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押题宝典中级银行从业资格之中级银行管理基础试题库和答案要点单选题(共题)
351、下列不属于商业银行年度披露的信息是()A.资产证券化风险暴露和评估信息B.董事、监事和高级管理人员薪酬信息C.股东名称及报告期内变动情况D.信用风险信息【答案】C
2、根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》,商业银行不良贷款率不得高于()A.6%B.5%C.4%D.7%【答案】B
3、以下各项不属于《2012年金融服务法》对监管体制改革内容的是()A.加强宏观审慎监管,在英格兰银行内部设立金融政策委员会,关注金融系统整体情况,维护金融稳定B.将金融服务局改为金融行为同,监管在英注朋的所有金融机构行为,并对审慎监管局监管范围外的金融机构(多数为中小型金融服务机构)进行微观审慎监管C.在英格兰银行内部设立审慎监管局,以提高被监管机构的安全性和稳健性为主要目标,进行微观审慎监管A.一次B.两次C.三次D.四次【答案】A
29、商业银行流动性风险管理治理结构应当明确董事会及其专门委员会、监事会(监事)、高级管理层以及相关部门在流动性风险管理中的职责和报告路线,建立适当的()机制A.能力评估B.考核及问责C.综合评估D.监测和控制【答案】B
30、《行政处罚办法》第七条规定,()在处罚银行业金融机构时,应当依法对直接负责的董(理)事,高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任,区别不同情形给予行政处罚A.银保监会及其派出机构B.证监会及其派出机构C.中国人民银行D.银行业协会【答案】A
31、流动性覆盖率计算中的分子项是()A.一级资本B.合格优质流动性资产C.流动性资产D.核心一级资本【答案】B
32、下列业务中属于商业银行资金来源的业务是()oA.同业存放B.贷款C.债券投资D.同业投资【答案】A
33、我国商业银行的利息收入通常占总收入的()以上A.50%B.70%C.80%D.90%【答案】B
34、2009年,我国首批消费金融公司试点城市不包括()A.北京B.天津C.成都D.南京【答案】D
35、根据《金融资产管理公司监管办法》,金融资产管理公司母公司的资本充足率不得低于()A.9%B.
10.5%C.
12.5%D.10%【答案】C多选题(共题)
201、下列关于商业银行从事项目融资业务,说法正确的是()A.具备对所从事项目的风险识别能力B.具备对所从事项目的风险管理能力C.配备业务开展所需要的专业人员D.建立完善的操作流程E.建立完善的风险管理机制【答案】ABCD
2、企业集团财务公司的基本功能主要包括()A.集团资金监控平台B.集团资金归集平台C.集团资金筹集平台D.集团资金结算平台E.集团金融服务平台【答案】ABD
3、下列关于《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》的说法正确的是()A.引入了差异化监管理念B.综合考虑我国商业银行实际及相关国际标准C.要求在信息系统和数据精细化程度方面具备更好基础D.经批准实施资本计量高级方法的银行,定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息E.经批准实施资本计量高级方法的银行,定期披露与流动性覆盖率有关的定性信息【答案】ABCD
4、下列关于专家会议法的说法,错误的是()A.与会专家之间可能有上级、前辈、同学、朋友、同事等多种关系B.作为组织预测者,在专家会议上,可以有引导性发言C.会议前组织者必须尽可能收集一些有关预测项目的背景材料D.如果专家认为对这次预测项目不太了解,或没兴趣,可以不参加【答案】B
5、根据银监会印发的《商业银行监管评级内部指引(试行)》,商业银行盈利的真实性主要包括()A.银行是否严格按照会计准则和会计制度真实、准确核算成本费用和收入,有无虚增和虚减利润,或将利息收入计入中间业务收入从而变相提高非利息收入比例等现象B.银行利息收入、非利息收入和营业外收入的占比情况,利息收入是否过度依赖某类行业、客户和产品,非利息收入是否主要来源于中间业务收入C.内审部门对银行经营成果真实性的评价结果如何D.利润的增长方式是否依赖单纯的规模扩张,还是主要来源于资产利用率,净息差和非利息收入比例的提高E.银行是否按照监管机构的规定充足提取各项准备金,特别是要通过考察银行资产分类准确性和提取拨备的充足性,来衡量银行是否做实利润【答案】AC
6、是银行业金融机构拓宽资金来源,优化资产负债结构,提高风险抵御能力的重要途径A.发行债务B.资本补充工具C.信用卡业务D.衍生产品交易业务E.离岸银行业务【答案】AB
7、利率风险按照来源的不同,可分为A.收益率曲线风险B.基准风险C.期权性风险D.交易性风险E.重新定价风险【答案】ABC
