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初级银行从业资格题库及答案下列不属于商业银行风险管理部门职责的是监控各类金融产品和所有业务的风险限额A.全面掌握商业银行的整体风险状况,为管理决策提供辅助文件B.根据有关的风险信息,做出经营战略方面的决策并付诸实施正确答案C.负责核准复杂金融产品的定价模型,并协助财务控制人员进行价格评估D.下列未体现商业银行风险管理职能独立性的是风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩A.V风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道B.设置独立的风险管理部门C.风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报告业务D.的风险状况商业银行下列部门中属于风险管理第二道防线的是公司业务部门A.个人金融业务部门B.风险管理部门正确选项C.内部审计部门D.要能够生成客制化数据,适应监管要求变化,适应组织架构变化和新业务C.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力/危机情境下风险管理报D.告的需要是商业银行的重要“无形资产,必须设置严格的质量和安全保障标准,确保系统能够长期、不间断地运行商业银行风险管理流程A.商业银行公司治理B.商业银行内部控制C.商业银行风险管理信息系统正确选项D.内部审计在商业银行风险管理体系中发挥不可替代的作用,下列未体现内部审计作用的是监控和评价风险管理系统运行的效果A.评价与银行治理、运营和信息系统有关的风险暴露B.内部审计具有充足的资源,可以直接向董事会报告正确选项C.帮助识别、评价重要的风险暴露,促进风险管理和控制系统的改进D.下列关于商业银行内部控制的描述中,正确的是内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节,并由全体人A.员参与正确选项商业银行的经营管理应当体现”效益优先、内控为辅的要求B.内部控制须有高度的权威性,除董事会和高层管理者外任何人不得C.拥有不受内部控制的权利内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价D.商业银行内部控制的控制措施不包括会计系统控制A.人员控制正确答案B.不相容职务分离控制C.授权审批控制D.下列关于商业银行内部审计独立性的表述中,错误的是独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外A.内部审计部门在一个特定的组织中,享有经费、人事、内部管理、业务开展B.等方面的相对独立性审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰,独立自主地开展审计工作C.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断D.之上正确答案作为商业银行的重要“无形资产〃,必须设置严格的安全保障,确保系统能够长期、不间断地运行完善的公司治理机构A.健全的内部控制机制B.有效的风险管理策略C.风险管理信息系统正确答案D.单一法人客户的财务状况分析中,财务报表分析主要是对进行分析资产负债表和损益表A.V财务报表和损益表B.财务报表和资产负债表C.资产负债表和现金流量表D.某公司年销售收入为亿元,销售成本为万元年期初存货200818000,2008为万元年期末存货为万元很!]该公司年存货周转天数450,20085502008为天B.18C.16D.
22.5V下列不属于企业集团横向多元化形式的是下游企业将产成品提供给销售公司销售正确答案A.集团内部两个企业之间大量资产的并购B.母公司从子公司套取现金C.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司D.相对而言,下列受房地产行业价格波动影响小的行业是水泥业A.钢铁业B.汽车业(正确选项)C.建筑业D.商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统,能够根据客户信息自动授予限额,则在其他条件相同的情况下,该系统不可能发生的情形是()客户资A.(产负债率越高,限额越高)V客户历史信誉状况越好,限额越高B.客户所有者权益越高,限额越高C.客户信用等级越高,限额越高D.对企业进行生产与经营风险分析的时候,对国内企业来说,存在的最突出的问题是()(经营管理不善)A.V企业产品质量不过硬B.企业职工知识水平偏低C.企业治理结构不完善D.资产组合的信用风险通常应()单个资产信用风险的加总大于A.小于(正确选项)B.等于C.无关D.针对企业申请短期贷款,商业银行对企业现金流量的分析应侧重于企业当期利润是否足够偿还贷款本息A.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息B.企业是否具有足够的融资能力和投资能力C.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款D.正确答案有关集团客户的信用风险,下列说法中错误的是内部关联交易频繁A.连环担保十分普遍B.系统性风险较高C.风险监控难度较小正确答案D.资产组合的信用风险通常应单个资产信用风险的加总大于A.小于正确选项B.等于C.无关D.某企业年销售收入亿元人民币,销售净利率为年年初所20082012%,2008有者权益为亿元人民币年年末所有者权益为亿元人民币,则该40,200855企业年净资产收益率为2008(正确选项)D.
0.0505客户信用分析中,下列关于现金流分析的说法中,正确的是()融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出A.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流B.入C.分得股利、利润或取得债券利息收入属于投资活动现金流流入(正确答案)D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流入下列不属于假按揭〃的表现形式的是()开发商以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款A.以个人住房贷款按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款B.开发商与购房人串通,规避不允许零首付的政策限制C.(房地产商未获得销售许可证便销售房屋)D.V国内某儿童玩具厂欲向银行借款以扩大生产拟请附近一家公立幼儿园为其担保,该幼儿园()如有足够资金可以提供担保A.无资格提供担保(正确答案)B.有资格提供担保C.经银行同意即可提供担保D.某商业银行上年度资产总额为亿元,负债总额为亿元其资产负50001000债率为C.
