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年初级银行从业资格之初级银行管理练习题
(二)及答案2023单选题(共48题)
1、经监管机构批准,经营状况良好、符合条件的金融租赁公司不能开办的业务是()A.资产证券化B.发行债券C.在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务D.为控股股东对外融资提供担保【答案】D
2、根据英国《银行改革法案》提出的“栅栏原则”,以下必须放入栅栏内的业务是()A.自营交易业务B.对大型企业提供的存贷款业务C.国际业务D.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务【答案】D
3、(2017年真题)下列表述中,不是金融债券的特点的是()A.须向中央银行账户缴纳法定存款准备金B.债券到期还本付息C.发行者有较大的主动权,筹资对象范围广,筹资效率高D.债券的盈利性、流动性较好、有较强的吸引力
29、()是指商业银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险A.信用风险转移B.信用风险分散C.信用风险对冲D.信用风险缓释【答案】D
30、下列不属于1975年巴塞尔协议的原则的是()A.由所在国当局和外国银行的总行协调判断应如何进行充分的监督B.所有外国银行机构都必须接受监督C.对资产按照风险程度给予不同的权重D.关于流动资金的监督是所在国当局的责任,而对清偿能力的监督则是其总行的责任【答案】C
31、利率政策是我国货币政策的重要组成部分,也是货币政策实施的主要手段之一下列不属于中央银行基准利率的是()A.转贴现利率B.存款准备金利率C.再贷款利率D.再贴现利率【答案】A
32、《商业银行稳健薪酬监管指引》要求,商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的()A.30%B.35%C.40%D.45%【答案】B
33、(2017年真题)商业银行可以长期独立运用的最稳定的资金来源是()OA.资本金B.吸收存款C.向中央银行借款D.发行金融债券【答案】A
34、以下不属于商业银行声誉风险管理体系应当重点强调的内容是()A.有明确记载的危机处理流程B.明确商业银行的战略愿景和价值理念C.将事后危机处理作为最主要的声誉风险管理手段D.通过风险管理系统进行风险事件的早期预警【答案】C
35、针对性强,适宜少数尖端客户,能为客户提供需要的个性化服务的营销策略是()A.情感营销策略B.单一营销策略C.分层营销策略I).大众营销策略【答案】B
36、货币市场是指交易期限在()年以内的短期金融工具市场A.五B.十C.三D.一【答案】D
37、商业银行应当严格执行会计准则和制度,及时准确的反映各项交易,确保财务会计信息的()oA.真实、可靠、完整B.真实、及时、准确C.真实、准确、完整D.及时、可靠、准确【答案】A
38、银行损益是一种()指标,是银行经营成本的最终反映A.综合性B.普遍性C.特殊性D.基本性【答案】A
39、()是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心A.内部控制B.合规风险管理体系C.合规管理目标D.合规风险【答案】B
40、资产证券化属于汽车金融公司的()A.资产业务B.其他业务C.负债业务D.中间业务【答案】B
41、(2017年真题)下列债券类型中,一般情况下没有信用风险的是()A.金融债权B.地方政府债券C.国债D.企业和公司债券【答案】C
42、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是()A.汇率期货交易B.外汇即期交易C.外汇掉期交易D.外汇期权交易【答案】A
43、下列不属于设立货币经纪公司法人机构应当具备的条件的是()A.注册资本为一次性实缴货币资本,最低限额为2000万元人民币或者等值的可自由兑换货币B.从业人员中应有60%以上从事过金融工作或相关经济工作C.建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系D.最近2年无严重违法违规行为和重大案件【答案】D
44、()是我国商业银行最主要的业务种类之一,包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】B
45、()风险是产生银行其他风险的重要诱因,特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因A.法律B.信用C.政治D.合规【答案】D
46、支付结算遵循的原则不包括()A.恪守信用,履约付款B.公平、公开、公正C.银行不垫款D.谁的钱进谁的账,由谁支配【答案】B
47、(2019年真题)根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》,银行业金融机构绩效考评应当坚持的原则是()A.安全性、流动性、效益性B.战略引导、合规保障、谨慎经营、分类考核、分级执行C.综合性、客观性、发展性D.稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行【答案】D
48、通过柜面受理银行账户开户申请的,银行可为开户申请人开立的账户类型有().i类户、n类户、in类户A.n类户、in类户B.n类户C.i类户D【答案】A多选题(共20题)
