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银行信贷实务课程标准课程名称银行信贷实务1300023Z课程编号课程类别职业力气核心课程适用专业:金融治理与实务72学时4学分
一、课程的性质银行信贷实务”是金融治理与实务专业的职业特地力气课程,以实践技能训练和仿真模拟实训为特色,是一门理论学问与实践技能相结合、课程与工作相结合、教室与实训室相结合的工作过程系统化课程,对学生职业力气培育和职业素养培育起着主要支撑与促进作用通过本门课程的学习与训练,学生会将以往所学的《金融学根底》、情贴用亍睇》、侧务会计根底》、领橱瞌分析》、《海脖根等专业潮生警问『步应用到本课程实战实训中,切实提升动手力气和岗位技能,为后续定岗实习做好充分预备
二、设计思路信贷业务是银行的核心业务之一,是金融治理与实务专业学生毕业后的主要就业方向通过屡次深入建设银行番禺支行、广东进展银行番禺支行、中国农业银行沙湾支行、上海浦东进展银行五羊支行等金融机构进展调研,邀请行业企业专家来校指导、向银行一线工作人员了解工作任务与工作流程、毕业生反响沟通等形式,在对信贷业务实际工作过程进展分析及屡次专业论证的根底上,确定课程对应的职业岗位群是商业银行信贷客户经理、产品经理、国际业务部门〔单证)中心操作人员、柜员等一线工作岗位通过对上述岗位职责的归纳整理,确定本课程的培育目标为培育学生娴黜巴握银行信贷工作中受理申请、贷款调查、贷款发放以及贷后治理等各步骤的工作内容、操作方法和根本操作技能,知道实际银行信贷岗位在何时该完成何工作,以及如何完成这些工作,具备根本的上岗力气,为毕业后实现零距离就业奠定根底.本课程的教学内容,是依据工作过程,对信贷业务工作涉及到的繁杂内容进展筛选和重排序,突出实践力气的培育,以工作任务为载体进展构建.同时依据学问、力气协调进展的原则,设计相关理论学问局部,作为实践教学的一种关心具体包括信贷业务从业根底、信用分析、公司信贷业务操作、个人信贷业务操作、票据业务操作、国际信贷业务操作、信贷担保业务操作、信贷风险治理操作八个工作工程.每个工作工程下又依据实际工作需要划分为假设干模块,模块下又设计了具体的操作步骤、程序和方法,构建了集理论、方法、实践操作为一体的教学内容体系本课程的教学过程实行校企合作、教学做,教室、校内实训室、校外实习基地,乃至整个社会都融为一个“大课堂,突出职业核心力气训练,依据完成工作任务过程中实践——理论--再实践”的分段式教学或完全以实训替代理论教学将教学内容40%教师评价7个人信贷业务操作实30%12个人自评务30%小组互评40%教师评价8不良贷款治理操作实30%12个人自评务30%小组互评40%教师评价100总评54课程资源的开发与利用
53.1在现有实训室及校外实训基地的根底上,购进信贷系统模拟软件,以培育学生的0实训操作力气
5.42善网上教学资源,充分利用网络资源,优化教学手段,调动学生学习乐观性,启o发学生勤于思考,擅长制造的力气;开拓银行信贷业务课程互动平台,使学生可以在网上沟通学习心得.544完善教学课件.产学合作开发试验实训课程资源,充分利用本行业典型的生产企业的资源,进展产学合作,I,建立实习实训基地,实践工学”交替,满足学生的实习实训同时为学生的就业制造时机
5.5其它说明六.编制说明
5.51本课程标准由金融教研室贾芳琳开发552执笔:贾芳琳5532023321时间:年月日和过程尽可能向实践过程转移对于理论教学局部,实行教师讲授与师生争论学生自我问答相结合的方法,从提出重点、难点和热点问题入手,激发学生学习的兴趣,变枯燥的理论讲解为活泼的争论答疑;对于业务操作局部,则设计多种实践活动,例如利用信贷模拟教学软件指导学生完成信贷业务工作;分析贷款协议、醋信贷调查报告;组织学生以支行客户经理身份,营销贷款;分组扮演助学贷款借款学生和助学贷款审查人员通过这些活动,引导学生乐观思考、乐于实践在教学过程的组织上,通过建立与基层商业银行联系制度,和聘请商业银行有关人员担当兼职教师,保证本课程能同居商业银行信贷岗位的实际状况,准时遴选教学内容通过与银行等校外企业合作,校内银行根本技能实训基顺口金融超市等多种途径,给学生供给丰富的实践时机.为了更为清楚的表述课程目标,提高课程目标对教学过程的指导价值,本课程承受表现性课程目标表达方法,用学生在相关课程内容把握中所能表现出的实际行为来表述课程目标即使是概念和原理学问也要求如此技能要求的根本格式为能〔会〕+程度用语+动词+对象724该门课程的建议总学时学时,学分