8、商业银行应根据其()等因素确定流动性风险偏好,并在此基础上制定书面的流动性风险管理策略、政策和程序A.财务实力B.业务特点C.经营战略D.融资能力E.总体风险偏好及市场影响力【答案】ABCD
9、商业银行年度披露的信息应当包括()A.公司治理信息艮财务会计报告C.年度重大事项D.资本充足率信息E.风险管理信息【答案】ABCD
10、在信息科技治理组织架构方面,商业银行应()A.建立信息科技管理制度的起草、发布、修订等工作流程B.设立信息科技管理委员会C.以正式制度(文件)明确信息科技治理作为重要组成部分纳入公司治理D.制定信息科技治理运作效果考核指标并不定期进行评价E.明确监事会的信息科技治理职责【答案】ABC1K在负债业务风险管理中,商业银行主要注重防范监管机构重点关注商业银行开展负债业务账户的合规性、融资手段的规范性、柜台和柜员管理中的操作风险等A.流动性风险B.市场风险C.利率风险D.法律风险E.信息科技风险【答案】ABC
12、公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的要求实体公正的要求有0A.依法进行行政处罚,不偏私B.平等对待相对人,不歧视C.合理考虑相关因素,不专断D.处理涉及与自己有利害关系的事物或裁决与自己有利害关系的争议时,应实行回避制度E.不在事先未通知和听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为【答案】ABC
13、下列关于理财产品风险等级说法正确的有oA.风险等级为一级的理财产品,总体风险程度低,收益波动小,产品本金安全性高,收益不能实现的可能性很小B.风险等级为二级的理财产品,总体风险程度较低,收益波动性较小,虽然存在一些可能对产品本金和收益安全产生不利影响的因素.但产品本金出现损失的可能性较小C.风险等级为三级的理财产品,总体风险程度适中,收益存在一定的波动产品本金出现损失的可能性不容忽视D.风险等级为四级的理财产品,总体风险程度较高,收益波动性较明确,产品本金出现损失的可能性高E.风险等级为五级的理财产品,总体风险程度高,收益波动明确,产品本金出现损失的可能性很高,产品本金出现全部损失的可能性不容忽视【答案】ABCD
14、委托贷款的主要风险点包括()A.流动性风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险E.政策风险【答案】BD
15、货币政策包括()A.灵活开展公开市场操作B.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作C.发挥好存款准备金率工具的作用D.运用好再贷款、再贴现和抵押补充贷款工具E.利率市场化改革取得关键性进展【答案】ABCD
16、商业银行应当建立内部控制监督的报告和信息反馈制度,内部审计部门、内控管理职能部门、业务部门人员应将发现的内部控制缺陷,按照规定报告路线及时报告()A.股东大会B.高级管理层C.董事会D.监事会E.理事会【答案】BCD
17、审贷分离是指将信贷业务全过程分解为()等环节A.调查B.审查C.审批D.用信E.不良资产处置【答案】ABCD
18、商业银行同业存放的主要风险点表现在()A.业务不合规B.内部控制薄弱C.风险管理欠缺D.核算不真实E.内部审计监督不到位【答案】ABCD
19、审慎经营规则的内容包括oA.风险管理B.内部控制C.资本充足率D.流动性E.资产质量【答案】ABCD
20、根据《商业银行监管评级内部指引》,商业银行盈利的真实性主要包括OA.银行是否严格按照会计准则和会计制度真实、准确核算成本费用和收入,有无虚增和虚减利润,或将利息收入计入中间业务收入从而变相提高非利息收入比例等现象B.银行利息收入、非利息收入和营业收入的占比情况,利息收入是否过度依赖某类行业、客户和产品、非利息收入是否主要来源于中间业务收入C.内审部门对银行经营成果真实性的评价结果如何D.利润的增长方式是否依赖单纯的规模扩张,还是主要来源于资产利用率,净息差和非利息收入比例的提高E.银行是否按照监管机构的规定充足提取各项准备金,特别是要通过考察银行资产分类准确性和提取拨备的充足性,来衡量银行是否做实利润【答案】ACD.金融行为监管局直接对英格兰银行负责,并在全国设有地方代表处【答案】D
4、下了关于商业银行的薪酬管理体制,说法错误的是()A.董事会负责全行薪酬制度和政策的审议B.监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督C.经营管理层作为薪酬制度执行机构D.绩效考核委员会负责指导全行人力资源管理的组织实施【答案】A
5、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额()的风险暴露A.1%B.2%C.