1、商业银行销售理财产品,应当遵循的原则有()A.公平B.公正C.公开D.风险匹配E.诚实信用【答案】ABCD
2、(2017年真题)公司在依法向有关主管部门提供的财务会计报告等材料上作虚假记载或者隐瞒重要事实的,由有关主管部门对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处以()的罚款A.3万元以上30万元以下B.3万元以上50万元以下C.5万元以上50万元以下D.5万元以上30万元以下【答案】A
3、(2018年真题)股份有限公司的股东大会分为()A.I.IIB.III.IVC.I.III.IVD.I.IV【答案】D
4、与货币市场相比,资本市场的主要特征有()A.融资期限长B.风险小C.流动性相对较差D.风险较高E.偿还期短【答案】ACD
5、金融租赁公司的融资租赁业务包括()A.直接融资租赁B.转租赁C.售后回租D.单一租赁E.联合租赁【答案】ABC
6、商业银行全面风险管理模式体现的先进风险管理理念和方法有()A.全面的风险管理范围B.全程的风险管理过程C.全新的风险管理办法D.全员的风险管理文化E.全球的风险管理体系【答案】ABCD
7、传统的、常见的银行表外信贷业务主要指()oA.票据承兑B.担保C.信用证D.贷款承诺E.票据贴现【答案】ABCD
8、信托的设立至少应当包括的构成要素有()A.信托目的B.信托行为C.信托财产D.信托要件E.信托当事人【答案】ABC
9、根据《银行业监督管理法》的规定,国务院银行业监督管理机构及其派出机构的职责包括()A.制定并发布监管规章、规则B.实施行政许可C.非现场监管D.报告和处置突发事件E.对银行业自律组织的指导、监督【答案】ABCD
10、商业银行的合规政策对合规管理职能的有关事项做出的规定包括()A.合规管理部门的功能和职责B.合规管理部门的权限C.合规负责人的合规管理职责D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系【答案】ABCD
11、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为()的银行贷款A.次级B.可疑C.损失D.正常E.关注【答案】ABC
12、()被广泛认为是2008年国际金融危机发生的重要原因之一【答案】A
4、(2018年真题)根据《项目融资业务指引》的规定,商业银行可以根据需要,将()为贷款设定质押担保A.项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权B.符合条件的项目资产C.项目发起人持有的项目公司股权D.项目批准文书【答案】C
5、下列选项中,不属于贷款提款条件的是()A.合法授权B.财务维持C.政府批准D.资本金要求【答案】B
6、我国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择()的方式A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行A.金融体系资产负债表过度扩张B.金融机构过度承担风险所导致的杠杆化程度过高C.银行附加资本要求过高D.超额贷款损失准备可计入二级资本E.采用内部评级法计量信用风险加权资产【答案】AB
13、根据信托财产运用方式的不同,信托业务可以分为()A.资金信托B.财产信托C.融资类信托D.投资类信托E.事务管理类信托【答案】CD
14、建立诚信举报机制的好处有()A.有利于员工之间的相互约束B.有利于权力制衡C.有利于降低信息不对称所带来的道德风险D.有利于合规文化的形成E.有利于加强合规管理绩效考核【答案】ACD
15、当前我国普惠金融的重点服务对象,不包括()oA.大型企业B.农民C.贫困人群D.残疾人E.城镇高收入人群【答案】A
16、出现以下()情形之一的,借款人应承担违约责任A.未按约定用途使用贷款的B.未按约定方式进行贷款资金支付的C.未遵守承诺事项的D.突破约定财务指标的E.发生重大交叉违约事件的【答案】ABCD
17、根据《人民币银行结算账户管理办法》规定,下列各项中,存款人可以申请开立临时存款账户的有()A.异地临时经营活动B.设立临时机构C.注册验资D.信托基金E.财政预算外资金
18、中国银保监会对银行业实施监管的手段包括()A.风险控制B.市场准入C.非现场监管D.现场检查E.资本要求【答案】BCD
19、商业银行绩效评价标准在制定过程中涉及的关键问题有()A.评价标准确定的依据B.评价标准确定的来源C.指标值的难易程度D.评价标准的分解E.指标值确定的方法【答案】ABCD
20、2008年国际金融危机后,国际银行监管机构和各国都进行了深刻的反思,并采取了一系列改革措施提高银行的()A.稳健性B.安全性C.抵御风险能力D.盈利能力E.创新能力【答案】AB
7、资产公司的主要业务中,()是核心业务A.不良资产业务B.投资业务C.贷款业务D.中间业务【答案】A
8、银行的()应对外部审计负最终责任A.高级管理层B.董事会C.理事会D.监事会【答案】B
9、(2017年真题)下列选项中,不属于贷款利率具体形式的是()A.法定利率B.行业公定利率C.银行自主定价利率D.市场利率【答案】C
10、下列关于商业银行理财业务特点的说法中.错误的是()A.商业银行理财业务运作的资金最终所有者是客户B.银行理财业务是“轻资本”业务C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务D.银行是理财业务风险的主要承担者【答案】D