0.2V关联交易是指发生在集团内之间的有关转移权利和义务的事项安排控股股东A.高级管理层B.关联方正确答案C.董事会成员D.如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降,则下列说法正确的是这两笔贷款的信用风险是不相关的A.这两笔贷款的信用风险是负相关的B.这两笔贷款同时发生损失的可能性比较大正确答案C.由两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风险的简单加总D.下列不属于盈利能力比率的是销售毛利率A.资产净利率B.总资产收益率C.存货周转率正确答案D.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度,其中第一维度是客户评级,第二维度是债务人评级A.债权人评级B.债项评级正确选项C.风险评级D.下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断中,明显错误的是通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难A.资产负债比率对借款人违约概率的影响较大B.如果借款人过去总能及时、全额地偿还本金与利息,则其更容易或以较低的C.利率获得银行贷款在预期收益相等的条件下,收益波动性较低的企业更容易出现违约D.正确答案主权债务人遗漏或延迟支付本金和/或利息的行为是政治违约A.商业银行对市场风险管理承担最终责任的是O股东大会A.董事会,B.风险管理部门C.高级管理层D.银监会《商业银行资本管理办法试行》规定,商业银行应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价,并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况行长A.股东大会B.监事会正确选项C.理事会D.下列不属于风险管理三道防线的是业务条线部门A.风险管理部门和合规部门B.内部审计C.后台管理部门正确选项D.关于风险管理组织中各机构的主要职责,下列说法中正确的是风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行A.监督董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项,以及在董事会B.授权范围内就有关风险管理事项进行决策高级管理层是商业银行的最高风险管理/决策机构,承担商业银行风险管理的C.最终责任风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系D.统等在内的风险管理体系,是商业银行的最高风险管理、决策机构,承担商业银行风险管理的最终责任高级管理层A.监事会B.董事会正确选项C.风险管理部门D.根据商业银行风险管理的最佳实践,下列关于风险管理部门职能的描述中,恰当的是风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、监测和控制的职能外A.包风险管理部门应当与业务部门保持相对独立正确选项B.风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行C.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任D.商业银行公司治理结构应确保对商业银行的战略性指导和对高级管理人员的有效监督,并对商业银行的股东负责董事会(,)A.高级管理层B.员工C.监事会D.下列选项中,商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为()拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程A.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险B.根据本行统一的操作风险管理评估方法识别、监测本部门的操作风C.险(正确选项)建立适用于全行的操作风险基本控制标准D.下列关于商业银行董事会风险管理职责的描述中,错误的是()判断银行面临的主要风险,确定适当的风险容忍度和风险偏好A.(承担风险事件的直接责任及风险管理的最终责任)B.V根据银行风险状况、发展规模和速度,建立全面的风险管理战略、政C.督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银D.策和程序行面临的各种风险在商业银行的经营管理活动中,风险管理始终都是由代表资本利益的()来推动并承担最终风险责任的董事会()A.V监事会B.股东大会C.总经理D.下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述中,错误的是0负责承担对市场风险管理的最终责任正确答案A.负责制定市场风险管理政策B.及时掌握市场风险水平及其管理状况C.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程D.是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观风险文化,A.风险知识B.风险制度C.风险理念D.下列关于风险限额监测的说法中,错误的是限额监测是为了检查银行的经营活动是否服从于限额,是否存在突破限额的A.现象限额监测的范围应该是全面的,包括银行的整体限额、组合分类的限额乃至B.单笔业务的限额限额监测作为风险监测的一部分,由董事会负责,并定期发布监测报C.告(正确选项)如果经营部门认为限额已不能满足业务发展而需要调整,应正式提出申请,D.风险管理部门对申请做出评估,如确需调整,则重新测算限额和经济资本,并在所授权限内对限额进行修正,超出授权的要提交上一级风险管理部门操作风险是银行面临的一项重要风险,商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排()存款准备金A.存款保险B.经济资本(正确答案)C.资本充足率D.列关于商业银行风险偏好的表述中,错误的是F0商业银行在制定战略规划时,应保持战略规划与风险偏好的协调一致A.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分B.风险偏好需要有效传导至各实体、条线C.风险偏好指标值在设定过程中,应主要考虑监管者的期望(正确答D.案)下列关于商业银行风险管理理念的描述中,最恰当的是()风险管理文化由风险管理理念、知识和制度三个层次构成(正确A.答案)制度是风险管理文化的精神核心,也是风险管理文化中最为重要和最高层次B.的因素风险管理水平是商业银行的核心竞争力,风险管理目标是消除风险实现高收C.益风险管理是商业银行风险管理部门的责任,与其他部门无关D.下列关于商业银行风险限额的描述中,错误的是风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的上下A.限风险限额是风险偏好传导的重要手段B.风险限额可以包括条线、实体、产品等维度C.风险限额的设定必须以行业标准和监管目标为标准正确答案D.绩效考评应坚持的原则,应当统筹业务发展和风险防控,建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系统筹兼顾A.公开透明B.综合平衡正确选项C.地域制衡D.下列不属于风险管理类指标的是资本金收益率正确答案A.信用风险指标B.市场风险指标C.操作风险指标D.下列关于信用风险监测的说法中,正确的是信用风险监测是一个静态的过程A.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析B.信用监测不包括对合同条款的遵守情况的监测C.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情D.况正确选项不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的,前台交易人员需要的是最佳避险报告A.整体风险报告B.具体的头寸报告正确选项C.风险监测报告D.银行风险管理的流程顺序是风险识别一风险控制一风险监测一风险计量A.风险控制一风险识别一风险计量一风险监测B.风险识别一风险计量一风险监测一风险控制正确选项C.风险控制一风险识别一风险监测一风险计量D.是对已经识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施,进行有效管理和控制的过程风险监测A.风险计量B.风险控制C.V风险识别D.风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量,也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估,也就是通常所说的风险识别A.风险监测B.风险控制C.风险加总正确答案D.风险因素与风险管理复杂程度的关系是风险因素考虑得越充分,风险管理就越容易A.风险因素越多,风险管理就越复杂,难度就越大正确选项B.风险管理流程越复杂,则会有效减少风险因素C.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大D.监管机构关于商业银行数据灵活性的要求,不包括银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据正确选项A.能够满足内部需求以及监管问询的要求B.。