三、课程目标依据市场竞争需要和客户拓展工作的要求,了解商业银行主要贷款业务的规定及要求,生疏各1类鳏业务的操作流程及海要点营销第欠,力理鳏业务,海里僦业务,有效归避风险职业力气培育目标・受理贷款申请,营销贷款,选择客户,在源头上有效把握信贷风险;・分析与评价借款人信用,识别客户质量,确定客户风险;・对商业银行中长期贷款开展工程评估,为贷款决策供给科学依据;・开展贷前调查,撰写贷款调查报告,以确保贷款具有必要的根底和条件,为贷款决策做预备;・贷款发放后,跟踪检查,准时觉察问题并实行相应的把握措施,保全信贷资产
四、课程内容和要求序号工作任务学问要求技能要求1信贷业务从业了解银行信贷的根本要素;准确推断贷款类型;••根底生疏银行信贷业务的分类标依据市场供求及其他因素,••准和主要信贷业务种类;能对贷款定价;了解银行信贷资金有哪些来依据资料,能分析审贷分别••源和运用;制度对银行业务的影响;理解银行信贷业务的审贷分依据资料,分能析职业道德••别制度和民主决策制度;要求对信贷岗位的影响,让了解信贷业务机构设置及各学生树立良好的职业道德观•机构的职责;念,为后续学习内容及从业了解商业银行客户经理应把打下良好的根底;•握的根本学问与技能;依据信贷客户经理的职责要•了解信贷业务价格的组成局求,能挖掘客户,供给金融效•部;劳了解信贷岗位职业道德的要•求.2信贷分析生疏借款人偿债力气分析的,能分析企业财务状况,进而••方法与内容推断借款人的偿债力气;生疏信用评级的内容及方能分析企业非财务状况,了解••法;企业经营状况;生疏工程评估的根本内容和依据所给的资料,能对企业••方法;进展信用评级,识别客户质量好坏,为贷款决策作预备;•依据所给资料,能对个人进•行信用评级,为贷款决策做预备;能对固定资产建设工程进展•评估,对工程可行性、存在问题和进展前景作出推断,为贷款决策供给科学依据3信贷担保业务了解保证人主体资格要求;能初审担保人资格和力气,••操作实务并做出推断;生疏保证方式;•了解抵押人的条件;能对担保物价值进展评估;••生疏抵押权实现的先决条件及方式;能受理公司类客户提出的信贷••申请,从源头上把握信贷风险;了解抵押和质押的区分;•生疏质押的范围和出质登记要能开展贷前调查,依据规定的要••求;求,撰写贷前调查报告,以确保贷款具有必要的根底和条件;生疏证券债权质押、股权质押•学问产权质押等质押权利的要依据贷后检查的频率及要求,•求及规定;能收集贷后检查相关资料,推生疏对保证债务催收的留意事断客户/工程的总体风险状况,•项并提出相应的预防性或补救性把握措施;生疏公司贷款政策、原则;•4企II,信号ll,务•生疏公司贷款申请条件、贷款•依据综合授信业务规定,能分操作实务额度、期限、利率、担保等有析企业状况,办理综合授信业关规定;务,治理综合授信业务,有效躲避风险;生疏流淌资金贷款的操作流程•及规定;分析企业经营状况,能办理房•地产贷款业务,治理综合授信生疏固定资产贷款的操作流程•业务,有效躲避风险;及规定;分析企业经营状况,能办理生疏综合授信的规定及操作流••程;生疏房地产贷款的规定及操作•流程;生疏企业贷后治理的规定及操•作流程能审查抵〔质)押品全部人的真•实性及意愿;能确定不同抵〔质〕押物的价•值;能办理抵(质〕押物登记;•能办理抵〔质〕押物保险;•能签定担保合同;•依据规定要求,能够对保证人开•展债务催收能准确区分短期贷款、中长期•贷款;依据我国商业银行公司贷款政•策、原则,能推断分析商业银行是否执行公司贷款政策、原则;流淌资金贷款业务,治理流淌资金贷款业务,有效躲避网佥;;分析企业经营状况,能办理•固定资产贷款业务,治理固定资产贷款业务,有效躲避风险;Nx匕工?7TB pH+日山5票据业方糜作•■生瑞银仃承兄汇票业务的余件能受理客户提出的信贸申请,从及规定;源头上把握信贷风险;••生疏银行承兑汇票业务资格审依据我国商业银行贴现业务及银查的要求;行承兑汇票业务政策、•原则,能推断分析商业银行是否理解承兑协议的内容;•执行;生疏银行承兑汇票业务的操作程序;•依据银行承兑5匚票业务的根本规定及操作流程,能分析企业•理解贴现种类;状况,办理银行承兑汇票业务,•生疏贴现利息的计算方法;生疏办理贷款业务,治理票据业务,•贴现业务资格审杳的要求;有效躲避风险;依据商业汇票贴现业务的根•生疏贴现协议的内容;本规定操作流程,能分析企业•生疏贴现的操作程序状况,办埋商业汇票贴现业务,•办理贷款业务,治摩据业务,有效躲避风险.