11、是我国经济体制和金融体制改革的产物,是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构A.财务公司B.证券公司C.保险公司D.金融公司【答案】A
12、根据《中国人民银行法》,不是中国人民银行的职能A.制定和执行货币政策B.维护金融稳定C.信用中介D.防范和化解金融风险【答案】C
13、现阶段我国货币政策的操作目标是A.基础货币B.货币供应量C.流通中的现金D.金融机构的库存现金【答案】A
14、金融市场最主要、最基本的功能是()A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.交易及定价功能D.经济调节功能【答案】A
15、(2017年真题)小企业授信“六项机制”不包括()A.利率的风险定价机制B.联合核算机制C.激励约束机制D.专业化的人员培训机制【答案】B
16、资产证券化是指把()的资产汇集起来,通过结构性重组,将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券,据以融通资金的机制和过程A.缺乏流动性,且不具有未来现金流B.缺乏盈利性,但具有未来现金流C.不缺乏流动性,但具有未来现金流D.缺乏流动性,但具有未来现金流【答案】D
17、()应当充分认识金融衍生产品的性质和风险,根据本行的风险承受水平,合理确定金融衍生产品的风险限额和相关交易参数A.股东会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】D
18、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称的商业银行内部人不包括()A.商业银行的股东B.有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员C.总行和分行的高级管理人员D.商业银行的董事【答案】A
19、马柯维茨的现代投资组合理论认为,只要两种资产收益率的(),分散投资于两种资产就具有降低风险的作用A.相关系数不为1B.完全正相关C.相关系数为1D.相关系数为0【答案】A
20、下列关于信用风险的表述中,不正确的是()A.信用风险范围不仅限于贷款业务B.信息不对称可以引发信用风险C.相比信用风险,市场风险数据更容易获得D.信用风险的表现形式只有违约【答案】D
21、某企业由于财务印章被盗用,导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走,给该行造成不良影响,对该银行而言,此操作风险损失事件应归于类别A.实物资产的损坏B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.外部诈欺事件【答案】D
22、是指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或者特定目的,进行管理或处分的行为A.信托B.保险C.债券D.委托【答案】A
23、是产生银行其他风险的重要诱因,特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因A.法律风险B.信用风险C.政治风险D.合规风险【答案】D
24、根据《信托公司管理办法》,信托公司下列事项中,无须报银行业监督管理机构批准的是()A.变更名称B.调整业务范围C.调整经营计划D.变更注册资本【答案】C
25、(2017年真题)下列选项中,不属于商业银行代理业务中操作风险的是()A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.超委托范围办理业务C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露D.代客理财产品受利率波动造成损失【答案】D
26、金融类不良资产主要操作模式环节中,()环节的核心是估值定价A.管理B.处置C.收购D.重组【答案】C
27、在我国,个人投资人认购的大额存单起点金额不低于一万元,机构投资人认购的大额存单起点金额不低于一万元()A.20;1000B.10;1000C.30;500D.10;500【答案】A
28、根据《商业银行金融创新指引》,商业银行开展金融创新活动,应做到“认识你的客户”下列属于“认识你的客户”的是()A.董事会和高级管理层应通过有效手段.确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况B.在开展涉及投资和交易业务时,应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险,做好交易对手风险的管理,特别是在市场环境发生重大变化时,要密切跟踪交易对手的风险状况,采取有效的应对措施C.董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险,定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额,使金融创新活动限制在可控的风险范围之内D.应明确目标客户群,充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力,根据业务需要进行客户评估,针对不同目标客户群,提供不同的金融产品和服务商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务【答案】D。