,统一认识,充分认识反洗钱的重要性和必要性[二)完善反洗钱内控机制,建立健全相应的机构和制度[三)加强反洗钱一线工作人员的培训工作,提高反洗钱技能今后我们将继续把反洗钱工作作为一项长期的重要工作来抓,严格执行大额和可疑交易报告制度,加大反洗钱培训的力度,确保全员树立应有的反洗钱意识,掌握必要的反洗钱技能,增强反洗钱工作的紧迫感、主动性;严格履行反洗钱义务,切实预防洗钱风险篇二反洗钱工作心得体味某某年,我行在人行的正确领导下,站在某某年积累的珍贵经验上,2020持续完善反洗钱工作,脚塌实地、勤奋进取,确保全员树立应有的反洗钱意识,掌握必要的反洗钱技能,增强反洗钱工作的紧迫感、主动性;严格履行反洗钱义务,切实打击洗钱活动现将全年反洗钱如下
一、注重领导,完善组织领导体系一是行领导高度重视,成立了以总行行长为组长,各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组,设立反洗钱工作领导办公室,领导全行的反洗钱工作同时,各支行也成立了相应的领导机构,配备了专职人员负责反洗钱工作二是结合我行实际,会计结算部特增设反洗钱主管一位,构建了一个较为完善的反洗钱组织体系
二、注重学习,提高反洗钱工作认识一是邀请人行领导现场指导月召开了某某银行某某年反洗钱工作320会议,特邀某某市人民银行支付结算科某某科长、某某副科长莅临指导会议传达了全市金融机构反洗钱会议精神、回顾某某年我行反洗钱工作、安排20布署我行某某年反洗钱工作反洗钱领导小组成员(总行领导班子成员、20总行高管、各经营单位负责人)、营业室经理、部经理共某某人次参加了会议。