*依据进口信用证业务的相关A规定r能椁拟开讦,办理议付;■o国P不负勿用4■•式及国际惯例;依据国际保理业务的处理方法及•生疏进口信用证业务的处理方业务流程,能办理国际双保理业法及其业务操作流程;务,治理贷款业务,•有效躲避风险;生疏国际双保理业务的处理•依据出口买方信贷的操作流程及方法及其业务操作流程;要求,能办理出口买方•生疏出口买方信贷的处理方法信贷业务,治理贷款业务,有效及其业务操作流程;躲避风险;••生疏出口卖方信贷的处理方法依据出口卖方信贷的操作流程及及其业务操作流程;要求,能办理出口买方生疏打包贷款业务的处理方信贷业务,治理贷款业务,•法及其业务操作流程;•生疏出口押汇与贴现业务的处理方法及其业务操作流程;生疏福费廷业务的处理方法及其业•有效躲避风险;务操作流程依据福费廷业务的操作流程及要求,•能办理出口买方信贷业务,治理贷款业务,有效躲避风险;依据出口押汇与贴现业务规定及要•求,能办理贷款业务,办理贷款业务,治理贷款业务,有效躲避风险;依据打包贷款业务规定及要求,能办•理贷款业务,办理贷款业务,治理贷款业务,有效躲避风险;能受理个人类客户提出的信7个人信贷业务•理解个人住房贷款、个人权•操作实务利质押信贷、个人综合消费信贷贷申请,从源头上把握信贷风险;及助学贷款等个人贷款的概念;依据个人住房消费信贷种类、对象、••生疏我国商业银行个人住房消费信条件,能审查个人住房消费信贷贷、个人综合消费信贷和助学贷申请,确定贷款额度、贷款利率、款等贷款业务的贷款对象、申请贷款期限、贷款月式、还款方式条件、贷款额度、期限、利率、等,办理贷款业务,治理贷款业担保等有关规定;务,有效躲避风险;•生疏住房贷款的操作流程及规•依据个人综合消费信贷对象、条件,定;能确定贷款额度、贷款利率、贷生疏个人权利质押贷款的操作款期限、还款方式等,办理贷款•流程及规定;业务,治理贷款业务,有效躲避风险;生疏个人综合消费贷款的操作•流程及规定;依据助学贷款对象、条件,审查助学•生疏国家助学贷款的操作流程贷款申请,能确定贷款额度贷款•及规定;利率、贷款期限、贷款方式、还款方式等,办理贷款业务,治理•贷款业务,有效躲避风险;依据个人权利质押贷款对象条件,能•审食贷款申请,确定贷款额度、贷款利率、贷款期限、贷款方式、还款方式等,办理贷款业务,管理贷款业务,有效躲避风险;依据贷后检查的频率及要求,能收集•贷后检查相关资料,推断客户的风险状况,并提出相应的预防性了解一逾两呆分类法对_•或补救性把握措施依据贷款归还的可能性,初步-•款的贷款分类及认定;对贷款开展±L级分类;不良贷款治理贷生疏贷款五级分类法对贷款的•依据催收贷款要求及留意事项,•分类及认定;对客户催收贷款;生疏法人客户信贷资产五级分•依据贷款重组的规定及要求,重•类及认定;组贷款;生疏个人客户信贷资产五级分•依据依法收贷的规定及留意事•类及认定;项,依法收贷;比较两种贷款分类法的优劣;•生疏不良贷款的处置对策;•依据呆账认定的要求,认定呆账;•依据呆账核销的要求,核销呆账;•依据贷款剥离的要求,剥离不良•贷款五.实施建议51教材编写O主要依据本课程标准编写教材,教材应充分表达任务引领、实践导向课程的设计思想
51.21教材应应第艮行信贷工作任务,分解成假设干典型的工作工程,按完成工作工程的需要和岗位操俯观呈,结合职业技能证书组织教材内容要通过增加实践蝠内容,强调理论在实践过程中的应用教材应图文并茂,针对银行信贷各项业务的处理程序以图解的方式直观地呈现给学生,提高学生的学习兴趣,加深学生对商业银行信贷业务的生疏和理解教材表达必需精炼、准确、科学.
5.L4教材内容应表达先进性、通用性、有用性,要与我国当前信贷体制改革的进程同步,从而使教材更贴近本专业的进展和实际需要.