2.5%D.5%【答案】C
6、由于人民币汇率波动,导致某商业银行外汇资产贬值该风险属于()A.商品风险B.汇率风险C.股票风险D.货币风险
7、商业银行董事会应下设审计委员会,审计委员会负责人原则上应由()担任A.部委董事B.独立董事C.外部监事D.股东董事【答案】B
8、公司治理信息不要求强制披露的是()A.股东名称报告期内变动情况B.监事会的构成及其工作情况C.高级管理层的构成及其基本情况D.董事会的构成及其工作情况【答案】A
9、根据《中国银监会行政处罚办法》,下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是()A.在处罚银行业金融机构中,应当依法对直接负责的董(理)事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任,区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时,应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员,追究法律责任,区别不同情形给予行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时,还要追究相关责任人员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时,还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】A
10、银团贷款的主要风险点不包括()OA.代理行风险B.政策风险C.牵头行风险D.参加行风险【答案】B
11、结构化股票投资信托中,优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过()A.11B.31C.12D.21【答案】A
12、下列属于行政处罚公正原则中程序公正的是()A.依法进行行政处罚B.裁决与自己有利害关系的争议时,实行回避制度C.平等对待相对人D.合理考虑相关因素【答案】B
13、信托的基本分类不包括的是()A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.民事信托和营业信托D.私益信托与公益信托【答案】B
14、”通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品,来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略”指的是()A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】B
15、下列关于“供给侧结构性改革”说法错误的是()A.主攻方向是提高供给质量B.根本途径是深化改革C.最终目的是满足需求D.唯一任务是化解产能过剩【答案】D
16、()是指银行向个人发放的用于消费的贷款A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.自营性个人住房贷款【答案】B
17、()的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式A.数字时代B.网络时代C.信息时代D.媒体时代【答案】C
18、()是《巴塞尔协议II》的第二支柱A.法律法规B.监督检查C.最低资本要求D.市场纪律【答案】B
19、根据《中国银监会行政处罚办法》,下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是()A.在处罚银行业金融机构中,应当依法对直接负责的董(理)事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任,区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时,应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员,追究法律责任,区别不同情形给予行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时,还要追究相关责任人员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时,还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】A
20、根据《商业银行公司治理指引》,下列关于商业银行银行董事任期的说法,不正确的是()A.董事任期届满,连选可以连任B.董事任期由商业银行章程规定,但每届任期不得超过三年C.董事任期期满未及时改选,或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的,在改选出的董事就任前,原董事仍应当依照法律法规的规定,履行董事职责D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年【答案】D
21、在下列预测方法中,反映需求变化最快的是()A.上期销售量法B.算术平均数法C.一次指数平滑法D.一次移动平均数法【答案】A
22、是指以银行业金融机构为贷款人,以自然人个人为借款人,借、贷双方签订借款合同,按约定贷款人向借款人提供贷款,借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】A
23、并不消灭风险源,只是使风险承担主体改变A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避【答案】A
24、成员单位以外的战略投资者作为财务公司出资人,且战略投资者为非金融企业的,应具备的条件不包括A.最近2个会计年度连续盈利B.最近2年无重大违法违规经营记录C.最近1个会计年度末净资产不低于总资产的20%D.不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股【答案】C
25、党的十八届五中全会提出了“五大发展新理念”,其中是国家繁荣发展的必由之路A.开放B.共享C.创新D.绿色【答案】A
26、适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失A.总头寸限额B.止损限额C.交易限额D.风险限额【答案】B
27、医疗器材属于高度危险性物品,处理方法必须选用A.灭菌法B.低效消毒法C.中效消毒法D.高效消毒法E.清洁法【答案】A
28、风险评估是一个动态过程,每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行整体风险评估。