515.教材中活动设计的内容要具体,并具有可操作性
5.2教学建议
52.1多种教学方法与教学手段的运用
521.1现场教学法在介绍商业银行信贷业务学问时,组织学生到银行等金融机构现场教学,请0银行信贷业务专家员具体地给学生讲解、示范然后在现场组织学生进展业务操作”.让每个学生都有观摩学习和实际操作、呈现自我的时机,能使学生在做中学,体会到成功的喜悦
522.2案例教学本课程教学的案例来源于各类媒体,如电视、网络、报纸等案例的选取要符00合市场需求,有针对性、时效性、典型性
5.223角色扮演法赐予学生一个业务工作岗位的身份,让他以这个身分真实地参与工程设计,完成实践任务的.譬如,在介绍助学贷款业务时,以银行贷款客户经理身份,审查我院大一学生助学贷款申请,并提出审查意见角色扮演法对激发学生乐观性,培育学生力气能起很重要的作用.5224探究式教学法.本课程政策性强、综合性强,因此,可以将课程中理论性较强的内容设置成8——10争论性课题,每班个学生组成一个课题争论小组,每组负责一个争论课题每个课题争论小组可以通过金融构造调研、网络、图书馆等方式搜集资料,形成课题争论文档,演讲演示文稿,并且在上课时向全班学生进展讲解,下课后负责疑问解答.这样可以培育学生的自学力气和独立地分析问题、解决问题的力气,给学生供给了自学、创的空间,真正实现了以学生为主体5225图表法本课程涉及到的概念、政策原则、公式比较多,而且比较抽象,学生比较难学在教学过程中,无论教师的教还是学生的学都可以用图文结合的图表和图形做关心教学工具,从而到达提高教学效果的目的
52.26课程教学中要合理有效地应用多媒体等现代教育技术.教学应承受电子演示文稿、大屏幕多媒体联机演示、音频教学等各种先进的教学手段,承受电子教案,PPT制作课件,列出本课程内容的重点、难点、业务程序等,使课堂教学生动活泼、引人入手,能够提高教学效果,同时提高教学效率
5.22学生职业道德的培育o本课程在教学中,要特别强调银行从业人员道德标准、财经纪律和〃金融安全标准”等内容从第一次课开头就要强化银行从业人员每天与钱打交道,必需过得金钱关,签章、银行卡、贷款合同〃等均代表确定的现金价值,相关原始凭证是记帐的直接农居,要妥当保管银行是煨行业,顾客赶帝对于客户鳍36524信息炭脏为客户保密’盘识并要^举幽亍偶缴劳’上门主璇劳’”一年天每天小时效劳,每月评匕配务标兵每年评比岗位业务能手等例子,引导学生树立遵守银行从业人员道德标准,乐观进取的心态
5.3教学评价
53.1考核内容课程考核既是对学生学习状况的一种检验,也是对教师教学效果的一种衡量因此,考核方式和考核指标设置有较高的科学性要求.通过改革,我们建立了以根本理论、根本学问、根本技能为根底,以专业应用力气为重点,以学习态度为参照的综合考核体系,综合评价学生的学习效果主要包括寻常的小测验、阶段性的争论、针对某一热点问题的一篇小论文,课堂提问,每章课后的作业,每次实训课的任务完成状况,认知实习报告、岗位实习报告、流淌资金信贷业务调查报告、工程贷款工程评估报告、出勤状况等都作为期末成绩鉴定的一局部,综合评价学生的学习效果,以此来促进学生学习该门课程的主动性和乐观性
53.2考核方式0过程性考核和终结性考核相结合.过程考核包括:教师评价、个人自评、小组成员互评70%.教师评价主要通过作业记录、课堂参与度、实践技能的把握状况进展评价,占评价成绩的个人自评和组内成员相互评价可以从纪律、参与状况、组内成员协调状况、工作态度、业务力气等方30%面进展评价占评价成绩的考核形式运用开卷、闭卷,笔试、口试及综合性实训等灵敏多样的形式.a序典型工作任务评价方式评价标准分值130%10信贷业务从业根底个人自评评价学生完成30%相关任务过程小组互评40%中的执行状况,教师评价完成相关任务2信贷分析个人自评30%15效果,小组协30%小组互评作力W,沟通沟40%教师评价通力气、自主解3个人自评30%15信贷担保业务操作实决问题能力30%务小组互评教师评价40%A千人目坪30%r cc/12企业信贡业务操作实II小组互评和币;3U%务r\n/不价1秋押计”小绢耳A40%评n/■J p|r3r\0%4—Lr40%yv H-1T、:k3HO/b国限贞勿R)虫页一「人目坪DU%11A4-30%—小组互评-----------。